Banca Oberta i Verificació d'Identitat: Un Futur Segur (CA)

Punt Clau 1La Banca Oberta, impulsada per PSD2, necessita una autenticació de client més forta (SCA) i una verificació d'identitat robusta per mitigar els riscos de frau.

Punt Clau 2Els processos KYC tradicionals sovint són insuficients per a la naturalesa dinàmica de la Banca Oberta, requerint solucions més àgils i basades en dades.

Punt Clau 3Una verificació de compte eficaç és crucial perquè els proveïdors de tercers (TPPs) accedeixin a les dades dels clients de forma segura i compleixin amb les regulacions.

Punt Clau 4L'avaluació de riscos en temps real i el seguiment continu són components essencials d'una estratègia de seguretat completa per a la Banca Oberta.

L'Ascens de la Banca Oberta i PSD2

La Banca Oberta està canviant fonamentalment el panorama financer, donant als consumidors un major control sobre les seves dades financeres i fomentant la innovació en els serveis financers. Al cor d'aquesta revolució hi ha la Directiva de Serveis de Pagament 2 (PSD2), una regulació europea que obliga als bancs a permetre als proveïdors de tercers (TPPs) accedir a la informació del compte del client, amb el consentiment explícit del client. Aquest accés, però, comporta reptes importants en termes de seguretat i compliment.

Els requisits d'Autenticació de Client Fervent (SCA) de PSD2 estan dissenyats per reduir el frau, però també creen fricció en l'experiència de l'usuari. Els processos KYC tradicionals, sovint basats en comprovacions manuals i dades obsoletes, no estan preparats per gestionar la velocitat i l'escala de la Banca Oberta. La necessitat d'una verificació d'identitat fluida, segura i compliant mai ha estat tan gran.

Els Reptes de KYC en l'Era de la Banca Oberta

El procés KYC tradicional sovint implica formularis llargs, càrrega de documents i revisions manuals. Això pot provocar elevades taxes d'abandonament i una mala experiència del client. En el context de la Banca Oberta, això és particularment problemàtic. Els TPP necessiten verificar ràpidament i de manera fiable la identitat dels clients que sol·liciten accés a les seves dades financeres. El cost de la verificació manual també pot ser substancial, reduint la rendibilitat dels TPP. Segons un estudi recent de Juniper Research, es preveu que el cost del compliment de KYC per als TPP arribi als 3.500 milions de dòlars el 2028.

A més, la naturalesa dinàmica de la Banca Oberta introdueix nous riscos. El frau per usurpació d'identitat, on actors maliciosos obtenen accés no autoritzat als comptes dels clients, és una preocupació important. Els mètodes de verificació d'identitat existents sovint tenen dificultats per detectar intents de frau sofisticats, com ara el frau d'identitat sintètica i l'ús de deepfakes. Els processos de verificació de compte sòlids són de vital importància.

El Paper de la Verificació d'Identitat a la Banca Oberta

Les solucions modernes de verificació d'identitat utilitzen una gamma de tecnologies per proporcionar una experiència més segura i fàcil d'usar. Aquestes inclouen:

• Autenticació Biomètrica: Coincidència facial, escaneig d'empremtes digitals i reconeixement de veu proporcionen factors d'autenticació forts.
• Verificació de Documents: La verificació de documents impulsada per IA pot extreure automàticament dades dels documents d'identitat, validar-ne l'autenticitat i detectar el frau.
• Detecció de Vivacitat: Evita l'ús de tècniques de suplantació, com ara fotografies i vídeos, per a fer-se passar per usuaris legítims.
• Autenticació Basada en Riscos: Adapta els requisits d'autenticació en funció del nivell de risc de la transacció.
• Monitoratge Continu: Monitora contínuament el comportament de l'usuari i senyala activitats sospitoses.

Per als TPP, integrar una plataforma integral de verificació d'identitat ja no és opcional: és una necessitat per complir amb PSD2 i per generar confiança amb els clients. Una verificació de compte eficaç també redueix les pèrdes per frau i protegeix la reputació de tot l'ecosistema de la Banca Oberta.

Triar la Solució de Verificació d'Identitat Adequada

Quan seleccioneu una solució de verificació d'identitat per a la Banca Oberta, tingueu en compte els factors següents:

• Compliment: Assegureu-vos que la solució compleixi amb les regulacions pertinents, incloent-hi PSD2 i GDPR.
• Precisió: La solució ha de tenir un alt grau de precisió en la identificació i prevenció del frau.
• Experiència de l'Usuari: El procés de verificació ha de ser perfecte i fàcil d'usar.
• Escalabilitat: La solució ha de poder gestionar un gran volum de transaccions.
• Integració: La solució ha d'integrar-se fàcilment amb els sistemes existents.
• Cost: Considereu el cost total de la solució, incloent-hi les tarifes de configuració, les tarifes de transacció i el manteniment continu.

Com Didit Ajuda

Didit proporciona una plataforma de verificació d'identitat completa dissenyada específicament per als reptes de la Banca Oberta. La nostra solució ofereix:

• KYC/AML Completa: Cobrint tots els aspectes de la diligència deguda del client.
• Avaluació de Riscos en Temps Real: Utilitzant l'aprenentatge automàtic per identificar i prevenir el frau.
• Integració Perfecta: APIs i SDKs per a una integració fàcil amb els sistemes existents.
• KYC Reutilitzable: Permetent als clients compartir la seva identitat verificada entre diversos TPP.
• Compatibilitat amb eIDAS2: Donant suport a un intercanvi d'acreditzacions segur i compliant.

Ajudem els TPP a optimitzar els seus processos de verificació de compte, reduir les pèrdues per frau i complir amb la normativa PSD2. L'arquitectura modular de Didit permet a les empreses personalitzar els seus fluxos de verificació per satisfer les seves necessitats específiques, donant lloc a un onboarding més ràpid i una millor satisfacció del client.

Llesta per començar?

Transforma la seguretat de la teva Banca Oberta amb Didit. Sol·licita una Demostració per veure Didit en acció i aprendre com podem ajudar-te a superar les complexitats de la Banca Oberta. Explora els nostres plans de preus i comença a construir un futur més segur i compliant avui mateix!