Informació del Beneficiari: Una Guia per al Compliment de la FATF

La Norma de Viatge del Grup d'Acció Financera (GAFI) exigeix que els Proveïdors de Serveis d'Actius Virtuals (PSAV) recopilin i transmetin informació del beneficiari amb les transaccions. Aquest requisit estén les regles tradicionals de transferència bancària a l'espai cripto, amb l'objectiu de combatre el blanqueig de diners i el finançament del terrorisme. El compliment pot semblar descoratjador, però entendre els detalls és clau. Aquesta publicació proporcionarà una guia completa sobre la norma de viatge de la FATF, centrant-se en els requisits d'informació del beneficiari i com aconseguir el compliment de les criptomonedes.

Punt Clau 1: La Norma de Viatge s'aplica a les transaccions que superen un llindar especificat (sovint 1.000 $ o l'equivalent) entre PSAV.

Punt Clau 2: La informació del beneficiari necessària inclou nom, adreça, data de naixement i número d'identificació del client.

Punt Clau 3: El no compliment pot comportar multes importants i danys a la reputació.

Punt Clau 4: Les solucions tecnològiques com Didit poden automatitzar la recopilació i la transmissió d'informació del beneficiari.

Què és la Norma de Viatge de la FATF i per què és important?

La FATF és un organisme intergovernamental que estableix estàndards per combatre la delinqüència financera. La Norma de Viatge, formalment la Recomanació 16, exigeix que les institucions financeres –i ara els PSAV– incloguin certa informació sobre l'ordenador i el beneficiari de les transaccions en les transferències bancàries. Abans de l'auge de les criptomonedes, això s'aplicava principalment a la banca tradicional. Tanmateix, amb l'augment de l'ús de cripto per a activitats il·lícites, la FATF va estendre aquestes regles per cobrir el compliment de les criptomonedes.

El principi fonamental darrere de la Norma de Viatge és “coneix el teu client i el teu client” (KYCC). Això significa que els PSAV no només han de verificar la identitat dels seus propis clients (KYC), sinó també obtenir i transmetre informació sobre les persones o entitats que reben fons.

Entenent els Requisits d'Informació del Beneficiari

La informació del beneficiari específica que es requereix en virtut de la Norma de Viatge de la FATF inclou:

• Nom: El nom legal del beneficiari.
• Adreça: L'adreça registrada del beneficiari.
• Data de Naixement: La data de naixement del beneficiari.
• Número d'Identificació del Client: Un identificador únic assignat pel PSAV que origina la transacció, com ara un número d'identificació de client o un número de compte.

Per a les persones jurídiques, sovint es requereix informació addicional, com ara el nom legal de l'entitat, el número de registre i l'adreça de registre. El nivell de detall necessari pot variar segons la jurisdicció i l'avaluació de riscos interna del PSAV que origina la transacció. Algunes jurisdiccions estan adoptant requisits més granulars, impulsant una major qualitat i verificació de les dades.

És important tenir en compte que el llindar per activar la Norma de Viatge varia segons el país. Tot i que molts països s'alineen amb les directrius de la FATF de 1.000 $ o l'equivalent, alguns tenen llindars més baixos i uns quants més alts. Mantenir-se al dia dels regulaments locals és crucial.

Els Reptes de la Implementació de la Norma de Viatge

Implementar la Norma de Viatge presenta diversos reptes per als PSAV:

• Recopilació de Dades: Obtenir informació del beneficiari precisa i completa pot ser difícil, especialment quan es tracta de contraparts poc cooperatives.
• Transmissió de Dades: Transmetre aquesta informació de forma segura als PSAV que la reben requereix una infraestructura sòlida i interoperabilitat.
• Interoperabilitat: La manca d'un protocol estandarditzat per a la transmissió de dades dificulta la comunicació sense problemes entre els PSAV.
• Preocupacions de Privadesa: Equilibrar el compliment amb les regulacions de protecció de dades (com el RGPD) és un acte delicat.
• Escalabilitat: A mesura que augmenten els volums de transaccions, mantenir el compliment es torna cada vegada més complex.

Millors Pràctiques per al Compliment de la Norma de Viatge

Aquí teniu algunes millors pràctiques per aconseguir el compliment de les criptomonedes amb la norma de viatge de la FATF:

• Enfoque Basat en el Risc: Implementeu un enfocament basat en el risc per prioritzar les transaccions en funció del seu potencial d'activitat il·lícita.
• Solucions Automatitzades: Aprofiteu les solucions tecnològiques per automatitzar la recopilació, la verificació i la transmissió de dades.
• Estàndards de Dades: Adopteu formats de dades estandarditzats per millorar la interoperabilitat.
• Formació: Proporcioneu una formació integral als empleats sobre els requisits de la Norma de Viatge.
• Auditories Regulars: Realitzeu auditories regulars per garantir el compliment continu.
• Manteniu-vos Actualitzats: Superviseu els canvis normatius i adapteu el vostre programa de compliment en conseqüència.

Com pot ajudar Didit

Didit proporciona una solució integral per simplificar la recopilació i la transmissió d'informació del beneficiari i garantir el compliment de les criptomonedes amb la norma de viatge de la FATF. La nostra plataforma ofereix:

• Recopilació de Dades Automatitzada: Recopileu informació del beneficiari directament dels usuaris a través d'interfícies segures i fàcils d'utilitzar.
• Transmissió de Dades Segura: Transmeteu les dades de forma segura als PSAV que les reben mitjançant protocols estàndard del sector.
• Orquestració de Flux de Treball: Creeu fluxos de treball personalitzats per automatitzar tot el procés de compliment.
• Escenari AML: Escanegeu els beneficiaris a les llistes de sancions i vigilància mundials.
• KYC Reutilitzable: Permeteu als usuaris reutilitzar la seva identitat verificada a múltiples plataformes, reduint la fricció i millorant les taxes de conversió.

L'API i els SDK flexibles de Didit s'integren perfectament amb els sistemes existents, fent que el compliment sigui més ràpid, fàcil i rendible.

Llests per començar?

No deixeu que la norma de viatge de la FATF sigui un obstacle per al vostre negoci de cripto. Poseu-vos en contacte amb Didit avui mateix per saber com podem ajudar-vos a aconseguir el compliment de les criptomonedes i mantenir-vos per davant de la corba.

Sol·liciteu una Demostració | Mostra de Preus | Explora la Documentació

FAQ

Què passa si un PSAV no pot obtenir informació del beneficiari?

Si un PSAV no pot obtenir la informació del beneficiari necessària, la transacció no s'ha de dur a terme generalment. Algunes jurisdiccions permeten una excepció limitada per a les transaccions per sota d'un determinat llindar, però això no és universalment acceptat.

Quin és el paper de la informació de l'ordenador a la Norma de Viatge?

De la mateixa manera que la informació del beneficiari, la informació de l'ordenador (detalls sobre l'enviador dels fons) també s'ha de recopilar i transmetre. Aquesta informació és crucial per identificar l'origen dels fons i fer el seguiment de les activitats sospitoses.

Com afecta la Norma de Viatge als intercanvis descentralitzats (DEX)?

L'aplicació de la Norma de Viatge als DEX encara està evolucionant. Les directrius de la FATF suggereixen que els DEX també estan subjectes a la Norma de Viatge, però la implementació pràctica és desafiant a causa de la naturalesa descentralitzada d'aquestes plataformes. S'estan desenvolupant solucions per abordar aquest repte.

Quines són les sancions per al no compliment de la Norma de Viatge?

Les sancions per al no compliment poden ser greus, incloent multes importants, sancions reguladores i fins i tot persecució penal. Els danys a la reputació també són una preocupació important.