AML筛选API：1300+名单，每次检查仅需0.20美元 (ZH)

了解客户是谁只解决了合规性的一半。另一半是了解该个人或其背后的企业是否在制裁名单上、是否担任政治敏感职位、是否有犯罪记录或出现在负面媒体中。这就是反洗钱（AML）筛选的作用，监管机构要求在每次入职时进行，在大多数制度下，之后还要持续进行。

Didit 的AML 筛选 API针对1300 多个全球观察名单运行此检查，并在几秒钟内返回结构化、可审查的结果。它采用双评分模型——一个评分用于判断这是否真的是同一个人，另一个评分用于判断他们的风险有多高——因此您的分析师可以将时间花在真正的命中上，而不是名称冲突。它可以在验证工作流中作为一步运行，也可以作为独立调用，每次检查费用为0.20 美元，无最低消费。

主要功能

• 一次调用即可访问1300 多个观察名单：制裁（OFAC、欧盟、联合国）、政治公众人物（PEP，包括亲属和密切关联人的四个级别）、犯罪记录、负面媒体、监管警告和执法、适格性和诚信、以及破产。
• 双评分模型。 一个匹配分数（0-100）衡量身份置信度；一个风险分数（0-100）衡量已确认实体的风险高低。这两个分数是独立决定的。
• 可配置的阈值和权重意味着您可以根据自己的风险偏好调整误报——姓名、出生日期和国家/地区权重总和必须为 100。
• 可审计的审查状态——误报、未审查、已确认匹配、不确定——为合规性提供了可辩护的审计追踪。
• 两种模式：Didit 验证工作流中的一个步骤，或针对统一 API 的独立POST /v3/aml/调用。
• 每次检查 0.20 美元，按次付费。持续的每日重新筛选服务费用为每用户每年 0.07 美元。

AML筛选的作用

AML 筛选将您提交的身份信息——姓名、出生日期、国家/地区，可选地还有证件号码——与精心策划的具有监管或声誉风险的个人和组织名单进行比较。积极的比较是潜在匹配。困难的部分在于之后的一切：确认匹配确实是您的客户而不是同名者，然后决定潜在风险是否可接受。

Didit 有意将这两个问题分开。它首先询问它有多大信心认为观察名单记录和您的客户是同一个人。然后，仅针对通过该门槛的记录，它询问该个人或实体的风险有多高。将身份置信度与实体风险分开，可以防止常见姓名被视为制裁命中。

重要性

所有主要的 AML 制度——欧盟的 AML 指令和即将出台的单一规则手册、FATF 建议、美国银行保密法框架——都要求受监管公司根据制裁和 PEP 名单筛选客户，并对不利发现采取行动。出错的惩罚以八位数和九位数计算，而“我们没有筛选”绝不是监管机构可接受的答案。

操作上的痛点是相反的问题：过于粗糙的筛选会使分析师淹没在误报中。针对 1,300 多个名单进行简单的姓名匹配会产生巨大的噪音，每个虚假命中都会耗费分析师的时间并延迟入职。一个好的引擎会找到正确的匹配，并为您提供控制以抑制其余的匹配——这是 Didit 双评分模型的整个设计目标。

技术细节

AML 筛选是针对统一的 /v3/ API 运行的。作为一项独立检查，您提交主题的识别数据并接收包含两个分数和任何匹配档案的结果。

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "save_api_request": true
  }'

引擎返回整体 AML 状态、两个分数以及它发现的观察名单档案：

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 71,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_5a91c2",
      "match_score": 96,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 2", "Adverse Media"],
      "country": "ES",
      "listed_on": ["EU Most Wanted", "Regional PEP Register"]
    }
  ]
}

两个分数。

分数	范围	衡量内容	默认决策
匹配分数	0–100	身份置信度 — 这真的是同一个人吗？	低于阈值 93 → 误报；达到或高于 → 未审查
风险分数	0–100	实体风险 — 已确认的匹配危险程度如何？	低于 80 → 已批准；80–100 → 审查中；高于 100 → 已拒绝

AML 状态。筛选结果将是以下之一：未开始、进行中、已批准、审查中、已拒绝、已放弃或KYC 已过期。

匹配审查状态。每个显示的配置文件都带有一个可审查的状态：误报、未审查、已确认匹配或不确定——这是您的监管机构会要求的审计追踪。

价格。每次检查 0.20 美元，按次调用计费，无最低消费。设置save_api_request: true会使记录符合持续每日重新筛选的条件，费用为每用户每年 0.07 美元。

1300+名单包含哪些内容

观察名单覆盖了受监管公司需要筛选的每个类别：

• 制裁 — OFAC、欧盟、联合国以及国家综合名单。
• 政治公众人物 (PEP) — 四个级别 (PEP 1-4)，其中较低级别是高级官员，较高级别包括亲属和密切关联人 (RCA)。
• 犯罪记录 — 被通缉人员和已公布的定罪记录。
• 负面媒体 — 与金融犯罪、欺诈、腐败及相关行为相关的负面新闻。
• 警告和监管执法 — 金融监管机构采取的行动和通知。
• 适格性和诚信 — 用于评估受监管职位适格性的登记册。
• SIP / SIE — 特殊利益人士和实体。
• 破产 — 可用的破产登记册。

每个匹配的配置文件都会报告它属于哪些类别以及出现在哪些底层名单中，这样分析师就可以在决定如何处理之前了解记录出现的原因。

使用案例

• 金融科技。在入职时筛选每个新账户并持续重新筛选，这样，如果客户稍后出现在制裁名单上，第二天就会被发现，而不是等到下次审计。
• 加密货币 / Web3。将个人或实体的 AML 筛选与其地址的链上钱包筛选结合起来，以全面了解交易对手风险。
• 贷款。在放款前对借款人和担保人进行制裁和 PEP 检查，并在贷款期间持续监控。
• 市场平台。筛选卖家和高价值买家，抑制同名噪音，确保合法注册用户不会被常见姓名阻挡。
• iGaming。在受年龄限制、高度管制的市场中，满足玩家入职时的制裁和 PEP 义务，而无需增加无法安排人手的手动审查队列。

如何与 Didit 集成

1. 选择模式。将 AML 筛选作为在控制台构建的验证工作流中的一个步骤，以便在身份建立后自动运行，或者当您只需要筛选时直接调用 POST /v3/aml/。
2. 提交主体。传递姓名、出生日期和国家/地区；如果您有文档号码，请包括它以解锁更高置信度的匹配路径。
3. 调整您的阈值。在上线之前，在控制台中调整匹配权重以及匹配和风险阈值，以匹配您的风险偏好。
4. 处理命中。在控制台中审查显示的配置文件，将每个配置文件设置为正确的审查状态，并让已确认的风险流入您的决策。启用持续监控以每日重新筛选。

因为它位于统一的/v3/API 上，所以企业验证 (KYB) 会话可以筛选公司实体和其受益所有者的个人 KYC 会话——一个平台，一个审计追踪，端到端。

常见问题

AML 筛选费用是多少？

每次检查 0.20 美元，按次调用计费，无最低消费。持续的每日重新筛选服务费用另计，每用户每年 0.07 美元。

你们筛选多少个名单？

超过 1300 个全球观察名单，涵盖制裁、PEP、犯罪记录、负面媒体、监管警告和执法、适格性和诚信、特殊利益人士和实体以及破产。

为什么是两个分数而不是一个？

因为身份置信度和实体风险是不同的问题。匹配分数会询问命中是否真的是您的客户；风险分数会询问已确认的命中有多危险。将它们分开可以防止同名者被视为制裁匹配。

我可以在没有完整身份验证的情况下运行它吗？

可以。AML 筛选可以作为独立的 POST /v3/aml/ 调用运行，也可以作为 KYC 后 Didit 工作流中的一个步骤运行。您可以根据具体用例进行选择。

入职后如何持续监控客户？

在检查中设置save_api_request: true并启用持续监控。Didit 会每日重新筛选并在新的命中超过您的阈值时更新状态——触发 webhook。可以在控制台中为每个用户禁用此功能。

准备好开始了吗？

阅读文档中的AML 筛选概述，了解它如何适应AML 筛选产品页面上的平台，并在定价页面上查看透明的按检查付费价格。准备就绪后，免费开始——每月 500 次免费 KYC 检查，AML 筛选每次检查 0.20 美元。