AUSTRAC Tranche 2 per a Comerciants de Metalls i Pedres Precioses (2026) (CA)
A partir de l'1 de juliol de 2026, els comerciants de metalls i pedres precioses a Austràlia estaran subjectes a la Llei AML/CTF. Aquesta guia explica els canvis, els informes obligatoris (TTR, SMR) i com preparar-se per a les.
A partir de l'1 de juliol de 2026, les tan esperades reformes de la "Tranche 2" d'Austràlia incorporen plenament els comerciants de metalls i pedres precioses al règim de lluita contra el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme (AML/CTF). Si compreu o veneu lingots d'or i plata, diamants tallats o sense tallar i pedres de color, joies d'alt valor o monedes d'inversió, ara sou una entitat informadora amb les mateixes obligacions bàsiques que un banc: registre, un programa AML/CTF, diligència deguda del client i informes de transaccions obligatoris. Aquesta guia explica quins canvis hi ha, per què el vostre sector es considera d'alt risc i els passos pràctics per estar preparat.
La versió curta
- A partir de l'1 de juliol de 2026, els comerciants de metalls i pedres precioses seran inclosos en la Llei AML/CTF com a "Empreses i Professions No Financeres Designades" (DNFBPs).
- Una transacció en efectiu de 10.000 AUD o més (o l'equivalent en moneda estrangera) activa un Informe de Transacció de Llindar (TTR), que s'ha de presentar en un termini de 10 dies hàbils.
- Un Informe de Matèria Sospitosa (SMR) s'ha de presentar en un termini de 3 dies hàbils des que es forma la sospita, i en 24 hores si es relaciona amb el finançament del terrorisme.
- AUSTRAC llançarà nous formularis de TTR i SMR l'1 de juliol de 2026 amb detalls ampliats; quan els heu d'utilitzar depèn de la vostra data de registre.
- Un KYC sòlid en el punt de venda és la base de cada informe precís.
Una nota sobre les fonts. Aquesta informació és actualitzada a juliol de 2026 i es basa en publicacions d'AUSTRAC, incloent la seva guia sobre els canvis en els informes de transaccions a partir de l'1 de juliol de 2026 i les seves pàgines d'informes de transaccions de llindar i informes de matèries sospitoses. Si detecteu alguna cosa que necessiti correcció, feu-nos-ho saber.
Per què els comerciants de metalls i pedres precioses estan inclosos
La Tranche 2 és la part de les reformes que modifica la Llei de Lluita contra el Blanqueig de Capitals i el Finançament del Terrorisme de 2006 per cobrir professions reconegudes internacionalment des de fa temps com a riscos de blanqueig de capitals. Al costat d'advocats, comptables, intermediaris immobiliaris, professionals immobiliaris i proveïdors de serveis fiduciaris i corporatius, el règim ara inclou els comerciants de metalls i pedres precioses pels seus serveis designats específics.
El perfil de risc del sector és fàcil d'entendre. Els lingots i les gemmes són d'alt valor, portàtils i mantenen el seu valor a través de les fronteres. Les transaccions es liquiden freqüentment en efectiu. Un diamant que val sis xifres cap a la butxaca; un quilo d'or és un dipòsit de valor anònim. Aquesta combinació —liquiditat, portabilitat i una cultura de l'efectiu— és exactament el que fa que el sector sigui atractiu per blanquejar els ingressos del crim, per això AUSTRAC ara espera que els comerciants coneguin els seus clients i informin de les transaccions importants.
El llindar de 10.000 AUD: quan una venda en efectiu es converteix en un TTR
El desencadenant més important a interioritzar és l'Informe de Transacció de Llindar (TTR). Heu de presentar un TTR sempre que sigueu part d'una transacció en efectiu de 10.000 AUD o més, inclòs l'equivalent en moneda estrangera. Això s'aplica tant si el client us compra lingots com si vosaltres els compreu or de ferralla, monedes o pedres: un pagament en efectiu és un pagament en efectiu en qualsevol direcció.
“Efectiu” aquí significa moneda física. No inclou transferències electròniques de fons, pagaments amb targeta o xecs de la mateixa manera, però estigueu atents a l'estructuració, on un client divideix deliberadament una compra gran en diversos pagaments en efectiu inferiors a 10.000 dòlars per mantenir-se per sota del límit. L'estructuració deliberada és en si mateixa un senyal d'alerta que pot requerir un SMR, tot i que cap transacció individual arribi al llindar.
Una vegada que es produeix una transacció en efectiu susceptible de ser informada, disposeu de 10 dies hàbils per presentar el TTR a través d'AUSTRAC Online. Els informes han de ser precisos i complets, la qual cosa significa que la informació subjacent del client s'ha de capturar correctament en el moment de la venda; no podeu reconstruir una identitat verificada després del fet.
| Informe de Transacció de Llindar (TTR) | Informe de Matèria Sospitosa (SMR) | |
|---|---|---|
| Activat per | Una transacció en efectiu de 10.000 AUD+ (o equivalent en divises) | Formació d'una sospita raonable sobre un client o transacció |
| Termini | En un termini de 10 dies hàbils | En un termini de 3 dies hàbils (24 hores per al finançament del terrorisme) |
| Base | Objectiva: l'import en dòlars | Subjectiva: les vostres raons raonables de sospita |
| S'aplica fins i tot per sota de 10.000 $? | No | Sí, el valor és irrellevant per a un SMR |
Informes de Matèries Sospitoses: quan la sospita, no la mida, és el desencadenant
Un TTR es refereix a un número; un SMR es refereix a un judici. Heu de presentar un Informe de Matèries Sospitoses sempre que tingueu una sospita raonable que una transacció o un client pugui estar relacionat amb el blanqueig de capitals, el finançament del terrorisme, els ingressos del crim o altres delictes greus, independentment del valor monetari. Una compra de 2.000 dòlars pot requerir un SMR; una de 50.000 dòlars potser no.
El termini és més estricte que per als TTR: 3 dies hàbils des que es forma la sospita, i només 24 hores si l'assumpte es relaciona amb el finançament del terrorisme.
Els senyals d'alerta típics per al sector inclouen un client que és evasiu sobre l'origen dels fons, que vol pagar íntegrament en efectiu per una compra inusualment gran, que estructura pagaments per evitar el llindar de 10.000 dòlars, que es mostra reticent a proporcionar identificació, que compra articles d'alt valor sense un interès aparent en la qualitat o el preu, o que us revend a un ritme sospitós. El personal del mostrador és la vostra primera línia de defensa, per això són importants els procediments documentats i la formació.
Nous formularis de TTR i SMR a partir de l'1 de juliol de 2026
L'1 de juliol de 2026, AUSTRAC llança nous formularis de TTR i SMR. Les normes AML/CTF actualitzades amplien els detalls que s'han d'informar en ambdós, amb l'objectiu de millorar la qualitat de les dades i oferir una experiència AUSTRAC Online més fluida. A la pràctica, això significa més camps a omplir, i una raó més forta per capturar dades de clients netes i verificades en el punt de venda en lloc de buscar-les més tard.
Per obtenir la llista exacta de nous camps, consulteu directament AUSTRAC a austrac.gov.au, ja que els detalls a nivell de camp s'estableixen en la seva guia oficial.
Quan heu de passar als nous formularis depèn de la vostra data de registre:
| La vostra situació | Quins formularis s'apliquen |
|---|---|
| Registrat a AUSTRAC el 30 de març de 2026 o abans | Podeu fer la transició als nous formularis en qualsevol moment entre l'1 de juliol de 2026 i el 30 de març de 2029 |
| Registrat després del 30 de març de 2026 | Heu d'utilitzar els nous formularis a partir de l'1 de juliol de 2026 |
Com que la majoria de comerciants tot just ara estan entrant al règim, molts cauran en la segona fila i haurien de construir els seus processos al voltant dels nous formularis des del primer dia.
Construint un programa compliant: KYC en el punt de venda
El registre i la presentació d'informes se superposen a un conjunt més ampli d'obligacions. Com a mínim, un comerciant que entra al règim hauria d'esperar:
- Registrar-se a AUSTRAC com a entitat informadora.
- Desenvolupar i mantenir un programa AML/CTF: la vostra avaluació de riscos documentada, polítiques, procediments i controls.
- Dur a terme la diligència deguda del client (KYC): verificar la identitat del vostre client abans de proporcionar un servei designat i aplicar controls millorats per als clients d'alt risc.
- Filtrar contra llistes de sancions i persones políticament exposades (PEP) quan sigui rellevant.
- Informar TTRs i SMRs dins dels terminis anteriors i mantenir registres.
El cor pràctic de tot això és la verificació d'identitat al mostrador. Cada TTR precís necessita una part correctament identificada; cada SMR defensable es basa en saber amb qui s'estava tractant. Per a un comprador en efectiu que entra, això significa recollir i verificar ràpidament un document d'identitat emès pel govern, sense convertir una venda en un interrogatori. Per als clients empresarials —un comprador comercial, una empresa o un fideïcomís— significa verificar l'entitat i els seus beneficiaris finals (KYB).
On Didit ajuda: Didit proporciona verificació d'identitat KYC, verificació d'empreses KYB, cribratge de sancions i PEP, i monitorització de transaccions a través d'una única API, amb preus públics per comprovació i 500 verificacions gratuïtes al mes. Un assistent de mostrador pot verificar el document d'identitat d'un comprador i confirmar una concordança en viu en menys d'un minut, i els compradors d'empreses es poden comprovar amb registres i dades de propietat beneficiària, de manera que els detalls d'identitat darrere de cada TTR i SMR es capturen de manera neta i consistent.
Per ser clars sobre l'abast: Didit no presenta TTRs o SMRs per vosaltres, i utilitzar-lo no eximeix per si mateix les vostres obligacions amb AUSTRAC. El que fa és ajudar-vos a recopilar i verificar les dades d'identitat i a detectar l'activitat que sustenta la presentació d'informes precisos, convertint les parts manuals i propenses a errors de l'onboarding i la monitorització en un pas digital repetible.
Què fer abans de l'1 de juliol de 2026
- Confirmeu el vostre estat. Determineu quins dels vostres serveis són serveis designats segons les reformes i si us heu de registrar.
- Registreu-vos a temps. Recordeu que la data del 30 de març de 2026 decideix si la finestra de transició o els nous formularis s'apliquen a vosaltres.
- Elaboreu el vostre programa AML/CTF. Documenteu la vostra avaluació de riscos i els procediments que el vostre personal seguirà realment.
- Configureu el KYC en el punt de venda. Trieu un flux de treball de verificació d'identitat que funcioni tant per a compradors en efectiu que entren com per a clients empresarials.
- Formeu el vostre personal de mostrador per reconèixer senyals d'alerta i conèixer els desencadenants i terminis de TTR i SMR.
- Confirmeu els detalls amb AUSTRAC. Les llistes de camps i els casos particulars es troben a austrac.gov.au.
Fer bé la capa d'identitat ara és el moviment amb més palanquejament: fa que els informes siguin precisos, les auditories sense dolor i l'activitat sospitosa més fàcil de detectar.
Per integrar KYC, KYB, el cribratge de sancions/PEP AML i la monitorització de transaccions al vostre punt de venda, exploreu Didit — una API, preus públics per comprovació i 500 verificacions gratuïtes cada mes.
Aquest article és informació general i no constitueix assessorament legal. Cada entitat informadora ha de confirmar les seves obligacions específiques directament amb AUSTRAC o un assessor qualificat.
