Guia Pas a Pas per a la Conformitat amb la Travel Rule per a FinTechs (CA)

Entenent la Travel RuleLa Travel Rule de la FATF exigeix que els Proveïdors de Serveis d'Actius Virtuals (VASP) recopilin i transmetin informació de l'originador i del beneficiari per a transferències d'actius virtuals per sobre d'un cert llindar, similar a les transferències bancàries tradicionals.

Implementant un Marc de Conformitat RobustLes FinTechs han de desenvolupar polítiques, procediments i solucions tecnològiques integrals per identificar, verificar i emmagatzemar les dades de transacció requerides, garantint un intercanvi de dades fluid amb els VASP contrapart.

Aprofitant la Verificació d'Identitat AvançadaLa verificació d'identitat precisa, incloent la verificació d'identitat, la vivacitat passiva i activa, i el cribratge AML, és fonamental per a la conformitat amb la Travel Rule, permetent a les FinTechs identificar amb confiança els remitents i els receptors.

El Paper de Didit en la Racionalització de la ConformitatDidit ofereix una plataforma modular, nativa d'IA, que simplifica l'adhesió a la Travel Rule mitjançant les seves robustes capacitats de verificació d'identitat, cribratge AML i gestió de dades, tot recolzat per una oferta KYC bàsica gratuïta i sense comissions de configuració.

El Mandat: Què és la Travel Rule de la FATF?

El Grup d'Acció Financera Internacional (FATF) va introduir la Recomanació 16, comunament coneguda com la "Travel Rule", per combatre el blanqueig de diners i el finançament del terrorisme en l'espai dels actius virtuals. Aquesta norma estén els requisits existents per a les institucions financeres tradicionals als Proveïdors de Serveis d'Actius Virtuals (VASP), incloent moltes empreses FinTech. Essencialment, quan un client envia o rep actius virtuals per sobre d'un cert llindar (normalment 1.000 USD o EUR), el VASP originador ha d'obtenir i transmetre informació específica tant de l'originador com del beneficiari al VASP beneficiari. Això inclou noms, adreces, números de compte i IDs de transacció. Per a les FinTechs que operen amb criptomonedes, NFT o altres actius digitals, entendre i implementar la Travel Rule no és opcional; és un component crític de la conformitat regulatòria i la gestió de riscos.

El repte principal no rau només en la recopilació d'aquestes dades, sinó en la seva transmissió segura als VASP contrapart, la qual cosa sovint implica tractar amb un ecosistema fragmentat de diferents estàndards de conformitat i solucions tècniques. L'incompliment pot comportar sancions significatives, danys a la reputació i restriccions operatives. Per tant, les FinTechs han d'adoptar un enfocament proactiu i tecnològicament avançat per complir aquests requisits estrictes.

Construint el teu Marc de Conformitat amb la Travel Rule

Establir un marc de conformitat amb la Travel Rule eficaç requereix un enfocament multifacètic. Primer, les FinTechs han de desenvolupar polítiques i procediments interns clars que descriguin com es recopilarà, emmagatzemarà i transmetrà la informació de l'originador i del beneficiari. Això inclou la definició de llindars per a la recopilació de dades, l'establiment de polítiques de retenció de dades i la garantia de la privacitat de les dades d'acord amb les regulacions globals com el GDPR. La formació per a tot el personal rellevant sobre aquests procediments és fonamental per garantir una aplicació coherent.

Tecnològicament, les FinTechs han d'integrar solucions que puguin identificar automàticament les transaccions que entren dins l'abast de la Travel Rule. Això implica la integració amb eines d'anàlisi de blockchain i serveis d'identificació de VASP. Un cop una transacció s'ha marcat, el sistema ha de facilitar l'intercanvi segur d'informació amb el VASP contrapart. Això sovint implica l'ús de proveïdors de solucions especialitzades de la Travel Rule o el desenvolupament de canals de comunicació segurs propis. L'objectiu és crear un procés fluid i auditable que minimitzi la intervenció manual i l'error humà, alhora que maximitza l'eficiència i la seguretat.

Aprofitant la Verificació d'Identitat per a l'Adhesió a la Travel Rule

Al cor de la conformitat amb la Travel Rule hi ha una verificació d'identitat robusta. Abans que pugui produir-se qualsevol transferència d'actius virtuals, les FinTechs han d'identificar i verificar amb precisió les identitats tant de l'originador com del beneficiari. Aquí és on les solucions avançades de verificació d'identitat es tornen indispensables. Les capacitats de verificació d'identitat de Didit, incloent OCR, MRZ i escaneig de codis de barres, permeten a les FinTechs extreure dades de documents emesos pel govern de manera ràpida i precisa. Això garanteix que els noms, les dates de naixement i les adreces recopilades siguin legítims i coincideixin amb les persones implicades.

Més enllà de la verificació de documents, combatre el frau d'identitat sintètica i els deepfakes és crucial. La detecció de vivacitat passiva i activa de Didit garanteix que la persona que presenta la identificació és un individu real i viu i no un impostor. A més, la tecnologia de comparació facial 1:1 compara una selfie feta per l'usuari amb la foto del seu document d'identitat, afegint una altra capa de seguretat biomètrica. Per a una avaluació de riscos completa, el cribratge i monitorització AML és vital. Això examina els individus contra llistes de sancions, llistes de persones políticament exposades (PEP) i mitjans de comunicació adversos, assegurant que els fons no es transfereixin a o des d'actors il·lícits coneguts. Integrant aquestes potents eines, les FinTechs poden complir els estrictes requisits de recopilació d'informació de la Travel Rule amb confiança.

Interoperabilitat i Intercanvi de Dades

Un dels aspectes més complexos de la conformitat amb la Travel Rule és el repte de la interoperabilitat. Diferents VASP poden utilitzar protocols o solucions variables per a l'intercanvi de dades. Les FinTechs han de considerar com transmetran de manera segura i eficient la informació requerida a una àmplia gamma de VASP contrapart, que poden estar ubicats en diferents jurisdiccions amb les seves pròpies lleis específiques de privacitat de dades. Això sovint requereix la integració amb un proveïdor de solucions de la Travel Rule que ofereixi una àmplia cobertura de VASP i suporti diversos protocols de comunicació.

La solució ha de ser capaç de gestionar l'intercanvi de dades xifrades, verificar la identitat del VASP contrapart i mantenir un registre d'auditoria de tota la informació transmesa. A més, les FinTechs han d'estar preparades per a situacions en què un VASP contrapart no sigui custodi o encara no estigui en conformitat amb la Travel Rule. En aquests casos, es poden requerir enfocaments basats en el risc i una diligència deguda millorada, que potencialment impliquen un contacte addicional amb el client o fins i tot el bloqueig de transaccions per mantenir la conformitat. La capacitat de gestionar aquests escenaris diversos de manera eficient és clau per a una adhesió sostenible a la Travel Rule.

Com Didit Ajuda les FinTechs a Aconseguir la Conformitat amb la Travel Rule

Didit proporciona a les FinTechs una plataforma d'identitat nativa d'IA i orientada al desenvolupador, dissenyada per simplificar els requisits reguladors complexos com la Travel Rule. La nostra arquitectura modular permet a les empreses compondre fluxos de treball de verificació adaptats a les seves necessitats específiques, assegurant que totes les dades necessàries de l'originador i del beneficiari es puguin recopilar i verificar de manera eficient. Amb el KYC bàsic gratuït de Didit, les FinTechs poden començar amb la verificació d'identitat essencial sense costos inicials, eliminant les barreres comunes a una conformitat robusta.

El complet conjunt de productes de Didit, incloent la verificació d'identitat (OCR, MRZ, codis de barres), la vivacitat passiva i activa i la comparació facial 1:1, garanteix una autenticació d'identitat precisa i segura. Per al component AML crucial de la Travel Rule, la nostra solució de cribratge i monitorització AML comprova automàticament els individus contra llistes de vigilància globals, ajudant les FinTechs a identificar entitats d'alt risc. La plataforma de Didit també facilita la recopilació de dades d'identitat estructurades, que és essencial per a registres d'auditoria i una transmissió segura de dades. Sense comissions de configuració i un model de pagament per comprovació exitosa, Didit ofereix una solució flexible i escalable per a les FinTechs que busquen navegar per les complexitats de la conformitat amb la Travel Rule sense comprometre l'experiència de l'usuari ni la seguretat.

Llest per Començar?

Llest per veure Didit en acció? Demana una demostració gratuïta avui.

Comença a verificar identitats de forma gratuïta amb el nivell gratuït de Didit.