Analisis Sumber Dana Kripto: Memahami Kategori Risiko (ID)

Skor risiko 78 memberi tahu Anda bahwa sebuah dompet berisiko. Namun, skor tersebut tidak memberi tahu Anda mengapa — dan “mengapa” adalah penentu hasil. Skor 78 yang didorong oleh eksposur sanksi langsung adalah penolakan keras; skor 78 yang didorong oleh eksposur tidak langsung, tiga hop ke bursa berisiko tinggi adalah keputusan analis. Analisis sumber dana adalah lapisan yang mengubah angka menjadi keputusan.

API Penyaringan Dompet Didit mengaitkan setiap skor risiko dengan kategori sumber dana tertentu — lebih dari 14 kategori, mulai dari SANCTIONED hingga EXCHANGE — dan melaporkan masing-masing sebagai eksposur langsung atau tidak langsung dengan bagian dan jumlah hop. Anda mendapatkan skor, band, dan rincian yang menjelaskannya, dengan harga $0,02 per penyaringan.

Panduan ini menjelaskan arti setiap kategori dan cara membaca tabel eksposur.

Poin-poin Penting

• Skor risiko = angka; kategori = alasannya. Setiap skor 0–100 didukung oleh kategori sumber dana yang mendorongnya.
• Lebih dari 14 kategori mencakup sanksi, pendanaan teroris, ransomware, darknet, mixer, dana curian, penipuan, perjudian, P2P, dan eksposur bursa biasa.
• Eksposur langsung vs tidak langsung. Langsung berarti dompet bertransaksi dengan entitas; tidak langsung berarti nilai mencapai dompet melalui hop perantara (dengan jumlah hop).
• Grafik jaringan melacak jalur sehingga analis dapat melihat dengan tepat bagaimana dana terhubung ke entitas berisiko.
• Baca berdasarkan tingkat keparahan, bukan hanya skor. Eksposur sanksi dan CSE adalah larangan mutlak; eksposur bursa biasanya tidak berbahaya.
• $0,02 per penyaringan dengan BYOK (Crystal atau Merkle Science).

Apa itu analisis sumber dana

Pada blockchain, saldo setiap dompet memiliki riwayat — alamat yang menerima dan mengirim, secara rekursif. Analisis sumber dana mengelompokkan alamat-alamat tersebut ke dalam entitas dunia nyata (bursa yang dikenal, dompet yang disanksi, mixer, pasar darknet) dan mengukur berapa banyak nilai dompet yang terhubung ke setiap kategori. Outputnya bukan hanya “berisiko / tidak berisiko”; ini adalah rincian yang diketik: bagian nilai masuk ini berasal dari mixer, bagian itu dari entitas yang disanksi, sisanya ke bursa yang diatur.

Didit menormalkan rincian tersebut menjadi serangkaian kategori yang konsisten dan tabel eksposur, terlepas dari apakah Crystal atau Merkle Science yang menyediakan intelijen dasarnya.

Mengapa itu penting

Dua dompet dapat memiliki skor risiko yang sama dan menuntut tindakan yang berlawanan. Kebijakan kepatuhan terletak pada kategori, bukan angka. Eksposur sanksi dan eksploitasi anak bersifat kategoris — setiap eksposur langsung adalah penghentian, mutlak. Eksposur mixer, darknet, ransomware, dan dana curian memiliki tingkat keparahan tinggi tetapi tergantung konteks: eksposur langsung biasanya memblokir, eksposur tidak langsung yang dalam mungkin memerlukan tinjauan. Eksposur bursa dan (kadang-kadang) P2P seringkali merupakan bentuk aktivitas kripto normal yang diharapkan dan tidak berbahaya.

Tanpa rinciannya, seorang analis hanya menebak. Dengan rinciannya, skor yang sama dapat diselesaikan menjadi keputusan yang dapat dipertahankan dalam hitungan detik — dan grafik jaringan memberikan bukti untuk mendukungnya dalam audit atau SAR.

14+ kategori sumber dana

Didit melaporkan eksposur di seluruh kategori ini:

Kategori	Artinya	Tingkat keparahan umum
SANCTIONED	Terhubung ke alamat atau entitas yang disanksi	Kritis — blokir kategoris
TERRORIST_FINANCING	Terkait dengan aktivitas pendanaan teroris	Kritis — blokir kategoris
CHILD_EXPLOITATION	Terkait dengan materi eksploitasi seksual anak	Kritis — blokir kategoris
RANSOMWARE	Hasil atau pembayaran terkait ransomware	Tinggi
STOLEN_FUNDS	Dana yang terlacak dari peretasan atau eksploitasi	Tinggi
DARKNET_MARKET	Eksposur ke pasar darknet	Tinggi
MIXER	Dana melewati layanan pencampuran/tumbling	Tinggi
SCAM	Terkait dengan penipuan atau skema penipuan yang diketahui	Tinggi
HIGH_RISK_EXCHANGE	Bursa dengan KYC lemah atau tanpa KYC	Sedang–Tinggi
HIGH_RISK_JURISDICTION	Entitas di yurisdiksi berisiko tinggi	Sedang
GAMBLING_UNLICENSED	Eksposur perjudian tanpa izin	Sedang
P2P_EXCHANGE	Aktivitas bursa peer-to-peer	Rendah–Sedang
EXCHANGE	Bursa yang diatur/dikenal	Rendah — biasanya tidak berbahaya
UNNAMED_SERVICE	Layanan teridentifikasi tanpa label spesifik	Tergantung konteks

Membaca tabel eksposur

Setiap kategori dalam hasil penyaringan ditandai langsung atau tidak langsung dan membawa bagian dari nilai dompet dan, untuk eksposur tidak langsung, jumlah hop:

{
  "wallet_screening": {
    "risk_score": 78,
    "risk_band": "HIGH",
    "exposure": [
      { "category": "MIXER", "type": "INDIRECT", "hops": 2, "share": 0.34 },
      { "category": "DARKNET_MARKET", "type": "INDIRECT", "hops": 3, "share": 0.11 },
      { "category": "EXCHANGE", "type": "DIRECT", "share": 0.55 }
    ]
  }
}

• Jenis. DIRECT berarti dompet bertransaksi dengan entitas itu sendiri; INDIRECT berarti nilai mencapainya melalui satu atau lebih hop perantara.
• Hop. Untuk eksposur tidak langsung, berapa banyak transaksi jauhnya entitas berisiko — hop yang lebih dekat memiliki bobot lebih berat.
• Bagian. Berapa banyak nilai dompet yang dapat diatribusikan ke kategori tersebut.

Secara bersamaan: contoh di atas adalah 78 karena sepertiga dari nilai melewati mixer dua hop dan sebagian kecil terlacak ke pasar darknet — cukup tinggi untuk ditahan untuk ditinjau, tetapi tidak adanya eksposur sanksi langsung adalah alasan mengapa itu bukan penolakan otomatis.

Detail teknis

Analisis sumber dana adalah bagian dari setiap penyaringan dompet pada API /v3/ terpadu:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_c40b",
    "category": "finance",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "INBOUND",
    "wallet_address": "0x71f3...0a9d",
    "include_crypto_screening": true,
    "subject": { "vendor_data": "user_8820", "role": "RECEIVER" }
  }'

Putusan membawa skor 0–100, band LOW/MEDIUM/HIGH/CRITICAL, dan tabel eksposur yang diketik seperti yang ditunjukkan di atas — ditambah grafik jaringan yang dapat dibuka analis di Konsol. Harga: $0,02 per penyaringan dengan BYOK (Crystal atau Merkle Science).

Kasus penggunaan

• Bursa kripto — menolak secara otomatis setiap eksposur SANCTIONED langsung; mengarahkan eksposur MIXER/DARKNET_MARKET yang dalam untuk ditinjau.
• On/off-ramps — membedakan eksposur EXCHANGE yang tidak berbahaya dari HIGH_RISK_EXCHANGE yang berisiko sebelum mengonversi.
• Kustodian — menggunakan rincian kategori dan grafik jaringan sebagai bukti untuk setiap keputusan aset yang dibekukan.
• Dompet — memperingatkan pengguna ketika alamat tujuan membawa eksposur SCAM atau STOLEN_FUNDS.
• VASP — memasangkan kategori sumber dana dengan data pihak lawan Aturan Perjalanan untuk gambaran risiko yang lengkap.

Cara berintegrasi dengan Didit

1. Memetakan kategori ke kebijakan. Putuskan kategori mana yang merupakan blok kategoris (sanksi, TF, CSE) dan ambang batas mana yang memicu tinjauan.
2. Menyaring transaksi kripto. POST /v3/transactions/ dengan currency_kind: "crypto" dan arah.
3. Bercabang pada rincian, bukan hanya skor. Baca tabel eksposur; bertindak berdasarkan kategori + jenis (langsung/tidak langsung) + bagian.
4. Selidiki di Konsol. Penyaringan berisiko tinggi membuka peringatan dengan grafik jaringan terlampir.

Pertanyaan yang sering diajukan

Mengapa skor saja tidak memberi tahu saya apa yang harus dilakukan?

Karena dua dompet dengan skor yang sama bisa membutuhkan tindakan yang berlawanan. Kategori dan jenis eksposur (langsung vs tidak langsung) adalah yang membuat keputusan dapat dipertahankan.

Apa perbedaan antara eksposur langsung dan tidak langsung?

Langsung berarti dompet bertransaksi dengan entitas berisiko itu sendiri; tidak langsung berarti nilai mencapainya melalui hop perantara. Eksposur tidak langsung mencakup jumlah hop sehingga Anda dapat menimbang seberapa dekatnya.

Kategori mana yang harus selalu diblokir?

SANCTIONED, TERRORIST_FINANCING, dan CHILD_EXPLOITATION adalah larangan kategoris untuk setiap eksposur langsung. Kategori kejahatan keuangan dengan tingkat keparahan tinggi biasanya memerlukan tinjauan atau penolakan tergantung pada jenis dan bagiannya.

Apakah eksposur bursa menjadi masalah?

Eksposur EXCHANGE biasa biasanya tidak berbahaya — itu adalah bentuk aktivitas normal yang diharapkan. HIGH_RISK_EXCHANGE (KYC lemah atau tanpa KYC) adalah yang perlu diperhatikan.

Berapa biaya untuk mendapatkan rincian ini?

Ini termasuk dalam setiap penyaringan dompet seharga $0,02 dengan BYOK — kategori dan tabel eksposur dikembalikan bersama dengan skor, tanpa panggilan tambahan.

Siap untuk memulai?

Baca Gambaran Umum Penyaringan Dompet di dokumen, lihat bagaimana itu sesuai dengan platform di halaman produk Penyaringan Dompet, dan periksa harga per panggilan di halaman harga. Jika Anda siap, mulai gratis — 500 pemeriksaan KYC gratis setiap bulan, dan penyaringan dompet seharga $0,02 per penyaringan.