API Penyaringan AML: 1.300+ Daftar Hanya $0,20 per Pengecekan (ID-1)

Mengetahui siapa pelanggan hanya menyelesaikan separuh dari kepatuhan. Separuh lainnya adalah mengetahui apakah orang tersebut — atau bisnis di baliknya — masuk dalam daftar sanksi, memegang posisi yang terekspos secara politik, memiliki catatan kriminal, atau muncul di media yang merugikan. Itulah yang dilakukan oleh penyaringan Anti Pencucian Uang (AML), dan regulator mengharapkannya pada setiap orientasi dan, di sebagian besar rezim, secara berkelanjutan setelahnya.

API Penyaringan AML Didit menjalankan pemeriksaan tersebut terhadap 1.300+ daftar pengawasan global dan mengembalikan hasil terstruktur yang dapat ditinjau dalam hitungan detik. Ini menggunakan model dua skor — satu skor untuk apakah ini benar-benar orang yang sama dan satu untuk seberapa berisiko mereka — sehingga analis Anda menghabiskan waktu mereka untuk hasil yang sebenarnya daripada tabrakan nama. Ini berjalan sebagai langkah dalam alur kerja verifikasi atau sebagai panggilan mandiri, dan biayanya $0,20 per pengecekan tanpa minimum.

Poin-poin penting

• 1.300+ daftar pengawasan dalam satu panggilan: sanksi (OFAC, UE, PBB), individu yang terekspos secara politik (PEP, empat tingkatan termasuk kerabat dan rekan dekat), catatan kriminal, media negatif, peringatan dan penegakan peraturan, kelayakan dan kepatutan, serta insolvensi.
• Model dua skor. Skor Pencocokan (0–100) mengukur kepercayaan identitas; Skor Risiko (0–100) mengukur seberapa berisiko entitas yang dikonfirmasi. Keduanya diputuskan secara independen.
• Ambang batas dan bobot yang dapat dikonfigurasi berarti Anda menyesuaikan positif palsu sesuai dengan selera risiko Anda sendiri — bobot nama, tanggal lahir, dan negara harus berjumlah 100.
• Status tinjauan yang dapat diaudit — Positif Palsu, Belum Ditinjau, Pencocokan Terkonfirmasi, Tidak Meyakinkan — memberikan jejak audit yang dapat dipertahankan kepada kepatuhan.
• Dua mode: langkah dalam alur kerja verifikasi Didit, atau panggilan POST /v3/aml/ mandiri terhadap API terpadu.
• $0,20 per pengecekan, bayar per panggilan. Penyaringan ulang harian berkelanjutan tersedia dengan harga $0,07 per pengguna per tahun.

Apa yang dilakukan penyaringan AML

Penyaringan AML membandingkan identitas yang Anda kirimkan — nama, tanggal lahir, negara, opsional nomor dokumen — dengan daftar orang dan organisasi yang telah dikurasi yang membawa risiko regulasi atau reputasi. Perbandingan positif adalah pencocokan potensial. Bagian sulitnya adalah segala sesuatu setelahnya: mengonfirmasi bahwa pencocokan tersebut benar-benar pelanggan Anda dan bukan nama yang sama, kemudian memutuskan apakah risiko yang mendasari dapat diterima.

Didit memisahkan kedua pertanyaan tersebut secara sengaja. Pertama, ia bertanya seberapa yakin bahwa catatan daftar pengawasan dan pelanggan Anda adalah orang yang sama. Kemudian, hanya untuk catatan yang melewati batas tersebut, ia bertanya seberapa berisiko orang atau entitas tersebut. Memisahkan kepercayaan identitas dari risiko entitas adalah yang mencegah nama umum diperlakukan sebagai sanksi.

Mengapa itu penting

Setiap rezim AML utama — arahan AML UE dan Buku Aturan Tunggal yang akan datang, rekomendasi FATF, kerangka Undang-Undang Kerahasiaan Bank AS — mewajibkan perusahaan yang diatur untuk menyaring pelanggan terhadap daftar sanksi dan PEP serta bertindak berdasarkan temuan yang merugikan. Hukuman untuk kesalahan diukur dalam delapan dan sembilan digit, dan “kami tidak menyaring” tidak pernah menjadi jawaban yang dapat diterima oleh regulator.

Masalah operasional adalah masalah sebaliknya: penyaringan yang terlalu tumpul menenggelamkan analis dalam positif palsu. Pencocokan nama yang naif terhadap 1.300+ daftar menghasilkan kebisingan yang sangat besar, dan setiap kesalahan adalah menit analis yang dihabiskan dan orientasi yang tertunda. Mesin yang baik menemukan pencocokan yang tepat dan memberi Anda kontrol untuk menekan sisanya — seluruh tujuan desain model dua skor Didit.

Detail teknis

Penyaringan AML berjalan terhadap API /v3/ terpadu. Sebagai pemeriksaan mandiri, Anda mengirimkan data pengenal subjek dan menerima hasil dengan kedua skor dan profil yang cocok.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "save_api_request": true
  }'

Mesin mengembalikan status AML keseluruhan, dua skor, dan profil daftar pengawasan yang muncul:

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 71,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_5a91c2",
      "match_score": 96,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 2", "Adverse Media"],
      "country": "ES",
      "listed_on": ["EU Most Wanted", "Regional PEP Register"]
    }
  ]
}

Dua skor.

Skor	Rentang	Apa yang diukur	Keputusan default
Skor Pencocokan	0–100	Kepercayaan identitas — apakah ini benar-benar orang yang sama?	Di bawah ambang batas 93 → Positif Palsu; pada atau di atas → Belum Ditinjau
Skor Risiko	0–100	Risiko entitas — seberapa berbahaya pencocokan yang dikonfirmasi?	Di bawah 80 → Disetujui; 80–100 → Dalam Tinjauan; di atas 100 → Ditolak

Status AML. Penyaringan diselesaikan menjadi salah satu: Belum Dimulai, Dalam Proses, Disetujui, Dalam Tinjauan, Ditolak, Ditinggalkan, atau Kyc Kadaluwarsa.

Status tinjauan pencocokan. Setiap profil yang muncul membawa status yang dapat ditinjau: Positif Palsu, Belum Ditinjau, Pencocokan Terkonfirmasi, atau Tidak Meyakinkan — jejak audit yang akan diminta oleh regulator Anda.

Harga. $0,20 per pengecekan, ditagih per panggilan, tanpa minimum. Pengaturan save_api_request: true adalah apa yang membuat catatan memenuhi syarat untuk penyaringan ulang harian berkelanjutan dengan harga $0,07 per pengguna per tahun.

Apa yang ada dalam 1.300+ daftar

Cakupan daftar pengawasan mencakup setiap kategori yang harus disaring oleh perusahaan yang diatur:

• Sanksi — OFAC, UE, PBB, dan daftar konsolidasi nasional.
• Individu yang terekspos secara politik (PEP) — empat tingkatan (PEP 1–4), di mana angka yang lebih rendah adalah pejabat senior dan tingkatan yang lebih tinggi termasuk Kerabat dan Rekan Dekat (RCA).
• Catatan kriminal — orang yang dicari dan vonis yang dipublikasikan.
• Media negatif — berita negatif yang terkait dengan kejahatan keuangan, penipuan, korupsi, dan perilaku terkait.
• Peringatan dan penegakan peraturan — tindakan dan pemberitahuan dari regulator keuangan.
• Kelayakan dan kepatutan — daftar yang digunakan untuk menilai kesesuaian untuk peran yang diatur.
• SIP / SIE — individu dan entitas dengan kepentingan khusus.
• Insolvensi — daftar kebangkrutan dan insolvensi jika tersedia.

Setiap profil yang cocok melaporkan kategori mana dan daftar dasar mana yang muncul, sehingga seorang analis dapat melihat mengapa sebuah catatan muncul sebelum memutuskan apa yang harus dilakukan dengannya.

Kasus penggunaan

• Fintech. Saring setiap akun baru saat orientasi dan saring ulang secara berkelanjutan, sehingga pelanggan yang kemudian muncul di daftar sanksi tertangkap keesokan harinya, bukan pada audit berikutnya.
• Crypto / Web3. Gabungkan penyaringan AML individu atau entitas dengan penyaringan dompet on-chain dari alamat mereka untuk gambaran lengkap risiko pihak lawan.
• Pinjaman. Jalankan pemeriksaan sanksi dan PEP pada peminjam dan penjamin sebelum pencairan, dan tetap pantau secara berkelanjutan selama masa pinjaman.
• Pasar. Saring penjual dan pembeli bernilai tinggi, menekan kebisingan nama yang sama sehingga pendaftaran yang sah tidak diblokir oleh nama umum.
• iGaming. Penuhi kewajiban sanksi dan PEP pada orientasi pemain di pasar yang dibatasi usia, yang diatur secara ketat tanpa menambahkan antrean tinjauan manual yang tidak dapat Anda staf.

Cara berintegrasi dengan Didit

1. Pilih mode. Tambahkan Penyaringan AML sebagai langkah dalam alur kerja verifikasi yang dibangun di Konsol sehingga berjalan secara otomatis setelah identitas ditetapkan, atau panggil POST /v3/aml/ secara langsung ketika Anda hanya memerlukan penyaringan.
2. Kirim subjek. Lewati nama, tanggal lahir, dan negara; sertakan nomor dokumen jika Anda memilikinya untuk membuka jalur pencocokan kepercayaan yang lebih tinggi.
3. Sesuaikan ambang batas Anda. Sesuaikan bobot pencocokan dan ambang batas pencocokan dan risiko di Konsol agar sesuai dengan selera risiko Anda sebelum ditayangkan.
4. Tangani hasilnya. Tinjau profil yang muncul di Konsol, atur setiap status tinjauan yang benar, dan biarkan risiko yang dikonfirmasi mengalir ke pengambilan keputusan Anda. Aktifkan pemantauan berkelanjutan untuk menyaring ulang setiap hari.

Karena berada di API /v3/ terpadu, sesi Verifikasi Bisnis (KYB) dapat menyaring entitas perusahaan dan sesi KYC individu dari pemilik manfaatnya — satu platform, satu jejak audit, dari ujung ke ujung.

Pertanyaan yang sering diajukan

Berapa biaya penyaringan AML?

$0,20 per pengecekan, ditagih per panggilan tanpa minimum. Penyaringan ulang harian berkelanjutan tersedia secara terpisah dengan harga $0,07 per pengguna per tahun.

Berapa banyak daftar yang Anda saring?

Lebih dari 1.300 daftar pengawasan global, mencakup sanksi, PEP, catatan kriminal, media negatif, peringatan dan penegakan peraturan, kelayakan dan kepatutan, individu dan entitas dengan kepentingan khusus, serta insolvensi.

Mengapa dua skor, bukan satu?

Karena kepercayaan identitas dan risiko entitas adalah pertanyaan yang berbeda. Skor Pencocokan bertanya apakah hasil cocok benar-benar pelanggan Anda; Skor Risiko bertanya seberapa berbahaya hasil cocok yang dikonfirmasi. Memisahkannya adalah yang mencegah nama yang sama diperlakukan sebagai pencocokan sanksi.

Bisakah saya menjalankannya tanpa verifikasi identitas lengkap?

Ya. Penyaringan AML berfungsi sebagai panggilan POST /v3/aml/ mandiri, atau sebagai langkah dalam alur kerja Didit setelah KYC. Anda memilih per kasus penggunaan.

Bagaimana cara menjaga pelanggan tetap terpantau setelah orientasi?

Atur save_api_request: true pada pemeriksaan dan aktifkan pemantauan berkelanjutan. Didit menyaring ulang setiap hari dan memperbarui status — memicu webhook — ketika hasil cocok baru melewati ambang batas Anda. Ini dapat dinonaktifkan per pengguna dari Konsol.

Siap untuk memulai?

Baca ikhtisar Penyaringan AML di dokumen, lihat bagaimana itu sesuai dengan platform di halaman produk Penyaringan AML, dan periksa harga transparan per pengecekan di halaman harga. Ketika Anda siap, mulai secara gratis — 500 pemeriksaan KYC gratis setiap bulan, dengan penyaringan AML seharga $0,20 per pengecekan.