Revisió Manual en KYC: Verificació amb Intervenció Humana (CA)

La importància de la revisió manualLa revisió manual és essencial per gestionar casos complexos o ambigus que els sistemes automatitzats no poden resoldre, garantint la precisió i reduint els falsos positius.

Quan utilitzar la revisió humanaLa revisió manual s'ha de activar per senyals d'advertència específics, factors de risc o inconsistències detectades durant els processos automatitzats de verificació d'identitat.

Passos clau en la revisió manualUna revisió manual eficaç implica avaluar les advertències, inspeccionar documents, verificar la biometria i analitzar els senyals de risc per prendre decisions informades.

La solució de DiditLa plataforma de Didit està dissenyada per agilitzar la revisió manual, proporcionant un tauler complet amb totes les dades i eines necessàries per a una verificació eficient human-in-the-loop, incloent-hi la detecció de blanqueig de capitals i la verificació d'identitat.

Comprenent el paper de la revisió manual en KYC

En el panorama digital actual, els processos de Know Your Customer (KYC) són crucials per prevenir el frau i garantir el compliment normatiu. Si bé l'automatització ha millorat significativament l'eficiència de la verificació d'identitat, no és infal·lible. La revisió manual, també coneguda com a verificació human-in-the-loop, continua sent un component vital per gestionar casos complexos, ambigus o d'alt risc que els sistemes automatitzats no poden resoldre per si sols. La revisió manual garanteix la precisió, redueix els falsos positius i millora la fiabilitat general del vostre procés KYC.

Quan activar la revisió manual

Saber quan escalar una verificació a la revisió manual és fonamental. Aquí teniu diversos escenaris en què la intervenció humana és necessària: * Senyals d'advertència: El sistema de Didit marca les verificacions amb advertències o inconsistències. Aquestes advertències són senyals específics que activen la necessitat de revisió manual. Alguns exemples inclouen puntuacions de vivacitat baixes de la detecció de vivacitat passiva i activa de Didit, possibles coincidències de blanqueig de capitals identificades per la detecció i el seguiment de blanqueig de capitals de Didit o inconsistències de documents detectades per la verificació d'identitat de Didit. * Puntuacions de confiança baixes: Quan les comprovacions automatitzades retornen puntuacions de confiança baixes (per exemple, en la coincidència facial o la verificació de documents), un revisor humà pot avaluar les proves i prendre una decisió. * Casos límit: Es tracta de situacions en què el sistema automatitzat no està segur a causa de la mala qualitat de la imatge, patrons de dades inusuals o altres factors que requereixen el judici humà. * Escenaris d'alt risc: Les transaccions o els usuaris que compleixen determinats criteris d'alt risc (per exemple, grans imports de transaccions, connexions amb països sancionats) sempre s'han de sotmetre a una revisió manual. Per exemple, si la verificació d'identitat de Didit detecta una possible inconsistència de dades entre els camps d'un document d'identitat, la sessió passa a l'estat "En revisió", cosa que requereix que un revisor capacitat confirmi visualment el document i les dades extretes. ## Realització d'una revisió manual eficaç: una guia pas a pas Un procés de revisió manual eficaç implica diversos passos clau. Utilitzant la consola de Didit, els revisors poden seguir aquests passos per prendre decisions informades: 1. Avaluació inicial: Comenceu revisant la informació d'alt nivell. Comproveu totes les advertències que es mostren a la visió general de la sessió, com ara la puntuació de vivacitat baixa, la coincidència de blanqueig de capitals o la inconsistència de documents. Reviseu els intents de verificació anteriors de l'usuari accedint a l'historial de sessions per identificar patrons o possibles intents de frau. Examineu la cronologia d'esdeveniments de la sessió per obtenir un registre cronològic de totes les accions que s'han dut a terme durant la sessió. 2. Inspecció de documents: Si les advertències són ambigües, inspeccioneu visualment les imatges del document directament, buscant signes d'edició digital, retallada o manipulació física. Comproveu les dades OCR extretes (nom, data de naixement, número de document, data de caducitat) i confirmeu que semblen coherents i plausibles. Reviseu les coincidències de documents per identificar si l'usuari s'ha verificat abans amb una identitat diferent o si el document apareix a la vostra llista de bloqueig. 3. Verificació biomètrica i de vivacitat: Reviseu la puntuació i les advertències de coincidència facial. Compareu visualment el selfie i el retrat del document, centrant-vos en les característiques estructurals. Reviseu la puntuació de detecció de vivacitat, tenint en compte que una qualitat de càmera deficient o una il·luminació baixa de vegades poden produir puntuacions més baixes per als usuaris genuïns. Comproveu els resultats de la cerca facial per a coincidències duplicades o de la llista de bloqueig. 4. Revisió de riscos i senyals: Avalueu el risc contextual navegant per les seccions de blanqueig de capitals, anàlisi d'IP i validació de bases de dades. Per a la detecció de blanqueig de capitals, examineu cada entrada coincident amb detall per determinar si es tracta d'un fals positiu o d'un veritable positiu. Comproveu si l'usuari es connecta a través d'un VPN o un servidor intermediari. Reviseu el tipus de dispositiu, el sistema operatiu i la informació del navegador per detectar anomalies. ## Aprovació, rebuig o reenviament: prendre la decisió correcta Després de completar la revisió, teniu tres opcions: Aprovar, rebutjar o sol·licitar el reenviament. * Aprovar: Aproveu la sessió quan el document d'identitat sembli autèntic i sense alterar, tots els camps de dades siguin coherents i llegibles, la coincidència biomètrica del selfie confirmi la mateixa persona que al document, la puntuació de la comprovació de vivacitat estigui dins del rang acceptable, no s'hagin trobat coincidències de blanqueig de capitals rellevants i les dades del dispositiu i la ubicació siguin coherents i no sospitoses. * Rebutjar: Rebutgeu la sessió quan el document sembli manipulat, falsificat o alterat digitalment, el selfie no coincideixi amb la foto del document, es confirmi una coincidència de blanqueig de capitals d'alta confiança, hi hagi indicadors forts d'un atac de presentació, es detectin patrons d'identitat fraudulents o inconsistències crítiques del dispositiu o la ubicació indiquin un intent de frau. * Sol·licitar el reenviament: Quan una sessió no es pot aprovar ni rebutjar clarament a causa de problemes solucionables, demaneu a l'usuari que torni a enviar passos de verificació específics. Utilitzeu el reenviament quan sigui probable que l'usuari pugui corregir el problema, com ara imatges de documents borroses, comprovació de vivacitat fallida a causa de problemes tècnics, enviament de documents incorrectes o passos incomplets. Amb Didit, podeu seleccionar les funcions específiques que voleu reenviar i, opcionalment, enviar una notificació per correu electrònic explicant què cal tornar a fer. ## Bones pràctiques per a una revisió manual eficient Per garantir que el vostre procés de revisió manual sigui el més eficient i eficaç possible, tingueu en compte aquestes bones pràctiques: * Establiu directrius clares: Creeu directrius detallades perquè els revisors les segueixin, garantint la coherència i la precisió en la presa de decisions. * Proporcioneu formació: Assegureu-vos que el vostre equip de revisió estigui ben format en tècniques de detecció de frau, verificació de documents i requisits de compliment. * Documenteu-ho tot: Mantingueu un registre detallat de cada revisió, incloent-hi els motius de la decisió i qualsevol prova que la doni suport. * Auditeu regularment el vostre procés: Reviseu periòdicament el vostre procés de revisió manual per identificar àrees de millora i assegurar-vos que continua sent eficaç. * Aprofiteu la tecnologia: Utilitzeu eines com Didit per agilitzar el procés de revisió, proporcionant als revisors tota la informació que necessiten en un sol lloc. ## Com ajuda Didit La plataforma d'identitat nativa d'IA de Didit està dissenyada per agilitzar i millorar el procés de revisió manual, oferint un conjunt complet d'eines per ajudar els revisors humans. Amb Didit, us beneficiareu de: * Tauler centralitzat: Accediu a totes les dades necessàries en un sol lloc, incloses les imatges de documents, les dades extretes, les puntuacions biomètriques i les avaluacions de riscos. La visualització de la taula de verificació enumera totes les sessions amb el seu estat actual, el tipus de document, el país i altres detalls clau d'un cop d'ull. Les verificacions marcades com a En revisió han activat un o més senyals d'advertència durant el processament automatitzat, cosa que facilita la identificació de les sessions que requereixen la vostra atenció. * Advertències i marques automatitzades: El sistema marca automàticament l'activitat sospitosa i les inconsistències, assegurant-se que els revisors se centrin en els casos més crítics. * Eines de verificació completes: Utilitzeu la verificació d'identitat de Didit (OCR, MRZ, codis de barres), la detecció de vivacitat passiva i activa, la coincidència facial 1:1 i la cerca facial, i la detecció i el seguiment de blanqueig de capitals per recopilar tota la informació necessària per a una presa de decisions informada. * Funció de reenviament: Demaneu als usuaris que tornin a enviar passos de verificació específics quan els problemes siguin solucionables, millorant les taxes de finalització i reduint l'abandonament. * KYC bàsic gratuït: Comenceu amb el nivell gratuït de Didit, que us permet implementar processos KYC robustos sense costos inicials. L'arquitectura modular de Didit us permet connectar i reproduir comprovacions d'identitat, organitzar fluxos de treball amb un motor sense codi i aprofitar les eines de primer desenvolupador amb accés instantani al sandbox i API netes. Això fa de Didit la solució ideal per automatitzar la confiança i garantir el compliment.

A punt per començar?

A punt per veure Didit en acció? Obteniu una demostració gratuïta avui mateix.

Comenceu a verificar identitats de forma gratuïta amb el nivell gratuït de Didit.