Didit Open Marketplace: Fluxos de Identidade Personalizados

O Didit Open Marketplace para identidade e fraude é uma estrutura que permite às empresas construir fluxos de trabalho de prevenção de identidade e fraude altamente personalizados, integrando-se com mais de 1.000 fontes de dados e um ecossistema aberto de módulos, permitindo um controlo preciso sobre os processos de verificação.

O Desafio das Soluções de Identidade "Tamanho Único"

As soluções tradicionais de verificação de identidade são frequentemente plataformas rígidas e monolíticas. Embora ofereçam um nível básico de funcionalidade, muitas vezes ficam aquém quando as empresas enfrentam requisitos regulamentares únicos, perfis de risco específicos ou bases de clientes diversas. Para um CTO, responsável de conformidade ou gestor de produto, isto pode significar:

• Sobre-verificação: Pagar por verificações que não são necessárias para um determinado nível de risco ou região geográfica.
• Sub-verificação: Perder pontos de dados críticos necessários para conformidade ou deteção eficaz de fraude.
• Dores de cabeça na integração: Dificuldade em adaptar um sistema inflexível às pilhas tecnológicas existentes ou à lógica de negócio em evolução.
• Dependência do fornecedor: Estar vinculado às capacidades de um único fornecedor, limitando a inovação e a capacidade de resposta.

É aqui que o conceito de um marketplace aberto se torna transformador. Em vez de um produto fixo, obtém uma camada de infraestrutura que pode configurar e expandir.

Compreender a Infraestrutura de Identidade do Didit Open Marketplace

O Didit Open Marketplace foi concebido para superar estas limitações, oferecendo uma abordagem modular e API-first à infraestrutura de identidade e fraude. Não é apenas uma coleção de ferramentas; é um ecossistema que lhe permite escolher os componentes exatos de que necessita.

Mais de 1.000 Fontes de Dados ao Seu Dispor

O cerne da oferta de identidade do Didit Open Marketplace é a sua vasta rede de mais de 1.000 fontes de dados. Estas fontes cobrem um amplo espectro de atributos de identidade e indicadores de risco, incluindo:

• Documentos de identificação emitidos pelo governo: Cartas de condução, passaportes, cartões de identificação nacionais de mais de 220 países e territórios, suportando mais de 14.000 tipos de documentos e mais de 48 idiomas.
• Verificações de base de dados: Acesso a registos públicos, listas de vigilância (por exemplo, para pessoas politicamente expostas - PEPs), listas de sanções e meios de comunicação adversos.
• Verificação biométrica: Deteção de vivacidade e correspondência facial com documentos de identificação.
• Documentos de prova de morada (PoA): Contas de serviços públicos, extratos bancários e outros documentos para confirmar a residência física.
• Registos comerciais: Dados para verificações Know Your Business (KYB), incluindo detalhes de registo da empresa, informações sobre o beneficiário efetivo final (UBO) e hierarquias corporativas.
• Feeds de monitorização de transações: Dados para Wallet Screening / Know Your Transaction (KYT) e deteção contínua de fraude.

Esta amplitude de dados permite que as empresas adaptem os seus processos de verificação com precisão granular, garantindo que cumprem as obrigações de conformidade específicas (como os regulamentos Anti-Money Laundering - AML) e mitigam eficazmente os riscos de fraude.

Design Modular para Fluxos de Trabalho Personalizados

O aspeto de "marketplace" refere-se à capacidade de combinar estas fontes de dados e lógica de verificação em módulos personalizados. Pode:

1. Definir etapas de verificação: Por exemplo, comece com uma verificação de documento de identificação, depois adicione uma etapa de deteção de vivacidade e, se a pontuação de risco for alta, acione uma revisão manual ou uma verificação adicional da base de dados.
2. Integrar módulos de terceiros: Além das capacidades nativas do Didit, o marketplace permite a integração de serviços especializados de terceiros, criando um ambiente verdadeiramente aberto e extensível.
3. Criar lógica condicional: Implementar regras que adaptam automaticamente o fluxo de trabalho com base nos atributos do utilizador, valor da transação, localização geográfica ou resultados de verificações anteriores.

Esta modularidade é crucial para empresas que operam em diferentes jurisdições, cada uma com o seu próprio conjunto de requisitos regulamentares. Por exemplo, uma instituição financeira que integra clientes na Europa pode exigir verificações específicas em conformidade com o eIDAS, enquanto uma bolsa de criptomoedas que opera globalmente precisa de capacidades fiáveis de Wallet Screening / KYT. A infraestrutura de identidade do Didit Open Marketplace pode acomodar ambos, muitas vezes dentro do mesmo sistema abrangente.

Aplicações Práticas da Identidade do Didit Open Marketplace

Verificação de Utilizadores (KYC)

Para os processos Know Your Customer (KYC), o marketplace permite fluxos de trabalho dinâmicos. Um cliente de baixo risco pode precisar apenas de uma digitalização de documento de identificação e de uma verificação básica da base de dados. Um cliente de alto risco, talvez a transacionar grandes somas, pode ser encaminhado através de deteção de vivacidade, uma triagem PEP (pessoa politicamente exposta) e uma pesquisa abrangente de meios de comunicação adversos. Esta abordagem em camadas otimiza tanto o custo quanto a experiência do utilizador.

Verificação de Empresas (KYB)

O Know Your Business (KYB) é inerentemente complexo, exigindo frequentemente a verificação de múltiplos indivíduos (UBOs) e entidades corporativas. Com o Didit Open Marketplace, as empresas podem construir fluxos de trabalho KYB que extraem automaticamente dados de registos comerciais, verificam UBOs contra documentos de identificação e realizam monitorização contínua para alterações na estrutura corporativa ou propriedade.

Monitorização de Transações e Prevenção de Fraude

Além da verificação inicial, o marketplace estende-se à deteção contínua de fraude. Os módulos de Monitorização de Transações podem analisar padrões de atividade, sinalizar transações suspeitas e acionar alertas para relatórios de atividade suspeita (SARs). O Wallet Screening / KYT pode ser integrado para avaliar o risco associado às carteiras de criptomoedas, usando as capacidades incorporadas do Didit ou trazendo o seu próprio fornecedor de triagem e executando-o dentro do Didit.

Integração Técnica e Experiência do Desenvolvedor

A integração com o Didit Open Marketplace foi concebida para ser simples, demorando normalmente apenas 5 minutos. A infraestrutura é exposta através de uma única API bem documentada, eliminando a necessidade de integrar com dezenas de APIs de fornecedores díspares.

Os desenvolvedores podem definir fluxos de trabalho usando uma linguagem declarativa ou um construtor visual, e depois acionar esses fluxos de trabalho através de chamadas de API simples. Por exemplo, iniciar uma verificação de identidade completa pode envolver a chamada de um endpoint como /v1/verifications com um payload que especifica os módulos e pontos de dados desejados.

{
  "customer_id": "user_12345",
  "workflow_id": "my_custom_kyc_flow",
  "document_data": {
    "type": "passport",
    "country": "ES",
    "image_front": "base64_encoded_image"
  },
  "additional_checks": [
    "liveness_detection",
    "pep_screening"
  ]
}

A resposta fornece uma visão consolidada de todos os resultados da verificação, facilitando a análise dos resultados e a tomada de decisões automatizadas.

Principais Conclusões

• O Didit Open Marketplace para identidade e fraude fornece infraestrutura, não um produto rígido.
• Oferece acesso a mais de 1.000 fontes de dados para verificação de identidade abrangente e prevenção de fraude.
• O design modular permite a criação de fluxos de trabalho altamente personalizados e condicionais para KYC, KYB, Monitorização de Transações e Wallet Screening / KYT.
• A integração é rápida e simples através de uma única API, oferecendo flexibilidade e evitando a dependência do fornecedor.
• Esta abordagem atende a diversos requisitos regulamentares e perfis de risco em mais de 220 países e territórios.

Perguntas Frequentes

O que torna o Didit Open Marketplace diferente de outros fornecedores de identidade?

Ao contrário de muitas soluções monolíticas, a infraestrutura de identidade do Didit Open Marketplace oferece um ecossistema modular. Escolhe quais das mais de 1.000 fontes de dados e módulos combinar, em vez de estar limitado a um conjunto fixo de funcionalidades, permitindo uma personalização e controlo sem precedentes sobre os seus fluxos de trabalho de identidade.

Com que rapidez posso integrar o Didit Open Marketplace nos meus sistemas existentes?

A integração foi concebida para ser extremamente rápida, demorando normalmente apenas 5 minutos. O Didit fornece um único endpoint de API para todos os serviços, simplificando o processo de desenvolvimento.

Posso usar o Didit tanto para verificação de identidade quanto para prevenção de fraude?

Sim, o Didit é uma infraestrutura tanto para identidade (Verificação de Utilizadores / KYC, Verificação de Empresas / KYB) quanto para fraude (Monitorização de Transações, Wallet Screening / KYT), cobrindo todo o ciclo de vida desde Autenticar -> Verificar -> Monitorizar.

O Didit está em conformidade com os padrões internacionais de segurança de dados?

O Didit é certificado SOC 2 Tipo 1 e ISO/IEC 27001 e possui acreditação iBeta Nível 1 PAD. É também o único fornecedor que um governo de um estado-membro da UE (Tesoro / SEPBLAC / CNMV de Espanha) atestou formalmente ser mais seguro do que a verificação presencial.

Como funciona o preço dos serviços de identidade do Didit Open Marketplace?

O Didit opera num modelo de preços públicos pay-per-use sem mínimos. Uma verificação de identidade completa começa em 0,30€, e cada conta recebe 500 verificações gratuitas todos os meses, permitindo-lhe escalar eficientemente com base nas suas necessidades.

A infraestrutura de identidade do Didit Open Marketplace capacita as empresas a construir soluções de identidade e fraude personalizadas que são precisamente ajustadas às suas necessidades operacionais únicas, ambientes regulamentares e apetites de risco. Ao oferecer flexibilidade incomparável e acesso a uma vasta gama de fontes de dados, o Didit garante que as empresas podem alcançar as verificações mais rápidas do mercado, mantendo os mais altos padrões de conformidade e segurança. Comece hoje com 500 verificações gratuitas todos os meses e experimente o poder de uma infraestrutura de identidade e fraude verdadeiramente personalizável.

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