KYB vs KYC: Memahami Verifikasi Bisnis (ID)

KYC (Know Your Customer) memverifikasi bahwa seorang individu adalah orang yang mereka klaim. KYB (Know Your Business) memverifikasi bahwa suatu entitas hukum adalah sah — dan mengidentifikasi orang-orang nyata yang memiliki dan mengendalikannya. Perbedaan ini penting karena bisnis bukanlah individu: ia dapat memiliki lapisan kepemilikan, struktur kompleks, dan beberapa individu dengan kendali yang tidak pernah muncul di formulir yang berhadapan dengan pelanggan.

Banyak tim kepatuhan memperlakukan KYB sebagai "KYC tetapi untuk perusahaan," menjalankan pemeriksaan dokumen terbatas pada bisnis itu sendiri dan berhenti di situ. Itu adalah celah yang secara aktif ditutup oleh regulator — persyaratan kepemilikan benefisial, penyaringan AML entitas, dan verifikasi pejabat kini semuanya menjadi harapan standar dalam program orientasi korporat.

Poin-poin Penting

• KYC memverifikasi individu: pemeriksaan dokumen + biometrik liveness + penyaringan AML pada seseorang. KYB memverifikasi entitas hukum: data registri, identifikasi UBO (Ultimate Beneficial Owner), verifikasi pejabat, dan AML tingkat entitas.
• Sesi KYB loop tertutup secara otomatis memunculkan sesi KYC untuk setiap UBO yang teridentifikasi — memverifikasi seluruh rantai kepemilikan dalam satu alur kerja, tanpa koordinasi manual.
• Didit KYB mencakup pencarian registri, ekstraksi UBO, data pejabat, AML entitas, dan verifikasi dokumen. Harga mulai dari $2.00 per perusahaan.
• Status entitas bisnis — AKTIF, DITANDAI, DIBLOKIR — memetakan ke alur kerja Anda dengan cara yang sama seperti status KYC, melalui API /v3/ terpadu yang sama.
• KYB dan KYC adalah pelengkap, bukan pengganti: platform konsumen memerlukan KYC; platform dengan pelanggan bisnis memerlukan KYB; sebagian besar platform kompleks memerlukan keduanya berjalan dalam alur kerja yang sama.

Apa itu KYC

KYC — Know Your Customer — adalah serangkaian pemeriksaan yang digunakan untuk memverifikasi identitas individu: siapa mereka, apakah dokumen mereka asli, apakah wajah mereka cocok dengan dokumen mereka, dan apakah mereka muncul di daftar pantauan AML (Anti-Money Laundering).

Alur KYC yang umum menjalankan verifikasi dokumen, liveness pasif, pencocokan wajah, dan analisis IP, kemudian mengembalikan keputusan: Disetujui, Dalam Peninjauan, atau Ditolak. Alur inti KYC Didit berharga $0.33 per verifikasi — dokumen $0.15, liveness pasif $0.10, pencocokan wajah $0.05, analisis IP $0.03 — dengan 500 pemeriksaan gratis per bulan dan tanpa minimum.

KYC menjawab satu pertanyaan: dapatkah kita mengkonfirmasi bahwa orang ini adalah orang yang mereka katakan?

Apa itu KYB

KYB — Know Your Business — menjawab serangkaian pertanyaan yang berbeda: apakah perusahaan ini adalah entitas nyata yang terdaftar secara hukum? Siapa pemiliknya? Siapa yang mengendalikannya? Apakah entitas atau salah satu prinsipalnya muncul di daftar pantauan AML?

Sumber informasinya berbeda dari KYC: registri perusahaan, pengajuan perusahaan, register kepemilikan benefisial, dan database pejabat — bukan paspor dan swafoto. Subjeknya juga berbeda: sebuah perusahaan dapat memiliki beberapa UBO (masing-masing memiliki 25% atau lebih), beberapa direktur, dan rantai perusahaan induk perantara di atas entitas yang sedang di-onboard.

Outputnya juga berbeda: profil perusahaan dengan struktur kepemilikan, daftar orang-orang penting, dan penilaian risiko tingkat entitas — bersama dengan verifikasi individu untuk setiap UBO.

Bagaimana KYB bekerja: lima pemeriksaan

Sesi KYB Didit menjalankan lima pemeriksaan, masing-masing diaktifkan secara independen dalam alur kerja Anda:

1. Pencarian registri — menarik catatan resmi perusahaan dari registri pemerintah di yurisdiksi entitas. Mengkonfirmasi nama resmi, nomor registrasi, alamat, bentuk hukum, dan status (aktif, dibubarkan, dalam likuidasi).

2. Ekstraksi UBO — menguraikan struktur kepemilikan dan mengidentifikasi individu yang memegang 25% atau lebih saham atau hak suara, atau yang memiliki kepemilikan benefisial utama. Mengembalikan nama, kebangsaan, persentase kepemilikan, dan hubungan dengan entitas.

3. Data pejabat — mengidentifikasi direktur dan pejabat lain yang tercatat: nama, peran, dan tanggal penunjukan.

4. AML Entitas — menjalankan perusahaan itu sendiri melalui penyaringan daftar pantauan: daftar sanksi, entitas yang terhubung dengan PEP, media yang merugikan. Menjawab apakah bisnis tersebut secara langsung tunduk pada sanksi atau memiliki paparan merugikan yang diketahui terlepas dari pemiliknya.

5. Verifikasi dokumen — memverifikasi dokumen perusahaan (akta pendirian, sertifikat pendirian, bukti alamat terdaftar) dengan biaya $0.20 per dokumen.

Bersama-sama, kelima pemeriksaan ini menghasilkan profil perusahaan dengan status AKTIF, DITANDAI, atau DIBLOKIR.

Pembeda loop tertutup

Sebagian besar program KYB mengidentifikasi UBO dan kemudian menangani verifikasi individu mereka dalam proses terpisah dan manual: mengekspor daftar, mengirim formulir, menunggu. Kesenjangan antara mengidentifikasi UBO dan memverifikasinya adalah tempat risiko kepatuhan menumpuk — dan tempat temuan audit KYB paling umum berasal.

Model loop tertutup Didit menutup celah itu: sesi KYB dapat secara otomatis memunculkan sesi KYC untuk setiap UBO yang teridentifikasi. Sesi KYB induk tertahan. Setiap UBO menerima tautan verifikasi dan menyelesaikan verifikasi dokumen dan biometrik. Ketika semua sesi KYC yang terhubung diselesaikan, sesi KYB memperbarui statusnya.

Sesi KYC setiap UBO berjalan dengan tarif Verifikasi Pengguna standar — modul yang sama, harga yang sama, mesin keputusan yang sama dengan pemeriksaan KYC individu lainnya. Tidak ada alur kerja terpisah, tidak ada konsol terpisah, tidak ada koordinasi manual antar tim.

Sebuah perusahaan dengan tiga UBO menghasilkan satu sesi KYB dan tiga sesi KYC yang terhubung — semuanya dikelola dari alur kerja yang sama, semuanya terlihat di Konsol Bisnis yang sama.

Perbedaan dalam praktik

	KYC	KYB
Subjek	Individu	Entitas hukum
Sumber data utama	Dokumen identitas, biometrik	Registri perusahaan, pengajuan kepemilikan
Output utama	Identitas dikonfirmasi, dokumen asli, wajah cocok, AML bersih	Entitas aktif, UBO teridentifikasi dan terverifikasi, pejabat dikonfirmasi, AML entitas bersih
Pemicu umum	Pembukaan akun konsumen	Pembukaan akun bisnis, orientasi pedagang, originasi pinjaman
Harga	Mulai dari $0.33 (alur inti penuh)	Mulai dari $2.00 per perusahaan

Kasus penggunaan

Pembayaran B2B Fintech — platform pembayaran yang meng-onboard pelanggan bisnis harus memverifikasi entitas dan orang-orang di baliknya. KYB dengan KYC UBO yang terhubung mencakup kedua kewajiban dari satu sesi, dengan satu jejak audit.

Bursa kripto dengan klien institusional — akun institusional dan korporat memiliki persyaratan uji tuntas yang lebih tinggi. Pencarian registri, AML entitas, dan verifikasi pejabat menangani tiga kewajiban KYB standar dalam satu alur kerja.

Pinjaman UKM — pemberi pinjaman perlu tahu bahwa entitas peminjam solvent dan sah, dan bahwa penjamin (seringkali UBO) adalah orang yang mereka klaim. Sesi KYB ditambah KYC UBO yang terhubung menangani kedua sisi proses uji tuntas kredit.

Orientasi pedagang marketplace — marketplace dengan penjual bisnis menghadapi kewajiban KYB saat orientasi dan kewajiban pemantauan berkelanjutan saat kondisi bisnis berubah. Pemantauan AML Berkelanjutan Didit menyaring ulang entitas dan individu yang terhubung setiap hari.

Bagaimana Didit membantu

Verifikasi Bisnis Didit mencakup kelima pemeriksaan KYB dari satu sesi, dengan KYC loop tertutup yang terhubung untuk setiap UBO. Harga KYB mulai dari $2.00 per perusahaan untuk pencarian registri, ekstraksi UBO, data pejabat, dan AML entitas. Verifikasi dokumen adalah $0.20 per dokumen. Sesi KYC yang terhubung ditagih dengan tarif Verifikasi Pengguna standar.

Buat sesi KYB dengan cara yang sama seperti sesi KYC — melalui POST /v3/session/ dengan ID alur kerja KYB:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/session/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "workflow_id": "your-kyb-workflow-id",
    "vendor_data": "company_4821",
    "callback": "https://yourapp.com/webhooks/didit"
  }'

Sesi mengembalikan session.url agar perwakilan bisnis dapat menyelesaikannya. Setelah data entitas dikirimkan, pencarian registri, ekstraksi UBO, dan AML entitas berjalan secara otomatis. Sesi KYC UBO dibuat dan dihubungkan, dan sesi induk selesai ketika semua pemeriksaan selesai.

Entitas bisnis juga dapat diakses melalui API manajemen /v3/businesses/ — daftar, filter, dan perbarui catatan entitas saat struktur kepemilikan berkembang.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Berapa biaya KYB?

KYB dimulai dari $2.00 per perusahaan, mencakup pencarian registri, ekstraksi UBO, data pejabat, dan AML entitas. Verifikasi dokumen adalah $0.20 per dokumen. Sesi KYC yang terhubung untuk setiap UBO ditagih dengan tarif Verifikasi Pengguna standar — $0.33 untuk alur inti penuh (dokumen + liveness + pencocokan wajah + analisis IP).

Apakah KYB menggantikan KYC?

Tidak. KYB memverifikasi entitas hukum dan struktur kepemilikannya; KYC memverifikasi individu di baliknya. Model loop tertutup Didit menjalankan keduanya secara otomatis dari satu sesi KYB — sesi KYB induk memunculkan sesi KYC untuk setiap UBO yang teridentifikasi.

Apa ambang kepemilikan 25%?

Sebagian besar kerangka kerja AML mendefinisikan UBO sebagai siapa pun yang memiliki atau mengendalikan 25% atau lebih saham atau hak suara perusahaan. Ekstraksi UBO Didit menampilkan individu yang memenuhi ambang batas ini, ditambah siapa pun yang menggunakan kendali setara melalui cara lain (hak kendali dewan, hak veto, otoritas setara).

Yurisdiksi mana yang dicakup oleh pencarian registri?

Didit mencakup registri di 220+ negara. Kedalaman cakupan bervariasi menurut yurisdiksi — beberapa registri mengekspos data UBO lengkap, yang lain hanya mengekspos direktur. Jika data registri tidak lengkap, verifikasi berbasis dokumen mengisi celah tersebut.

Bagaimana pemantauan berkelanjutan bekerja untuk pelanggan bisnis?

Entitas bisnis yang terdaftar dalam Pemantauan AML Berkelanjutan disaring ulang setiap hari — AML tingkat entitas ditambah UBO individu yang terhubung. Penunjukan atau temuan media yang merugikan pada entitas atau UBO mana pun memicu peringatan segera, dengan notifikasi webhook ke sistem Anda.

Siap untuk memulai?

Baca gambaran umum Verifikasi Bisnis di dokumen, lihat produk lengkap di halaman produk Verifikasi Bisnis, dan periksa harga di halaman harga. Ketika Anda siap, mulai gratis — Konsol Bisnis yang sama menangani KYB dan KYC, dan 500 pemeriksaan identitas pertama Anda gratis setiap bulan.