Biaya Kepatuhan KYC dan Cara Memangkasnya

Poin-poin penting

Biaya kepatuhan KYC bisa sangat besar, terutama bagi UKM dan startup.

Biaya tersembunyi dari KYC mencakup drop-off pada onboarding pelanggan dan biaya peluang.

Didit menawarkan KYC bayar sesuai penggunaan (pay-per-use) seharga $0.33 per verifikasi untuk membuat verifikasi identitas dapat diakses oleh semua bisnis.

Masa depan KYC terletak pada kredensial yang dapat digunakan kembali dan penetapan harga berbiaya rendah yang transparan.

Mematuhi regulasi Know Your Customer (KYC) telah menjadi proses penting bagi perusahaan, yang harus mengonfirmasi identitas pelanggan mereka sebagai langkah awal untuk mencegah kejahatan keuangan, seperti pencucian uang. Namun, biaya KYC telah menjadi beban nyata bagi banyak organisasi, terutama UKM dan startup, yang tidak memiliki sumber daya sebesar perusahaan multinasional.

Biaya eksternal yang terkait dengan kepatuhan KYC sangat bervariasi, dengan dampak pada aspek keuangan, operasional, dan regulasi. Hal ini terlihat jelas di sektor perbankan dan keuangan, di mana beberapa perusahaan dapat menginvestasikan antara $1,500 dan $3,000 untuk menyelesaikan tinjauan KYC dari satu klien dan satu dari lima perusahaan menghabiskan lebih dari $3,000 per verifikasi.

Namun, adakah solusi KYC yang mematuhi regulasi dan tidak membebani laba bersih? Jawabannya adalah ya. Di Didit, kami percaya bahwa di era digital ini, dengan kemajuan kecerdasan buatan generatif dan jenis penipuan lainnya, verifikasi identitas adalah hak mendasar bagi setiap individu, sehingga menetapkan harga yang tidak terjangkau bertentangan dengan prinsip inklusi dan kesetaraan. Sudah saatnya ada paradigma baru, di mana KYC terjangkau untuk semua bisnis.

Biaya KYC untuk Perusahaan

Bagi banyak perusahaan, biaya KYC bisa sangat besar, berdampak langsung pada laba bersih dan efisiensi operasional mereka, terutama di sektor-sektor yang berkaitan dengan keuangan dan ekonomi. Menurut beberapa sumber, biaya rata-rata KYC untuk lembaga keuangan mencapai $60 juta per tahun, dengan beberapa entitas perbankan besar bahkan melebihi $500 juta per tahun.

Namun ketika berbicara tentang biaya verifikasi identitas bagi perusahaan, kami merujuk pada lebih banyak aspek daripada sekadar aspek ekonomi, misalnya:

• Biaya personel. Perusahaan perlu merekrut staf dan meminta mereka berspesialisasi dalam berbagai kerangka legislatif untuk mengontrol proses KYC, yang dapat memakan banyak waktu dan biaya.
• Biaya teknologi. Menerapkan dan memelihara teknologi yang diperlukan untuk mematuhi KYC, seperti alat verifikasi identitas dan basis data, dapat menimbulkan pengeluaran yang signifikan.
• Biaya peluang. Terutama mengacu pada biaya yang timbul dari pengeluaran sumber daya yang sebenarnya dapat mengoptimalkan bagian lain dari bisnis, seperti pengembangan produk atau akuisisi pelanggan.

Biaya Tersembunyi Lainnya dari KYC

Selain semua biaya ini (personel, teknologi, dan peluang), ada biaya tersembunyi lainnya terkait kepatuhan KYC yang tidak selalu dipertimbangkan oleh perusahaan. Misalnya, proses verifikasi identitas yang terlalu panjang dapat menyebabkan drop-off yang signifikan dan, oleh karena itu, hilangnya keuntungan. Faktanya, diperkirakan bahwa lebih dari 60% pengguna pernah meninggalkan proses onboarding digital pada titik tertentu karena durasi dan kompleksitas persyaratan KYC.

Tentu saja, biaya kepatuhan regulasi juga akan bergantung pada ukuran dan sifat perusahaan. UKM dan startup terkadang mengalami kesulitan dalam mengelola biaya yang timbul dari KYC, sementara perusahaan yang lebih besar dapat menghadapi biaya yang lebih tinggi, terutama karena kompleksitas operasi mereka.

Faktor-Faktor yang Dapat Meningkatkan Biaya Verifikasi Identitas

Terdapat berbagai faktor yang dapat meningkatkan tagihan biaya KYC bagi perusahaan. Ini mencakup beberapa regulasi khusus industri, lokasi geografis, atau masalah regulasi, antara lain.

Regulasi Industri

Setiap industri, seperti sektor perbankan, asuransi, atau investasi, menghadapi regulasinya masing-masing, yang dapat bervariasi dalam hal kompleksitas dan tuntutan. Mematuhi regulasi ini memaksa organisasi untuk berinvestasi dalam sistem dan prosedur tertentu, yang dapat memakan biaya sangat besar.

Persyaratan Yurisdiksi

Bergantung pada lokasi geografisnya, persyaratan hukum yang harus dipatuhi oleh organisasi dapat memengaruhi biaya kepatuhan regulasi secara signifikan. Perusahaan multinasional yang beroperasi di berbagai lingkungan hukum harus menavigasi jaringan persyaratan kepatuhan yang kompleks, yang menyebabkan peningkatan biaya (tim khusus dalam regulasi lokal, gaji, dan berbagai proses onboarding yang memungkinkan kepatuhan terhadap regulasi).

Potensi Denda

Kegagalan untuk mematuhi regulasi secara ketat dapat menyebabkan denda yang signifikan. Berbagai badan pengawas dapat menjatuhkan sanksi berat kepada institusi yang tidak mematuhi regulasi KYC atau gagal dalam beberapa aspek penting.

Biaya Personel dan Alat

Seperti yang telah kita lihat sebelumnya, biaya personel serta investasi pada alat canggih yang memungkinkan verifikasi dapat menimbulkan beban biaya yang signifikan bagi laba bersih perusahaan.

Paradigma Baru: KYC

Di era digital ini, di mana kecerdasan buatan generatif dan jenis penipuan identitas lainnya sudah menjadi hal biasa, verifikasi identitas harus diperlakukan sebagai hak mendasar: akses ke banyak layanan online, seperti perbankan, kesehatan, atau pendidikan, semakin bergantung pada keharusan untuk membuktikan identitas seseorang.

Namun, ketika penyedia layanan membebankan biaya tetap yang tinggi untuk layanan ini, mereka mengecualikan pihak-pihak yang tidak mampu menanggung biaya verifikasi identitas.

Model yang mahal dan tidak transparan ini bertentangan dengan prinsip inklusi dan kesetaraan yang seharusnya berlaku dalam masyarakat yang bebas dan adil. Itulah mengapa di Didit kami percaya ada cara lain untuk melakukan verifikasi identitas: kami memelopori paradigma baru di mana KYC dapat diakses oleh semua bisnis. Karena KYC inti berbiaya $0.33 per verifikasi, harga dipublikasikan, dan penagihan dilakukan berdasarkan bayar sesuai penggunaan, kami menghilangkan hambatan yang telah mencegah banyak bisnis menawarkan layanan yang lebih aman dan inklusif.

Mengapa Didit Menjaga Biaya Verifikasi Identitas Tetap Rendah?

Pendekatan kami didasarkan pada keyakinan bahwa identitas adalah hak mendasar di era digital ini. Sama seperti akses ke layanan dasar (kesehatan, pendidikan...) yang seharusnya tersedia bagi semua orang, kami percaya bahwa kemampuan untuk membuktikan identitas seseorang secara online harus menjadi hak dasar. Itulah mengapa KYC inti berbiaya $0.33 per verifikasi, setiap harga dipublikasikan, dan Anda hanya membayar sesuai penggunaan. Mulai November 2026, paket Free mencakup kredit $10 setiap bulan, sehingga Anda dapat menguji seluruh alur sebelum meningkatkan skala. Dalam artikel blog ini, kami menjelaskan lebih lanjut.

Namun, di saat kami memperluas komitmen kami terhadap KYC, kami memahami bahwa perusahaan harus bertanggung jawab dalam hal mencegah kejahatan keuangan, seperti pencucian uang atau pendanaan terorisme. Itulah sebabnya kami menawarkan layanan AML (Anti-Money Laundering) kami bersamaan dengan solusi KYC berbiaya rendah kami.

Dengan mengenakan biaya $0.20 per pemeriksaan AML Screening untuk kepatuhan regulasi AML, kami menyediakan alat yang diperlukan bagi perusahaan untuk mematuhi regulasi anti-pencucian uang dan melindungi diri dari kejahatan keuangan, sementara verifikasi identitas tetap terjangkau dan dapat diakses oleh semua pihak. Dengan kata lain, KYC berbiaya rendah.

Masa Depan KYC Dapat Diakses

Fokus kami adalah pada masa depan jangka panjang kepatuhan KYC, mengembangkan lingkungan yang inklusif, adil, dan canggih secara teknologi. Sebagian besar beban ini akan ditanggung oleh kredensial KYC yang dapat digunakan kembali, yang menegaskan kembali komitmen terhadap hak dasar verifikasi identitas.

Itulah sebabnya kami mengatakan bahwa masa depan KYC cerah... dan terjangkau. Oleh karena itu, pertanyaannya bukanlah apakah perusahaan dapat menawarkan verifikasi identitas berbiaya rendah, melainkan apakah mereka mampu menanggung risiko jika tidak melakukannya.

Di dunia yang semakin terdigitalisasi, di mana kepercayaan dan aksesibilitas adalah hal terpenting, KYC berbiaya rendah merupakan sebuah keharusan.

Apakah Anda ingin mengoptimalkan biaya operasional yang timbul dari kepatuhan regulasi KYC dan AML? Anda berada di tempat yang tepat. Gunakan tautan di bawah ini dan hubungi tim kami. Kami akan menjawab semua pertanyaan Anda!

Bicara dengan tim Didit →