博客 · 2026年5月21日

政治公众人物（PEP）筛选：1-4级及关联人士（RCA）详解 (ZH)

并非所有政治公众人物（PEP）都带给您相同的风险。Didit 对四级 PEP（从国家元首到其亲属和密切关联人士）进行筛选，以便您能按比例应用强化尽职调查。每次检查仅需0.20美元。.

作者：Didit2026年5月21日更新于 2026年5月21日

政治公众人物（PEP）是指被赋予重要公职的人员，因此他们带来更高的贿赂、腐败和洗钱风险。反洗钱（AML）制度要求受监管公司识别 PEP 并进行强化尽职调查。但国家元首与中层市政官员的风险不同，在任部长与其表亲的关系也不同。将他们一视同仁既过于谨慎，又违反合规要求。

Didit 的反洗钱筛查引擎通过其1,300 多个观察名单筛查四级 PEP 以及亲属和密切关联人士（RCA），因此您不仅可以了解某人是否是政治公众人物，还能了解其政治影响力程度，并相应地应用比例尽职调查。它可作为工作流程步骤或独立的 API 运行，每次检查仅需 0.20 美元。

主要收获

四级 PEP（PEP 1 至 PEP 4）根据政治影响力进行分层，从最高级别的公职人员到较低级别和区域性角色。
RCA — 亲属和密切关联人士 — 包括 PEP 的家庭成员和商业伙伴，他们通过与 PEP 的关系而具有政治影响力。
比例尽职调查。了解级别可以让您对高级 PEP 加强审查，而不会阻碍所有有任何政治关联的人。
两分模型的一部分。PEP 级别影响风险分数的类别权重；身份置信度由匹配分数单独决定。
持续监控。通过持续监控，新被任命为公职的客户会在第二天被标记。
每次检查 0.20 美元，可作为工作流程步骤或独立的 POST /v3/aml/ 调用。

PEP 级别意味着什么

PEP 筛查并非简单的“是/否”标志，而是一个层级体系。Didit 将政治影响力分为四个级别，数字越小表示职位越高，风险越高：

PEP 1 — 最高级别的公职人员：国家元首和政府首脑、高级政治家、高级军事和司法官员、中央银行和高级行政职务。
PEP 2 — 仅次于最高级别的高级官员 — 例如区域领导人、理事机构高级成员以及类似职务。
PEP 3 — 具有重要但较低公众知名度的中层官员和职务。
PEP 4 — 较低级别和较边缘的政治职务。

此外还有 RCA — 亲属和密切关联人士。PEP 的配偶、子女、父母和已知的密切商业伙伴会因其关系而具有政治影响力，因为他们可能被用来代表 PEP 转移或持有资金。RCA 筛查可以阻止腐败官员简单地通过其家庭成员转移资金，而这些家庭成员在其他情况下看起来是清白的。

为什么这很重要

监管要求明确无误：识别 PEP，并对其及其亲属和密切关联人士（在大多数制度中）进行强化尽职调查。但该要求也是基于风险的 — 规则要求您根据政治影响力的程度调整尽职调查的深度。一项将所有级别的所有 PEP 以及所有亲属都视为最高风险客户的一揽子政策，要么会使您的入职流程停滞不前，要么会促使您完全忽略该标志。这两种情况都不符合规定。

了解级别会改变您的做法。PEP 1 的匹配可能会触发高级管理层批准和财富来源文件。PEP 4 或 RCA 的匹配可能会触发较轻的强化尽职调查步骤。分层使得 PEP 政策既成比例又具有可辩护性 — 您可以向监管机构准确展示每位客户所受到的处理方式。

技术细节

PEP 筛查是标准反洗钱检查的一部分。提交主体后，响应会显示任何 PEP 档案及其级别以及导致匹配的类别。

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Carlos",
    "last_name": "Mendez",
    "date_of_birth": "1971-09-04",
    "country": "MX"
  }'

PEP 命中会返回其级别和审查状态：

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 78,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_3f8b21",
      "match_score": 94,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 1"],
      "position": "Senior public official",
      "country": "MX"
    }
  ]
}

PEP 级别如何影响分数。PEP 级别是一个类别，默认情况下，类别占风险分数的 50%（国家风险占 30%，犯罪记录占 20%）。因此，高风险国家的 PEP 1 会比低风险国家的 PEP 4 产生更高的风险分数 — 分层直接影响决策。

身份置信度是独立的。PEP 记录是否确实是您的客户由匹配分数决定（姓名 60% / 出生日期 25% / 国家 15%，默认阈值 93）— 与 PEP 的高级程度无关。姓名与 PEP 1 的匹配度较低仍会被自动归类为误报。

RCA。亲属和密切关联人士会以其自己的类别出现，因此您可以将他们与直接 PEP 区别对待。

价格。每次检查 0.20 美元 — PEP 和 RCA 筛查包含在标准反洗钱检查中，而非附加项。

用例

金融科技。根据 PEP 级别对您的强化尽职调查工作流程进行分级，以便高级官员获得财富来源审查，而边缘性的政治影响力获得较轻的处理。
加密/Web3。对高价值账户进行 PEP 和 RCA 政治影响力筛查，因为政治资金是一种已知的类型。
贷款。识别 PEP 借款人和担保人，并记录对每个级别应用的比例尽职调查。
市场。筛查高价值卖家的 PEP 身份，而不会阻碍那些恰好与官员同名的长尾客户。
iGaming。将特定司法管辖区的 PEP 规则（包括 RCA）应用于玩家入职，并向监管机构展示您运行的逐级政策。

如何与 Didit 集成

将反洗钱筛查添加为工作流程步骤或直接调用 POST /v3/aml/。
读取级别。根据每个匹配中返回的 PEP 类别（PEP 1-4，RCA）分支您的尽职调查逻辑。
如果您的风险承受能力需要更多或更少地关注政治影响力，请在控制台中调整类别权重。
启用持续监控，以便在入职后成为 PEP 的客户在第二天被标记。

常见问题

四级 PEP 是什么？

PEP 1 涵盖最高级别的公职人员（国家元首、高级政治家、高级官员），依次递减至 PEP 2 和 PEP 3，PEP 4 为较低级别和边缘性政治角色。数字越小表示政治影响力越高。

RCA 是什么？

亲属和密切关联人士 — PEP 的家庭成员和密切商业伙伴，他们通过其关系而具有政治影响力，并作为其自己的类别进行筛查。

我是否必须将每个 PEP 都视为最高风险？

不 — 您也不应该这样做。反洗钱规则是基于风险的。该级别允许您应用比例强化尽职调查：对 PEP 1 更严格，对 PEP 4 或 RCA 更宽松。

PEP 级别如何影响分数？

PEP 级别是一个类别，默认情况下，类别占风险分数的 50%。匹配是否确实是您的客户由匹配分数单独决定。

我能否发现稍后成为 PEP 的客户？

是的，如果您启用持续监控 — 每日重新筛查会标记新任命的 PEP 及其亲属和密切关联人士的更新。

准备好开始了吗？

阅读文档中的反洗钱筛查概述，在反洗钱筛查产品页面查看 PEP 筛查，并在定价页面查看透明的每次检查价格。准备好后，免费开始 — 每月 500 次免费 KYC 检查，反洗钱筛查每次检查 0.20 美元。