KYC 和 AML 软件：有什么区别以及它们如何互补？

关键要点:

KYC 和 AML 是合规中的相关但不同的过程。

KYC 专注于身份验证，而 AML 处理防止洗钱和恐怖融资。

不遵守 KYC 和 AML 规定可能导致严重处罚和声誉损害。

实施强大的 KYC 和 AML 软件对企业确保合规和保护运营至关重要。

您可能已经听过成千上万次关于 KYC 和 AML 的讨论，但您真的知道这些缩写的含义吗？ 它们是相同的吗？它们之间有什么区别？在复杂的合规和洗钱预防世界中，这些术语经常被使用和提及。然而，它们并不总是被清楚地解释。

如果您的公司是 金融科技或属于银行业， 那么您一定必须遵守这些与身份验证和洗钱预防相关的法规。但 KYC 和 AML 是一样的吗？不是。

虽然 身份验证 (KYC) 和反洗钱 (AML) 确实密切相关， 但每个概念都有其独特的目的。虽然 KYC (了解您的客户) 是一个专注于验证人们身份的过程，AML (反洗钱) 法规更进一步，确保这些已验证个体处理的资金不来自非法活动 或用于恐怖融资。然而，两者对于合规、保护您的业务以及维护客户信任都是至关重要的。

什么是 KYC，什么是 AML，以及它们的区别

了解您的客户 (KYC)

KYC（了解您的客户）被定义为 公司用来验证客户身份的过程。 可以理解为一种介绍，即在双方建立业务关系之前的一个步骤。

这个过程通常有两个支柱：

• 文件验证。 这一步确保文件的真实性，避免如人工智能创建的文档等欺诈，并提取必要的信息以验证身份。
• 面部识别。 这一步确保试图验证的人确实是他们声称的人，通过面部生物识别将人的脸与文件上的照片进行比较。这种方式可以避免如深度伪造等欺诈。

反洗钱 (AML)

另一方面，AML（反洗钱）被定义为 公司确保已验证身份符合与防止洗钱或恐怖融资相关法规的过程。

KYC 和 AML 的区别

因此，一旦我们定义了什么是身份验证（KYC）和洗钱预防（AML）过程，我们可以理解它们之间的主要区别在于分析对象：KYC 专注于验证人们的身份，而 AML 分析所有可能与非法活动洗钱有关的可疑活动。

这样，身份验证（KYC） 可以被理解为 像洗钱预防（AML）这样持续过程的第一阶段。

不遵守 KYC 和 AML 法规的后果

遵守 KYC 和 AML 法规对于所有必须遵守这些规定的公司来说至关重要。不这样做可能导致严重后果， 如经济制裁或许可证撤销。总之，不遵守身份验证（KYC）和洗钱预防（AML）法规可能导致：

1. 经济制裁： 监管机构可以对不遵守 KYC 和 AML 指令的公司施加重大罚款。这些制裁可能达到数百万美元，具体取决于违规行为的严重性。最近的一例是加拿大最重要银行之一 TD Bank 的案例，您可以在这里阅读其故事。
2. 声誉损害： 涉及洗钱或恐怖融资丑闻的公司可能遭受严重声誉损害，这很难量化。这可能导致客户、商业伙伴和投资者流失。
3. 法律责任： 在某些情况下，不遵守 KYC 和 AML 法规的公司的高管可能面临法律责任，包括监禁。
4. 运营影响： 不遵守法规的公司可能会看到其运营受到限制，例如无法开设新账户或处理交易，直到合规问题得到解决。

因此，对于合规来说，最好的解决方案是 实施保证公司必要保护的 KYC 软件和 AML 软件。

什么是 KYC 软件（了解您的客户）

所有帮助公司完成客户身份验证过程的 技术就是我们所说的 KYC（了解您的客户）软件。 这些工具帮助组织高效、快速、安全地收集、验证和存储用户数据，并符合现行法规。

KYC 软件应该包括哪些功能？首先，这些工具必须具备足够技术来 验证和核实个人提交的文件， 以剔除那些由于不一致而引起怀疑的身份证明。这些身份验证系统还必须忠实地提取存储在文件中的信息。

同时，好的 KYC 软件必须包括 面部识别。 生物识别技术由于 深度伪造技术的发展而变得至关重要， 因此识别这种欺诈并允许合法人员进行验证是不应缺少的。

此外，除了所有这些功能外，KYC 软件还应该允许公司了解所有用户身份验证过程的状态。因为好的身份验证系统是有效入职流程 的关键。

KYC 软件可以自动化验证过程

KYC 软件的一大好处是 自动化身份验证过程。 这种自动化可以显著减少甚至消除手动干预这一程序。通过自动化 KYC 流程，公司可以实现更安全、更便捷、用户体验更佳的过程。

此外，这种身份验证自动化有助于 优化运营成本， 允许公司将资源分配到组织内其他流程中。

什么是 AML 软件（反洗钱）

AML 软件指的是帮助公司执行反洗钱预防法规技术。这些工具在正确进行身份验证后开始发挥作用，并负责监控进行中的交易、检查 PEPs（政治敏感人物）和制裁数据库，以及警示可疑活动。

结论：AML 和 KYC 不同但互补

总之，尽管身份验证和 KYC（了解您的客户）以及洗钱预防（AML, Anti-Money Laundering）的概念经常一起提及且相关，但它们指的是不同的过程：

• KYC 专注于 核实客户身份，确保他们是他们所声称的人。 这是防止欺诈和遵守法规的重要第一步。
• 而 AML 包括一套广泛政策和程序，用于打击洗钱和恐怖融资。这包括持续交易监控和可疑活动检测。

因此，KYC 可以被视为整体 AML 框架中的关键组成部分。 两者对于企业来说都是至关重要的，特别是在金融服务等受监管行业，以保护其完整性和声誉。

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