O Custo da Conformidade com o KYC e Como Reduzi-lo

Principais conclusões

Os custos de conformidade com o KYC podem ser substanciais, especialmente para PME e startups.

Os custos ocultos do KYC incluem o abandono na integração de clientes e os custos de oportunidade.

A Didit oferece KYC em modelo pay-per-use a $0.33 por verificação para tornar a verificação de identidade acessível a todas as empresas.

O futuro do KYC reside em credenciais reutilizáveis e em preços transparentes e de baixo custo.

Cumprir os regulamentos de Know Your Customer (KYC) tornou-se um processo crítico para as empresas, que têm de confirmar a identidade dos seus clientes como passo preliminar para prevenir crimes financeiros, tais como o branqueamento de capitais. No entanto, os custos de KYC tornaram-se uma verdadeira dor de cabeça para muitas organizações, em especial PME e startups, que não dispõem dos recursos das grandes multinacionais.

Os custos externos associados à conformidade com o KYC são variados, com impacto nos aspetos financeiros, operacionais e regulamentares. Isto é particularmente evidente no setor bancário e financeiro, onde algumas empresas chegam a investir entre $1,500 e $3,000 para concluir a revisão de KYC de um único cliente e uma em cada cinco gasta mais de $3,000 por verificação.

Mas existirá uma solução de KYC que cumpra os regulamentos e não sobrecarregue os resultados financeiros? A resposta é sim. Na Didit, acreditamos que nesta era digital, com o avanço da inteligência artificial generativa e de outros tipos de fraude, a verificação de identidade é um direito fundamental dos indivíduos, pelo que fixar preços inacessíveis vai contra os princípios de inclusão e igualdade. Chegou o momento de um novo paradigma, no qual o KYC é acessível a todas as empresas.

Custos de KYC para as Empresas

Para muitas empresas, o custo do KYC pode ser substancial, com impacto direto nos seus resultados e na eficiência operacional, em especial em setores ligados às finanças e à economia. De acordo com algumas fontes, o custo médio de KYC para instituições financeiras atinge $60 milhões por ano, com algumas das maiores entidades bancárias a ultrapassar os $500 milhões anualmente.

Mas ao falar do custo da verificação de identidade para as empresas, referimo-nos a mais aspetos do que apenas o económico, por exemplo:

• Custos de pessoal. As empresas precisam de contratar pessoal e especializá-lo em diferentes quadros legislativos para controlar os processos de KYC, o que pode custar muito tempo e dinheiro.
• Custos tecnológicos. Implementar e manter a tecnologia necessária para cumprir o KYC, como ferramentas de verificação de identidade e bases de dados, pode implicar uma despesa significativa.
• Custo de oportunidade. Refere-se sobretudo aos custos decorrentes da afetação de recursos que permitiriam otimizar outras áreas do negócio, como o desenvolvimento de produto ou a angariação de clientes.

Outros Custos Ocultos do KYC

Além de todas estas despesas (de pessoal, tecnológicas e de oportunidade), existem outros custos ocultos associados à conformidade com o KYC que as empresas nem sempre têm em consideração. Por exemplo, um processo de verificação de identidade excessivamente longo pode levar a um abandono significativo e, por conseguinte, à perda de receitas. Na verdade, estima-se que mais de 60% dos utilizadores já abandonaram em algum momento um processo de integração digital devido à duração e à complexidade dos requisitos de KYC.

Obviamente, os custos de conformidade regulamentar também dependem da dimensão e da natureza da empresa. As PME e startups podem por vezes ter dificuldades em gerir os custos decorrentes do KYC, enquanto as empresas de maior dimensão enfrentam despesas mais elevadas, sobretudo devido à complexidade das suas operações.

Fatores que Podem Aumentar os Custos de Verificação de Identidade

Existem diferentes fatores que podem inflacionar a fatura dos custos de KYC para as empresas. Aqui incluímos alguns regulamentos setoriais específicos, a localização geográfica ou questões regulamentares, entre outros.

Regulamentos Setoriais

Cada setor, como a banca, os seguros ou o setor de investimento, enfrenta os seus próprios regulamentos, que podem variar em termos de complexidade e exigência. Cumprir estes regulamentos obriga as organizações a investir em sistemas e procedimentos específicos, o que pode ser verdadeiramente dispendioso.

Requisitos Jurisdicionais

Consoante a sua localização geográfica, os requisitos legais que as organizações devem cumprir podem afetar significativamente o custo da conformidade regulamentar. As multinacionais que operam em diferentes ambientes jurídicos têm de navegar através de uma rede complexa de requisitos de conformidade, o que conduz a um aumento de custos (equipa especializada na regulamentação local, salários e diferentes processos de integração que permitam cumprir as normas).

Potenciais Coimas

Não cumprir rigorosamente os regulamentos pode levar a coimas significativas. Diferentes entidades reguladoras podem aplicar sanções severas a instituições que não cumpram os regulamentos de KYC ou que falhem em aspetos críticos.

Custos de Pessoal e Ferramentas

Como vimos anteriormente, quer as despesas com pessoal, quer o investimento em ferramentas avançadas para a verificação podem representar custos significativos para as contas das empresas.

Um Novo Paradigma: KYC

Nesta era digital, em que a inteligência artificial generativa e outros tipos de fraude de identidade são comuns, a verificação de identidade deve ser tratada como um direito fundamental: o acesso a muitos serviços online, como banca, saúde ou educação, depende cada vez mais da necessidade de comprovar a identidade.

No entanto, quando os fornecedores cobram taxas fixas elevadas por estes serviços, excluem aqueles que não conseguem suportar o custo da verificação de identidade.

Este modelo dispendioso e opaco contradiz os princípios de inclusão e igualdade que devem prevalecer numa sociedade livre e justa. É por isso que, na Didit, acreditamos que existe uma forma diferente de fazer a verificação de identidade: somos pioneiros de um novo paradigma no qual o KYC é acessível para todas as empresas. Como o KYC básico custa $0.33 por verificação, os preços são públicos e a faturação é em modelo pay-per-use, removemos as barreiras que impediam muitas empresas de oferecer serviços mais seguros e inclusivos.

Por que Razão a Didit Mantém a Verificação de Identidade a Baixo Custo?

A nossa abordagem baseia-se na convicção de que a identidade é um direito fundamental nesta era digital. Tal como o acesso a serviços básicos (saúde, educação...) deve estar disponível para todos, acreditamos que a capacidade de comprovar a própria identidade online deve ser um direito básico. É por isso que o KYC básico custa $0.33 por verificação, todos os preços são públicos e paga apenas pelo que utiliza. A partir de novembro de 2026, o plano Free inclui $10 de crédito todos os meses, para que possa testar todo o fluxo antes de avançar para maior escala. Neste artigo do blogue, explicamos detalhadamente.

No entanto, embora reforcemos o nosso compromisso com o KYC, compreendemos que as empresas têm de ser responsáveis no que toca à prevenção de crimes financeiros, como o branqueamento de capitais ou o financiamento do terrorismo. É por isso que oferecemos os nossos serviços de AML (Anti-Money Laundering) a par da nossa solução de KYC de baixo custo.

Ao cobrar $0.20 por cada verificação de AML Screening para a conformidade regulamentar com AML, fornecemos às empresas as ferramentas necessárias para cumprir os regulamentos contra o branqueamento de capitais e se protegerem contra crimes financeiros, enquanto a verificação de identidade se mantém acessível a todos. Por outras palavras, KYC de baixo custo.

O Futuro do KYC é Acessível

O nosso foco reside no futuro a longo prazo da conformidade com o KYC, desenvolvendo um ambiente inclusivo, equitativo e tecnologicamente avançado. Grande parte deste peso será sustentada por credenciais de KYC reutilizáveis, que reafirmam o compromisso com o direito básico à verificação de identidade.

É por isso que dizemos que o futuro do KYC é promissor... e acessível. A questão, portanto, não é se as empresas podem oferecer verificação de identidade a baixo custo, mas se podem dar-se ao luxo de não o fazer.

Num mundo cada vez mais digitalizado, onde a confiança e a acessibilidade são primordiais, o KYC de baixo custo é uma necessidade.

Quer otimizar os seus custos operacionais decorrentes da conformidade regulamentar com o KYC e AML? Está no sítio certo. Utilize a ligação abaixo e contacte a nossa equipa. Responderemos a todas as suas dúvidas!

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