Què és la Verificació d'Identitat? Guia Completa 2026 (CA)
La verificació d'identitat és el procés de confirmar que una persona és qui diu ser, utilitzant documents, dades biomètriques o bases de dades.
La verificació d'identitat (IDV) és el procés de confirmar que una persona és qui diu ser, examinant un document emès pel govern, fent-lo coincidir amb una dada biomètrica o contrastant-lo amb registres autoritzats de bases de dades.
La IDV és un component de KYC (Know Your Customer), no un sinònim. KYC és el marc de compliment normatiu més ampli; la verificació d'identitat és el procés tècnic que satisfà la seva obligació de Programa d'Identificació de Clients (CIP). Comprendre la diferència, i els tres mètodes distints utilitzats per verificar la identitat, t'ajuda a triar la combinació adequada per al teu perfil de risc i entorn normatiu.
Punts clau
- La verificació d'identitat (IDV) confirma que una persona és qui diu ser utilitzant documents, dades biomètriques o consultes de bases de dades.
- La IDV és un component de KYC: satisfà l'obligació del Programa d'Identificació de Clients (CIP) però no substitueix el marc complet de KYC.
- Existeixen tres mètodes principals: basat en documents, biomètric i basat en bases de dades. La majoria dels casos d'ús regulats combinen els tres.
- Didit cobreix més de 220 països, més de 14.000 tipus de documents i més de 48 idiomes amb decisions en menys de 2 segons.
- El flux complet de document + prova de vida + coincidència facial + IP té un cost de 0,33 $, amb 500 comprovacions gratuïtes al mes.
- Didit és l'únic proveïdor formalment certificat per un govern d'un estat membre de la UE (Tesoro / BdE / SEPBLAC / CNMV d'Espanya) com a més segur que la verificació presencial.
Què és la verificació d'identitat
Quan una persona s'inscriu a un producte financer, un marketplace o qualsevol altre servei que requereixi que siguin qui diuen ser, l'empresa ha de confirmar aquesta afirmació. La verificació d'identitat és el conjunt de comprovacions tècniques que realitzen aquesta confirmació.
A diferència d'una contrasenya o un PIN, que només demostra que coneixes un secret, la IDV demostra que ets una persona específica al món real. Ho fa examinant proves que només la persona real hauria de tenir: el seu document emès pel govern, la seva cara o la seva presència en registres autoritzats.
Els tres mètodes de verificació
Verificació basada en documents
La verificació de documents examina un document d'identitat emès pel govern —un passaport, un document nacional d'identitat, un permís de residència o un carnet de conduir— per confirmar que és autèntic i pertany a la persona que el presenta.
Això implica diverses capes de comprovació. L'OCR (reconeixement òptic de caràcters) extreu les dades llegibles per màquina del document. L'anàlisi de les característiques de seguretat busca signes de manipulació: tipografies incorrectes, hologrames que falten, fotografies alterades. La lectura de xip (NFC) està disponible per a passaports biomètrics i documents d'identitat sense contacte, proporcionant una còpia criptogràficament signada de les dades del document que no es pot falsificar.
El mòdul de verificació d'identitat de Didit és compatible amb més de 14.000 tipus de documents en més de 220 països i 48 idiomes. La lectura NFC està disponible com a complement per 0,15 $ per als documents que inclouen un xip.
Verificació biomètrica
La verificació de documents confirma que el document és real. La verificació biomètrica confirma que la persona que el presenta és la mateixa persona que hi apareix, i que està físicament present en aquest moment, no enviant una foto o un vídeo del document d'una altra persona.
Això implica dues comprovacions. La prova de vida passiva (0,10 $) confirma que l'usuari és una persona real present en temps real, no una foto impresa, un deepfake o un atac de repetició. La coincidència facial (0,05 $) compara la cara en viu de l'usuari amb la fotografia del document, confirmant que són el mateix individu.
Juntament, la verificació de documents + prova de vida + coincidència facial constitueixen el que els reguladors anomenen verificació d'identitat biomètrica remota, l'estàndard acceptat per a l'onboarding de clients que no poden presentar-se en persona.
Verificació basada en bases de dades
La verificació de bases de dades creua una identitat declarada amb registres externs autoritzats: registres governamentals, fitxers d'oficines de crèdit, registres de serveis públics, bases de dades de telecomunicacions o serveis de verificació d'adreces. En lloc de comprovar un document, verifica si el nom, la data de naixement i l'adreça proporcionats per l'usuari coincideixen amb el que tenen els sistemes oficials.
La validació de bases de dades és més ràpida i fluida per als usuaris: no es requereix la captura de documents. Funciona bé per a casos d'ús de menor risc i jurisdiccions on satisfà el CIP. Per a casos d'ús de major risc o on els reguladors requereixen verificació de documents i biomètrica, la validació de bases de dades s'utilitza com a comprovació suplementària en lloc de substituir-la.
Com s'integra la IDV en el KYC
La verificació d'identitat respon a la primera pregunta del KYC: aquesta persona és real i és qui diu ser? Però el KYC va més enllà. Després del CIP (que la IDV satisfà), un programa KYC complet també requereix la Diligència Deguda del Client (CDD) —examinar la identitat verificada amb les llistes de control AML (Anti-Blanqueig de Capitals)— i un seguiment continu durant la vida de la relació amb el client.
Confondre la IDV amb el KYC és una bretxa de compliment habitual. Una empresa que només comprova documents compleix un pilar d'una obligació de tres pilars. El constructor de fluxos de treball de Didit et permet compondre mòduls d'IDV (document, biomètric, base de dades) juntament amb la detecció AML i el seguiment continu perquè una única sessió satisfaci el requisit complet de KYC.
Casos d'ús
Obertura de comptes Fintech — document + prova de vida + coincidència facial és l'estàndard per al CIP de comptes de neobancs, EMI i pagaments. La decisió en menys de 2 segons significa que la comprovació es completa dins del flux d'inscripció.
Onboarding d'intercanvi de criptomonedes — els estàndards FATF i les llicències nacionals de VASP requereixen IDV biomètrica per a l'obertura de comptes. El flux central de Didit cobreix l'obligació completa en més de 220 països.
Verificació de venedors de marketplace — confirmar la identitat dels venedors en una plataforma de marketplace prevé el frau i permet categories amb restricció d'edat. La verificació de documents amb comprovació creuada de bases de dades és el patró estàndard.
Registre de iGaming — la verificació d'edat en el registre és un requisit legal en els mercats de jocs d'atzar regulats. La verificació de documents amb coincidència facial confirma tant l'edat com la identitat en un sol pas.
Com ajuda Didit
Didit agrupa la verificació de documents, les dades biomètriques, les comprovacions de bases de dades i la detecció AML en una única sessió allotjada. Una trucada a l'API inicia el flux:
curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
-H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{
"workflow_id": "your_workflow_id",
"vendor_data": "user_98765",
"callback": "https://yourapp.com/webhook/idv"
}'L'usuari obre session.url en un navegador o WebView mòbil. Didit executa la captura de documents, OCR, prova de vida i coincidència facial en seqüència. Els resultats arriben via webhook o GET /v3/session/{sessionId}/decision/.
Preus dels mòduls: Verificació d'Identitat 0,15 $ · Prova de vida passiva 0,10 $ · Coincidència facial 0,05 $ · Anàlisi d'IP 0,03 $. Flux central complet: 0,33 $. 500 comprovacions gratuïtes al mes. 3-5 vegades més barat que proveïdors comparables.
Preguntes freqüents
Quina diferència hi ha entre la verificació d'identitat i el KYC?
La verificació d'identitat (IDV) és el procés tècnic de confirmar qui és algú. El KYC és el marc de compliment més ampli: la IDV satisfà el seu pilar de Programa d'Identificació de Clients (CIP), però el KYC també requereix la detecció AML i el seguiment continu.
Quant costa la verificació d'identitat?
El flux central d'IDV de Didit —Verificació d'Identitat + Prova de vida passiva + Coincidència facial + Anàlisi d'IP— costa 0,33 $. 500 comprovacions gratuïtes al mes, sense mínims.
Quins països i documents admet Didit?
Més de 220 països i territoris, més de 14.000 tipus de documents, més de 48 idiomes. Passaports, DNI, carnets de conduir, permisos de residència i més.
Quant de temps triga una comprovació de verificació d'identitat?
Menys de 2 segons per a la decisió. El flux orientat a l'usuari —captura de documents, prova de vida, coincidència facial— sol completar-se en menys de 2 minuts en una sessió fluida.
La verificació biomètrica satisfà els requisits normatius per a l'onboarding remot?
En la majoria de jurisdiccions regulades, sí. Document + prova de vida passiva + coincidència facial és l'estàndard acceptat per al CIP remot. Didit és l'únic proveïdor formalment certificat per un govern d'un estat membre de la UE (Tesoro / BdE / SEPBLAC / CNMV d'Espanya) com a més segur que la verificació presencial.
A punt per començar?
- Explora el producte → Verificació d'Usuaris
- Llegeix la guia d'integració → docs.didit.me
- Consulta els preus → Preus — 0,33 $ el flux complet, 500 gratuïts/mes
- Comença a construir → business.didit.me