Kepatuhan Kripto & EPISP Jepang: Aturan Perjalanan, KYC, dan Linimasa 2025–2027 (ID)
Linimasa AML kripto Jepang: cakupan Aturan Perjalanan EPISP (Agustus 2025), pedoman FSA yang direvisi (Maret 2026), dan mandat chip IC April 2027 untuk orientasi.
Jepang meningkatkan kerangka kerja anti-pencucian uangnya dalam tiga langkah yang terdefinisi dengan jelas. Perantara stablecoin — Penyedia Layanan Instrumen Pembayaran Elektronik (EPISP) — sepenuhnya dimasukkan dalam cakupan AML, termasuk kewajiban Aturan Perjalanan, pada Agustus 2025. Pedoman AML/CFT yang direvisi oleh Badan Layanan Keuangan (FSA) mulai berlaku pada 31 Maret 2026. Dan mulai April 2027, revisi Undang-Undang Pencegahan Transfer Hasil Tindak Pidana mewajibkan verifikasi identitas berbasis chip IC untuk pembukaan rekening non-tatap muka di bank dan lembaga keuangan. Jika Anda mengoperasikan bursa, platform web3, atau EPISP yang menyentuh pasar Jepang, setiap tanggal ini memerlukan tindakan. Panduan ini menggabungkannya menjadi satu linimasa.
Versi singkat
- Agustus 2025: EPISP — perantara stablecoin — sepenuhnya dimasukkan dalam rezim AML Jepang, termasuk kewajiban Aturan Perjalanan.
- 31 Maret 2026: pedoman AML/CFT yang direvisi oleh FSA mulai berlaku: pendekatan berbasis risiko yang lebih tajam, kewajiban baru seputar outsourcing, adopsi teknologi dan pemantauan transaksi, serta akuntabilitas manajemen senior secara langsung.
- April 2027: Verifikasi identitas berbasis chip IC menjadi wajib untuk pembukaan rekening non-tatap muka di bank dan lembaga keuangan; foto dan fotokopi dokumen ID akan dilarang untuk pembukaan tersebut. Perusahaan kripto harus mengkonfirmasi dengan FSA/JAFIC bagaimana mandat tersebut berlaku untuk kategori lisensi mereka.
- Kewajiban dasar tetap ada di seluruh proses: memverifikasi identitas pelanggan, menyimpan catatan selama 7 tahun, mengajukan laporan transaksi mencurigakan ke JAFIC.
Catatan tentang sumber. Artikel ini berlaku pada Juli 2026 dan diambil dari publikasi FSA, JAFIC, dan Badan Digital Jepang, ditambah laporan dari The Japan Times dan Biometric Update. Aturan berkembang dan detail penting — konsultasikan langsung dengan regulator untuk panduan yang otoritatif. Menemukan kesalahan? Beri tahu kami di https://didit.me/contact.
Tiga perubahan berjangka, satu arah
Setiap dari tiga tonggak ini menangani lapisan yang berbeda dari tumpukan AML: perubahan Agustus 2025 memperluas siapa yang diatur, pedoman Maret 2026 membentuk kembali bagaimana perusahaan mengelola risiko, dan mandat April 2027 memperkuat bagaimana identitas dibuktikan pada pembukaan rekening jarak jauh. Benang merahnya adalah pergeseran dari kepercayaan pada dokumen statis dan pemeriksaan kotak, menuju verifikasi kriptografis dan manajemen risiko yang dapat ditunjukkan, yang dimiliki oleh dewan direksi — arah yang didorong oleh FATF setelah evaluasi bersama tahun 2021 menemukan kesenjangan efektivitas.
Agustus 2025: EPISP memasuki cakupan AML penuh, termasuk Aturan Perjalanan
Mulai Agustus 2025, Penyedia Layanan Instrumen Pembayaran Elektronik — perantara stablecoin Jepang — sepenuhnya dimasukkan dalam cakupan kerangka kerja AML, termasuk kewajiban Aturan Perjalanan. Untuk batas-batas pasti kategori EPISP dan kegiatan apa yang dicakupnya, FSA adalah otoritas yang harus dikonsultasikan.
Aturan Perjalanan itu sendiri adalah standar FATF: secara umum, ini mensyaratkan bahwa informasi identifikasi tentang pihak-pihak dalam transfer harus menyertai transfer, sehingga dana tidak dapat bergerak melalui perantara yang diatur secara anonim. Perusahaan yang baru tunduk padanya biasanya memerlukan saluran data yang dapat melampirkan dan menerima informasi tersebut, prosedur untuk melakukan uji tuntas pada lembaga rekanan, dan penanganan yang didokumentasikan untuk transfer di mana rekanan tidak dapat menerima data. Bagaimana setiap elemen tersebut dioperasionalkan di bawah aturan Jepang adalah jenis detail yang harus dikonfirmasi dengan FSA dan JAFIC daripada diasumsikan dari kerangka umum FATF.
Jika Anda menjadi perantara stablecoin di atau ke Jepang dan menganggap AML sebagai masalah orang lain sebelum Agustus 2025, asumsi itu sekarang sudah usang.
31 Maret 2026: pedoman AML/CFT FSA yang direvisi
Pedoman FSA yang direvisi, berlaku sejak 31 Maret 2026, menyelaraskan ekspektasi pengawasan Jepang dengan standar FATF. Poin-poin utamanya:
- Pendekatan berbasis risiko yang lebih tajam. Perusahaan harus melakukan penilaian risiko mandiri dan merancang mitigasi mereka sendiri — tidak menunggu daftar periksa yang dikeluarkan regulator.
- Kewajiban baru seputar outsourcing. Jika Anda mendelegasikan orientasi, penyaringan, atau pemantauan kepada vendor, tanggung jawab atas hasilnya tetap ada pada Anda.
- Adopsi teknologi dan pemantauan transaksi. Pedoman menetapkan ekspektasi seputar adopsi teknologi dan pemantauan transaksi secara berkelanjutan.
- Data laporan transaksi mencurigakan yang lebih kaya, dipecah berdasarkan negara dan atribut pelanggan.
- Akses regulator ke laporan AML/CFT tingkat dewan dan akuntabilitas manajemen senior secara langsung. AML sekarang secara eksplisit menjadi topik dewan direksi, bukan topik back-office.
Untuk tim kepatuhan kripto dan EPISP, terjemahan praktisnya: penilaian risiko tertulis yang terkini; pemantauan yang benar-benar berjalan dan menghasilkan peringatan yang dapat ditinjau; pengawasan vendor yang dapat Anda buktikan; dan pelaporan yang mencapai — dan dimiliki oleh — manajemen senior.
April 2027: mandat chip IC untuk pembukaan rekening jarak jauh
Revisi Undang-Undang Pencegahan Transfer Hasil Tindak Pidana (犯罪収益移転防止法) menetapkan tenggat waktu yang paling ketat. Mulai April 2027, verifikasi identitas berbasis chip IC menjadi wajib untuk pembukaan rekening non-tatap muka di bank dan lembaga keuangan, dan pengiriman foto atau fotokopi dokumen ID akan dilarang untuk pembukaan tersebut. Alasannya, seperti yang dilaporkan oleh The Japan Times pada Juni 2025: ID palsu dan tiruan terlalu sulit dideteksi dari gambar. Pelamar jarak jauh sebagai gantinya akan memerlukan pembacaan chip IC yang tertanam pada kartu My Number atau SIM mereka.
Rute yang sesuai sudah ada. Sejak pertengahan Januari 2026, verifikasi tersedia melalui JPKI (Japanese Public Key Infrastructure) menggunakan kartu My Number, dan dengan mencocokkan data digital chip IC dari dokumen ID dengan gambar wajah pemegang.
| Metode verifikasi jarak jauh (pembukaan rekening non-tatap muka di bank dan lembaga keuangan) | Saat ini | Mulai April 2027 |
|---|---|---|
| Foto atau fotokopi dokumen ID | Diterima | Dilarang |
| Pembacaan chip IC kartu My Number atau SIM | Tersedia | Wajib |
| JPKI melalui kartu My Number | Tersedia sejak pertengahan Januari 2026 | Rute yang sesuai |
| Data chip IC dicocokkan dengan gambar wajah pemegang | Tersedia sejak pertengahan Januari 2026 | Rute yang sesuai |
Perhatikan cakupan yang disebutkan: mandat ini ditulis untuk pembukaan rekening di bank dan lembaga keuangan. Apakah dan bagaimana hal itu mencapai bursa aset kripto dan EPISP tergantung pada kategori lisensi Anda — konfirmasikan langsung dengan FSA dan JAFIC daripada berasumsi. Bahkan di mana mandat tidak berlaku secara langsung, arahnya tidak ambigu: pemeriksaan berbasis gambar kehilangan kepercayaan regulasi, dan pasar bergerak lebih awal. Biometric Update melaporkan salah satu penyedia besar Jepang melihat pemeriksaan berbasis chip tumbuh 1,8x menjadi 14 juta, dalam total lebih dari 60 juta verifikasi.
Di mana Didit membantu: Pergeseran Jepang menuju verifikasi berbasis chip sesuai dengan pembacaan chip NFC — kemampuan yang dilakukan Didit pada dokumen identitas yang dilengkapi chip, dengan harga $0,15 per pemeriksaan di bawah Verifikasi Pengguna. Di sekitarnya terdapat paket KYC lengkap seharga $0,33 per pemeriksaan sukses (Verifikasi ID, Liveness Pasif, Pencocokan Wajah 1:1, Analisis IP — dengan 500 pemeriksaan KYC inti gratis per bulan), ditambah Penyaringan AML seharga $0,20 per pemeriksaan terhadap 1.300+ daftar ($0,07/pengguna/tahun berkelanjutan) dan Pemantauan Transaksi untuk ekspektasi berbasis risiko FSA. Cakupan mencakup 220+ negara dan 14.000+ jenis dokumen dengan inferensi di bawah 2 detik. Lihat bagaimana hal itu sesuai dengan persyaratan undang-undang hasil tindak pidana Jepang di didit.me/solutions/countries/japan.
Linimasa kepatuhan yang terkonsolidasi
| Kapan | Apa yang berlaku | Cakupan yang disebutkan |
|---|---|---|
| Agustus 2025 | EPISP sepenuhnya dimasukkan dalam cakupan AML, termasuk kewajiban Aturan Perjalanan | Perantara stablecoin (EPISP) |
| Pertengahan Januari 2026 | Verifikasi JPKI melalui kartu My Number tersedia; data chip IC + pencocokan gambar wajah tersedia | Rute verifikasi opsional, sebelum mandat |
| 31 Maret 2026 | Pedoman AML/CFT FSA yang direvisi: pendekatan berbasis risiko, outsourcing, teknologi, pemantauan transaksi, data STR berdasarkan negara/atribut pelanggan, akuntabilitas tingkat dewan | Lembaga keuangan yang diawasi FSA |
| April 2027 | Verifikasi chip IC wajib; ID foto/fotokopi dilarang untuk pembukaan rekening non-tatap muka | Bank dan lembaga keuangan — perusahaan kripto dan EPISP harus mengkonfirmasi penerapan untuk kategori lisensi mereka dengan FSA/JAFIC |
| Berlangsung | Verifikasi identitas, penyimpanan catatan 7 tahun, laporan transaksi mencurigakan ke JAFIC | Semua entitas yang diwajibkan |
Apa yang harus dilakukan tim kripto dan EPISP sekarang
1. Tentukan kategori lisensi Anda. Segala sesuatu yang mengikuti — mekanisme Aturan Perjalanan, ekspektasi pedoman, apakah mandat chip 2027 mencapai orientasi Anda — tergantung pada bagaimana aktivitas Anda diklasifikasikan. Dapatkan jawaban itu dari FSA atau JAFIC secara tertulis, bukan dari blog (termasuk yang ini).
2. Audit kesiapan Aturan Perjalanan. Bisakah sistem Anda melampirkan dan menerima informasi transfer yang dimaksudkan oleh standar FATF? Apakah Anda memiliki prosedur uji tuntas rekanan yang didokumentasikan dan kebijakan yang jelas untuk transfer di mana data yang diperlukan tidak dapat dipertukarkan?
3. Bangun kembali penilaian risiko. Pedoman Maret 2026 mengharapkan penilaian mandiri dengan mitigasi yang Anda rancang, hasil pemantauan yang ditinjau oleh tim Anda, dan pelaporan yang dilihat oleh dewan direksi Anda. Jika penilaian risiko terakhir Anda mendahului pedoman, sudah saatnya untuk menulis ulang.
4. Rencanakan orientasi yang mampu menggunakan chip. Jika mandat 2027 berlaku untuk Anda, alur pengunggahan foto memiliki tanggal akhir yang pasti. Jika tidak, lonjakan verifikasi — pertumbuhan 1,8x dalam pemeriksaan berbasis chip pada satu penyedia — menunjukkan bahwa pengguna dan rekanan akan semakin mengharapkan jaminan tingkat chip.
5. Periksa infrastruktur. Penyimpanan catatan tujuh tahun, laporan transaksi mencurigakan yang diajukan ke JAFIC, dan data STR yang cukup terperinci untuk dipecah berdasarkan negara dan atribut pelanggan.
Jepang telah menerbitkan jadwalnya; perusahaan yang memperlakukan 2025–2027 sebagai satu program daripada tiga kejutan akan menghabiskan lebih sedikit dan bergegas lebih sedikit. Jika Anda membangun atau memutakhirkan verifikasi untuk pasar Jepang, Anda dapat berbicara dengan tim Didit di sini.
Artikel ini adalah informasi umum, bukan nasihat hukum. Untuk kewajiban spesifik lisensi dan bisnis Anda, konsultasikan dengan FSA, JAFIC, dan penasihat hukum Jepang yang berkualitas.