La Regla de Viatge de l'EBA i la DeFi: Aspectes Clau (CA)

L'Ampliar Abast de l'EBALes directrius actualitzades de l'EBA estenen l'abast de la Regla de Viatge per incloure les carteres no allotjades, impactant directament els protocols DeFi i requerint la recopilació i transmissió d'informació de l'originador i el beneficiari.

Reptes de Compliment per a la DeFiEls protocols descentralitzats s'enfronten a reptes únics per complir amb els requisits centralitzats de KYC/AML, necessitant solucions innovadores per a la verificació d'identitat i la gestió de dades.

Sinergia entre MiCA i la Regla de ViatgeLa regulació de Mercats de Criptoactius (MiCA), juntament amb la Regla de Viatge, forma un marc regulador complet per als criptoactius a Europa, exigint estratègies de compliment robustes als Proveïdors de Serveis d'Actius Virtuals (VASP) i entitats relacionades.

La Solució de Compliment de DiditDidit ofereix una plataforma modular, nativa d'IA, amb KYC Bàsic Gratuït, Anàlisi AML i capacitats d'exportació de dades estructurades, convertint-se en el soci ideal per als protocols DeFi per aconseguir el compliment de la Regla de Viatge i MiCA.

La Regla de Viatge de l'EBA i el seu Impacte en la DeFi

L'Autoritat Bancària Europea (EBA) ha emès recentment directrius actualitzades sobre l'aplicació de la Regla de Viatge, ampliant significativament el seu abast per incloure transaccions que involucren carteres no allotjades. Aquest desenvolupament marca un moment crucial per als protocols de Finances Descentralitzades (DeFi) que operen dins o serveixen usuaris europeus. Tradicionalment, la Regla de Viatge, derivada de la Recomanació 16 del Grup d'Acció Financera (FATF), exigeix que les institucions financeres (incloent els Proveïdors de Serveis d'Actius Virtuals, o VASP) recopilin i transmetin informació específica sobre l'originador i el beneficiari d'una transacció. La clarificació de l'EBA ara estén explícitament aquesta obligació per cobrir les transferències cap a i des de carteres no allotjades, plantejant un repte de compliment substancial per a la naturalesa inherentment descentralitzada de la DeFi.

Per als protocols DeFi, això significa que qualsevol interacció que faciliti una transferència d'actius virtuals que compleixi els criteris de l'EBA podria estar subjecta a les obligacions de la Regla de Viatge. Això inclou intercanvis, plataformes de préstecs, fons de liquiditat i altres aplicacions descentralitzades. L'objectiu principal és prevenir el blanqueig de diners i el finançament del terrorisme assegurant la transparència en els moviments d'actius virtuals. L'incompliment pot comportar sancions greus, incloses multes i restriccions operatives. Per tant, les entitats DeFi han de reavaluar els seus models operatius i integrar solucions robustes de verificació d'identitat i gestió de dades.

Navegant el Compliment: Reptes i Solucions per a la DeFi

La naturalesa descentralitzada i sovint pseudònima de la DeFi presenta obstacles únics per complir amb les regulacions financeres tradicionals com la Regla de Viatge. Els protocols construïts sobre contractes intel·ligents i que operen sense intermediaris centrals no estan dissenyats per recopilar i transmetre informació d'identificació personal (PII). No obstant això, la postura de l'EBA deixa clar que la manca de centralització ja no és una excusa per a l'incompliment.

Els reptes clau inclouen la identificació de l'originador i el beneficiari de les transaccions que involucren carteres no allotjades, l'emmagatzematge i la transmissió segura d'aquestes dades, i la integració d'aquests processos sense comprometre l'experiència de l'usuari o els principis fonamentals de la descentralització. Les solucions probablement implicaran un enfocament híbrid, aprofitant solucions d'identitat fora de la cadena que es puguin vincular a l'activitat a la cadena. Això podria significar exigir als usuaris que completin un procés KYC amb un VASP abans d'interactuar amb un protocol DeFi, o utilitzar solucions d'identitat descentralitzada (DID) que puguin proporcionar credencials verificables. L'arquitectura modular de Didit és perfectament adequada per proporcionar els primitius d'identitat necessaris, inclosa la Verificació d'Identitat i l'Anàlisi AML, per ajudar a superar aquesta bretxa.

MiCA i la Regla de Viatge: Un Paisatge Regulador Unificat

Les directrius de la Regla de Viatge de l'EBA formen part d'una iniciativa reguladora més àmplia a Europa, especialment la regulació de Mercats de Criptoactius (MiCA). MiCA té com a objectiu proporcionar un marc legal complet per als criptoactius, cobrint aspectes des de l'emissió fins al comerç i la custòdia. Mentre que MiCA se centra en els requisits de llicència i operatius per als proveïdors de serveis de criptoactius (CASP – l'equivalent de MiCA als VASP), la Regla de Viatge aborda específicament l'intercanvi d'informació a nivell de transacció amb finalitats de prevenció del blanqueig de diners i el finançament del terrorisme (AML/CTF). Juntes, aquestes regulacions creen un paisatge de compliment robust i complex per a qualsevol entitat involucrada en el mercat cripto europeu, inclosos els protocols DeFi que puguin considerar-se que proporcionen serveis als usuaris europeus.

Per als protocols DeFi, entendre la interacció entre MiCA i la Regla de Viatge és fonamental. Fins i tot si un protocol no cau directament sota totes les disposicions de MiCA, les seves interaccions amb CASP o la seva facilitació de transaccions poden desencadenar obligacions de la Regla de Viatge. Això requereix un enfocament proactiu del compliment, incorporant solucions per a l'anàlisi AML i de sancions en temps real i assegurant les capacitats d'exportació de dades estructurades per complir els requisits del FATF i l'EBA. Didit està dissenyat per suportar aquesta pila de compliment unificada, oferint solucions que estan preparades per a MiCA i faciliten l'intercanvi de dades de la Regla de Viatge.

Passos Pràctics per als Protocols DeFi cap al Compliment

Per preparar-se i complir amb l'aplicació de la Regla de Viatge de l'EBA, els protocols DeFi han de considerar diversos passos pràctics:

1. Avaluar l'Exposició: Determinar si les activitats del vostre protocol cauen sota la definició de VASP de l'EBA o si facilita transaccions que desencadenen obligacions de la Regla de Viatge. Això inclou l'avaluació de les interaccions amb carteres no allotjades.
2. Integrar Solucions d'Identitat: Implementar processos robustos de Verificació d'Identitat i Anàlisi AML per als usuaris que interactuen amb el vostre protocol, especialment per a transaccions de major valor o en convertir entre fiduciari i cripto. El KYC Bàsic Gratuït de Didit pot ser un pas fonamental aquí.
3. Recollida i Emmagatzematge de Dades: Establir mecanismes segurs per a la recollida, emmagatzematge i, quan sigui necessari, la transmissió d'informació de l'originador i el beneficiari en un format que compleixi la Regla de Viatge. Això requereix una consideració acurada de les regulacions de privadesa de dades com el GDPR.
4. Associar-se amb Experts: Col·laborar amb experts en compliment i proveïdors de tecnologia com Didit que s'especialitzen en regulacions cripto. La plataforma nativa d'IA de Didit ofereix comprovacions d'identitat modulars i fluxos de treball orquestrats per automatitzar els processos de compliment.
5. Monitoritzar les Actualitzacions Regulatòries: El panorama regulador per a les criptomonedes està en constant evolució. Mantingueu-vos informat sobre noves directrius de l'EBA, els reguladors nacionals i els organismes internacionals com el FATF.

Com Ajuda Didit

Didit està en una posició única per ajudar els protocols DeFi a navegar per les complexitats de l'aplicació de la Regla de Viatge de l'EBA i el compliment de MiCA. La nostra plataforma d'identitat nativa d'IA, centrada en els desenvolupadors, ofereix un conjunt complet d'eines dissenyades per a l'espai dels actius digitals.

Amb Didit, podeu aprofitar el nostre KYC Bàsic Gratuït, que inclou Verificació d'Identitat (OCR, MRZ, codis de barres) i detecció de vida passiva i activa. Això us permet verificar usuaris globalment, donant suport a més de 220 països i 10.000 tipus de documents, sense cost per a les comprovacions d'identitat essencials. La nostra arquitectura modular significa que podeu afegir fàcilment funcions avançades segons sigui necessari, com l'Anàlisi i Monitorització AML en temps real contra més de 1.000 llistes de vigilància globals, assegurant el compliment continu amb les llistes de sancions i les bases de dades de PEP. La plataforma de Didit proporciona dades d'identitat estructurades i admet l'exportació de dades necessària per al compliment de la Regla de Viatge, facilitant la integració amb les solucions existents de la Regla de Viatge.

Tant si necessiteu implementar nivells de verificació per etapes, analitzar fonts il·lícites amb la integració de Chain Analytics, o assegurar-vos que les vostres operacions estan preparades per a MiCA, Didit proporciona la infraestructura flexible, escalable i compliant que necessiteu, tot sense quotes de configuració i amb un model de pagament per comprovació exitosa per a les funcions avançades.

Llest per Començar?

Llest per veure Didit en acció? Obteniu una demostració gratuïta avui.

Comenceu a verificar identitats de forma gratuïta amb el nivell gratuït de Didit.