DEX DeFi & Aturan Perjalanan: Panduan Kepatuhan (ID)

Poin Utama 1: Aturan Perjalanan Akan Berlaku di DeFi. Gugus Tugas Tindakan Keuangan (FATF) semakin fokus menerapkan regulasi keuangan tradisional, seperti Aturan Perjalanan, ke bursa terdesentralisasi (DEX) dan platform DeFi lainnya.

Poin Utama 2: VASP adalah Kunci. Penyedia Layanan Aset Virtual (VASP) – entitas yang memfasilitasi transaksi kripto – adalah kunci kepatuhan terhadap Aturan Perjalanan. DEX, tergantung pada fungsinya, dapat diklasifikasikan sebagai VASP.

Poin Utama 3: Tantangan Teknis Sangat Signifikan. Menerapkan Aturan Perjalanan dalam lingkungan terdesentralisasi menghadirkan hambatan teknis yang substansial, terutama dalam mengidentifikasi pemilik manfaat dan berbagi informasi secara aman.

Poin Utama 4: Kepatuhan Proaktif Sangat Penting. DEX harus mulai mengevaluasi operasi mereka saat ini dan menjajaki solusi kepatuhan potensial sekarang untuk menghindari penalti di masa mendatang dan mempertahankan akses ke pasar yang diatur.

Apa Itu Aturan Perjalanan dan Mengapa Penting untuk DeFi?

Aturan Perjalanan, secara formal Rekomendasi 16 dari Gugus Tugas Tindakan Keuangan (FATF), mewajibkan Penyedia Layanan Aset Virtual (VASP) untuk mengumpulkan dan mengirimkan informasi pengirim dan penerima untuk transaksi kripto yang melebihi ambang batas tertentu (biasanya $1.000 USD). Awalnya dirancang untuk transfer kawat tradisional, FATF telah mengklarifikasi bahwa aturan ini berlaku untuk aset digital dan, semakin meningkat, untuk bursa terdesentralisasi (DEX) yang beroperasi dalam ruang DeFi.

Selama bertahun-tahun, penerapan Aturan Perjalanan ke DeFi bersifat ambigu. Namun, panduan terbaru dari FATF, khususnya pada bulan Juni 2023, menandakan perubahan signifikan. FATF sekarang memandang DEX yang menawarkan fungsionalitas serupa dengan VASP tradisional – seperti memfasilitasi pertukaran satu aset kripto dengan aset kripto lainnya – sebagai berpotensi tunduk pada Aturan Perjalanan. Ini berarti bahwa DEX mungkin diharuskan untuk mengumpulkan dan berbagi informasi KYC (Kenali Pelanggan Anda) untuk transaksi.

Mengabaikan Aturan Perjalanan bukanlah pilihan. Ketidakpatuhan dapat menyebabkan denda yang besar, kerusakan reputasi, dan, yang paling penting, akses terbatas ke sistem keuangan tradisional. Seiring dengan semakin banyaknya regulator di seluruh dunia yang mengadopsi rekomendasi FATF, tekanan pada DEX untuk mematuhi hanya akan semakin meningkat.

Apakah DEX Dianggap sebagai VASP? Tinjauan Lebih Mendalam

Menentukan apakah DEX termasuk dalam definisi VASP itu kompleks dan bergantung pada arsitektur dan fungsionalitas spesifiknya. FATF tidak memberikan jawaban “ya” atau “tidak” yang tegas tetapi berfokus pada fungsi yang dilakukan. Berikut rinciannya:

• Bursa Terpusat (CEX): Jelas VASP. Mereka bertindak sebagai perantara, memfasilitasi transaksi antara pembeli dan penjual.
• Bursa Terdesentralisasi (DEX) – Pembuat Pasar Otomatis (AMM): FATF memandang AMM seperti Uniswap dan SushiSwap sebagai berpotensi termasuk dalam definisi VASP jika mereka menawarkan layanan yang mirip dengan bursa tradisional. Faktor kunci adalah apakah mereka menyediakan platform di mana pengguna menukar satu aset kripto dengan aset kripto lainnya.
• Bursa Terdesentralisasi (DEX) – DEX Buku Pesanan: DEX dengan buku pesanan, di mana pengguna secara aktif menempatkan pesanan beli dan jual, juga semakin diperiksa sebagai VASP potensial.
• Protokol Terdesentralisasi: Protokol yang sepenuhnya terdesentralisasi tanpa operator atau entitas terpusat yang mengendalikan transaksi cenderung tidak diklasifikasikan sebagai VASP. Namun, area ini masih menjadi subjek interpretasi.

Lanskap regulasi terus berkembang. Pada Oktober 2024, penilaian risiko formal pertama dari FATF tentang DeFi diperkirakan akan memberikan klarifikasi lebih lanjut. Penilaian ini kemungkinan akan mencakup panduan khusus tentang jenis DEX mana yang dianggap sebagai VASP dan kewajiban kepatuhan yang sesuai.

Tantangan Kepatuhan Aturan Perjalanan di DeFi

Menerapkan Aturan Perjalanan dalam lingkungan terdesentralisasi menghadirkan tantangan unik:

• Verifikasi Identitas: Mengidentifikasi pemilik manfaat dari dompet kripto itu sulit, terutama di lingkungan pseudonim.
• Berbagi Informasi: Berbagi informasi KYC secara aman antara VASP itu kompleks, memerlukan sistem interoperabel dan kepatuhan terhadap peraturan privasi data.
• Desentralisasi: Kurangnya otoritas pusat membuatnya sulit untuk menegakkan kepatuhan dan menetapkan tanggung jawab.
• Skalabilitas: Memproses volume transaksi yang besar sambil mematuhi persyaratan Aturan Perjalanan dapat membebani infrastruktur blockchain.
• Privasi: Menyeimbangkan kepatuhan dengan prinsip-prinsip privasi yang melekat dalam banyak proyek DeFi adalah tindakan yang sulit.

Solusi saat ini yang dieksplorasi termasuk penggunaan teknologi peningkatan privasi (PET) seperti bukti tanpa pengetahuan untuk berbagi informasi tanpa mengungkapkan data sensitif dan pengembangan protokol standar untuk komunikasi VASP.

Bagaimana Didit Membantu dengan Kepatuhan Aturan Perjalanan DeFi

Didit menawarkan serangkaian alat verifikasi identitas dan kepatuhan yang dirancang khusus untuk mengatasi tantangan Aturan Perjalanan di DeFi. Platform kami menyediakan:

• Verifikasi Identitas On-chain dan Off-chain: Verifikasi pengguna menggunakan kombinasi data on-chain dan metode KYC tradisional.
• Penyaringan AML: Saring transaksi terhadap daftar sanksi dan daftar pantauan global.
• Kepatuhan Transaksi Aturan Perjalanan: Memfasilitasi transmisi informasi pengirim dan penerima yang aman antara VASP.
• KYC yang Dapat Digunakan Kembali: Izinkan pengguna untuk memverifikasi identitas mereka sekali dan menggunakannya kembali di beberapa platform DeFi, mengurangi gesekan dan meningkatkan pengalaman pengguna.
• Orkestrasi Alur Kerja: Bangun alur kerja kepatuhan khusus yang disesuaikan dengan kebutuhan spesifik DEX Anda.

Arsitektur modular Didit memungkinkan DEX untuk menerapkan Aturan Perjalanan secara bertahap, dimulai dengan area yang paling penting dan secara bertahap memperluas cakupan sesuai kebutuhan. Platform kami dirancang agar dapat dioperasikan dengan infrastruktur DeFi yang ada, meminimalkan gangguan dan memaksimalkan efisiensi.

Siap Memulai?

Jangan menunggu regulator mengetuk pintu Anda. Mulailah mempersiapkan DEX Anda untuk kepatuhan Aturan Perjalanan hari ini.

Jelajahi solusi kepatuhan DeFi Didit: https://didit.me

Minta demo: https://demos.didit.me

Pelajari lebih lanjut tentang harga kami: https://didit.me/pricing