Aturan Perjalanan FATF, Terintegrasi dalam Pemantauan Transaksi (ID)

Aturan Perjalanan FATF menanyakan sesuatu yang tampaknya sederhana kepada setiap Penyedia Layanan Aset Virtual (VASP): saat Anda mengirim transfer kripto di atas ambang batas, Anda harus mengirimkan informasi identifikasi tentang originator dan penerima bersamanya — dan saat Anda menerimanya, Anda harus mengumpulkan dan memeriksa data yang sama. Bagian yang sulit bukanlah prinsipnya. Ini karena pihak lawan adalah VASP lain dengan tumpukan yang berbeda, di yurisdiksi lain, yang mungkin atau mungkin tidak mendukung protokol yang sama, dan mungkin atau mungkin tidak diwajibkan untuk mematuhinya sama sekali.

Didit menangani ini tanpa produk terpisah. Dukungan Aturan Perjalanan terintegrasi langsung ke dalam Pemantauan Transaksi. Mesin yang sama yang menilai setiap transfer kripto secara real time juga bertukar data originator dan penerima dengan VASP pihak lawan, melacak posisi setiap kewajiban, dan menjalankan penyaringan dompet on-chain bersamanya. Anda mengirim transaksi sekali; pemantauan, penyaringan, dan Aturan Perjalanan semuanya berjalan di atasnya.

Panduan ini menjelaskan seperti apa, mengapa dibangun dengan cara ini, dan cara mengintegrasikannya.

Poin-poin penting

• Aturan Perjalanan adalah bagian dari Pemantauan Transaksi, bukan tambahan. Transfer kripto yang sudah Anda kirim untuk pemantauan membawa pertukaran data Aturan Perjalanan dan pelacakan kewajiban.
• Pertukaran data originator dan penerima berjalan antara Anda dan VASP pihak lawan melalui protokol utama — TRISA, TRP, dan OpenVASP.
• Enam status khusus — UNKNOWN, COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY, FAILED, EXEMPT — memberi tahu Anda dengan tepat di mana setiap kewajiban berada.
• Aturan perjalanan yang telah ditetapkan tersedia di pustaka aturan, dan transaksi membawa kategori travel_rule sehingga kebijakan berlaku dalam konteks.
• Penyaringan dompet on-chain berjalan bersamaan mulai dari $0,02 per penyaringan dengan "bawa kunci Anda sendiri" (Crystal atau Merkle Science).
• Satu API /v3/ terpadu. Transaksi kripto dikirim ke POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ dengan currency_kind: "crypto".

Apa yang dilakukan Aturan Perjalanan

Financial Action Task Force (FATF) memperluas aturan transfer kawat yang telah lama berlaku — Rekomendasi 16 — ke aset virtual. Persyaratannya: ketika VASP mentransfer aset virtual atas nama pelanggan, ia harus memperoleh, menyimpan, dan mengirimkan informasi originator dan penerima yang diperlukan, dan menyediakannya kepada pihak berwenang berdasarkan permintaan. Dalam praktiknya, itu berarti dua VASP harus mengidentifikasi satu sama lain, menukar data pelanggan dengan aman, dan mengkonfirmasi transfer sebelum — atau saat — aset bergerak on-chain.

Konfirmasi itulah yang dioperasionalkan Didit. Ketika Anda mengirim transaksi kripto untuk pemantauan, mesin mengidentifikasi VASP pihak lawan, bertukar payload originator dan penerima melalui protokol yang didukung, dan menyelesaikan kewajiban ke status yang dapat Anda tindak lanjuti. Transfer yang dikonfirmasi pihak lawan menjadi COMPLIANT; yang menunggu di sisi lain berada pada PENDING_COUNTERPARTY; yang di bawah ambang batas atau di luar cakupan adalah EXEMPT.

Mengapa itu penting

Penegakan Aturan Perjalanan tidak lagi teoretis. Peraturan Transfer Dana Uni Eropa, implementasi Inggris, dan daftar rezim nasional yang berkembang kini mengharuskan VASP untuk melakukan pertukaran data, dengan pengawas secara aktif memeriksanya. Biaya kesalahan adalah risiko lisensi, bukan hanya denda.

Masalah operasionalnya adalah sebagian besar tim memperlakukan Aturan Perjalanan sebagai alat keempat — terpisah dari KYC, terpisah dari AML, terpisah dari pemantauan transaksi — dan kemudian menghabiskan waktu rekayasa untuk menjaga empat sistem tetap sinkron tentang transfer yang sama. Pendekatan Didit menghilangkan perbedaan itu. Transfer yang sudah Anda pantau untuk penataan, kecepatan, dan paparan pihak lawan yang dikenai sanksi adalah transfer yang sama yang membawa kewajiban Aturan Perjalanan, sehingga data, status, dan jejak audit berada di satu tempat.

Detail teknis

Transaksi kripto dibuat terhadap API /v3/ terpadu, endpoint yang sama yang menangani fiat. Mengatur currency_kind: "crypto" adalah yang memberitahu mesin untuk mengevaluasi aturan kripto dan menjalankan Aturan Perjalanan serta jalur penyaringan dompet.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_c41f08",
    "category": "travel_rule",
    "amount": 4200,
    "currency": "USDC",
    "currency_kind": "crypto",
    "direction": "OUTBOUND",
    "txn_date": "2026-05-21T11:05:00Z",
    "subject": {
      "vendor_data": "user_4521",
      "role": "ORIGINATOR",
      "entity_type": "INDIVIDUAL"
    },
    "counterparty": {
      "role": "BENEFICIARY",
      "entity_type": "INDIVIDUAL",
      "wallet_address": "0x9f2a...c81d"
    }
  }'

Mesin mengevaluasi transfer, membuka pertukaran data Aturan Perjalanan dengan VASP pihak lawan, dan mengembalikan status transaksi ditambah status Aturan Perjalanan:

{
  "transaction_id": "txn_c41f08",
  "status": "IN_REVIEW",
  "travel_rule_status": "PENDING_COUNTERPARTY",
  "wallet_screening": {
    "risk_score": 18,
    "risk_level": "LOW"
  },
  "protocol": "TRISA"
}

Enam status Aturan Perjalanan. Setiap kewajiban diselesaikan menjadi tepat satu:

Status	Makna
UNKNOWN	Kewajiban Aturan Perjalanan belum dievaluasi atau VASP pihak lawan tidak dapat diselesaikan.
COMPLIANT	Data originator dan penerima telah ditukarkan dan dikonfirmasi — kewajiban terpenuhi.
PENDING_ACTION	Sesuatu di pihak Anda diperlukan — data originator yang hilang atau langkah konfirmasi.
PENDING_COUNTERPARTY	Anda menunggu VASP pihak lawan menanggapi pertukaran data.
FAILED	Pertukaran tidak dapat diselesaikan — pihak lawan tidak dapat dijangkau, data ditolak, atau ketidakcocokan protokol.
EXEMPT	Transfer berada di luar cakupan — di bawah ambang batas, penanganan dompet yang dihosting sendiri, atau tidak diwajibkan.

Kategori dan aturan. Transaksi membawa category travel_rule sehingga kebijakan yang tepat berlaku, dan pustaka aturan menyediakan aturan perjalanan yang telah ditetapkan yang Anda aktifkan dan sesuaikan di Konsol daripada melakukan pengkodean manual.

Penyaringan dompet bersamaan. Karena currency_kind adalah crypto, mesin dapat menjalankan penyaringan dompet on-chain pada alamat pihak lawan dalam panggilan yang sama — memeriksa paparan terhadap entitas yang dikenai sanksi, mixer, pasar gelap, ransomware, dan dana curian. Penyaringan dompet dimulai dari $0,02 per penyaringan dengan "bawa kunci Anda sendiri" (Crystal atau Merkle Science).

Satu mesin, tiga pekerjaan di setiap transfer

Alasan Aturan Perjalanan berada di dalam Pemantauan Transaksi adalah karena transfer kripto memicu tiga kewajiban sekaligus, dan mereka berbagi data yang sama:

1. Pemantauan — transfer dinilai berdasarkan kumpulan aturan pemantauan kripto dan penyaringan kripto untuk penataan, kecepatan, dan pola anomali.
2. Penyaringan dompet — alamat pihak lawan diperiksa on-chain untuk paparan risiko.
3. Aturan Perjalanan — data originator dan penerima ditukarkan dengan VASP pihak lawan dan kewajiban dilacak ke salah satu dari enam status.

Dijalankan sebagai tiga alat, pekerjaan tersebut masing-masing membutuhkan integrasi sendiri, salinan transfernya sendiri, dan rekonsiliasi sendiri. Dijalankan sebagai satu mesin, mereka berbagi catatan transaksi, jejak audit, dan Konsol — dan kewajiban Aturan Perjalanan yang membutuhkan lebih banyak data pelanggan dapat menggunakan loop remediasi AWAITING_USER yang sama dengan yang digunakan pemantauan lainnya.

Kasus penggunaan

• VASP dan bursa — penuhi Aturan Perjalanan pada setiap transfer keluar dan masuk di atas ambang batas tanpa membangun tumpukan kepatuhan terpisah, dan pertahankan pemantauan, penyaringan, dan Aturan Perjalanan pada satu catatan.
• On/off-ramps — tukarkan data originator dan penerima dengan VASP tujuan sambil menyaring dompet penerima dalam panggilan yang sama.
• Kustodian — lacak kewajiban di banyak pihak lawan dan protokol, dengan status yang jelas di setiap transfer untuk pemeriksa.
• Front-end DeFi — tangani Aturan Perjalanan di mana entitas yang diatur berada dalam alur, kembali ke penanganan dompet EXEMPT dan yang dihosting sendiri di mana kewajiban tersebut benar-benar tidak berlaku.

Cara berintegrasi dengan Didit

1. Aktifkan kumpulan aturan. Di Konsol Bisnis, aktifkan pemantauan kripto, penyaringan kripto, dan aturan perjalanan yang telah ditetapkan, dan sesuaikan ambang batas dengan kebijakan risiko Anda.
2. Kirim transaksi kripto. POST /v3/transactions/ dengan currency_kind: "crypto", direction, detail originator (subject) dan penerima (counterparty), dan kategori travel_rule di mana berlaku.
3. Baca kedua status. Bertindak berdasarkan status transaksi untuk pergerakan uang dan travel_rule_status untuk kewajiban — tahan atau perbaiki di mana keduanya memerlukan tindakan.
4. Kerjakan sisanya di Konsol. Kewajiban yang tertunda dan gagal, peringatan, dan alur kerja kasus berada di permukaan yang sama dengan pemantauan Anda yang lain.

Karena semuanya ada di API /v3/ terpadu, platform yang sama yang menjalankan KYC pada pengguna Anda dan KYB pada pelanggan bisnis Anda juga membawa transfer mereka melalui pemantauan, penyaringan dompet, dan Aturan Perjalanan — satu platform identitas dan penipuan, dari awal hingga akhir.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah Aturan Perjalanan merupakan produk Didit yang terpisah?

Tidak. Ini terintegrasi ke dalam Pemantauan Transaksi. Transfer kripto yang sudah Anda kirim untuk pemantauan membawa pertukaran data Aturan Perjalanan dan pelacakan kewajiban pada catatan yang sama.

Protokol Aturan Perjalanan apa yang Anda dukung?

Protokol interoperabilitas utama — TRISA, TRP, dan OpenVASP — sehingga Anda dapat bertukar data originator dan penerima dengan VASP pihak lawan di seluruh tumpukan.

Apa saja status Aturan Perjalanan?

Ada enam: UNKNOWN, COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY, FAILED, dan EXEMPT. Mereka memberi tahu Anda dengan tepat di mana setiap kewajiban berada.

Bagaimana penyaringan dompet terintegrasi?

Transaksi kripto (currency_kind: "crypto") dapat secara otomatis menjalankan penyaringan dompet on-chain pada alamat pihak lawan, mulai dari $0,02 per penyaringan dengan "bawa kunci Anda sendiri" (Crystal atau Merkle Science).

Di mana saya mengkonfigurasi aturan Aturan Perjalanan?

Di Konsol Bisnis. Pustaka aturan menyediakan aturan perjalanan yang telah ditetapkan yang Anda aktifkan dan sesuaikan, dan transaksi membawa kategori travel_rule sehingga kebijakan yang tepat berlaku dalam konteks.

Siap untuk memulai?

Baca dokumentasi Aturan Perjalanan, lihat bagaimana ia sesuai dengan tumpukan yang lebih luas di halaman solusi Aturan Perjalanan kripto dan halaman produk Pemantauan Transaksi, dan periksa harga transparan per panggilan di halaman harga. Saat Anda siap, mulailah secara gratis — 500 pemeriksaan KYC gratis setiap bulan, dengan pemantauan, penyaringan dompet, dan Aturan Perjalanan pada satu API.