La Normativa de Viatge de l'GAFI: Una Guia per al Compliment de les PAVE

El paisatge financer està evolucionant ràpidament, i amb ell, el marc normatiu que regeix els actius virtuals. Una regulació clau que impulsa el canvi és la Normativa de Viatge de l'GAFI, un conjunt de recomanacions destinades a prevenir el delicte financer i el finançament del terrorisme en l'espai de les criptomonedes. Aquesta guia proporciona una visió general completa de la Normativa de Viatge de l'GAFI, les seves implicacions per al compliment de les PAVE, i els passos que les empreses han de prendre per navegar per aquest complex entorn normatiu. Comprendre la regulació de les criptomonedes és clau per operar amb èxit en aquest mercat dinàmic.

Punt Clau 1: La Normativa de Viatge de l'GAFI estén els requisits AML/CFT als actius virtuals, exigint a les PAVE que recopilin i transmetin informació de l'ordenador/beneficiari per a transaccions superiors a 1.000 $ (o l'equivalent).

Punt Clau 2: El no compliment de la Normativa de Viatge de l'GAFI pot resultar en sancions importants, incloent multes i danys a la reputació.

Punt Clau 3: Implementar un programa robust de compliment de la normativa de viatge de l'GAFI requereix una combinació de tecnologia, processos i monitoratge continu.

Punt Clau 4: La normativa s'està aplicant activament a nivell mundial, amb un escrutini creixent per part dels reguladors i les institucions financeres.

Què és la Normativa de Viatge de l'GAFI?

El Grup d'Acció Financera Internacional (GAFI) és un organisme intergovernamental que estableix estàndards i promou la implementació efectiva de mesures legals per combatre el blanqueig de diners, el finançament del terrorisme i altres amenaces relacionades. La Normativa de Viatge de l'GAFI, originalment dissenyada per a les institucions financeres tradicionals, es va estendre als Proveïdors de Serveis d'Actius Virtuals (PSAV) el juny de 2019.

Essencialment, la normativa estableix que les PAVE recopilin, verifiquin i transmetin informació de l'ordenador i el beneficiari per a les transferències d'actius virtuals que superin els 1.000 $ (o l'equivalent). Aquesta informació és similar a la que es requereix per a les transferències bancàries en les finances tradicionals i inclou detalls com ara noms, adreces i números de compte.

L'objectiu és crear un registre rastreable de les transaccions d'actius virtuals, cosa que dificulta que els criminals utilitzin les criptomonedes per a activitats il·lícites. Això és particularment important a mesura que l'ús de criptomonedes per a delicte financer continua creixent.

Qui ha de Complir?

La Normativa de Viatge de l'GAFI s'aplica a una àmplia gamma de PAVE, incloent:

• Intercanvis de Criptomonedes: Plataformes on els usuaris poden comprar, vendre o intercanviar actius virtuals.
• Proveïdors de Carteres de Custòdia: Empreses que conserven actius virtuals en nom dels clients.
• Proveïdors de Serveis d'Actius Virtuals (PSAV): Qualsevol empresa que participi en activitats com la transferència, l'intercanvi o l'administració d'actius virtuals.

És important tenir en compte que la normativa s'aplica independentment de la jurisdicció on es trobi la PAVE. Si una PAVE realitza transaccions que involucren una altra PAVE, ambdues parts són responsables de complir la normativa.

Els Reptes Tècnics del Compliment

Implementar la Normativa de Viatge de l'GAFI presenta reptes tècnics i operatius significatius per a les PAVE. A diferència de les transferències bancàries tradicionals, que es basen en xarxes ben establertes com SWIFT, no hi ha un sistema global únic per transmetre informació entre les PAVE.

Això ha portat al desenvolupament de diverses solucions, incloent:

• Estàndards de Missatgeria Inter-PAVE: Esforços per definir un format de missatgeria comú per compartir informació entre les PAVE.
• Acords de Viatgers de Confiança: Acords entre les PAVE per compartir informació directament.
• Proveïdors de Tecnologia de Compliment: Empreses que ofereixen programari i serveis per automatitzar el procés de compliment.

La manca d'interoperabilitat entre els diferents sistemes continua sent un obstacle important. Els reguladors estan impulsant una major col·laboració i estandardització per facilitar el compliment.

La Línia de Temps i l'Estat Actual

L'GAFI va emetre per primera vegada orientació sobre la Normativa de Viatge el 2019, amb una línia de temps d'implementació gradual. Si bé la data límit inicial per al compliment total era el juny de 2021, molts països encara estan en procés d'implementar la normativa.

A finals de 2023, diverses jurisdiccions, incloent els Estats Units, Singapur i la Unió Europea, han implementat o estan en procés d'implementar regulacions basades en la Normativa de Viatge de l'GAFI. Les accions d'aplicació estan augmentant, amb algunes PAVE ja afrontant multes per no compliment.

Com Ajuda Didit

Didit proporciona una solució integral per al compliment de les PAVE amb la Normativa de Viatge de l'GAFI. La nostra plataforma ofereix:

• Monitoratge Automatitzat de Transaccions: Monitoratge en temps real de les transferències d'actius virtuals per identificar transaccions que superin el llindar de 1.000 $.
• Recopilació de Dades de l'Ordenador/Beneficiari: Recopilació segura i compliant d'informació requerida dels usuaris.
• Missatgeria PAVE a PAVE: Capacitats de missatgeria segura per intercanviar informació amb altres PAVE.
• Screening AML: Integració amb llistes de sancions globals i bases de dades PEP per identificar transaccions d'alt risc.

La plataforma de Didit simplifica el procés de compliment, redueix l'esforç manual i ajuda les PAVE a mitigar el risc de sancions.

Està Preparat per Començar?

Navegar per la normativa de viatge de l'GAFI pot ser complex, però és essencial per a la sostenibilitat a llarg termini de la indústria d'actius virtuals. No espereu fins que sigui massa tard.

Sol·liciteu una demostració per aprendre com Didit pot ajudar la seva empresa a assolir el compliment de la regulació de les criptomonedes i protegir-se contra el delicte financer.

Registreu-vos per obtenir un compte gratuït i comenceu a explorar la nostra plataforma avui mateix!

FAQ

Què passa si una PAVE no compleix amb la Normativa de Viatge de l'GAFI?

El no compliment pot resultar en sancions importants, incloent multes, sancions regulatòries i una possible pèrdua de llicència. Els danys a la reputació també són una preocupació greu.

Què és el llindar de 1.000 $?

El llindar de 1.000 $ (o l'equivalent en altres divises) és l'import que desencadena el requisit de recopilar i transmetre informació de l'ordenador/beneficiari. El llindar s'aplica a cada transferència individual d'actiu virtual.

Com afecta la Normativa de Viatge a la privacitat?

La Normativa de Viatge planteja preocupacions sobre la privacitat, ja que requereix que les PAVE recopilin i comparteixin informació personal. No obstant això, la normativa pretén equilibrar la necessitat de transparència financera amb la protecció de la privacitat individual.

Quin és el paper de la tecnologia en el compliment de la Normativa de Viatge de l'GAFI?

La tecnologia juga un paper crucial en l'automatització del procés de compliment, incloent el monitoratge de transaccions, la recopilació de dades i la missatgeria PAVE a PAVE. Solucions com Didit ajuden les PAVE a gestionar la complexitat de la normativa de manera eficient i efectiva.

Ara en directe a Didit: Regla de Viatge del GAFI

El suport de la Regla de Viatge de Didit ja està disponible, integrat en la monitorització de transaccions — intercanvi de dades d'originador i beneficiari a través de TRISA, TRP i OpenVASP, amb sis estats de compliment clars i seguiment d'obligacions. No cal comprar una eina de Regla de Viatge separada.

Llegeix la documentació de la Regla de Viatge, consulta la solució de Regla de Viatge de criptomonedes i la monitorització de transaccions, consulta els preus i comença gratis — 500 verificacions KYC gratuïtes cada mes.