Los componentes del KYC

Key Takeaways:
 

La verificación de identidad ha evolucionado de un trámite burocrático a una barrera tecnológica contra el fraude, utilizando inteligencia artificial para analizar documentos y datos biométricos en segundos.

El compliance ha pasado de ser una obligación legislativa a una estrategia diferencial que genera confianza, protege contra fraudes y optimiza la experiencia de onboarding.

Los procesos de KYC son fundamentales para reducir riesgos financieros, prevenir fraudes, mantener la transparencia operativa y proteger la reputación empresarial.

La automatización del KYC permite una eficiencia operativa sin precedentes, con algoritmos de IA que minimizan errores humanos y alcanzan una precisión cercana al 99,9% en la detección de riesgos.
 

Desarrollar programas efectivos de Know Your Customer (KYC) y AML (Anti-Money Laundering) es clave para luchar contra los delitos financieros. En 2023, las pérdidas globales por fraude alcanzaron los $485.6 billones . Las empresas no quieren convertirse en cómplices involuntarios de estas actividades ilegales, por lo que requieren soluciones a la altura.

Para reducir al máximo el riesgo, las instituciones deben reforzar sus sistemas de control interno y esfuerzos en favor de una mejor prevención contra el blanqueo de capitales y cumplimiento normativo. En este contexto, la verificación de identidad juega un papel fundamental en las políticas PBC/FT. Conocer en profundidad los componentes del KYC y la importancia de cada fase es fundamental.

¿Qué es el KYC y por qué es importante en la lucha contra el blanqueo de capitales?

El Conocimiento del Cliente (Know Your Customer o KYC, por sus siglas en inglés) es un proceso crítico de verificación de identidad que permite a las instituciones y empresas (conocidos como sujetos obligados) prevenir delitos financieros y cumplir con la normativa. ¿Su objetivo? Identificar y evaluar los riesgos asociados a cada cliente antes de establecer una relación comercial.

Para comprender en profundidad la verificación KYC, qué es y qué implica, es fundamental entender su función como herramienta de cumplimiento normativo.

El proceso de KYC consiste en recopilar, verificar y analizar la información del cliente para prevenir y detectar posibles actividades financieras sospechosas, como lavado de dinero o financiación del terrorismo. Implica la identificación del cliente, la verificación de su identidad y la evaluación continua de sus perfiles de riesgo.

De esta manera, los sujetos obligados cumplen una doble labor: evitan sanciones regulatorias y salvaguardan la integridad del sistema financiero global. En resumen, los procesos de KYC son fundamentales para:

• Reducir y mitigar riesgos financieros
• Prevenir fraudes
• Mantener la transparencia operativa
• Proteger la reputación empresarial

Los 3 componentes fundamentales del KYC y

La digitalización ha revolucionado por completo los procesos de verificación de identidad. Durante años se han entendido como un mero trámite burocrático, en el que bastaba con realizar una fotocopia de la documentación; hoy en día se ha convertido en una barrera de protección en el que la tecnología es capaz de marcar una fina línea entre vulnerabilidad y seguridad.

Los componentes del KYC no son simples procedimientos administrativos. Cada fase supone una capa adicional de seguridad para proteger el ecosistema financiero.

Verificación de identidad

La verificación de identidad constituye el primer filtro en cualquier proceso de onboarding. En la era digital, este componente va más allá de la mera recopilación de documentos a los que están acostumbrados los procesos de KYC tradicionales. Ahora la tecnología juega un papel clave para garantizar una autenticación segura y precisa.

Los sistemas actuales de verificación de identidad mejoran sus prestaciones gracias a incorporar tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial. Estos desarrollos permiten a las herramientas de KYC analizar documentos oficiales, comparar datos biométricos y detectar posibles intentos de fraude. De esta forma, la tecnología permite asegurar la autenticidad de pasaportes, documentos de identidad, permisos de conducir o permisos de residencia en apenas unos segundos, reduciendo los riesgos de suplantación de identidad, falsificación o fraudes de identidades sintéticas.

Si quieres saber más, en este artículo te contamos cómo se puede verificar un documento de identidad.

La biometría juega un papel fundamental durante el proceso de verificación de identidad. Gracias a la inteligencia artificial personalizada, se pueden desmontar algunos fraudes avanzados como máscaras, vídeos pregrabados o deepfakes, asegurando en todo momento la seguridad del proceso de autenticación.

AML Screening y Diligencia Debida

Si bien el AML Screening y los procesos de debida diligencia (CDD, por sus siglas en inglés) no forman parte estrictamente del proceso de verificación de identidad, la realidad diaria muestra una convivencia cada vez más estrecha entre ambos procesos. Ambos procesos permiten a los sujetos obligados comprender el perfil integral de riesgo de un cliente.

La Diligencia Debida (Customer Due Diligence o CDD) implica un análisis exhaustivo. Se trata de un proceso de evaluación que examina el contexto económico, el origen de los fondos y el perfil de actividad del cliente. Los procesionales de compliance deben utilizar para ello numerosas fuentes de información para construir el perfil de riesgo completo del cliente.

El AML Screening se configura como un filtro avanzado que complementa este proceso. Mediante el cruce de información con bases de datos internacionales de sanciones, listas de personas políticamente expuestas (PEP) y fuentes de medios adversos, se identifican riesgos potenciales que podrían pasar desapercibidos en algunas revisiones manuales tradicionales.

Monitorización continua

Al igual que ocurre con el AML Screening y el Customer Due Diligence (CDD), la monitorización continua no es parte del proceso de KYC, aunque las barreras poco a poco se van borrando.

¿Cómo funciona la monitorización continua? Los sistemas actuales utilizan machine learning y análisis predictivo para detectar patrones de comportamiento anómalo en tiempo real. Cada transacción o cada movimiento se analiza de forma instantánea, generando alertas ante cualquier indicio de actividad sospechosa.

Beneficios de un proceso automatizado de KYC

La automatización de los procesos de Know Your Customer (KYC) se ha convertido en un aspecto fundamental para las empresas que buscan optimizar sus sistemas de verificación de identidad y, por ende, prevenir riesgos financieros.

Comprender los beneficios del KYC automático implica reconocer que la tecnología ha transformado radicalmente los procesos tradicionales de cumplimiento normativo:

• Eficiencia operativa: Reducción drástica de los tiempos de onboarding, procesando la información en unos segundos y eliminando los cuellos de botella burocráticos.
• Precisión y reducción de errores: Algoritmos de IA minimizan riesgos humanos, identificando patrones y alcanzando una precisión cercana al 99,9%.
• Mejor experiencia de cliente: Contar con procesos de verificación rápidos e intuitivos mejoran las tasas de conversión y la satisfacción del cliente.
• Escalabilidad tecnológica: Los sistemas tecnológicos son capaces de trabajar con un gran volumen de solicitudes sin necesidad de incrementar los recursos humanos dedicados.

¿Qué industrias o sectores necesitan un servicio de KYC? El compliance como ventaja competitiva

El cumplimiento normativo ha dejado de ser únicamente una obligación legislativa para convertirse en una estrategia diferencial. En un mercado cada vez más digitalizado, complejo y competo, adoptar una filosofía de compliance first se ha transformado en un elemento diferencial.

Las organizaciones que entienden el cumplimiento normativo como una inversión estratégica y no como un mero requisito son capaces de obtener importantes réditos: la creación de ecosistemas de confianza en los que la seguridad y la transparencia son argumentos de valor.

Asumir a priori este enfoque, incluso sin ser sujetos obligados, ayuda a las empresas a generar relaciones de confianza con sus clientes, protegerse contra fraudes financieros y a ofrecer una experiencia de onboarding optimizada y personalizada. Más allá de evitar sanciones, el cumplimiento se ha convertido en una ventaja diferencial que atrae a clientes cada vez más conscientes de la importancia de la seguridad digital.

Sujetos obligados: qué industrias necesitan sí o sí un servicio de KYC

A pesar de que no todas las empresas son sujetos obligados, sí existen algunas industrias en las que sí o sí, las instituciones deben cumplir con las normativas de KYC. Las más comunes son:

• Servicios financieros. Bancos aseguradoras y entidades de crédito, en las que la regulación es especialmente estricta.
• Fintech. Plataformas digitales de pagos, préstamos y servicios financieros online.
• Exchanges centralizados de criptomonedas. Los VASP (Virtual Assets Services Providers) y otras plataformas de activos digitales están viendo cómo la regulación está creciente, con la Ley MiCA como uno de las principales regulacione a nivel europeo.
• Sector inmobiliario. Las regulaciones de real estate en cuanto a KYC y AML son estrictas y los sujetos obligados deben cumplirlos.
• Apuestas y casinos online. Las plataformas de gambling deben prevenir el juego de menores y el blanqueo de capitales.

Didit: tu solución de KYC gratuita, ilimitada y para siempre

Didit ofrece un servicio de verificación de identidad gratuito, ilimitado y para siempre a todas las empresas, independientemente del tamaño o del volumen de verificaciones que tengan. ¿Por qué lo hacemos? En este artículo del blog, Alberto Rosas, nuestro coCEO, te cuenta cómo somos capaces de ofrecer este servicio de KYC sin coste mientras que otros proveedores cobran entre 1 y 3 dólares por verificación.

¿Cómo funciona nuestra solución de verificación de identidad? Se compone de tres pilares: verificación de documentos, reconocimiento facial y AML Screening (opcional).

• Verificación de documentos: Didit cuenta con algoritmos avanzados capaces de buscar inconsistencias en la documentación y extraer la información precisa. Trabajamos con documentos de más de 220 países y territorios.
• Reconocimiento facial: Mediante inteligencia artificial personalizada y biometría, nuestro liveness test pasivo es capaz de autenticar a los usuarios, evitando fraudes como deepfakes o similares.
• AML Screening (opcional): Para aquellos sujetos obligados que lo requieran, disponemos de un servicio de AML Screening que permite cotejar más de 200 bases de datos internacionales distintas en tiempo real, para buscar Personas Expuestas Políticamente (PEP) e información contraria en distintos medios.

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