Automatize a Proteção do Comprador e Reduza as Contestações de Pagamento (PT-PT)
Descubra como automatizar a proteção do comprador com verificação de identidade e ferramentas de prevenção de fraude reduz contestações, aumenta as receitas e melhora a confiança do cliente. Saiba como a Didit pode ajudar.
Principais Conclusões
A Proteção do Comprador é Crucial As contestações de pagamento corroem os lucros e prejudicam a reputação da marca. A prevenção proativa de fraude é essencial.
A Verificação de Identidade é Fundamental Confirmar a identidade dos utilizadores reduz significativamente as transações fraudulentas e as respetivas contestações de pagamento.
A Automatização Poupa Custos Automatizar os processos de proteção do comprador reduz os tempos de análise manual e as despesas operacionais.
A Segurança em Camadas é a Melhor Combinar múltiplos sinais de fraude e métodos de verificação proporciona a defesa mais forte contra as contestações de pagamento.
A Crescente Ameaça das Contestações de Pagamento e a Importância da Proteção do Comprador
As contestações de pagamento são um ponto crítico para as empresas, especialmente aquelas que operam no comércio eletrónico, nos mercados online e na indústria de serviços financeiros. Para além da perda financeira imediata da transação contestada, as contestações de pagamento acarretam taxas elevadas dos processadores de pagamento (tipicamente 15 a 25€ por contestação), prejudicam a credibilidade do comerciante e podem até levar à rescisão da conta se as taxas de contestações excederem os limites aceitáveis. Um estudo de 2023 da LexisNexis Risk Solutions estimou que os comerciantes perderam 41 mil milhões de dólares devido a fraude amigável e contestações de pagamento apenas nos EUA. A proteção robusta do comprador já não é um ‘extra’ – é um imperativo empresarial.
Compreender as Causas Radicais das Contestações de Pagamento
As contestações de pagamento nem sempre resultam de fraude maliciosa. Elas surgem frequentemente de várias fontes:
- Transações Fraudulentas: Compras não autorizadas efetuadas com informações de cartão de crédito roubadas.
- Fraude Amigável: Clientes legítimos a contestar pagamentos, frequentemente após receberem os bens ou serviços. Isto pode ser acidental (esquecer uma compra) ou intencional (tentar obter um produto de forma gratuita).
- Problemas com Produtos/Serviços: Disputas decorrentes de bens danificados, produtos mal representados ou serviços não cumpridos.
- Problemas Técnicos: Erros durante o processo de pagamento, como cobranças duplicadas.
Embora abordar problemas com produtos/serviços e erros técnicos seja crucial para a satisfação do cliente, a área de maior impacto para a mitigação proativa reside no combate a transações fraudulentas e à fraude amigável.
Como a Verificação de Identidade Automatiza a Proteção do Comprador
A pedra angular de uma proteção eficaz do comprador é uma forte verificação de identidade. Ao verificar a identidade de um utilizador antes de autorizar uma transação, reduz drasticamente o risco de atividade fraudulenta. Eis como funciona:
- Verificação de Documentos: Verifique a autenticidade de documentos de identificação oficiais (cartas de condução, passaportes) utilizando análise de documentos com tecnologia de IA.
- Autenticação Biométrica: Confirme que o utilizador é uma pessoa real e o legítimo proprietário do documento de identificação através de reconhecimento facial e deteção de sinais de vida. A deteção de sinais de vida impede ataques de falsificação utilizando fotografias ou vídeos.
- Enriquecimento de Dados e Pontuação de Risco: Complemente os dados de identidade com sinais de risco como a geolocalização do endereço IP, a impressão digital do dispositivo e a reputação do email para avaliar o perfil de risco geral do utilizador.
Por exemplo, um mercado online que vende eletrónica de alto valor pode implementar um fluxo de trabalho que exija verificação de identidade e deteção de sinais de vida para todos os novos utilizadores e para transações superiores a 500€. Este simples passo pode reduzir as encomendas fraudulentas em até 80%, diminuindo significativamente as taxas de contestações de pagamento.
Construindo um Fluxo de Trabalho Automatizado de Prevenção de Fraude
A proteção automatizada do comprador não consiste simplesmente em adicionar a verificação de identidade como uma verificação pontual. Trata-se de construir fluxos de trabalho inteligentes que se adaptam a diferentes níveis de risco. Considere este cenário:
Cenário: Retalhista de Moda Online
Um retalhista experimenta uma taxa de contestações de pagamento de 2%, custando-lhe 20.000€ por mês (assumindo 1 milhão de euros em receitas mensais com uma taxa média de contestação de pagamento de 20€). Implementa o seguinte fluxo de trabalho utilizando a Didit:
- Transações de Baixo Risco (< 100€): Apenas verificação passiva de sinais de vida (rápida e sem atritos).
- Transações de Risco Médio (100€ - 500€): Verificação de identidade + sinais de vida passivos.
- Transações de Alto Risco (> 500€) ou Novos Utilizadores: Verificação de identidade + sinais de vida ativos + rastreio AML.
Após a implementação, o retalhista observa uma redução de 60% nas transações fraudulentas, reduzindo a sua taxa de contestações de pagamento para 0,8% e poupando 8.000€ por mês. O custo da implementação da Didit é de 2.000€/mês, resultando numa poupança líquida de 6.000€/mês.
Como a Didit Ajuda a Automatizar a Proteção do Comprador
A Didit fornece uma plataforma de identidade completa e tudo-em-um, concebida para simplificar e automatizar a proteção do comprador.
- Arquitetura Modular: Escolha apenas os módulos de verificação de que necessita (verificação de identidade, sinais de vida, AML, etc.) e combine-os em fluxos de trabalho personalizados.
- Construtor Visual de Fluxos de Trabalho: Crie fluxos de verificação complexos sem escrever qualquer código.
- Pontuação de Risco em Tempo Real: Aproveite o motor de risco da Didit para identificar e sinalizar transações suspeitas.
- Infraestrutura Escalável: Lide com altos volumes de transações sem impactar a experiência do utilizador.
- Abordagem API-First: Integre-se perfeitamente com as plataformas de comércio eletrónico e os gateways de pagamento existentes.
Pronto para Começar?
Não deixe que as contestações de pagamento corroam os seus lucros. Automatize a sua proteção do comprador com a Didit e comece a reduzir a fraude hoje!