KYB Terintegrasi: Verifikasi UBO dari Satu Sesi (ID)

Sebagian besar tumpukan KYB dan KYC adalah dua produk yang disatukan. Anda memverifikasi perusahaan dalam satu alat, mengekspor daftar pemilik manfaat, kemudian memasukkan kembali nama-nama tersebut ke dalam alat identitas terpisah untuk memverifikasi individu — dengan asumsi serah terima tidak menghilangkan siapa pun. Batasan antara “kami mengenal perusahaan” dan “kami mengenal orang-orang di baliknya” adalah tempat di mana struktur cangkang bersembunyi, dan itu adalah batasan yang sebagian besar penyedia biarkan terbuka.

Didit menutupnya. Sesi KYB tidak hanya menyebutkan pemilik manfaat utama — sesi ini dapat menghasilkan sesi KYC yang terhubung untuk setiap individu, pada API /v3/ terpadu yang sama. Verifikasi entitas dan individu yang mengendalikannya dalam satu alur yang terhubung. Lingkaran tertutup ini unik bagi Didit: mengidentifikasi UBO dan memverifikasi UBO bukanlah dua produk dengan jembatan manual di antaranya — keduanya adalah grafik sesi berkelanjutan tunggal.

Panduan ini menjelaskan apa arti KYB terintegrasi, mengapa batasan itu penting, dan cara mengintegrasikannya.

Poin-poin penting

• Satu lingkaran, bukan dua alat. Sesi KYB dapat menghasilkan sesi KYC yang terhubung untuk setiap UBO yang diidentifikasinya — tanpa ekspor, tanpa memasukkan kembali, tanpa nama yang hilang.
• API /v3/ terpadu yang sama. Sesi KYB dan sesi KYC untuk pemiliknya berada di API yang sama dan terhubung kembali ke bisnis induk.
• Unik bagi Didit. Menutup lingkaran antara verifikasi perusahaan dan verifikasi identitas pemilik manfaat pada satu platform adalah pembeda yang tidak dapat ditandingi oleh pesaing.
• Identifikasi UBO gratis. Ekstraksi Key People gratis sebagai bagian dari sesi KYB seharga $2,00; KYC terhubung pada setiap UBO ditagih dengan tarif Verifikasi Pengguna standar.
• Gambaran lengkap. Anda berakhir dengan perusahaan yang terverifikasi, grafik kepemilikan yang terpecahkan, dan identitas yang terverifikasi untuk individu di akhir rantai.
• Siklus hidup end-to-end. Pemilik terverifikasi mengalir ke pemantauan berkelanjutan; transaksi yang ditandai kemudian dapat menghasilkan KYC perbaikan — semuanya pada API yang sama.

Apa yang dilakukan KYB terintegrasi

Verifikasi bisnis menghasilkan dua keluaran: entitas terverifikasi dan daftar orang yang mengendalikannya. Yang pertama tidak berguna tanpa yang kedua — sebuah perusahaan dapat memiliki status registrasi yang sempurna dan masih dikendalikan oleh individu yang terkena sanksi. Oleh karena itu, kewajiban KYB tidak hanya membutuhkan identifikasi pemilik manfaat tetapi juga verifikasi bahwa individu yang disebutkan adalah siapa yang mereka klaim.

Lingkaran tertutup Didit menangani kedua bagian dalam satu grafik sesi. Sesi KYB menjalankan registrasi, AML entitas, dokumen, dan Key People; Key People mengidentifikasi UBO; dan untuk setiap UBO, sesi KYC terhubung dapat dihasilkan — verifikasi biometrik dan dokumen dari individu sebenarnya — semuanya mereferensikan bisnis induk. Tidak ada langkah ekspor, tidak ada alat terpisah, dan tidak ada rekonsiliasi manual. Lingkaran tertutup di dalam platform.

Mengapa itu penting

Kesenjangan antara KYB dan KYC adalah masalah kepatuhan dan penipuan sekaligus. Regulator mewajibkan entitas yang wajib untuk mengidentifikasi dan memverifikasi pemilik manfaat — tidak hanya mengumpulkan nama dari registrasi. Proses yang berhenti pada identifikasi menyerahkan langkah verifikasi ke alur kerja terpisah dan manual, yang lambat, rentan kehilangan data, dan dapat diaudit hanya dengan susah payah.

Ini juga tempat di mana pelaku kejahatan beroperasi. Sebuah perusahaan cangkang dengan data registrasi yang bersih dan daftar direktur yang masuk akal masih dapat menjadi kedok bagi pemilik yang terkena sanksi atau fiktif. Hanya dengan memverifikasi identitas sebenarnya dari UBO — bukan hanya menamai mereka — Anda menutup pintu. Ketika verifikasi itu berada dalam sesi yang sama dengan pemeriksaan perusahaan, setiap pemilik manfaat dipertanggungjawabkan berdasarkan konstruksi, bukan berdasarkan daftar periksa yang harus diingat seseorang untuk dijalankan.

Detail teknis

Ini dimulai dengan satu sesi KYB pada API /v3/ terpadu.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your_kyb_workflow_id",
    "vendor_data": "merchant_9912",
    "callback": "https://yourapp.com/kyb/callback"
  }'

Setelah kyb_key_people menyelesaikan UBO, setiap UBO dapat membawa sesi KYC terhubung yang mereferensikan bisnis induk:

{
  "session_id": "kyb_4d81fa20",
  "status": "IN_PROGRESS",
  "vendor_data": "merchant_9912",
  "kyb_key_people": {
    "status": "APPROVED",
    "ubos": [
      {
        "name": "María García",
        "ownership_percentage": 55.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_77c1a0", "status": "APPROVED" }
      },
      {
        "name": "Daniel Romero",
        "ownership_percentage": 45.0,
        "linked_kyc": { "session_id": "kyc_77c1b3", "status": "AWAITING_USER" }
      }
    ]
  }
}

Tautan. Setiap sesi KYC terhubung adalah sesi Verifikasi Pengguna standar — keaktifan biometrik, verifikasi dokumen, pencocokan wajah — yang terhubung kembali ke sesi KYB induk dan vendor_data-nya, sehingga catatan perusahaan dan identitas pemilik tetap bergabung.

Status. Sesi KYB bergerak melalui siklus hidup sesi bisnis (NOT_STARTED, IN_PROGRESS, APPROVED, DECLINED, IN_REVIEW, RESUBMITTED, ABANDONED, EXPIRED); setiap sesi KYC terhubung melaporkan status Verifikasi Pengguna, termasuk AWAITING_USER untuk pemilik yang masih perlu menyelesaikan langkah mereka.

Webhook. Berlangganan status.updated dan data.updated (session_kind: business) untuk induk, dan ke webhook sesi standar untuk setiap sesi KYC terhubung.

Harga. Ekstraksi Key People gratis sebagai bagian dari verifikasi KYB seharga $2,00. Setiap sesi KYC terhubung ditagih dengan tarif Verifikasi Pengguna standar.

Lingkaran, dari awal hingga akhir

Tujuan dari lingkaran tertutup adalah bahwa platform — bukan tim operasi Anda — menjaga perusahaan dan pemiliknya tetap terhubung. Sesi KYB mengidentifikasi pemilik; sesi KYC terhubung memverifikasi mereka; catatan bisnis induk mencerminkan hasil gabungan. Pemilik terverifikasi kemudian mengalir ke pemantauan berkelanjutan, dan jika transaksi kemudian ditandai, KYC perbaikan dapat dihasilkan pada API yang sama. Siklus hidup identitas-dan-penipuan tetap pada satu platform dari pemeriksaan pendirian hingga pengawasan berkelanjutan.

Kontinuitas itulah yang sulit direplikasi dengan menyatukan vendor. Alat KYB ditambah alat KYC ditambah alat pemantauan memberi Anda tiga sistem dan dua batasan; lingkaran tertutup memberi Anda satu grafik sesi dan tanpa batasan.

Kasus penggunaan

• Pasar yang melakukan onboarding penjual bisnis memverifikasi entitas penjual dan KYC setiap pemilik sebelum mengaktifkan pembayaran — dalam satu alur, tanpa pemilik yang tidak terverifikasi.
• Platform Fintech dan perbankan yang membuka rekening korporat memenuhi “identifikasi dan verifikasi pemilik manfaat” dalam satu sesi yang terhubung.
• Penyedia pinjaman yang menjamin peminjam bisnis memverifikasi entitas peminjam dan individu yang pada akhirnya mengendalikannya.
• Platform Crypto B2B yang melakukan onboarding VASPs rekanan dan klien korporat menutup lingkaran antara penyaringan entitas dan verifikasi identitas pemilik.

Cara berintegrasi dengan Didit

1. Buat alur kerja. Di Konsol Bisnis, buat alur kerja KYB dengan kyb_key_people diaktifkan dan KYC terhubung diaktifkan untuk UBO.
2. Buat sesi KYB. POST /v3/session/ dengan workflow_id KYB Anda dan referensi vendor_data untuk bisnis.
3. Tangani webhook. Dengarkan webhook bisnis induk dan webhook sesi KYC terhubung untuk melacak kedua bagian lingkaran.
4. Selesaikan langkah pemilik. Arahkan UBO yang KYC terhubungnya AWAITING_USER untuk menyelesaikan verifikasi mereka, lalu baca hasil gabungan pada catatan induk.

Karena sesi KYB dan setiap sesi KYC terhubung berada di API /v3/ terpadu yang sama, perusahaan dan individu di baliknya diverifikasi bersama — satu platform identitas-dan-penipuan, dari awal hingga akhir.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa arti “KYB terintegrasi”?

Sesi KYB menghasilkan sesi KYC yang terhubung untuk setiap pemilik manfaat utama yang diidentifikasinya, pada API /v3/ terpadu yang sama — sehingga perusahaan dan individu di baliknya diverifikasi dalam satu alur yang terhubung, tanpa ekspor atau pemasukan kembali.

Apakah ini benar-benar unik bagi Didit?

Ya. Mengidentifikasi UBO dan memverifikasi UBO sebagai satu grafik sesi berkelanjutan pada satu platform adalah pembeda Didit; sebagian besar tumpukan membutuhkan alat KYC terpisah dan serah terima manual.

Berapa biayanya?

Ekstraksi Key People gratis sebagai bagian dari verifikasi KYB seharga $2,00. Setiap sesi KYC terhubung ditagih dengan tarif Verifikasi Pengguna standar.

Bagaimana setiap pemilik diverifikasi?

Melalui sesi Verifikasi Pengguna (KYC) standar — keaktifan biometrik, verifikasi dokumen, dan pencocokan wajah — yang terhubung kembali ke sesi KYB induk.

Apa yang terjadi setelah pemilik diverifikasi?

Pemilik terverifikasi mengalir ke pemantauan berkelanjutan pada API yang sama, dan transaksi yang kemudian ditandai dapat menghasilkan KYC perbaikan — siklus hidup identitas-dan-penipuan lengkap pada satu platform.

Siap untuk memulai?

Baca gambaran umum Verifikasi Bisnis di dokumen, lihat bagaimana itu cocok dengan platform lainnya di halaman produk Verifikasi Bisnis, dan periksa harga per panggilan yang transparan di halaman harga. Ketika Anda siap, mulai gratis — 500 pemeriksaan KYC gratis setiap bulan, dan verifikasi bisnis seharga $2,00 per perusahaan.