每笔交易仅需0.02美元的实时交易风险评分 (ZH)

批处理监控是事后监控。隔夜运行您的规则，您会在结算后的第二天早上发现某笔支付存在可疑——此时资金已经转移，唯一能做的就是提交报告。实时评分则完全不同：您可以在交易进行中对其进行评估，在几毫秒内获得决策，并在结算前采取行动。

Didit 的 交易监控 API 会对每笔交易进行实时评分。您发送支付请求，引擎会根据所有活动的规则运行，附加一个风险评分，并返回四种状态之一——APPROVED（批准）、IN_REVIEW（审核中）、DECLINED（拒绝）或AWAITING_USER（等待用户操作）。低风险支付会无声通过；高风险支付则会被暂停、阻止或退回给用户。它适用于法定货币和加密货币，并且每笔交易仅需 0.02 美元，无最低消费。

本指南将解释评分如何工作，这四种状态的含义，以及如何在资金转移前根据它们采取行动。

主要收获

• 实时决策。 每笔交易都会实时评分并在几毫秒内返回状态——因此您可以在资金结算前采取行动。
• 四种状态： APPROVED（批准）、IN_REVIEW（审核中）、DECLINED（拒绝）、AWAITING_USER（等待用户操作）——为每笔支付提供清晰、可操作的结果。
• 附带数字风险评分，根据触发的规则累积，因此您可以在此基础上设置自己的阈值。
• 规则驱动评分——每条规则的操作都可以增加评分、改变状态、标记交易或列出参与方。
• 法定货币和加密货币在同一引擎中，以相同方式评分；加密货币可以自动触发链上钱包筛选。
• 每笔交易0.02美元，按次付费，无最低消费。对被标记方的反洗钱（AML）筛选单独计费，每笔0.20美元。

实时风险评分的作用

您发送的每笔交易都会根据所有已启用捆绑包中的所有活动规则进行评估。每条匹配的规则都会有所贡献：它可以增加累积的 风险评分、改变 状态、为分析师添加标签或备注，或将参与方添加到列表中。结果是您可以根据两项内容采取行动——一个总结引擎认为交易风险程度的数字评分，以及一个告诉您如何处理它的状态。

由于评估是实时进行的，因此决策会在您结算前返回。一笔干净的支付会获得 APPROVED 状态并顺利进行，没有任何摩擦。一笔超过软阈值的支付会进入 IN_REVIEW 状态并生成警报。一笔触发硬规则（例如，受制裁的交易对手）的支付会获得 DECLINED 状态。而一笔有风险但可恢复的支付会进入 AWAITING_USER 状态，暂停等待用户可以清除的升级操作。

为什么这很重要

监控的全部价值在于时机。延迟一天检测到结构化交易或受制裁交易对手意味着资金已经流出；您所能做的只是报告。实时检测意味着您可以暂停支付、拒绝支付或补救支付——您阻止了损害的发生，而不是仅仅记录它。

实时评分也改变了经济效益。批处理系统迫使人们在阻止过多和审查所有内容之间做出艰难选择。每笔交易的评分具有四种不同的状态，让您可以进行校准：自动批准干净的多数交易，审查真正模棱两可的交易，彻底拒绝明确的交易，并将可恢复的案例推回给用户。分析师的时间只用于需要的地方，而且每笔交易0.02美元的成本是根据交易量而不是座位许可来计费的。

技术细节

交易是根据统一的 /v3/ API 创建的，您控制的 transaction_id 具有幂等性：

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_e02b7c",
    "category": "finance",
    "amount": 15000,
    "currency": "EUR",
    "currency_kind": "fiat",
    "txn_date": "2026-05-21T15:22:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_2204", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "payment_method": "BANK_TRANSFER"
  }'

响应包含风险评分、状态以及贡献的规则：

{
  "transaction_id": "txn_e02b7c",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 61,
  "triggered_rules": [
    { "name": "大额交易", "bundle": "金融", "action": "ADD_SCORE" },
    { "name": "新账户 — 高价值", "bundle": "反洗钱/反恐怖融资", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_3f90aa"
}

四种状态：

状态	含义
APPROVED	没有规则达到拒绝阈值——交易继续。
IN_REVIEW	有规则标记了交易——为分析师打开一个警报。
DECLINED	硬性规则（例如，受制裁的交易对手）阻止了交易。
AWAITING_USER	交易暂停，等待用户操作——重新验证或资金证明。

Webhook。 订阅 transaction.created 和 transaction.status.updated，以便您的账本反映决策以及分析师解决警报或补救完成后的任何后续更改。

价格。 每笔交易0.02美元，按次调用计费，无最低消费。对被标记方的反洗钱（AML）筛选单独计费，每笔0.20美元。

在结算前采取行动

实时评分的意义在于状态及时到达，以便您可以采取行动：

• APPROVED — 放行支付。无摩擦，无需分析师。
• IN_REVIEW — 根据您的政策，暂停或结算并观察；已为分析师打开警报以进行调查。
• DECLINED — 直接阻止支付；交易永不结算。
• AWAITING_USER — 暂停并提示用户进行升级操作；一旦用户完成，交易将自动恢复。

您可以在引擎返回的状态之上，设置将数字评分映射到您自己的内部操作的阈值。60 分的评分对于某个产品可能是暂停，而对于另一个产品可能是结算并观察——引擎为您提供数字和状态；您的政策决定后果。

用例

• 金融科技 — 实时评分存款、转账和提款；对高价值的首次转账进行审查，然后在结算前暂停。
• 加密货币 — 对链上交易进行评分，并在出站转账通过之前触发交易对手地址的钱包筛选。
• 贷款 — 在资金发放前，对发放进行评分，以检测合成身份和骡子信号。
• 市场 — 在资金转移前，对卖家支付进行速度和退款滥用模式评分。
• iGaming — 对存款进行速度峰值评分，这也可以作为负责任博弈的信号。

如何与 Didit 集成

1. 配置规则和阈值。 在业务控制台中，启用适合您业务的捆绑包，并设置映射到您操作的评分阈值。
2. 实时评分。 从您的支付路径同步 POST /v3/transactions/，使用稳定的 transaction_id 和 vendor_data 将每个交易与其用户关联。
3. 根据状态采取行动。 根据返回的状态和评分批准、暂停、拒绝或提示补救。
4. 与 Webhook 同步。 监听 transaction.status.updated 以便在分析师解决警报或 AWAITING_USER 步骤完成时做出反应。

由于这一切都基于统一的 /v3/ API，通过 KYC 流程入职的用户可以直接进入与其交易评分相同的引擎——一个端到端的身份和欺诈平台。

常见问题

评分速度如何？

它是实时的——交易被实时评分并在几毫秒内返回状态，因此您可以在资金结算前采取行动。

风险评分代表什么？

引擎对交易风险程度的数字总结，由触发的规则累积而成。它伴随状态，因此您可以在四种内置结果之上设置自己的阈值。

四种状态是什么？

APPROVED（批准）、IN_REVIEW（审核中）、DECLINED（拒绝）和 AWAITING_USER（等待用户操作）。批准的交易继续进行，审核中的交易会生成警报，拒绝的交易会被阻止，等待用户操作的交易会暂停等待用户可以清除的升级操作。

它也对加密货币交易进行评分吗？

是的。将 currency_kind 设置为 fiat 或 crypto。加密货币交易以相同方式评分，并可以自动触发链上钱包筛选。

费用是多少？

每笔交易0.02美元，按次调用计费，无最低消费。对被标记方的反洗钱（AML）筛选单独计费，每笔0.20美元。

准备好开始了吗？

阅读文档中的交易监控概述，在交易监控产品页面上了解它如何与其他平台配合，并在定价页面上查看透明的按次调用定价。准备好后，免费开始——每月 500 次免费 KYC 检查，交易监控每笔调用0.02美元。