Automatització de la verificació de la propietat real per a PSD3 (CA)

Impacte de la PSD3 en la propietat realLa Directiva de Serveis de Pagament revisada (PSD3) augmentarà l'escrutini sobre la verificació de la propietat real, exigint a les institucions financeres que adoptin mètodes més robustos i eficients per combatre el crim financer.

eIDs NFC per a una verificació milloradaLa verificació d'eID basada en NFC ofereix un mètode altament segur, precís i eficient per a les comprovacions d'identitat i propietat real, aprofitant les característiques de seguretat criptogràfica incrustades en els passaports electrònics i les eIDs.

L'automatització és clau per al complimentAutomatitzar tot el cicle de vida de la verificació de la propietat real, des de l'extracció de dades fins al cribratge AML, és essencial per complir les obligacions de la PSD3, reduir els costos operatius i millorar l'experiència del client.

La solució completa de DiditDidit proporciona una plataforma potent i nativa d'IA amb verificació NFC, cribratge AML i una arquitectura modular per automatitzar la verificació de la propietat real, garantint el compliment i una prevenció superior del frau.

El panorama en evolució de la propietat real i la PSD3

El sector financer lluita constantment contra activitats il·lícites com el blanqueig de diners i el finançament del terrorisme. Un puntal d'aquesta lluita és la verificació de la Propietat Real (BO), que té com a objectiu identificar les veritables persones físiques que, en última instància, posseeixen o controlen una entitat jurídica. Amb la imminent Directiva de Serveis de Pagament 3 (PSD3), les institucions financeres s'enfronten a requisits encara més estrictes i a una pressió creixent per implementar processos de verificació de BO més rigorosos i eficients. La PSD3, basant-se en les seves predecessores, posa l'accent en la diligència deguda millorada, la monitorització en temps real i una major dependència dels mètodes d'identificació digital per crear un ecosistema financer més segur i transparent.

Els mètodes tradicionals de verificació de BO sovint impliquen la recollida manual de documents, processos de revisió llargs i un alt potencial d'error humà i frau. Això no només carrega les institucions financeres amb costos operatius significatius, sinó que també crea fricció per a les empreses legítimes que intenten obrir comptes o realitzar transaccions. A mesura que s'intensifiquen les demandes reguladores, la necessitat de solucions automatitzades, segures i escalables per a la verificació de BO es fa primordial. La capacitat d'identificar de manera precisa i ràpida els propietaris reals ja no és només una casella de verificació de compliment; és un component crític de la gestió de riscos i el manteniment de la confiança en l'economia digital.

El poder de les eIDs NFC en la verificació de la propietat real

Les eIDs de comunicació de camp proper (NFC) representen un gran avenç en la verificació d'identitat, oferint un mètode altament segur i fiable perfectament adequat per a les complexitats de la propietat real. A diferència dels simples escanejos òptics, la verificació NFC implica la lectura del xip incrustat en els passaports electrònics i les eIDs, que assegura criptogràficament les dades d'identitat. Aquest procés garanteix l'autenticitat del document i la integritat de les dades, fent que sigui increïblement difícil per als defraudadors presentar identificacions falses.

Quan s'aplica a la propietat real, la verificació NFC permet l'extracció ràpida i precisa de les dades d'identitat de les persones implicades. Aquestes dades es poden integrar perfectament en el flux de treball general de verificació de BO. Per exemple, quan una persona que afirma ser un propietari real presenta la seva eID, el producte de verificació NFC de Didit pot confirmar instantàniament la seva identitat amb el xip, extreure tota la informació personal rellevant i fins i tot realitzar una coincidència facial 1:1 amb un selfie en directe per assegurar-se que la persona que presenta el document és el seu propietari legítim. Aquest nivell d'assegurança és inestimable per prevenir el robatori d'identitat i la suplantació, que són tàctiques comunes utilitzades per ocultar la propietat real.

Optimització del flux de treball de verificació amb automatització

Una verificació efectiva de la propietat real no només consisteix a identificar persones; es tracta de connectar aquestes persones amb entitats jurídiques i avaluar els riscos associats. L'automatització és la clau per transformar aquest procés complex i de múltiples passos en una operació optimitzada i eficient. Un flux de treball automatitzat pot orquestrar diverses comprovacions, des de la verificació d'identitat inicial fins a un cribratge AML complet, sense intervenció manual.

Imagineu un escenari en què un nou client corporatiu s'està incorporant. Els seus propietaris reals designats presenten les seves eIDs habilitades per NFC. Un sistema automatitzat, impulsat per l'arquitectura modular de Didit, utilitza primer la verificació NFC per extreure i validar les seves identitats. Simultàniament, la solució de cribratge i monitorització AML de Didit creua automàticament aquestes persones amb llistes de vigilància globals, llistes de sancions i bases de dades de persones políticament exposades (PEP). Qualsevol discrepància o indicador d'alt risc activa una alerta immediata, permetent una revisió humana específica només quan sigui necessari. Això redueix significativament el temps i els recursos dedicats a les comprovacions manuals, accelera la incorporació i millora la postura de compliment general.

Mitigació del frau i millora del compliment amb Didit

En la lluita contra el crim financer, la capacitat d'identificar de forma ràpida i precisa els propietaris reals és una arma poderosa. La plataforma d'identitat nativa d'IA de Didit està dissenyada per proporcionar aquesta capacitat, oferint un conjunt complet d'eines que automatitzen i milloren la verificació de la propietat real per al compliment de la PSD3 i més enllà. Combinant tecnologia d'avantguarda amb un enfocament orientat al desenvolupador, Didit permet a les empreses construir fluxos de treball de verificació robustos i escalables.

Els primitius d'identitat modulars de Didit signifiquen que les empreses poden triar exactament els components de verificació que necessiten. Per a la propietat real, això sol incloure la verificació NFC per a comprovacions d'identitat altament segures, juntament amb la verificació d'identitat (OCR, MRZ, codis de barres) per a documents sense capacitats NFC. Crucialment, la detecció de vivència passiva i activa prevé els atacs de deepfake i presentació durant la coincidència facial, assegurant que la persona que presenta la identificació és real i present. Tot el procés es basa en el cribratge i monitorització AML, que avalua contínuament el risc amb bases de dades globals, proporcionant un escut continu contra el crim financer. Aquest enfocament holístic no només garanteix el compliment, sinó que també reforça significativament les defenses d'una organització contra esquemes de frau sofisticats.

Com ajuda Didit

Didit està en una posició única per ajudar les institucions financeres i altres entitats regulades a navegar per les complexitats de la verificació de la propietat real i el compliment de la PSD3. La nostra plataforma ofereix una capa d'identitat oberta i modular que permet la composició de fluxos de treball de verificació personalitzats. Amb Didit, les empreses poden aprofitar la verificació NFC per llegir els xips criptogràfics en passaports electrònics i eIDs, garantint el màxim nivell d'autenticitat del document i integritat de les dades. Això s'integra perfectament amb les nostres capacitats de verificació d'identitat, que gestionen una àmplia gamma de documents d'identitat a nivell mundial.

Més enllà de la verificació inicial, el cribratge i monitorització AML de Didit proporciona comprovacions contínues contra sancions, llistes de vigilància i bases de dades PEP, cosa que és fonamental per al compliment continu de la propietat real. La nostra arquitectura nativa d'IA garanteix la precisió i l'eficiència, automatitzant decisions i assenyalant activitats sospitoses per a la revisió. El compromís de Didit amb una experiència orientada al desenvolupador significa API netes i un entorn de proves instantani, que permet una integració ràpida. A més, la nostra consola empresarial sense codi permet als equips de compliment orquestrar fluxos de treball complexos sense necessitat de grans recursos tècnics. Didit destaca per oferir KYC bàsic gratuït, un model de pagament per comprovació exitosa i sense quotes d'instal·lació, fent que la verificació avançada de la propietat real sigui accessible i rendible per a empreses de totes les mides.

Preparat per començar?

Vols veure Didit en acció? Demana una demostració gratuïta avui mateix.

Comença a verificar identitats de forma gratuïta amb el nivell gratuït de Didit.