Integração Didit Open Marketplace: Alargando as Fontes de Dados

A integração do Didit Open Marketplace oferece uma forma flexível e capaz de melhorar as verificações de identidade e fraude, conectando-se a mais de 1.000 fontes de dados externas e módulos especializados, permitindo que as empresas adaptem os seus processos de verificação às necessidades específicas.

O Poder de um Marketplace Aberto para Identidade e Fraude

No complexo cenário digital atual, depender de uma única fonte de dados para verificação de identidade e deteção de fraude é, muitas vezes, insuficiente. As empresas enfrentam táticas de fraude em evolução e requisitos regulamentares diversos em diferentes jurisdições. Isto exige uma abordagem dinâmica à obtenção de dados, que é precisamente onde o Didit Open Marketplace se destaca.

A infraestrutura da Didit para identidade e fraude é construída sobre um modelo de marketplace aberto, o que significa que não está limitado a um conjunto predefinido de verificações. Em vez disso, pode selecionar a partir de um vasto ecossistema de módulos fornecidos por terceiros. Esta flexibilidade é crucial por várias razões:

• Cobertura Abrangente: Aceda a dados especializados para mercados de nicho, vetores de fraude específicos ou necessidades únicas de conformidade regulamentar.
• Desempenho Otimizado: Escolha módulos conhecidos pela sua precisão e velocidade em regiões específicas ou para tipos específicos de verificação.
• Eficiência de Custos: Pague apenas pelas fontes de dados que realmente utiliza, evitando serviços agrupados que incluem verificações desnecessárias.
• Preparação para o Futuro: Adapte-se facilmente a novas regulamentações ou tendências de fraude emergentes, trocando ou adicionando novos módulos sem uma revisão completa do sistema.

Como Funciona a Integração Didit Open Marketplace

A integração com o Didit Open Marketplace foi concebida para ser simples, demorando geralmente apenas alguns minutos. O conceito central gira em torno de um único ponto de acesso API que orquestra chamadas para vários módulos.

A API Unificada

No coração do sistema Didit está uma API unificada. Quando inicia uma verificação de identidade (Know Your Customer / KYC) ou verificação de empresa (Know Your Business / KYB), ou realiza monitorização de transações, a API da Didit atua como um router inteligente. Em vez de integrar com cada fornecedor de dados individualmente, integra uma vez com a Didit.

Seleção e Configuração de Módulos

Dentro da plataforma Didit, os utilizadores podem navegar e selecionar a partir de um extenso catálogo de módulos. Estes módulos representam diferentes fontes de dados, técnicas de verificação ou algoritmos de deteção de fraude. Por exemplo, pode escolher módulos para:

• Verificação de Documentos: Fornecedores especializados na autenticação de documentos de identificação emitidos pelo governo de países específicos.
• Verificações de Base de Dados: Aceder a registos nacionais de identidade, listas de sanções (por exemplo, para rastreio de pessoas politicamente expostas / PEP), ou bases de dados de meios de comunicação adversos.
• Verificação Biométrica: Módulos para reconhecimento facial, deteção de vivacidade ou biometria de voz.
• Prova de Morada (PoA): Verificação de contas de serviços públicos, análise de extratos bancários ou dados de agências de crédito.
• Identificação do Beneficiário Efetivo Final (UBO): Serviços especializados para estruturas corporativas complexas.

Cada módulo pode ser configurado com parâmetros específicos, permitindo-lhe ajustar o seu comportamento. Por exemplo, pode definir limiares para pontuações de risco ou especificar quais os tipos de documentos aceitáveis.

Orquestração e Resultados

Uma vez configurado, a Didit trata da orquestração. Quando um pedido de verificação chega, o sistema da Didit encaminha inteligentemente o pedido para os módulos escolhidos, recolhe as suas respostas e agrega os resultados numa única saída abrangente. Esta saída inclui tipicamente:

• Uma decisão clara de aprovação/reprovação.
• Pontos de dados detalhados de cada módulo.
• Pontuações de risco e indicadores de fraude.
• Registos de auditoria para fins de conformidade.

Esta abstração significa que os programadores não precisam de se preocupar com as complexidades da API de cada fornecedor externo, formatos de dados ou tratamento de erros. A Didit normaliza tudo isto, apresentando uma interface consistente.

Aplicações Práticas da Integração Didit Open Marketplace

A flexibilidade oferecida pela integração do Didit Open Marketplace traduz-se em inúmeros benefícios práticos em vários casos de uso:

• Expansão Global: Integre facilmente clientes ou empresas em novos países, adicionando fontes de dados específicas da região sem reestruturar todo o seu sistema.
• Deteção de Fraude Melhorada: Integre módulos de fraude especializados que vão além das verificações padrão, como aqueles focados em fraude de identidade sintética, aquisição de conta ou impressão digital de dispositivo.
• Conformidade Regulamentar: Garanta a adesão às diversas regulamentações Anti-Branqueamento de Capitais (AML), incorporando listas de rastreio de sanções específicas ou regras de monitorização de transações exigidas por diferentes jurisdições. Isto pode ajudar na geração de relatórios de atividade suspeita (SARs) precisos.
• Experiência do Utilizador Otimizada: Equilibre velocidade e segurança, aplicando seletivamente verificações mais rigorosas apenas quando justificadas por fatores de risco, ou utilizando verificações mais rápidas e menos intrusivas para cenários de baixo risco.
• Verificação de Empresas (KYB): Para empresas, utilize módulos para verificar o registo da empresa, extrair informações do beneficiário efetivo final (UBO) e rastrear entidades corporativas contra listas de vigilância.
• Rastreio de Carteiras / KYT (Know Your Transaction): Integre com fornecedores especializados para rastreio de carteiras de criptomoedas, garantindo conformidade e mitigando riscos associados a transações de ativos digitais. Pode trazer o seu próprio fornecedor de rastreio e executá-lo dentro da Didit, mantendo o controlo sobre as suas parcerias existentes.

Análise Técnica Detalhada: Didit.Module e o Objeto Context

Para os programadores, interagir com o marketplace aberto envolve principalmente a definição do array modules dentro dos seus pedidos de verificação. Cada objeto neste array especifica qual módulo invocar e qualquer context específico do módulo.

{
  "type": "identity_verification",
  "data": {
    "first_name": "Jane",
    "last_name": "Doe",
    "date_of_birth": "1990-01-01",
    "document": {
      "type": "passport",
      "country": "ES",
      "front_image": "base64_encoded_image_data"
    }
  },
  "modules": [
    {
      "name": "document_verifier_eu_premium",
      "context": {
        "liveness_check_required": true,
        "nfc_scan_preferred": true
      }
    },
    {
      "name": "pep_sanctions_screening",
      "context": {
        "level": "enhanced"
      }
    }
  ]
}

Neste exemplo, estamos a invocar dois módulos: document_verifier_eu_premium para verificações de documentos e vivacidade (potencialmente utilizando comunicação de campo próximo / NFC para leitura de chip), e pep_sanctions_screening para rastreio de pessoas politicamente expostas (PEP) e sanções. O objeto context permite-lhe passar parâmetros específicos do módulo, dando-lhe controlo granular sobre como cada verificação é realizada.

As respostas destes módulos são então agregadas na resposta geral da Didit, muitas vezes sob um campo module_results, tornando fácil analisar e agir sobre os resultados individuais.

Principais Conclusões

• A integração do Didit Open Marketplace permite às empresas selecionar a partir de mais de 1.000 fontes de dados e módulos para verificações de identidade e fraude.
• Oferece flexibilidade e personalização incomparáveis para KYC, KYB e monitorização de transações.
• A API unificada simplifica a integração, abstraindo a complexidade dos fornecedores de dados individuais.
• As empresas podem otimizar para alcance global, deteção de fraude melhorada e conformidade regulamentar.
• A abordagem modular garante eficiência de custos e preparação para o futuro contra ameaças e regulamentações em evolução.

Perguntas Frequentes

O que é o Didit Open Marketplace?

O Didit Open Marketplace é um ecossistema de fornecedores de dados de terceiros e módulos especializados que as empresas podem integrar através de uma única API para personalizar os seus processos de verificação de identidade e deteção de fraude.

Como a integração do Didit Open Marketplace beneficia o meu negócio?

Permite-lhe aceder a uma vasta gama de fontes de dados especializadas para melhorar a precisão, reduzir a fraude, cumprir diversos requisitos regulamentares e otimizar custos, utilizando apenas os módulos de que necessita.

É difícil integrar novas fontes de dados através do marketplace?

Não, o design da Didit significa que integra uma vez com a sua API. Adicionar ou trocar módulos no marketplace é tipicamente uma alteração de configuração dentro da plataforma Didit, sem exigir novas implementações de código.

Posso usar os meus fornecedores de dados existentes com o marketplace da Didit?

Sim, em muitos casos, a Didit suporta a integração de fornecedores de dados personalizados ou existentes, permitindo-lhe alavancar as suas relações atuais dentro da estrutura Didit, particularmente para serviços como Rastreio de Carteiras / KYT.

Que tipo de módulos estão disponíveis?

O marketplace inclui módulos para verificação de documentos, análise biométrica, verificações de base de dados (PEP, sanções), prova de morada, verificação de registo comercial, pontuação de fraude e muito mais.

A integração do Didit Open Marketplace é um pilar da sua infraestrutura para identidade e fraude, oferecendo flexibilidade e poder incomparáveis. Ao fornecer acesso a mais de 1.000 fontes de dados e um marketplace aberto de módulos, a Didit capacita CTOs, responsáveis de conformidade e gestores de produto a construir fluxos de trabalho de verificação fiáveis, escaláveis e compatíveis. Pode integrar a Didit em 5 minutos com preços públicos pay-per-use, sem mínimos, e ainda obter 500 verificações gratuitas todos os meses para começar. Uma verificação de identidade completa a partir de 0,30€.

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