Didit vs Alloy: verificações KYC nativas ou um orquestrador externo

Última revisão: 25 de outubro de 2026 · Não constitui aconselhamento jurídico

As equipas que procuram uma alternativa à Alloy são normalmente bancos, cooperativas de crédito, fintechs, bancos patrocinadores ou empresas cripto, os segmentos que a própria Alloy indica.^[7] Muitas já têm vários contratos de identidade e procuram um único fornecedor que execute as verificações, devolva as evidências e publique o preço de cada passo. É esse o enquadramento deste artigo.

A Alloy vende uma plataforma de decisão de identidade, fraude e conformidade que orquestra fornecedores de dados externos para instituições financeiras.^[1] Somos nós que desenvolvemos a Didit, pelo que este texto deve ser lido como a nossa perspetiva. Todos os factos sobre a Alloy aqui apresentados provêm das páginas públicas da própria Alloy, consultadas a 25 de outubro de 2026, e cada um deles é citado.

Didit vs Alloy em resumo

Coluna Alloy: alloy.com e developer.alloy.com. Coluna Didit: docs.didit.me.

Verificações nativas ou uma rede de parceiros interligados

Um orquestrador situa-se entre a empresa cliente e as empresas que efetivamente verificam o documento, o rosto, a lista de vigilância e o registo. A Alloy di-lo sem rodeios: integra 300+ parceiros de soluções que cobrem verificação de identidade, verificação de documentos, inteligência de dispositivos, listas de vigilância, dados de crédito e registos públicos, e permite combinar fornecedores e trocar de fornecedor sem alterações ao código.^[1] A sua verificação de identidade utiliza integrações pré-construídas com fornecedores de dados e uma cascata que percorre as fontes até a verificação ser conclusiva, e o seu motor combina os dados dos vários fornecedores numa visão unificada de cada cliente.^[2]

A Didit segue o caminho oposto. A leitura de documentos, a prova de vida passiva e ativa, a correspondência facial, a análise de dispositivo e IP, as verificações em bases de dados governamentais, a triagem AML, o KYB e a monitorização de transações são executados dentro da Didit, e a triagem de carteiras é pedida a partir da mesma conta, com um único modelo de dados e uma única API.^[29] Isto muda três coisas. Há uma única tabela de preços para consultar. Há um único formato de evidências: cada decisão de sessão devolve o resultado de cada verificação, os campos extraídos, as imagens e os vídeos capturados e os avisos que fundamentam a decisão, numa única chamada à API.^[29]

Um fluxo nativo: cada passo é executado e reportado no formato da própria Didit.^[28][29]

Preços: uma tabela pública ou uma conversa comercial

A Didit publica um preço de tabela para cada módulo e cobra cada sessão apenas pelas verificações que executa. Uma verificação KYC completa, com documento, prova de vida passiva, correspondência facial e análise de dispositivo e IP, custa $0.33. A triagem AML custa $0.20, a monitorização AML contínua custa $0.07 por perfil por ano, a monitorização de transações custa $0.02 por transação, a triagem de carteiras custa $0.15 por verificação, o Document AI custa $0.20 por documento e a verificação de empresas começa nos $2.00.^[9] O construtor de fluxos de trabalho mostra o preço de cada passo durante a construção, pelo que o custo de um fluxo é conhecido antes de entrar em produção.^[28]

Nas páginas da Alloy analisadas, não foi encontrada qualquer página de preços nem preços de tabela, e o apelo à ação da página inicial convida a pedir uma apresentação do produto.^[8] Numa arquitetura orquestrada, convém ainda saber quanto custa cada verificação de parceiro além da plataforma; vale a pena pedir à Alloy ambos os valores para o volume em causa e calcular o mesmo fluxo de trabalho na página de preços da Didit.

Monitorização, casos e triagem de carteiras

A Alloy documenta a sua própria monitorização: regras de monitorização de transações AML pré-configuradas para fracionamento, canalização de fundos e movimentação rápida, regras personalizadas sem código, interdição automática que pode reter transações, e comunicações SAR e CTR submetidas eletronicamente à FinCEN a partir do seu sistema de gestão de casos.^[4] A comparação, aqui, incide sobre a forma como a monitorização se liga ao resto do registo de identidade.

Na Didit, a monitorização de transações avalia cada transação, em moeda fiduciária ou cripto, face a regras em tempo real, a $0.02 por transação, e abre alertas e casos na mesma consola onde está o registo KYC.^[9][10] Inclui mais de 150 regras predefinidas, entre as quais regras para iGaming contra abuso de bónus e transferência deliberada de fichas entre jogadores, e cada regra pode ser submetida a um teste retrospetivo sobre o histórico da própria empresa antes de ser ativada, a partir da consola, da API ou de um agente de IA.^[12][13] Quando uma regra assinala uma transação, a Didit pode retê-la e pedir ao utilizador uma única selfie, comparada com o rosto que este já verificou.^[14] Os casos terminam em rascunhos de comunicações SAR, STR e outros relatórios para a UIF, exportados em XML goAML e PDF para a equipa os submeter.^[15]

No caso das criptomoedas, a página da Alloy indica que parceiros de dados on-chain dão transparência sobre as carteiras.^[5] A Didit faz a triagem de qualquer endereço de carteira cripto a pedido por $0.15 por verificação, com um relatório PDF assinado, e troca dados da Travel Rule no formato IVMS 101.^[9][11][16] A troca de dados da Travel Rule não estava documentada nas páginas da Alloy analisadas.^[5]

Agentes que fazem o trabalho de revisão

A Alloy documenta um Assistente de IA, um agente nativo da sua plataforma para investigação de fraude e revisão KYB, KYC e AML.^[33] A Didit também recorre a agentes e, além disso, abre-se aos agentes de cada cliente. O agente Investigator analisa cada verificação, alerta de transação ou caso pendente de revisão, redige um relatório com uma recomendação e cita cada elemento de evidência que utilizou. Só decide sozinho dentro da política e do nível de autonomia definidos pela equipa, nunca submete uma comunicação regulatória e todas as decisões ficam registadas.^[25] Está disponível no plano Growth da Didit e superiores, é ativado pela Didit para cada organização e custa $0.20 por item analisado. Um agente de suporte responde às conversas de suporte dos utilizadores, a partir de $0.02 por mensagem.

O Copilot funciona dentro da Business Console. Basta descrever o fluxo pretendido para que construa um rascunho de fluxo de trabalho validado, citando a documentação que utilizou; também cria questionários e passos de validação em bases de dados.^[27] A publicação exige confirmação e, quando o Copilot edita um fluxo de trabalho, um cartão de alterações lista o que mudou e o botão Anular reverte a alteração.^[26]

Nas páginas da Alloy analisadas não estava documentado qualquer servidor MCP; o seu portal para programadores disponibiliza um índice da documentação em llms.txt para agentes de IA.^[6] Os agentes de cada cliente ligam-se à Didit através do servidor MCP alojado em mcp.didit.me, com OAuth 2.1 e início de sessão com a conta Didit, pelo que não é preciso colar nenhuma chave de API.^[23] Um agente pode criar regras de transação, testá-las retrospetivamente e instalá-las, entregando-as depois em modo de teste, e pode explicar por que motivo uma sessão foi recusada, identificando o aviso, a regra de estado ou a decisão do revisor que lhe deu origem.^[24]

Uma pergunta sobre uma decisão, respondida pelo agente do cliente através do Didit MCP.^[24]

Verificações nativas em bases de dados fora dos EUA

A Alloy afirma que os seus dados de KYB provêm de registos oficiais, listas de vigilância e bases de dados de titularidade, sem indicar que fontes estão integradas diretamente; a sua página sobre cripto refere mais de 200 fontes de dados em mais de 40 países.^[1][5] As verificações nativas em bases de dados governamentais de identificação, como a comparação de uma selfie com a fotografia de um registo, não estavam documentadas nas páginas analisadas.^[7]

A Didit documenta, país a país, cada verificação em bases de dados governamentais e oficiais, com os dados de entrada necessários e os campos devolvidos: 45 países mais um grupo global no catálogo.^[19] Quando o registo nacional contém uma fotografia, como na Argentina, na Nigéria, no Panamá e na África do Sul, a Didit compara a selfie do utilizador com essa fotografia.^[20] A Didit mostra também a taxa de correspondência e os tempos de resposta mediano e no percentil 95 para cada país e base de dados utilizados.^[22]

KYB com um KYC para cada titular

A Alloy documenta a verificação KYB e de beneficiários efetivos numa única chamada à API, com verificações KYC, AML e de fraude em simultâneo, além de KYC/KYB contínuo.^[1] A verificação de empresas da Didit consulta registos de 220+ países e territórios, e o cliente escolhe, por país, quantos dados de registo pretende adquirir: perfil da empresa, acionistas ou beneficiários efetivos. Começa nos $2.00 por empresa.^[9][18] A Didit confronta cada titular e administrador declarado com os documentos da própria empresa, faz a respetiva triagem e envia a cada um deles um KYC associado, executado pelo mesmo motor da abertura de conta de particulares.^[17] A monitorização AML contínua pode ser ativada para até 1000 clientes numa única chamada à API, com uma estimativa de custo antes de qualquer compromisso.^[31]

Fluxos de trabalho e as evidências de cada decisão

A Alloy oferece um construtor de fluxos de trabalho sem código, com parâmetros por nível de risco, canal, segmento, geografia ou produto.^[2] O construtor de fluxos de trabalho da Didit é modular no mesmo espírito, com uma diferença que decorre de executar as verificações de forma nativa: cada passo mostra o seu preço durante a construção, os ramos podem voltar a juntar-se num só caminho e, antes da publicação, o editor assinala qualquer ramo que contradiga o resultado para onde encaminha.^[28] No ambiente de testes, o modo de teste permite escolher previamente o resultado da verificação, para que os testes o possam confirmar.^[32]

Watch: Conditional Workflows (Didit Academy)

Mudar da Alloy para a Didit

• Listar as verificações de parceiros chamadas pelos fluxos de trabalho da Alloy e identificar as que são pagas à parte.
• Reconstruir o fluxo no construtor de fluxos de trabalho da Didit, ou descrevê-lo ao Copilot, e consultar o preço de cada passo.
• Fazer corresponder os resultados da Alloy aos estados Aprovado, Recusado e Em revisão da Didit no backend e nos webhooks.
• Encaminhar uma parte dos novos requerentes pela Didit e comparar taxas de aprovação, fraude detetada e custo com o tráfego real.
• Passar a monitorização e a triagem de carteiras para as mesmas identidades.

1. Dia 1Abrir uma contaAmbiente de testes e consola, sem pedido de orçamento.
2. Semana 1Construir e testarFluxo de trabalho, webhooks, cenários em modo de teste.
3. PilotoExecutar em paraleloUma parte dos requerentes em cada plataforma.
4. RenovaçãoMigrar o restanteQuando os acordos com a Alloy e com os parceiros o permitirem.

Uma mudança faseada. O calendário depende dos volumes e dos acordos em vigor.

Como a Didit ajuda as equipas que mudam da Alloy

A Didit substitui um conjunto de fornecedores interligados por uma única conta: KYC, KYB, triagem AML e monitorização de transações nativos, mais triagem de carteiras, com preço por verificação e agentes que retiram trabalho de revisão à equipa. Consulte a página da alternativa à Alloy para a comparação lado a lado, a página de preços para calcular o custo do fluxo, ou a página do MCP para ligar os seus agentes.

Perguntas frequentes

Fontes

1. Conformidade, Alloy, consultado a 25 de outubro de 2026.
2. Verificação de identidade, Alloy, consultado a 25 de outubro de 2026.
3. Abertura de conta, Alloy, consultado a 25 de outubro de 2026.
4. Monitorização de transações AML, Alloy, consultado a 25 de outubro de 2026.
5. Cripto, Alloy, consultado a 25 de outubro de 2026.
6. Portal para programadores, Alloy, consultado a 25 de outubro de 2026.
7. Parceiros, Alloy, consultado a 25 de outubro de 2026.
8. Página inicial, Alloy, consultado a 25 de outubro de 2026.
9. Preços, documentação da Didit, consultado a 25 de outubro de 2026.
10. Visão geral da monitorização de transações, documentação da Didit.
11. Triagem de carteiras, documentação da Didit.
12. API de regras de transação e testes retrospetivos, documentação da Didit.
13. Biblioteca de regras, documentação da Didit.
14. Envio de transações via SDK e verificação reforçada, documentação da Didit.
15. Relatórios para a UIF, documentação da Didit.
16. Travel Rule, documentação da Didit.
17. Pessoas-chave, documentação da Didit.
18. Países suportados e níveis de dados do KYB, documentação da Didit.
19. Países suportados na validação em bases de dados, documentação da Didit.
20. Consulta sem documento e comparação com a fotografia do registo, documentação da Didit.
21. BVN da Nigéria, documentação da Didit.
22. Visão geral da validação em bases de dados, documentação da Didit.
23. Visão geral do servidor MCP, documentação da Didit.
24. Ferramentas do MCP, documentação da Didit.
25. Agente Investigator, documentação da Didit.
26. Registo de alterações de setembro de 2026, documentação da Didit.
27. Registo de alterações de agosto de 2026, documentação da Didit.
28. Fluxos de trabalho, documentação da Didit.
29. Obter sessão, documentação da Didit.
30. Novos preços a partir de 1 de novembro de 2026, blogue da Didit.
31. Monitorização AML contínua por API, documentação da Didit.
32. Registo de alterações de julho de 2026, documentação da Didit.
33. IA acionável, Alloy, consultado a 25 de outubro de 2026.

A Alloy e as suas marcas pertencem ao respetivo titular; as referências aqui feitas são nominativas, servem apenas para comparação e não implicam qualquer afiliação. Para comparar com tráfego real, a página da alternativa à Alloy apresenta a comparação lado a lado e os passos para começar.