Combatent el Frau en el Lliurament a Domicili: Una Solució RegTech

La comoditat de les aplicacions de lliurament a domicili ha explotat en els últims anys, però amb aquest creixement ve una augment de l'activitat fraudulenta. Des de comptes falsos i targetes de crèdit robades fins a bots que realitzen comandes falses, l'impacte econòmic del frau en el lliurament a domicili és significatiu. Les empreses estan perdent diners, els clients legítims s'enfronten a retards i la confiança en el sistema s'està erosionant. Aquesta publicació explora els reptes del frau en les aplicacions de lliurament i com una estratègia sòlida de verificació d'identitat i validació de la ubicació pot mitigar aquests riscos.

Idea Clau 1Les comandes fraudulentes en el sector de lliurament a domicili estan augmentant exponencialment, costant a les empreses una mitjana de l'1-3% dels ingressos.

Idea Clau 2Els mètodes tradicionals de prevenció del frau sovint són insuficients contra els bots sofisticats i les identitats sintètiques.

Idea Clau 3Implementar una verificació multicapa, incloent l'anàlisi d'empremta digital del dispositiu, l'anàlisi d'IP i les comprovacions de la ubicació en temps real, és crucial per a una prevenció eficaç del frau.

Idea Clau 4Una sòlida solució RegTech pot automatitzar la detecció del frau, reduir les revisions manuals i millorar l'experiència general del client.

L'augment del frau en les aplicacions de lliurament

El problema no és només uns quants incidents aïllats; és un problema sistèmic. Un informe recent de Juniper Research estima que les pèrdues globals a causa del frau en pagaments en línia superaran els 343.000 milions de dòlars el 2027. Una part important d'aquest frau es produeix en l'àmbit del lliurament a domicili. Diversos factors contribueixen a això:

• Baixes barreres d'entrada: Crear comptes falsos sovint és fàcil, i requereix informació mínima.
• Anonimat: Les transaccions en línia ofereixen un grau d'anonimat que els defraudadors aprofiten.
• Escalabilitat dels atacs: Els bots poden automatitzar la creació de comptes fraudulents i la realització de nombroses comandes falses.
• Explotació de promocions: Els defraudadors sovint s'orienten a les ofertes i descomptes promocionals.

Considera un escenari hipotètic: un restaurant col·labora amb una aplicació de lliurament. Una botnet, formada per milers de dispositius compromesos, comença a realitzar centenars de comandes d'articles cars, utilitzant dades de targetes de crèdit robades. El restaurant compleix les comandes, només per descobrir més tard que les transaccions són fraudulentes, resultant en pèrdues financeres significatives i recursos malgastats.

Tipus de frau en el lliurament a domicili

Els tipus de frau varien, però aquí teniu alguns exemples comuns:

• Presa de control de compte (ATO): Els hackers obtenen accés a comptes d'usuari legítims i realitzen comandes fraudulentes.
• Frau d'identitat sintètica: Crear identitats totalment noves utilitzant una combinació d'informació real i fabricada.
• Frau de triangulació: Utilitzar el compte d'un client legítim per enviar mercaderies robades a una adreça diferent.
• Comandes falses: Realitzar comandes sense la intenció de pagar o rebre el lliurament.
• Abús de promocions: Crear múltiples comptes per aprofitar ofertes i descomptes promocionals.

Aquestes activitats fraudulentes no només afecten els resultats, sinó que també interrompen el procés de lliurament per als clients reals, donant lloc a opinions negatives i danys a la marca.

El paper de la verificació d'identitat i la validació de la ubicació

Combatre eficaçment el frau en el lliurament a domicili requereix un enfocament multicapa. Les comprovacions senzilles com la verificació del CVV ja no són suficients. La verificació d'identitat i la validació de la ubicació són components crítics d'una estratègia de prevenció del frau sòlida.

La verificació d'identitat implica confirmar la identitat de l'usuari que realitza la comanda. Això pot incloure:

• Verificació de documents: Verificació de l'autenticitat dels documents d'identitat emesos pel govern.
• Autenticació biomètrica: Utilització del reconeixement facial o altres dades biomètriques per confirmar la identitat de l'usuari.
• Identificació de l'empremta digital del dispositiu: Identificació del dispositiu utilitzat per realitzar la comanda i senyalització de dispositius sospitosos.

La validació de la ubicació garanteix que l'adreça de lliurament sigui legítima i coherent amb la ubicació de l'usuari. Això pot implicar:

• Geolocalització d'adreces IP: Determinació de la ubicació geogràfica de l'adreça IP de l'usuari.
• Seguiment GPS: Verificació de la ubicació de l'usuari mitjançant dades GPS. (amb el consentiment de l'usuari)
• Sistema de verificació d'adreces (AVS): Confirmació que l'adreça de facturació coincideix amb l'adreça registrada amb l'emissor de la targeta de crèdit.

Com Didit ajuda

Didit proporciona una plataforma integral de verificació d'identitat dissenyada per abordar els reptes específics del frau en el lliurament a domicili. La nostra plataforma ofereix:

• Puntuació de frau en temps real: Es genera una puntuació de risc per a cada transacció en funció de múltiples punts de dades, incloses les dades del dispositiu, l'adreça IP i el comportament de l'usuari.
• Fluxos de treball de verificació automatitzats: Es poden configurar fluxos de treball personalitzables per marcar automàticament les comandes sospitoses per a la revisió manual.
• Validació de la ubicació: Una validació de la ubicació precisa mitjançant la geolocalització d'IP i el seguiment GPS opcional (amb consentiment) per garantir que les adreces de lliurament siguin legítimes.
• KYC reutilitzable: Permetre als usuaris verificats reutilitzar la seva identitat en múltiples comandes, reduir la fricció i millorar l'experiència del client.
• Integració de l'API: Integració perfecta amb les aplicacions de lliurament existents mitjançant la nostra API RESTful.

Per exemple, una aplicació de lliurament que utilitza Didit podria implementar un flux de treball que exigeixi que els nous usuaris verifiquin la seva identitat amb un document d'identitat emès pel govern i una selfie. El sistema també verificaria l'adreça IP de l'usuari i la compararia amb la seva adreça de facturació. Les comandes realitzades des de llocacions sospitoses o utilitzant dispositius marcats es denegarien automàticament o es marcaran per a la revisió manual. Aquest enfocament multicapa redueix significativament el risc de transaccions fraudulentes.

Preparat per començar?

No deixis que el frau en el lliurament a domicili erosioni els teus beneficis i danyi la teva marca. Protegeix el teu negoci amb les sòlides solucions de verificació d'identitat i validació de la ubicació de Didit.

Explora els nostres preus: https://didit.me/pricing

Demana una demostració: https://demos.didit.me

FAQ

1. Quina és la precisió de la validació de la ubicació de Didit?

Didit utilitza múltiples fonts de dades, incloent la geolocalització d'IP i dades GPS opcionals, per proporcionar una validació de la ubicació altament precisa. Assolim una taxa d'exactitud del 99% per a la geolocalització d'IP i podem millorar encara més la precisió amb dades GPS amb el consentiment de l'usuari.

2. Quins tipus de documents d'identitat admet Didit?

Didit admet més de 14.000 tipus de documents de 220+ països, incloent passaports, permisos de conduir i documents nacionals d'identitat. El nostre sistema detecta automàticament el tipus de document i extreu la informació rellevant.

3. Com protegeix Didit la privadesa de l'usuari?

Didit es compromet a protegir la privadesa de l'usuari. Complim amb el GDPR i altres normatives de protecció de dades pertinents. Les dades personals es processen de forma segura i només s'utilitzen per a la verificació d'identitat i la prevenció del frau. Utilitzem tecnologies que preserven la privadesa, com el processament de selfies a la memòria i mai emmagatzemem dades biomètriques brutes.

4. Quant de temps triga la integració de Didit a la nostra aplicació de lliurament existent?

La majoria dels equips completen la seva integració en menys d'una hora utilitzant la nostra API i SDK fàcils d'utilitzar. Proporcionem documentació completa i suport per garantir un procés d'integració suau.