Regulierung von Kryptowährungen durch die spanische Zentralbank: Ein Compliance-Leitfaden 2024

Die spanische Finanzlandschaft entwickelt sich rasant, insbesondere im Hinblick auf Kryptowährungen und Anbieter von virtuellen Vermögenswerten (VASP). Die spanische Zentralbank (Banco de España) implementiert stetig strengere Vorschriften, um den Verbraucherschutz zu gewährleisten, Geldwäsche zu verhindern und die Finanzstabilität zu erhalten. Dieser Leitfaden bietet einen umfassenden Überblick über die Regulierung von Kryptowährungen durch die spanische Zentralbank und konzentriert sich auf die wichtigsten Anforderungen für die TDLC-Registrierung und die VASP-Compliance im Jahr 2024.

Wichtiger Hinweis 1: Die spanische Zentralbank verlangt von allen Anbietern von Krypto-Dienstleistungen, die in Spanien tätig sind, die Registrierung im zentralen Register der Anbieter virtueller Vermögenswerte (Registro de Prestadores de Servicios de Activos Virtuales – TDLC).

Wichtiger Hinweis 2: Die Registrierung beinhaltet einen gründlichen Prüfprozess, einschließlich des Nachweises der Einhaltung der AML/CFT-Vorschriften, der Cybersicherheitsstandards und der betrieblichen Widerstandsfähigkeit.

Wichtiger Hinweis 3: Die Nichtregistrierung und der Betrieb ohne Genehmigung können zu erheblichen Geldstrafen und rechtlichen Konsequenzen führen.

Wichtiger Hinweis 4: Kontinuierliche Compliance ist entscheidend und erfordert regelmäßige Berichterstattung, Aktualisierungen der Sicherheitsprotokolle und die Einhaltung sich entwickelnder regulatorischer Richtlinien.

Das Verfahren zur TDLC-Registrierung verstehen

Das Registro de Prestadores de Servicios de Activos Virtuales (TDLC) – oder zentrale Register der Anbieter virtueller Vermögenswerte – ist der Eckpfeiler der Regulierung von Kryptowährungen durch die spanische Zentralbank. Es wurde im Februar 2024 eingerichtet, nachdem das Gesetz 3/2022 vom 14. Januar in Kraft getreten war, das die Vermarktung von Krypto-Assets regelt. Jedes Unternehmen, das Dienstleistungen im Zusammenhang mit Krypto-Assets in Spanien anbietet, muss eine Genehmigung der spanischen Zentralbank erhalten und sich im TDLC registrieren lassen. Dies umfasst Börsen, Verwahrstellen, Wallet-Anbieter und alle anderen Unternehmen, die Transaktionen mit Krypto-Assets erleichtern.

Der Registrierungsprozess ist anspruchsvoll und erfordert eine umfassende Dokumentation. Antragsteller müssen nachweisen:

• Finanzielle Solidität: Nachweis ausreichender Kapitalausstattung, um zu operieren und potenzielle Verbindlichkeiten zu decken. Die Mindestkapitalanforderung beträgt 125.000 €.
• Robuste AML/CFT-Richtlinien: Umfassende Richtlinien zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, die mit den neuesten EU-Vorschriften übereinstimmen.
• Cybersicherheitsmaßnahmen: Implementierung starker Cybersicherheitsprotokolle zum Schutz der Gelder und Daten der Benutzer.
• Betriebliche Widerstandsfähigkeit: Pläne zur Gewährleistung der Geschäftskontinuität im Falle von Störungen.
• Guter Ruf: Nachweis einer tadellosen Geschäftshistorie und der Integrität des Managements.

Bis Mai 2024 haben sich über 60 Unternehmen im TDLC registriert, aber viele weitere Anträge werden noch geprüft. Die spanische Zentralbank geht vorsichtig vor und priorisiert eine gründliche Prüfung, um das Finanzsystem zu schützen.

Was stellt einen Anbieter virtueller Vermögenswerte (VASP) dar?

Die Feststellung, ob Ihr Unternehmen unter die Definition eines VASP fällt, ist der erste Schritt zur VASP-Compliance. Das Gesetz definiert VASPs breit gefasst und umfasst jedes Unternehmen, das eine oder mehrere der folgenden Dienstleistungen erbringt:

• Verwahrung virtueller Vermögenswerte
• Austausch zwischen virtuellen Vermögenswerten und Fiat-Währungen (z. B. Euro)
• Austausch zwischen verschiedenen virtuellen Vermögenswerten
• Übertragung virtueller Vermögenswerte
• Teilnahme am Betrieb einer Handelsplattform für virtuelle Vermögenswerte

Auch wenn Ihr Unternehmen nur eine dieser Dienstleistungen anbietet, gilt es als VASP und unterliegt der Regulierung von Kryptowährungen durch die spanische Zentralbank. Beispielsweise würde eine Plattform, die sich ausschließlich auf die Erleichterung des Peer-to-Peer-Kryptohandels konzentriert, dennoch als VASP eingestuft und eine TDLC-Registrierung erfordern.

Wichtige AML/CFT-Anforderungen für VASPs

Die Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CFT) ist von größter Bedeutung. VASPs müssen umfassende Programme implementieren, die Folgendes umfassen:

• Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (CDD): Überprüfung der Identität der Kunden und Verständnis der Art ihrer Transaktionen.
• Transaktionsüberwachung: Überwachung von Transaktionen auf verdächtige Aktivitäten und Meldung aller Bedenken an die zuständigen Behörden.
• Meldepflichten: Einreichung von Verdachtsmeldungen (SARs) an die spanische Financial Intelligence Unit (FIU).
• Aufbewahrung von Aufzeichnungen: Führung detaillierter Aufzeichnungen über alle Transaktionen und Kundeninformationen.

Die spanische Zentralbank erwartet von VASPs, dass sie über die grundlegende Compliance hinausgehen und risikobasierte Ansätze implementieren, die auf ihre spezifischen Geschäftsmodelle zugeschnitten sind. Der Einsatz fortschrittlicher Identitätsüberprüfungslösungen, wie z. B. von Didit angebotene, kann die CDD-Prozesse erheblich rationalisieren und die Effektivität der AML/CFT verbessern.

Die Auswirkungen des Gesetzes 3/2022 und der Ausblick

Das Gesetz 3/2022 hat die Krypto-Landschaft in Spanien grundlegend verändert. Es bietet einen klaren rechtlichen Rahmen für die Regulierung von Krypto-Assets und befähigt die spanische Zentralbank, die Branche zu überwachen. Mit Blick auf die Zukunft können wir Folgendes erwarten:

• Erhöhte Durchsetzung: Die spanische Zentralbank überwacht den Markt aktiv und ergreift Durchsetzungsmaßnahmen gegen nicht konforme Unternehmen.
• Harmonisierung mit den EU-Vorschriften: Spanien wird seine Krypto-Vorschriften weiterhin an breitere EU-Initiativen anpassen, wie z. B. MiCA (Markets in Crypto-Assets).
• Technologische Fortschritte: Die spanische Zentralbank wird voraussichtlich die Nutzung innovativer Technologien wie Blockchain-Analyse zur Verbesserung der AML/CFT-Überwachung erforschen.

Wie Didit hilft

Didit bietet eine umfassende Suite von Identitätsüberprüfungs- und Compliance-Tools, um VASPs bei der Bewältigung der Komplexität der Regulierung von Kryptowährungen durch die spanische Zentralbank zu unterstützen. Unsere Lösungen umfassen:

• ID-Verifizierung: Automatisierte Verifizierung von amtlichen Ausweisen aus über 220 Ländern.
• AML-Screening: Echtzeit-Screening gegen globale Sanktionslisten und PEP-Datenbanken.
• Liveness-Erkennung: Robuste Liveness-Checks zur Verhinderung von Betrug und zur Gewährleistung der Benutzerauthentizität.
• Workflow-Orchestrierung: Anpassbare Workflows zur Automatisierung von Compliance-Prozessen.
• Wiederverwendbares KYC: Ermöglichen Sie Benutzern, ihre verifizierte Identität sicher über Plattformen hinweg zu teilen.

Durch die Nutzung der Didit-Plattform können VASPs ihre Compliance-Bemühungen rationalisieren, Kosten senken und sich auf das Wachstum ihres Geschäfts konzentrieren.

Bereit zum Start?

Es ist entscheidend, in der sich entwickelnden Krypto-Regulierungsumgebung auf dem Laufenden zu bleiben. Riskieren Sie keine Nichteinhaltung und mögliche Strafen. Kontaktieren Sie Didit noch heute für eine Demo und erfahren Sie, wie unsere Lösungen Ihnen helfen können, die Regulierung von Kryptowährungen durch die spanische Zentralbank zu erfüllen. Sie können auch unsere Preispläne und eine persönliche Demo anfordern.