博客 · 2026年5月21日

自动化最终受益所有人识别与股权图谱 (ZH)

通过股权百分比识别最终受益所有人，解析嵌套的企业所有权层级，并绘制任何公司的完整控制图谱——仅需2美元的KYB会话费用。.

作者：Didit2026年5月21日更新于 2026年5月21日

每项KYB义务最终都会回到同一个问题：谁才是这家公司的真正所有者？不是那些一线董事，也不是注册摘录上的控股公司——而是那些通过股权最终控制并受益于该业务的实际个人。识别这些最终受益所有人（UBO）是企业核查中最困难的部分，因为所有权关系很少是直线式的。一家公司可能由另一家公司拥有，后者又由一个基金拥有，而这个基金又由两名个人和在另一个国家的第三方控股实体所拥有。手工逐个注册地解开这些关系既缓慢又容易出错。

Didit的商业验证API能自动完成这项任务。KYB会话的关键人物功能会提取UBO及其股权百分比，返回完整的股东、董事、高级职员和代表名单，并解析嵌套的企业所有权层级，让您看清链条最底部的实体究竟由谁控制。作为KYB会话的一部分，关键人物提取是免费的——完整的公司验证费用为2.00美元。

本指南将详细介绍UBO识别的工作原理、股权图谱包含的内容以及如何进行集成。

主要收获

自动化UBO提取。 kyb_key_people功能能够识别最终受益所有人及其股权百分比——无需手动翻找注册记录。
完整的控制图景。 除了UBO，您还能在同一结果中获得股东、董事、高级职员和代表信息。
解析嵌套所有权。 当公司由其他公司拥有时，Didit会解析企业所有权层级，以找到链条末端的实际个人。
关键人物提取免费，作为KYB会话的一部分。完整的公司验证——注册信息 + UBO + 高级职员 + 实体AML——费用为2.00美元。
闭环，Didit独有。 每个已识别的UBO都可以在同一个/v3/ API上启动关联的KYC会话，因此您不仅能识别所有者，还能验证他们。
每个功能的状态。 kyb_key_people将报告NOT_FINISHED、APPROVED、DECLINED、IN_REVIEW、RESUB_REQUESTED或AWAITING_USER。

UBO识别的作用

UBO是指最终拥有或控制一家公司的自然人，通常超出监管规定的所有权门槛。挑战在于所有权是分层的：您正在入职的公司直接股东往往是其他法律实体，而非个人。要找到真正的受益所有人，您必须逐层遍历所有权树——公司逐公司、层层递进——直到找到个人。

Didit的kyb_key_people功能会自动完成这一遍历。它返回与公司相关联的人员和实体，按角色进行分类，在适用时附上股权百分比，并标记公司所有者，使嵌套层级清晰可见，而非隐藏在单个条目之后。结果是一个可读的股权图谱，而不是一份需要您自行解读的扁平列表。

为什么它很重要

受益所有权透明度是现代AML法规的基石。欧盟AML指令要求受义务实体识别和验证超出所有权门槛的受益所有人；美国《企业透明度法案》建立了联邦受益所有权报告制度；FATF建议24在全球范围内推行相同的标准。在不了解公司背后所有者的情况下进行公司入职，正是空壳公司结构所利用的漏洞。

操作上的问题在于层级结构。一份扁平的股东列表只会告诉您公司由另一家公司拥有——这有用，但并非监管机构想要的答案。将其解析为实际的个人，正是大多数手动KYB流程的瓶颈所在，也是自动化股权图谱解析的价值所在。

技术细节

UBO识别在针对统一/v3/ API创建的KYB会话中运行。

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "corp_client_3310",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

结果中的kyb_key_people块返回控制图谱，并标记公司所有者，使嵌套层级清晰可见：

{
  "kyb_key_people": {
    "status": "APPROVED",
    "ubos": [
      { "name": "Laura Méndez", "ownership_percentage": 60.0, "is_corporate": false },
      { "name": "Northwind Holding GmbH", "ownership_percentage": 40.0, "is_corporate": true,
        "owners": [
          { "name": "Thomas Berger", "ownership_percentage": 100.0, "is_corporate": false }
        ]
      }
    ],
    "directors": [ { "name": "Laura Méndez", "role": "DIRECTOR" } ],
    "officers": [ { "name": "Sven Albrecht", "role": "SECRETARY" } ],
    "representatives": [ { "name": "Laura Méndez", "role": "LEGAL_REPRESENTATIVE" } ]
  }
}

返回的角色。 UBO（附带股权百分比）、股东、董事、高级职员和代表——以及公司所有权层级，其中公司所有者会拥有自己的所有者，直到链条解析到个人。

功能状态。 kyb_key_people将报告NOT_FINISHED、APPROVED、DECLINED、IN_REVIEW、RESUB_REQUESTED或AWAITING_USER。

Webhooks。 订阅data.updated（session_kind: business）以接收逐步完善的股权图谱，并订阅status.updated以响应功能状态变更。

价格。 关键人物提取作为KYB会话的一部分是免费的。完整的公司验证费用为2.00美元。对已识别的UBO运行关联的KYC会费按标准用户验证费率计费。

解读股权图谱

该图谱旨在进行遍历。每个条目都带有角色，并在相关时附带股权百分比。个人是叶子；公司所有者是分支，它们拥有自己的owners。一个两行的股东列表——一个人，一家公司——会扩展为真实的结构：这个人，以及公司背后的所有人，直到最终受益的个人。

这就是UBO识别与股东信息倾倒的区别。股东列表停留在第一层。股权图谱会持续解析，直到每个分支都以自然人结束，因此您报告的UBO是实际的个人，而不是他们面前的控股公司。

用例

市场平台在启用支付前，会识别每个商家实体背后的所有者。
金融科技和银行平台在开设公司账户时，会解析完整的股权链以满足受益所有权义务。
贷款提供商在为企业借款人承保时，会查看谁最终控制借款人——从而确定谁将承担责任。
加密B2B平台在入职交易对手实体时，会绘制所有权图谱，以确保没有受制裁的个人隐藏在公司面纱之后。

如何与Didit集成

构建工作流。 在商业控制台中，创建一个启用kyb_key_people的KYB工作流，如果您想验证已识别的所有者，请开启UBO的关联KYC。
创建会话。 使用您的KYB workflow_id和用于内部业务记录的vendor_data引用POST /v3/session/。
处理Webhooks。 监听data.updated和status.updated（session_kind: business）以接收并响应股权图谱。
验证所有者。 对于每个UBO，在同一个/v3/ API上启动关联的KYC会话，以确认被命名的人是否如其所声称。

由于这一切都在统一的/v3/ API上完成，因此识别UBO和验证该UBO是一个连续的流程——而不是两个不相关的工具和手动交接。

常见问题

最终受益所有人是如何识别的？

通过KYB会话的kyb_key_people功能自动识别。它会返回UBO及其股权百分比，并解析嵌套的企业所有权层级，以找到链条末端的个人。

它能处理由其他公司拥有的公司吗？

能。公司所有者会被标记，并拥有自己的所有者，因此Didit会解析嵌套层级，直到所有权到达自然人。

UBO识别的费用是多少？

关键人物提取作为KYB会话的一部分是免费的。完整的公司验证——注册信息、UBO、高级职员和实体AML——费用为2.00美元。对UBO进行的关联KYC会按标准用户验证费率计费。

结果中包含哪些角色？

UBO（附带股权百分比）、股东、董事、高级职员和代表，以及连接它们的法人所有权层级。

我能验证UBO，而不仅仅是识别他们吗？

能。每个已识别的UBO都可以在同一个统一的/v3/ API上启动关联的KYC会话——这是Didit独有的闭环验证。

准备好开始了吗？

阅读文档中的商业验证概览，在商业验证产品页面了解它如何与平台其他部分配合，并在定价页面查看透明的按次调用定价。准备好后，免费开始——每月500次免费KYC检查，以及每家公司2.00美元的商业验证。