Desxifrant la Normativa TST i les Regles Globals de Transferències (CA)

Punts Clau

La Normativa TST és l'enfocament dels EUA per implementar la Regla de Transferències de la GAFI per a les transaccions d'actius digitals.

Les Regles Globals de Transferències (GTR) tenen com a objectiu prevenir el finançament il·lícit exigint que els Proveïdors de Serveis d'Actius Virtuals (PSAV) comparteixin informació del client per a les transaccions que superin un determinat llindar.

Els Terminis de Compliment s'acosten ràpidament. La primera data de compliment per als PSAVs corresponents és el 30 de maig de 2024, amb un desplegament gradual per a altres entitats.

La Preparació és Clau: Les empreses han d'actualitzar els seus programes de compliment, implementar solucions de compartició de dades i formar el personal per navegar per aquestes noves regulacions.

Entenent la Normativa TST i les Regles Globals de Transferències

El panorama de la regulació de les criptomonedes està en constant evolució, i un dels desenvolupaments més significatius recents és la normativa TST (Transferència de Valor) de la Xarxa d'Execució de Delictes Financers (FinCEN). Aquesta normativa aborda directament l'aplicació de la Regla de Transferències de la GAFI (Grup d'Acció Financera Internacional) a les transferències d'actius digitals. Les Regles Globals de Transferències, tal com es coneixen, representen un esforç global per estendre les mesures contra el blanqueig de capitals (AML) i la finançament del terrorisme (CTF) al món dels actius digitals. Essencialment, la normativa TST és la implementació dels Estats Units d'aquests estàndards internacionals més amplis.

Abans d'aquestes normes, les institucions financeres tradicionals ja estaven subjectes a la Regla de Transferències, que els exigeix transmetre informació de l'originador i del beneficiari per a les transferències de fons que superen un determinat llindar. La GAFI va reconèixer el creixent ús d'actius virtuals (criptomonedes) amb finalitats il·lícites i va determinar que els PSAV – entitats com ara les borses de criptomonedes, els custodis i els intermediaris – haurien d'estar sota el mateix paraigua regulador.

Els Requisits Fonamentals de la Normativa TST

La normativa TST obliga els PSAV corresponents a recopilar i transmetre certa informació de l'originador i del beneficiari per a les transferències d'actius virtuals que superin els 1.000 dòlars. Aquesta informació inclou:

• Nom
• Adreça
• Data de Naixement
• Número de Compte (o identificador únic)

Aquesta informació s'ha de transmetre de forma segura al PSAV receptor, permetent a ambdues parts complir les seves obligacions AML/CTF. La norma s'aplica específicament a les transferències que es produeixin a partir del 30 de maig de 2024. No obstant això, les obligacions de compliment són per fases, tal com es detalla a continuació.

Cronograma de Compliment i Desplegament per Fases

La normativa TST adopta un enfocament gradual al compliment, categoritzat pels tipus de PSAV:

• Fase 1 (30 de maig de 2024): Els PSAV registrats com a Empreses de Serveis Monetaris (ESM) a FinCEN han de complir amb la normativa TST completa. Això inclou recopilar, transmetre i conservar la informació necessària de l'originador i del beneficiari.
• Fase 2 (30 de desembre de 2024): Els PSAV que no estiguin registrats com a ESM, però que facilitin transferències d'actius virtuals en nom d'altres, han de complir amb la norma.
• Fase 3 (1 de gener de 2025): Tots els altres PSAV han de complir amb la norma.

És crucial tenir en compte que aquestes dates són fermes i no negociables. El no compliment pot comportar sancions importants, incloent multes i possibles accions legals.

Reptes i Solucions per als PSAV

La implementació de la normativa TST presenta diversos reptes per als PSAV. Aquests inclouen:

• Preocupacions per la Privacitat de les Dades: La recopilació i la transmissió de dades sensibles dels clients planteja preocupacions sobre la privacitat i requereix mesures robustes de seguretat de les dades.
• Interoperabilitat: La manca d'un protocol estandarditzat de compartició de dades entre diferents PSAV dificulta l'intercanvi d'informació sense problemes.
• Complexitat Tècnica: La integració de les capacitats necessàries de recopilació i transmissió de dades als sistemes existents pot ser tècnicament complexa.

Afortunadament, diverses solucions estan sorgint per abordar aquests reptes. Aquestes inclouen:

• Solucions d'Informes de la Regla de Transferències: Empreses com TRISA i CipherTrace ofereixen solucions que faciliten la compartició segura de dades entre PSAV.
• Anàlisi de Blockchain: Utilitzar eines d'anàlisi de blockchain per identificar i marcar les transaccions potencialment sospitoses.
• Col·laboració i Estandardització: Els esforços a nivell de la indústria per desenvolupar protocols estandarditzats de compartició de dades.

Didit proporciona una plataforma d'identitat integral que ajuda els PSAV a complir els requisits TST, incloent la verificació d'identitat, l'enriquiment de dades i les capacitats de transmissió de dades segures.

Com Pot Ajudar Didit

Didit simplifica el compliment de TST per als PSAV oferint:

• Verificació d'Identitat Robusta: Verificació d'identitat precisa i fiable per garantir el compliment dels requisits KYC.
• Enriquiment de Dades: Enriquiment automatitzat de dades per recopilar la informació necessària de l'originador i del beneficiari.
• Transmissió de Dades Segura: APIs i protocols de transmissió de dades segurs per facilitar la compartició de dades compliant.
• Automatització del Flux de Treball: Fluxos de treball personalitzables per automatitzar el procés de compliment de TST.
• Monitoratge Continu: Monitoratge continu de les transaccions per identificar i marcar activitats potencialment sospitoses.

Estàs Preparat per Començar?

Navegar per la normativa TST i les Regles Globals de Transferències pot ser complex, però una preparació proactiva és essencial per al compliment. No esperis fins a l'últim moment!

Explora els preus de Didit per aprendre com podem ajudar el teu negoci a complir les seves obligacions TST.

Sol·licita una demostració per veure la nostra plataforma en acció.

Llegeix les nostres històries d'èxit per veure com hem ajudat altres empreses a afrontar reptes de compliment complexos.