博客 · 2026年5月21日

欧盟虚拟资产服务提供商MiCA旅行规则解读 (ZH)

欧盟加密资产服务提供商（VASP）不仅要遵守MiCA的许可制度，还要面对资金转移条例下的旅行规则。本文将详细解释这些义务如何协同作用，以及Didit如何内置处理发起人/受益人信息交换，确保合规操作。.

作者：Didit2026年5月21日更新于 2026年5月21日

如果您在欧盟经营加密业务，现在有两套监管体系将影响您的运营。MiCA——《加密资产市场监管条例》——是欧盟的许可和行为框架，它定义了谁可以提供加密资产服务以及遵循哪些规则。与此同时，旅行规则也在并行实施，欧盟通过其《资金转移条例》来执行：即要求在加密资产转移时交换发起人和受益人信息。MiCA告诉您如何获得加密资产服务提供商（CASP）授权；旅行规则则规定了您发送和接收的每笔转账必须附带哪些数据。

Didit 负责处理后半部分。旅行规则支持已内置于交易监控中，因此，用于评估您转账的同一引擎，也通过 TRISA、TRP 和 OpenVASP 与对手方 VASP 交换发起人和受益人数据，并追踪每项义务的六种状态之一。本指南将解释欧盟的义务如何协同作用，以及如何整合旅行规则部分。

主要内容

MiCA 和旅行规则是不同的义务。MiCA 是欧盟的加密许可和行为制度；旅行规则（通过《资金转移条例》）是转账时发起人/受益人数据交换的要求。
欧盟 CASP 两者都需要——MiCA 授权以及对适用转账的有效旅行规则数据交换。
Didit 涵盖旅行规则部分，内置于交易监控中，支持 TRISA、TRP 和 OpenVASP，并具有六种义务状态。
您交换的数据来自您已持有的 KYC——发起人记录是根据您在入职时验证的身份构建的。
一个 /v3/ API。加密转账发送到 POST https://verification.didit.me/v3/transactions/，使用 currency_kind: "crypto"，同时进行钱包筛选，费用从 $0.02 起（自带密钥）。

MiCA 和旅行规则各自的要求

将两者分开来看是值得的，因为团队经常将它们混淆，然后无法理解其中任何一个。

MiCA 是欧盟法规，它将加密资产服务置于统一框架之下——包括 CASP 授权、治理和行为要求、资产参考代币和电子货币代币发行人规则，以及跨成员国的通行制度。MiCA 规定了您运营的资质要求。
欧盟的旅行规则通过修订后的《资金转移条例》实施，将长期存在的电汇规则扩展到加密资产转移。它要求发起人和受益人的信息随转账附带，并可供当局查阅。旅行规则规定了每笔转账必须附带哪些数据。

因此，获得许可的欧盟 CASP 既要满足 MiCA 的授权和行为要求，又要对其转账执行旅行规则数据交换。两者相互强化——旅行规则传输的客户数据是 MiCA 授权的 CASP 已经收集的 KYC 数据——但它们是具有不同证据的独立义务。

重要性

对于欧盟加密企业而言，这两项制度均已生效并受到监管。旅行规则数据交换对范围内的转账是强制性的，国家主管当局将其作为更广泛的反洗钱框架的一部分进行审查。错误地执行数据交换——未能传输发起人数据，或在需要确认受益人方的情况下未确认就进行——属于监管发现，而非文书错误。

实际风险是重复。一个 CASP 在一个地方建立 KYC，在另一个地方进行 AML 筛选，在第三个地方建立独立的旅行规则连接器，最终会在三个系统中协调同一客户的三份副本。由于 Didit 通过一个 /v3/ API 将相同的身份贯穿 KYC、AML、监控、钱包筛选和旅行规则，因此转账上的发起人记录是您已经验证过的客户——无需同步第三份副本。

技术细节

欧盟 CASP 将加密转账发送到统一的 /v3/ API。发起人是 subject，受益人是 counterparty，而 currency_kind: "crypto" 会触发旅行规则和钱包筛选路径。

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_e92b40",
    "category": "travel_rule",
    "amount": 8800,
    "currency": "EURC",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "txn_date": "2026-05-21T14:22:00Z",
    "subject": {
      "vendor_data": "user_3309",
      "role": "ORIGINATOR",
      "entity_type": "INDIVIDUAL",
      "first_name": "Lukas",
      "last_name": "Berg"
    },
    "counterparty": {
      "role": "BENEFICIARY",
      "entity_type": "INDIVIDUAL",
      "wallet_address": "0x71be...d402"
    }
  }'

{
  "transaction_id": "txn_e92b40",
  "status": "APPROVED",
  "travel_rule_status": "COMPLIANT",
  "protocol": "TRISA",
  "wallet_screening": { "risk_score": 12, "risk_level": "LOW" }
}

六种旅行规则状态。每项义务都精确地解析为其中之一：

状态	含义
`UNKNOWN`	尚未评估，或无法解析对手方 VASP。
`COMPLIANT`	发起人和受益人数据已交换并确认——义务已履行。
`PENDING_ACTION`	需要您这边采取行动才能继续。
`PENDING_COUNTERPARTY`	等待对手方 VASP 回复。
`FAILED`	交换未完成——对手方无法联系，数据被拒绝，或协议不匹配。
`EXEMPT`	不在范围之内——低于阈值或不承担义务。

协议和规则。引擎支持 TRISA、TRP 和 OpenVASP，并协商对手方支持的任何协议。交易带有 travel_rule 类别，规则库提供预设的旅行规则，您可以在控制台中开启和调整。

同时进行钱包筛选。对手方地址在同一调用中进行链上筛选，费用从每次筛选 $0.02 起（自带密钥，支持 Crystal 或 Merkle Science）。

从欧盟角度看“日出问题”

欧盟 CASP 深刻感受到“日出问题”：您完全受《资金转移条例》的约束，但未采用旅行规则的司法管辖区的对手方没有义务进行互惠。Didit 将这些情况显示为 PENDING_COUNTERPARTY，然后是 FAILED，而不是无声的空白，因此您的政策——有记录理由地继续、暂停或阻止——是明确且已记录的。当对手方司法管辖区采用该规则时，相同的转账将开始解析为 COMPLIANT，而无需更改您的集成。

用例

欧盟交易所和 CASP — 对每笔适用转账运行旅行规则数据交换，同时将发起人数据与您的 MiCA 时代 KYC 绑定。
欧盟出入金平台 — 与欧盟境内外的目的地 VASP 交换数据，并在同一调用中筛选接收钱包。
欧盟托管人 — 通过可供审查的状态跟踪，追踪跨多个对手方和协议的义务。
欧盟 DeFi 前端 — 在受监管的 CASP 处于流程中的情况下执行交换，并在义务确实不适用的情况下解析为 EXEMPT。

如何与 Didit 集成

在业务控制台中，与加密监控和筛选一起开启旅行规则，并根据您的 CASP 风险政策进行调整。
使用 POST /v3/transactions/ 发送加密转账，其中 currency_kind: "crypto"，发起人为 subject，受益人为 counterparty，类别为 travel_rule。
读取两种状态——用于交易流动的 status 和用于义务的 travel_rule_status——并对 PENDING_* 和 FAILED 采取行动。
在控制台中处理异常情况，其中待处理的义务、警报和案例工作流与您的其他监控一起存在。

因为所有这些都在统一的 /v3/ API 上进行，您通过 KYC 注册并使用 AML 筛选以满足 MiCA 时代要求的客户身份，正是为每笔旅行规则转账提供发起人记录的同一身份。

常见问题

旅行规则与 MiCA 相同吗？

不。MiCA 是欧盟的加密许可和行为制度；旅行规则是发起人/受益人数据交换要求，在欧盟通过《资金转移条例》实施。欧盟 CASP 需同时处理这两者。

Didit 能让我获得 MiCA 许可吗？

不能。MiCA 授权是您作为 CASP 获得的。Didit 提供身份和欺诈基础设施——KYC、AML、监控、钱包筛选和旅行规则数据交换——以支持您的合规义务。

Didit 在欧盟旅行规则中使用了哪些协议？

TRISA、TRP 和 OpenVASP。引擎会协商给定对手方支持的任何协议。

Didit 如何处理欧盟 CASP 的“日出问题”？

未采用规则的对手方会显示为 PENDING_COUNTERPARTY，然后是 FAILED，而不是无声的空白，因此您的政策决定是明确的，并记录在审计跟踪中。

旅行规则是独立产品吗？

不是。它内置于交易监控中，与您为监控和钱包筛选发送的同一加密转账相关联。

准备好开始了吗？

阅读旅行规则文档，了解它如何在加密旅行规则解决方案页面和交易监控产品页面上协同工作，并在定价页面查看透明的按次调用定价。准备好后，免费开始——每月 500 次免费 KYC 检查，旅行规则内置于监控中。