API Penyaringan AML: 1.300+ Daftar Hanya $0,20 per Pengecekan

Mengetahui siapa pelanggan hanya menyelesaikan separuh dari kepatuhan. Separuh lainnya adalah mengetahui apakah orang tersebut — atau bisnis di baliknya — masuk dalam daftar sanksi, memegang posisi yang terekspos secara politik, memiliki catatan kriminal, atau muncul di media yang merugikan. Itulah yang dilakukan penyaringan Anti-Pencucian Uang (AML), dan regulator mengharapkannya pada setiap orientasi dan, di sebagian besar rezim, secara berkelanjutan setelahnya.

API Penyaringan AML Didit menjalankan pemeriksaan tersebut terhadap 1.300+ daftar pengawasan global dan mengembalikan hasil terstruktur yang dapat ditinjau dalam hitungan detik. Ini menggunakan model dua skor — satu skor untuk apakah ini benar-benar orang yang sama dan satu untuk seberapa berisiko mereka — sehingga analis Anda menghabiskan waktu mereka untuk hit yang sebenarnya alih-alih tabrakan nama. Ini berjalan sebagai langkah dalam alur kerja verifikasi atau sebagai panggilan mandiri, dan biayanya $0,20 per pemeriksaan tanpa minimum.

Poin-poin Penting

• 1.300+ daftar pengawasan dalam satu panggilan: sanksi (OFAC, EU, UN), orang yang terekspos secara politik (PEP, empat tingkatan termasuk kerabat dan rekan dekat), catatan kriminal, media yang merugikan, peringatan dan penegakan peraturan, kelayakan dan kepatutan, serta insolvensi.
• Model dua skor. Skor Kecocokan (0–100) mengukur kepercayaan identitas; Skor Risiko (0–100) mengukur seberapa berisiko entitas yang dikonfirmasi. Keduanya ditentukan secara independen.
• Ambang batas dan bobot yang dapat dikonfigurasi berarti Anda menyesuaikan positif palsu sesuai dengan selera risiko Anda sendiri — bobot nama, tanggal lahir, dan negara harus berjumlah 100.
• Status tinjauan yang dapat diaudit — Positif Palsu, Belum Ditinjau, Kecocokan Terkonfirmasi, Tidak Meyakinkan — memberikan jejak audit yang dapat dipertahankan kepada kepatuhan.
• Dua mode: langkah dalam alur kerja verifikasi Didit, atau panggilan POST /v3/aml/ mandiri terhadap API terpadu.
• $0,20 per pemeriksaan, bayar per panggilan. Pemindaian ulang harian berkelanjutan tersedia dengan harga $0,07 per pengguna per tahun.

Apa yang dilakukan penyaringan AML

Penyaringan AML membandingkan identitas yang Anda kirimkan — nama, tanggal lahir, negara, opsional nomor dokumen — dengan daftar orang dan organisasi yang dikurasi yang membawa risiko regulasi atau reputasi. Perbandingan positif adalah kecocokan potensial. Bagian yang sulit adalah segalanya setelahnya: mengonfirmasi bahwa kecocokan tersebut benar-benar pelanggan Anda dan bukan nama yang sama, lalu memutuskan apakah risiko yang mendasari dapat diterima.

Didit memisahkan kedua pertanyaan tersebut secara sengaja. Pertama, ia bertanya seberapa yakin ia bahwa catatan daftar pengawasan dan pelanggan Anda adalah orang yang sama. Kemudian, hanya untuk catatan yang melewati batas itu, ia bertanya seberapa berisiko orang atau entitas tersebut. Memisahkan kepercayaan identitas dari risiko entitas adalah yang membuat nama umum tidak diperlakukan sebagai hit sanksi.

Mengapa itu penting

Setiap rezim AML utama — arahan AML UE dan Buku Aturan Tunggal yang akan datang, rekomendasi FATF, kerangka kerja Undang-Undang Kerahasiaan Bank AS — mengharuskan perusahaan yang diatur untuk menyaring pelanggan terhadap daftar sanksi dan PEP serta bertindak atas temuan yang merugikan. Hukuman karena salah diukur dalam delapan dan sembilan angka, dan "kami tidak menyaring" tidak pernah menjadi jawaban yang dapat diterima oleh regulator.

Masalah operasional adalah masalah sebaliknya: penyaringan yang terlalu tumpul menenggelamkan analis dalam positif palsu. Pencocokan nama sederhana terhadap 1.300+ daftar menghasilkan kebisingan yang sangat besar, dan setiap hit palsu adalah menit analis yang dihabiskan dan orientasi yang tertunda. Mesin yang baik menemukan kecocokan yang tepat dan memberi Anda kontrol untuk menekan sisanya — seluruh tujuan desain model dua skor Didit.

Detail teknis

Penyaringan AML berjalan terhadap API /v3/ terpadu. Sebagai pemeriksaan mandiri, Anda mengirimkan data identifikasi subjek dan menerima hasil dengan kedua skor dan profil yang cocok.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "save_api_request": true
  }'

Mesin mengembalikan status AML keseluruhan, dua skor, dan profil daftar pengawasan yang muncul:

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 71,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_5a91c2",
      "match_score": 96,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 2", "Adverse Media"],
      "country": "ES",
      "listed_on": ["EU Most Wanted", "Regional PEP Register"]
    }
  ]
}

Dua skor.

Skor	Rentang	Apa yang diukur	Keputusan default
Skor Kecocokan	0–100	Kepercayaan identitas — apakah ini benar-benar orang yang sama?	Di bawah ambang batas 93 → Positif Palsu; pada atau di atas → Belum Ditinjau
Skor Risiko	0–100	Risiko entitas — seberapa berbahaya kecocokan yang dikonfirmasi?	Di bawah 80 → Disetujui; 80–100 → Dalam Tinjauan; di atas 100 → Ditolak

Status AML. Penyaringan diselesaikan menjadi salah satu dari: Belum Dimulai, Dalam Proses, Disetujui, Dalam Tinjauan, Ditolak, Ditinggalkan, atau Kyc Kadaluwarsa.

Status tinjauan kecocokan. Setiap profil yang muncul membawa status yang dapat ditinjau: Positif Palsu, Belum Ditinjau, Kecocokan Terkonfirmasi, atau Tidak Meyakinkan — jejak audit yang akan diminta regulator Anda.

Harga. $0,20 per pemeriksaan, ditagih per panggilan, tanpa minimum. Menetapkan save_api_request: true adalah yang membuat catatan memenuhi syarat untuk pemindaian ulang harian berkelanjutan dengan harga $0,07 per pengguna per tahun.

Apa yang ada dalam 1.300+ daftar

Cakupan daftar pengawasan mencakup setiap kategori yang harus disaring oleh perusahaan yang diatur:

• Sanksi — OFAC, EU, UN, dan daftar konsolidasi nasional.
• Orang yang terekspos secara politik (PEP) — empat tingkatan (PEP 1–4), di mana angka yang lebih rendah adalah pejabat senior dan tingkatan yang lebih tinggi termasuk Kerabat dan Rekan Dekat (RCA).
• Catatan kriminal — orang yang dicari dan hukuman yang telah dipublikasikan.
• Media yang merugikan — berita negatif terkait kejahatan keuangan, penipuan, korupsi, dan perilaku terkait.
• Peringatan dan penegakan peraturan — tindakan dan pemberitahuan dari regulator keuangan.
• Kelayakan dan kepatutan — daftar yang digunakan untuk menilai kesesuaian untuk peran yang diatur.
• SIP / SIE — orang dan entitas yang memiliki kepentingan khusus.
• Insolvensi — daftar kebangkrutan dan insolvensi jika tersedia.

Setiap profil yang cocok melaporkan kategori mana dan daftar mana yang mendasarinya, sehingga seorang analis dapat melihat mengapa sebuah catatan muncul sebelum memutuskan apa yang harus dilakukan dengannya.

Kasus penggunaan

• Fintech. Saring setiap akun baru saat orientasi dan saring ulang terus-menerus, sehingga pelanggan yang kemudian muncul di daftar sanksi akan tertangkap keesokan harinya, bukan pada audit berikutnya.
• Kripto / Web3. Gabungkan penyaringan AML individu atau entitas dengan penyaringan dompet on-chain dari alamat mereka untuk gambaran lengkap risiko pihak lawan.
• Lending. Jalankan pemeriksaan sanksi dan PEP pada peminjam dan penjamin sebelum pencairan, dan tetap pantau secara berkelanjutan selama masa pinjaman.
• Marketplace. Saring penjual dan pembeli bernilai tinggi, menekan kebisingan nama yang sama sehingga pendaftar yang sah tidak diblokir oleh nama umum.
• iGaming. Penuhi kewajiban sanksi dan PEP pada orientasi pemain di pasar yang diatur ketat dan terbatas usia tanpa menambahkan antrean tinjauan manual yang tidak dapat Anda staf.

Cara berintegrasi dengan Didit

1. Pilih mode. Tambahkan Penyaringan AML sebagai langkah dalam alur kerja verifikasi yang dibangun di Konsol sehingga berjalan secara otomatis setelah identitas ditetapkan, atau panggil POST /v3/aml/ secara langsung ketika Anda hanya memerlukan penyaringan.
2. Kirim subjek. Berikan nama, tanggal lahir, dan negara; sertakan nomor dokumen jika Anda memilikinya untuk membuka jalur kecocokan dengan kepercayaan yang lebih tinggi.
3. Sesuaikan ambang batas Anda. Sesuaikan bobot kecocokan serta ambang batas kecocokan dan risiko di Konsol agar sesuai dengan selera risiko Anda sebelum ditayangkan.
4. Tangani hit. Tinjau profil yang muncul di Konsol, atur setiap profil ke status tinjauan yang benar, dan biarkan risiko yang dikonfirmasi mengalir ke pengambilan keputusan Anda. Aktifkan pemantauan berkelanjutan untuk melakukan pemindaian ulang setiap hari.

Karena berada di API /v3/ terpadu, sesi Verifikasi Bisnis (KYB) dapat menyaring entitas perusahaan dan sesi KYC individu dari pemilik manfaatnya — satu platform, satu jejak audit, ujung ke ujung.

Pertanyaan yang sering diajukan

Berapa biaya penyaringan AML?

$0,20 per pemeriksaan, ditagih per panggilan tanpa minimum. Pemindaian ulang harian berkelanjutan tersedia secara terpisah dengan harga $0,07 per pengguna per tahun.

Terhadap berapa banyak daftar Anda menyaring?

Lebih dari 1.300 daftar pengawasan global, mencakup sanksi, PEP, catatan kriminal, media yang merugikan, peringatan dan penegakan peraturan, kelayakan dan kepatutan, orang dan entitas yang memiliki kepentingan khusus, dan insolvensi.

Mengapa dua skor, bukan satu?

Karena kepercayaan identitas dan risiko entitas adalah pertanyaan yang berbeda. Skor Kecocokan bertanya apakah suatu hit benar-benar pelanggan Anda; Skor Risiko bertanya seberapa berbahaya hit yang dikonfirmasi. Memisahkannya adalah yang membuat nama yang sama tidak diperlakukan sebagai kecocokan sanksi.

Dapatkah saya menjalankannya tanpa verifikasi identitas penuh?

Ya. Penyaringan AML berfungsi sebagai panggilan POST /v3/aml/ mandiri, atau sebagai langkah dalam alur kerja Didit setelah KYC. Anda memilih per kasus penggunaan.

Bagaimana cara menjaga pelanggan tetap terpantau setelah orientasi?

Atur save_api_request: true pada pemeriksaan dan aktifkan pemantauan berkelanjutan. Didit memindai ulang setiap hari dan memperbarui status — memicu webhook — ketika hit baru melewati ambang batas Anda. Ini dapat dinonaktifkan per pengguna dari Konsol.

Siap untuk memulai?

Baca ikhtisar Penyaringan AML di dokumen, lihat bagaimana itu sesuai dengan platform di halaman produk Penyaringan AML, dan periksa harga transparan per pemeriksaan di halaman harga. Ketika Anda siap, mulai gratis — 500 pemeriksaan KYC gratis setiap bulan, dengan penyaringan AML seharga $0,20 per pemeriksaan.