L'impacte de la PSD3 en l'SCA i l'IDV: el que les institucions financeres han de saber (CA)

Mesures de Seguretat MilloradesLa PSD3 exigirà protocols d'autenticació més estrictes, impulsant les institucions financeres a adoptar mètodes d'IDV i SCA més sofisticats per combatre les tàctiques de frau en evolució.

Enfocament en l'Experiència de l'UsuariTot i augmentar la seguretat, la PSD3 també posa èmfasi en minimitzar la fricció per als usuaris legítims, requerint un delicat equilibri entre una verificació robusta i trajectòries de client fluides.

Creixement de l'Autenticació BiomètricaS'espera que la directiva acceleri l'adopció de solucions biomètriques avançades, com la detecció de vivacitat i la coincidència facial, com a components clau dels futurs marcs SCA.

Avantatge Estratègic de DiditLa plataforma modular i nativa d'IA de Didit, incloent Free Core KYC, proporciona a les institucions financeres les eines flexibles i potents necessàries per complir amb la PSD3, optimitzant la prevenció del frau i l'experiència de l'usuari.

Entenent la PSD3 i la seva Impuls per una Autenticació Més Forta

El panorama financer està en constant evolució, i amb ell, els marcs reguladors dissenyats per protegir els consumidors i prevenir el crim financer. La propera Directiva de Serveis de Pagament 3 (PSD3) es perfila com una actualització significativa, basant-se en els fonaments de la PSD2, particularment pel que fa a l'Autenticació Reforçada de Client (SCA) i la Verificació d'Identitat (IDV). La PSD3 té com a objectiu reforçar la seguretat, combatre el frau i harmonitzar encara més el mercat de pagaments digitals a tot l'Espai Econòmic Europeu (EEE).

En el seu nucli, l'SCA requereix autenticació multifactor per a la majoria de les transaccions de pagament electrònic, assegurant que els usuaris són qui diuen ser. Això normalment implica l'ús de dos o més elements categoritzats com a coneixement (quelcom que només l'usuari sap, com una contrasenya), possessió (quelcom que només l'usuari posseeix, com un telèfon o un testimoni de maquinari), i inherència (quelcom que l'usuari és, com una empremta digital o un escaneig facial). S'espera que la PSD3 refini i ampliï aquests requisits, impulsant les institucions financeres i els proveïdors de serveis de pagament (PSP) a adoptar mètodes d'autenticació encara més robustos i fàcils d'usar. L'èmfasi es posarà en reduir la fricció per a les transaccions legítimes mentre s'augmenta simultàniament la dificultat per als defraudadors.

La Intersecció de l'SCA, l'IDV i la Prevenció del Frau en l'Era de la PSD3

La PSD3 inevitablement reforçarà el vincle entre l'SCA i la Verificació d'Identitat (IDV) inicial. Abans que un usuari pugui realitzar una transacció protegida per SCA, la seva identitat ha de ser establerta de manera fiable. Això significa que el procés d'incorporació, que sovint es basa en solucions com la Verificació d'Identitat de Didit (OCR, MRZ, codis de barres) per a l'autenticació de documents, esdevé encara més crític. Una IDV inicial robusta garanteix que la identitat vinculada al mètode de pagament és legítima, formant la base per a l'SCA posterior.

A més, l'èmfasi accentuat de la PSD3 en la prevenció del frau significa que els mètodes tradicionals d'SCA per si sols podrien no ser suficients. Les institucions financeres hauran d'integrar tècniques avançades de detecció de frau. Aquí és on solucions com la detecció de vivacitat passiva i activa de Didit esdevenen indispensables. La detecció de vivacitat garanteix que la persona que es presenta per a l'autenticació és un individu real i viu i no un deepfake, una foto o un engany de vídeo. Aquesta capa crítica de seguretat aborda directament els intents de frau sofisticats que eludeixen controls d'autenticació més simples, assegurant el compliment de l'esperit dels objectius de seguretat millorats de la PSD3.

Autenticació Biomètrica: El Futur de l'SCA sota la PSD3

L'autenticació biomètrica està emergint ràpidament com un mètode preferit per a l'SCA a causa de la seva combinació de seguretat i comoditat. S'espera que la PSD3 encoratgi la seva adopció més àmplia, reconeixent el seu potencial per oferir una experiència d'usuari fluida alhora que proporciona un alt nivell de seguretat. Els mètodes biomètrics com l'escaneig d'empremtes digitals, el reconeixement facial i el reconeixement de veu entren dins la categoria d'«inherència» dels factors SCA.

Les capacitats de coincidència facial 1:1 i cerca facial de Didit estan perfectament alineades amb aquesta tendència. Comparant un selfie en viu amb una imatge de referència de confiança (per exemple, d'un document d'identitat durant l'incorporació), les institucions financeres poden verificar de manera ràpida i segura la identitat d'un usuari per a les transaccions. Això no només compleix amb els requisits d'SCA, sinó que també millora significativament el recorregut de l'usuari, reduint la necessitat de contrasenyes complicades o contrasenyes d'un sol ús. La integració de la detecció de vivacitat amb la coincidència facial, tal com ofereix Didit, garanteix que aquests controls biomètrics siguin resistents als intents de spoofing, convertint-los en una eina potent per al compliment de la PSD3 i la prevenció del frau.

Reptes i Oportunitats per a les Institucions Financeres

Navegar pel nou panorama de la PSD3 presenta tant reptes com oportunitats per a les institucions financeres. El principal repte serà adaptar els sistemes i processos existents per complir amb els requisits més estrictes d'SCA i IDV sense allunyar els clients amb procediments excessivament complexos. Equilibrar la seguretat amb una experiència d'usuari fluida serà fonamental. Els sistemes heretats podrien tenir dificultats per integrar les tecnologies avançades necessàries, cosa que podria comportar llacunes de compliment i un augment dels costos operatius.

No obstant això, això també presenta una oportunitat significativa. Les institucions que adoptin plataformes d'identitat innovadores i natives d'IA poden obtenir un avantatge competitiu. Implementant solucions modulars, poden adaptar-se ràpidament als canvis reguladors, millorar les seves capacitats de detecció de frau i oferir una experiència de client superior. La capacitat d'orquestrar fluxos de treball d'identitat complexos, des de la verificació d'identitat inicial fins a l'SCA continuada amb biometria i la detecció i monitorització d'AML, serà clau per prosperar en l'era de la PSD3. A més, funcions com la prova d'adreça i la verificació de telèfon i correu electrònic afegeixen capes addicionals de seguretat i compliment, assegurant un enfocament integral de la gestió d'identitats.

Com Didit Ajuda les Institucions Financeres a Preparar-se per a la PSD3

Didit està en una posició única per ajudar les institucions financeres no només a complir, sinó a superar els requisits de la PSD3. La nostra plataforma d'identitat nativa d'IA i orientada a desenvolupadors ofereix una arquitectura modular que permet una integració flexible i un desplegament ràpid de solucions avançades d'IDV i SCA. Entenem la necessitat tant d'una seguretat robusta com d'una experiència d'usuari sense friccions, un equilibri crític per al compliment de la PSD3.

Amb Didit, les institucions financeres poden aprofitar:

• Verificació d'Identitat Integral: El nostre potent motor de verificació d'identitat admet l'escaneig d'OCR, MRZ i codis de barres en més de 4000 tipus de documents, assegurant un establiment inicial precís de la identitat, una pedra angular per a l'SCA.
• Autenticació Biomètrica Avançada: La detecció de vivacitat passiva i activa de Didit i les capacitats de coincidència facial 1:1 proporcionen el factor d'inherència necessari per a una SCA forta, protegint contra deepfakes i spoofing alhora que ofereix una experiència d'usuari fluida.
• Detecció i Monitorització d'AML: Per garantir el compliment continu i combatre el crim financer, les nostres solucions AML integrades ajuden les institucions a complir les obligacions reguladores sota la PSD3.
• Fluxos de Treball Orquestrats: La consola de negocis sense codi de Didit permet a les institucions dissenyar i gestionar fàcilment fluxos de treball complexos de verificació i autenticació d'identitat, adaptant-se ràpidament a les noves directives de la PSD3.
• KYC Bàsic Gratuït: Oferim KYC Bàsic Gratuït, permetent a les institucions financeres començar amb controls d'identitat essencials sense costos inicials, demostrant el nostre compromís de fer el compliment accessible.

En triar Didit, les institucions financeres poden preparar la seva infraestructura d'identitat per al futur, assegurant el compliment, millorant la seguretat i oferint una experiència excepcional als seus clients en el panorama evolutiu de la PSD3.

Llest per Començar?

Vols veure Didit en acció? Demana una demostració gratuïta avui mateix.

Comença a verificar identitats de forma gratuïta amb el nivell gratuït de Didit.