El cost del compliment KYC i com reduir-lo

Conclusions principals

Els costos de compliment del KYC poden ser substancials, especialment per a pimes i startups.

Els costos ocults del KYC inclouen l'abandonament en la incorporació de clients i els costos d'oportunitat.

Didit ofereix KYC de pagament per ús a $0.33 per verificació per fer que la verificació d'identitat sigui accessible per a totes les empreses.

El futur del KYC rau en les credencials reutilitzables i uns preus transparents i de baix cost.

Complir amb les regulacions de Know Your Customer (KYC) s'ha convertit en un procés crític per a les empreses, que han de confirmar la identitat dels seus clients com a pas previ per prevenir delictes financers, com ara el blanqueig de capitals. Tanmateix, els costos del KYC s'han convertit en un veritable maldecap per a moltes organitzacions, especialment pimes i startups, que no disposen dels recursos de les grans multinacionals.

Els costos externs associats al compliment del KYC són diversos, amb impacte en aspectes financers, operatius i regulatoris. Això és especialment evident en el sector bancari i financer, on algunes empreses poden invertir entre $1,500 i $3,000 per completar la revisió de KYC d'un sol client i una de cada cinc gasta més de $3,000 per verificació.

Però hi ha alguna solució de KYC que compleixi les regulacions i no sobrecarregui el compte de resultats? La resposta és sí. A Didit, creiem que en aquesta era digital, amb l'avenç de la intel·ligència artificial generativa i d'altres tipus de frau, la verificació d'identitat és un dret fonamental de les persones, per la qual cosa establir preus inaccessibles va en contra dels principis d'inclusió i igualtat. És el moment d'un nou paradigma, en què el KYC sigui assequible per a totes les empreses.

Costos de KYC per a les empreses

Per a moltes empreses, el cost del KYC pot ser substancial, afectant directament el seu compte de resultats i l'eficiència operativa, especialment en sectors relacionats amb les finances i l'economia. Segons algunes fonts, el cost mitjà del KYC per a les institucions financeres arriba als $60 milions a l'any, i algunes de les principals entitats bancàries superen els $500 milions anualment.

Però quan parlem del cost de la verificació d'identitat per a les empreses, ens referim a més aspectes a banda del purament econòmic, com ara:

• Cost de personal. Les empreses han de contractar personal i fer que s'especialitzi en diferents marcs legislatius per controlar els processos de KYC, la qual cosa pot resultar costosa en temps i diners.
• Costos tecnològics. Implementar i mantenir la tecnologia necessària per complir amb el KYC, com ara eines de verificació d'identitat i bases de dades, pot implicar una despesa significativa.
• Cost d'oportunitat. Es refereix principalment als costos derivats de destinar recursos que permetrien optimitzar altres àrees del negoci, com ara el desenvolupament de productes o la captació de clients.

Altres costos ocults del KYC

A més de totes aquestes despeses (de personal, tecnològiques i d'oportunitat), hi ha altres costos ocults relacionats amb el compliment del KYC que les empreses no sempre tenen en compte. Per exemple, un procés de verificació d'identitat excessivament llarg pot provocar un abandonament significatiu i, per tant, pèrdues de beneficis. De fet, s'estima que més del 60% dels usuaris han abandonat en algun moment un procés d'onboarding digital a causa de la durada i la complexitat dels requisits de KYC.

Òbviament, els costos del compliment normatiu també dependran de la mida i la naturalesa de l'empresa. Les pimes i startups de vegades poden tenir dificultats per gestionar els costos derivats del KYC, mentre que les empreses més grans poden afrontar despeses superiors, degut principalment a la complexitat de les seves operacions.

Factors que poden augmentar els costos de verificació d'identitat

Hi ha diferents factors que poden encarir la factura del KYC per a les empreses. Entre ells s'inclouen regulacions específiques del sector, la ubicació geogràfica o qüestions normatives, entre d'altres.

Normatives sectorials

Cada sector, com ara la banca, les assegurances o les inversions, s'enfronta a les seves pròpies normatives, que poden variar en complexitat i exigències. Complir aquestes regulacions obliga les organitzacions a invertir en sistemes i procediments específics, cosa que pot ser realment costosa.

Requisits jurisdiccionals

Segons la seva ubicació geogràfica, els requisits legals que les organitzacions han de complir poden afectar significativament el cost del compliment normatiu. Aquelles multinacionals que operen en diferents entorns legals han de navegar amb agilitat per una xarxa complexa de requisits de compliment, fet que comporta un increment dels costos (equip especialitzat en normatives locals, sous i diferents processos d'onboarding que permetin complir la legislació).

Multes potencials

No complir estrictament les normatives pot comportar multes significatives. Els diferents organismes reguladors poden imposar sancions severes a les institucions que incompleixin les regulacions de KYC o fallin en alguns aspectes crítics.

Costos de personal i eines

Com hem vist anteriorment, tant les despeses de personal com la inversió en eines avançades que permetin la verificació poden representar costos significatius per al compte de resultats de les empreses.

Un nou paradigma: el KYC

En aquesta era digital, on la intel·ligència artificial generativa i altres tipus de frau d'identitat estan a l'ordre del dia, la verificació d'identitat s'hauria de tractar com un dret fonamental: l'accés a molts serveis en línia, com ara la banca, la salut o l'educació, depèn cada vegada més de la necessitat de demostrar la pròpia identitat.

Tanmateix, quan els proveïdors cobren tarifes fixes elevades per aquests serveis, exclouen aquells que no poden assumir el cost de la verificació d'identitat.

Aquest model car i opac contradiu els principis d'inclusió i igualtat que haurien de prevaler en una societat lliure i justa. Per això, a Didit creiem que hi ha una manera diferent de fer la verificació d'identitat: som pioners d'un nou paradigma en què el KYC és accessible per a totes les empreses. Com que el core KYC costa $0.33 per verificació, els preus estan publicats i la facturació és per ús, eliminem les barreres que han impedit a moltes empreses oferir serveis més segurs i inclusius.

Per què Didit manté la verificació d'identitat a baix cost?

El nostre enfocament es basa en la convicció que la identitat és un dret fonamental en aquesta era digital. De la mateixa manera que l'accés als serveis bàsics (salut, educació...) hauria d'estar a l'abast de tothom, creiem que la capacitat de demostrar la identitat en línia hauria de ser un dret bàsic. Per aquest motiu, el core KYC costa $0.33 per verificació, tots els preus estan publicats i vostè només paga pel que utilitza. A partir de novembre de 2026, el pla Free inclou $10 de crèdit cada mes, de manera que pot provar tot el flux abans d'escalar. En aquest article del blog n'expliquem més detalls.

No obstant això, mentre ampliem el nostre compromís amb el KYC, entenem que les empreses han de ser responsables pel que fa a la prevenció dels delictes financers, com ara el blanqueig de capitals o el finançament del terrorisme. Per això oferim els nostres serveis d'AML (Anti-Money Laundering) al costat de la nostra solució de KYC de baix cost.

En cobrar $0.20 per comprovació d'AML Screening per al compliment normatiu en matèria d'AML, proporcionem a les empreses les eines necessàries per complir les normatives contra el blanqueig de capitals i protegir-se contra els delictes financers, mentre que la verificació d'identitat es manté assequible i accessible per a tothom. En altres paraules, KYC de baix cost.

El futur del KYC és accessible

El nostre enfocament se centra en el futur a llarg termini del compliment del KYC, desenvolupant un entorn inclusiu, equitatiu i tecnològicament avançat. Gran part d'aquest pes l'assumiran les credencials de KYC reutilitzables, que reafirmen el compromís amb el dret bàsic a la verificació d'identitat.

Per això diem que el futur del KYC és brillant... i assequible. La qüestió, per tant, no és si les empreses poden oferir una verificació d'identitat de baix cost, sinó si es poden permetre no fer-ho.

En un món cada vegada més digitalitzat, on la confiança i l'accessibilitat són primordials, el KYC de baix cost és una necessitat.

Vol optimitzar els seus costos operatius derivats del compliment normatiu de KYC i AML? És al lloc adequat. Utilitzi l'enllaç següent i contacti amb el nostre equip. Respondrem a totes les seves preguntes!

Parli amb l'equip de Didit →