Penegakan Aturan Travel EBA & DeFi: Yang Perlu Anda Ketahui (ID)

Jangkauan Luas EBAPedoman terbaru EBA memperluas cakupan Aturan Travel untuk mencakup dompet non-hosting, secara langsung memengaruhi protokol DeFi dan mengharuskan mereka untuk mengumpulkan serta mengirimkan informasi originator dan penerima.

Tantangan Kepatuhan untuk DeFiProtokol terdesentralisasi menghadapi tantangan unik dalam mematuhi persyaratan KYC/AML terpusat, yang memerlukan solusi inovatif untuk verifikasi identitas dan manajemen data.

Sinergi MiCA dan Aturan TravelRegulasi Pasar dalam Aset Kripto (MiCA), bersama dengan Aturan Travel, membentuk kerangka peraturan komprehensif untuk aset kripto di Eropa, menuntut strategi kepatuhan yang kuat dari VASP dan entitas terkait.

Solusi Kepatuhan DiditDidit menyediakan platform modular berbasis AI dengan KYC Inti Gratis, Penyaringan AML, dan kemampuan ekspor data terstruktur, menjadikannya mitra ideal bagi protokol DeFi untuk mencapai kepatuhan Aturan Travel dan MiCA.

Aturan Travel EBA dan Dampaknya pada DeFi

Otoritas Perbankan Eropa (EBA) baru-baru ini mengeluarkan pedoman terbaru tentang penerapan Aturan Travel, yang secara signifikan memperluas cakupannya untuk mencakup transaksi yang melibatkan dompet non-hosting. Perkembangan ini menandai momen penting bagi protokol Keuangan Terdesentralisasi (DeFi) yang beroperasi di dalam atau melayani pengguna Eropa. Secara tradisional, Aturan Travel, yang berasal dari Rekomendasi 16 Satuan Tugas Aksi Keuangan (FATF), mewajibkan lembaga keuangan (termasuk Penyedia Layanan Aset Virtual, atau VASP) untuk mengumpulkan dan mengirimkan informasi spesifik tentang originator dan penerima transaksi. Klarifikasi EBA kini secara eksplisit memperluas kewajiban ini untuk mencakup transfer ke dan dari dompet non-hosting, menimbulkan tantangan kepatuhan yang substansial untuk sifat DeFi yang secara inheren terdesentralisasi.

Untuk protokol DeFi, ini berarti bahwa setiap interaksi yang memfasilitasi transfer aset virtual yang memenuhi kriteria EBA dapat berada di bawah kewajiban Aturan Travel. Ini termasuk bursa, platform pinjaman, kumpulan likuiditas, dan aplikasi terdesentralisasi lainnya. Tujuan utamanya adalah untuk mencegah pencucian uang dan pendanaan terorisme dengan memastikan transparansi dalam pergerakan aset virtual. Kegagalan untuk mematuhi dapat mengakibatkan hukuman berat, termasuk denda dan pembatasan operasional. Entitas DeFi oleh karena itu harus menilai kembali model operasional mereka dan mengintegrasikan solusi verifikasi identitas dan manajemen data yang kuat.

Menavigasi Kepatuhan: Tantangan dan Solusi untuk DeFi

Sifat DeFi yang terdesentralisasi dan seringkali anonim menyajikan hambatan unik untuk mematuhi peraturan keuangan tradisional seperti Aturan Travel. Protokol yang dibangun di atas kontrak pintar dan beroperasi tanpa perantara pusat tidak dirancang untuk mengumpulkan dan mengirimkan informasi identitas pribadi (PII). Namun, sikap EBA memperjelas bahwa kurangnya sentralisasi bukan lagi alasan untuk ketidakpatuhan.

Tantangan utama meliputi mengidentifikasi originator dan penerima transaksi yang melibatkan dompet non-hosting, menyimpan dan mengirimkan data ini dengan aman, dan mengintegrasikan proses ini tanpa mengorbankan pengalaman pengguna atau prinsip inti desentralisasi. Solusi kemungkinan akan melibatkan pendekatan hibrida, memanfaatkan solusi identitas di luar rantai yang dapat dihubungkan dengan aktivitas di dalam rantai. Ini bisa berarti mengharuskan pengguna untuk menyelesaikan proses KYC dengan VASP sebelum berinteraksi dengan protokol DeFi, atau menggunakan solusi identitas terdesentralisasi (DID) yang dapat memberikan kredensial yang dapat diverifikasi. Arsitektur modular Didit sangat cocok untuk menyediakan primitif identitas yang diperlukan, termasuk Verifikasi ID dan Penyaringan AML, untuk membantu menjembatani kesenjangan ini.

MiCA dan Aturan Travel: Lanskap Regulasi Terpadu

Pedoman Aturan Travel EBA adalah bagian dari dorongan regulasi yang lebih luas di Eropa, terutama regulasi Pasar dalam Aset Kripto (MiCA). MiCA bertujuan untuk menyediakan kerangka hukum komprehensif untuk aset kripto, mencakup aspek mulai dari penerbitan hingga perdagangan dan penyimpanan. Sementara MiCA berfokus pada persyaratan lisensi dan operasional untuk penyedia layanan aset kripto (CASP – setara MiCA dengan VASP), Aturan Travel secara khusus membahas pembagian informasi tingkat transaksi untuk tujuan AML/CTF. Bersama-sama, peraturan ini menciptakan lanskap kepatuhan yang kuat dan kompleks untuk setiap entitas yang terlibat dalam pasar kripto Eropa, termasuk protokol DeFi yang mungkin dianggap menyediakan layanan kepada pengguna Eropa.

Untuk protokol DeFi, memahami interaksi antara MiCA dan Aturan Travel sangat penting. Bahkan jika suatu protokol tidak secara langsung berada di bawah semua ketentuan MiCA, interaksinya dengan CASP atau fasilitasi transaksinya dapat memicu kewajiban Aturan Travel. Ini memerlukan pendekatan proaktif terhadap kepatuhan, menggabungkan solusi untuk Penyaringan AML & Sanksi real-time dan memastikan kemampuan ekspor data terstruktur untuk memenuhi persyaratan FATF dan EBA. Didit dirancang untuk mendukung tumpukan kepatuhan terpadu ini, menawarkan solusi yang siap MiCA dan memfasilitasi pertukaran data Aturan Travel.

Langkah-langkah Praktis untuk Protokol DeFi Menuju Kepatuhan

Untuk mempersiapkan dan mematuhi penegakan Aturan Travel EBA, protokol DeFi harus mempertimbangkan beberapa langkah praktis:

1. Menilai Paparan: Tentukan apakah aktivitas protokol Anda termasuk dalam definisi VASP EBA atau jika memfasilitasi transaksi yang memicu kewajiban Aturan Travel. Ini termasuk mengevaluasi interaksi dengan dompet non-hosting.
2. Mengintegrasikan Solusi Identitas: Menerapkan proses Verifikasi ID dan Penyaringan AML yang kuat untuk pengguna yang berinteraksi dengan protokol Anda, terutama untuk transaksi bernilai lebih tinggi atau saat mengonversi antara mata uang fiat dan kripto. KYC Inti Gratis Didit dapat menjadi langkah dasar di sini.
3. Pengumpulan dan Penyimpanan Data: Membangun mekanisme yang aman untuk mengumpulkan, menyimpan, dan, jika perlu, mengirimkan informasi originator dan penerima dalam format yang sesuai dengan Aturan Travel. Ini memerlukan pertimbangan cermat terhadap peraturan privasi data seperti GDPR.
4. Bermitra dengan Para Ahli: Berinteraksi dengan ahli kepatuhan dan penyedia teknologi seperti Didit yang berspesialisasi dalam regulasi kripto. Platform berbasis AI Didit menawarkan pemeriksaan identitas modular dan alur kerja yang terorkestrasi untuk mengotomatiskan proses kepatuhan.
5. Memantau Pembaruan Regulasi: Lanskap regulasi untuk kripto terus berkembang. Tetap terinformasi tentang panduan lebih lanjut dari EBA, regulator nasional, dan badan internasional seperti FATF.

Bagaimana Didit Membantu

Didit memiliki posisi unik untuk membantu protokol DeFi menavigasi kompleksitas penegakan Aturan Travel EBA dan kepatuhan MiCA. Platform identitas berbasis AI, yang mengutamakan pengembang, menawarkan serangkaian alat komprehensif yang dirancang untuk ruang aset digital.

Dengan Didit, Anda dapat memanfaatkan KYC Inti Gratis kami, yang meliputi Verifikasi ID (OCR, MRZ, kode batang) dan deteksi Keaktifan Pasif & Aktif. Ini memungkinkan Anda memverifikasi pengguna secara global, mendukung lebih dari 220 negara dan 10.000 jenis dokumen, tanpa biaya untuk pemeriksaan identitas penting. Arsitektur modular kami berarti Anda dapat dengan mudah menambahkan fitur lanjutan sesuai kebutuhan, seperti Penyaringan & Pemantauan AML real-time terhadap 1.000+ daftar pengawasan global, memastikan kepatuhan berkelanjutan dengan daftar sanksi dan database PEP. Platform Didit menyediakan data identitas terstruktur dan mendukung ekspor data yang diperlukan untuk kepatuhan Aturan Travel, sehingga lebih mudah untuk berintegrasi dengan solusi Aturan Travel yang ada.

Apakah Anda perlu mengimplementasikan tingkat verifikasi berjenjang, menyaring sumber ilegal dengan Integrasi Analisis Rantai, atau memastikan operasi Anda siap MiCA, Didit menyediakan infrastruktur yang fleksibel, skalabel, dan patuh yang Anda butuhkan, semuanya tanpa biaya penyiapan dan model pembayaran per-pemeriksaan-berhasil untuk fitur lanjutan.

Siap Memulai?

Siap melihat Didit beraksi? Dapatkan demo gratis hari ini.

Mulai memverifikasi identitas secara gratis dengan tingkat gratis Didit.