MiCA untuk Penyedia Layanan Kripto: Tumpukan Kepatuhan (ID)

Peraturan Pasar dalam Aset Kripto (MiCA) mengakhiri kerumitan. Di mana bisnis kripto dulunya menavigasi 27 rezim nasional yang berbeda, MiCA memberikan UE satu aturan dan satu otorisasi yang dapat dipasarkan untuk penyedia layanan aset kripto (CASP). Imbalan untuk pasar tunggal itu adalah seperangkat kewajiban yang terdefinisi — dan beberapa di antaranya secara langsung berkaitan dengan identitas, anti-pencucian uang, dan pergerakan dana antar dompet.

Panduan ini menguraikan kewajiban CASP yang berkaitan dengan identitas dan penipuan, kemudian memetakan setiap kewajiban ke pemeriksaan konkret yang memenuhinya — KYC, penyaringan AML, Aturan Perjalanan FATF, dan penyaringan dompet on-chain — semuanya dalam satu API dengan harga yang dipublikasikan.

Poin-poin penting

• MiCA memberikan CASP satu otorisasi UE yang dapat dipasarkan sebagai imbalan atas kewajiban yang harmonis mengenai uji tuntas pelanggan, pencegahan penyalahgunaan pasar, dan ketahanan operasional.
• Kewajiban AML berada di samping MiCA, dalam Peraturan Transfer Dana UE dan kerangka kerja AML — termasuk Aturan Perjalanan untuk transfer kripto, tanpa ambang batas de minimis.
• KYC seharga $0,33 untuk paket onboarding inti (verifikasi ID, liveness pasif, pencocokan wajah, analisis IP) memberikan setiap CASP alur onboarding yang patuh dengan verifikasi di bawah 2 detik.
• Penyaringan AML seharga $0,20 per pemeriksaan terhadap 1.300+ daftar pengawasan, dengan pemantauan berkelanjutan seharga $0,07 per pengguna per tahun, mencakup sanksi, PEP, dan kewajiban media yang merugikan.
• Aturan Perjalanan dan penyaringan dompet dibangun dalam pemantauan transaksi — pertukaran originator/beneficiary di seluruh TRISA, TRP, dan OpenVASP, ditambah penyaringan risiko on-chain mulai dari $0,02 per penyaringan (bawa-kunci-Anda-sendiri).
• Semuanya berjalan pada API /v3/ terpadu — satu penyedia, satu integrasi, harga publik pada setiap modul.

Apa yang MiCA wajibkan dari CASP

MiCA mendefinisikan CASP sebagai perusahaan mana pun yang menyediakan layanan aset kripto — kustodian, pertukaran, pengoperasian platform perdagangan, layanan transfer, dan lainnya — dan memerlukan otorisasi dari otoritas kompeten nasional sebelum beroperasi. Otorisasi datang dengan kewajiban berkelanjutan. Kewajiban yang berkaitan dengan tumpukan identitas dan penipuan adalah:

• Uji tuntas pelanggan (CDD). CASP adalah entitas yang wajib di bawah kerangka kerja AML UE dan harus mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan sebelum menyediakan layanan, berdasarkan penilaian risiko.
• Penyaringan sanksi dan PEP. Pelanggan dan, jika relevan, pihak lawan harus disaring terhadap daftar sanksi, dan orang yang terpapar secara politik harus diidentifikasi dan dikenakan tindakan yang ditingkatkan.
• Aturan Perjalanan. Di bawah Peraturan Transfer Dana UE, CASP harus mengumpulkan, memverifikasi, dan mentransmisikan informasi originator dan beneficiary untuk transfer kripto — penerapan kripto dari Aturan Perjalanan FATF.
• Pemantauan berkelanjutan. Entitas yang wajib harus memantau hubungan bisnis dan transaksi secara berkelanjutan, tidak hanya pada saat onboarding.
• Ketahanan operasional. CASP juga termasuk dalam DORA, yang menambahkan manajemen risiko TIK dan kewajiban ketahanan pihak ketiga.

Mengapa ini penting

MiCA bukanlah kerangka kerja yang lunak. Otorisasi adalah gerbang: CASP yang tidak dapat membuktikan onboarding yang patuh, penyaringan, dan penanganan Aturan Perjalanan tidak akan mendapatkan paspor di seluruh UE — dan CASP yang diotorisasi yang membiarkan kontrol tersebut longgar berisiko dikenakan sanksi. Pada saat yang sama, onboarding kripto sangat kompetitif dalam hal konversi. Alur yang patuh tetapi lambat akan kehilangan pengguna pada saat pendaftaran.

Tumpukan yang menang, kemudian, adalah yang memenuhi setiap kewajiban yang terkait dengan MiCA dan menjaga onboarding tetap cepat dan murah. Menggabungkan itu dari vendor KYC, AML, Aturan Perjalanan, dan penyaringan dompet yang terpisah adalah persis pajak operasional yang seharusnya dikurangi oleh aturan tunggal MiCA — dan itu dapat dihindari.

Bagaimana Didit membantu

Didit mencakup kewajiban identitas dan penipuan CASP dalam satu API, dengan harga yang dipublikasikan pada setiap modul.

Uji tuntas pelanggan — KYC seharga $0,33. Paket onboarding inti menggabungkan verifikasi ID, liveness pasif, pencocokan wajah (1:1), dan analisis IP seharga $0,33 per verifikasi, dengan inferensi di bawah 2 detik dan 200+ sinyal penipuan. Ini mencakup 220+ negara dan 14.000+ jenis dokumen — jangkauan global yang dibutuhkan CASP yang dapat dipasarkan. Pembacaan chip NFC tersedia seharga $0,15 untuk jaminan tertinggi pada dokumen yang didukung.

Penyaringan sanksi, PEP, dan media yang merugikan — AML seharga $0,20. Penyaringan AML berjalan terhadap 1.300+ daftar pengawasan seharga $0,20 per pemeriksaan, menggunakan model dua skor: skor kecocokan (nama, tanggal lahir, negara) dan skor risiko (kategori, negara, kriminalitas). Deteksi PEP mencakup level 1–4 ditambah kerabat dan rekan dekat (RCA). Untuk kewajiban pemantauan berkelanjutan, penyaringan ulang harian berharga $0,07 per pengguna per tahun.

Aturan Perjalanan — terintegrasi. Aturan Perjalanan FATF adalah bagian dari pemantauan transaksi Didit: pertukaran data originator dan beneficiary di seluruh protokol TRISA, TRP, dan OpenVASP, dengan enam status khusus (UNKNOWN, COMPLIANT, PENDING_ACTION, PENDING_COUNTERPARTY, FAILED, EXEMPT) sehingga status kepatuhan setiap transfer eksplisit dan dapat diaudit.

Penyaringan dompet — risiko on-chain mulai dari $0,02. Transfer kripto dapat secara otomatis memicu penyaringan dompet on-chain, menilai alamat pihak lawan 0–100 (RENDAH/SEDANG/TINGGI/KRITIS) terhadap 14+ kategori sumber dana — entitas yang disanksi, ransomware, pasar darknet, mixer, dana curian, dan lainnya. Bawa-kunci-Anda-sendiri dengan Crystal atau Merkle Science berharga $0,02 per penyaringan.

Pemantauan berkelanjutan — satu mesin. Pemantauan transaksi menilai pergerakan fiat dan kripto secara real time seharga $0,02 per transaksi terhadap 11 bundel aturan bawaan (termasuk AML/CTF, pemantauan kripto, dan penyaringan kripto), dengan manajemen kasus bawaan dan alur kerja SAR.

Penjelasan mendalam: memetakan kewajiban ke pemeriksaan

Kewajiban MiCA / AML UE	Modul Didit	Harga
Identifikasi dan verifikasi pelanggan saat onboarding	Paket inti KYC (ID + liveness + pencocokan wajah + IP)	$0,33 / verifikasi
Autentikasi dokumen dengan jaminan tertinggi	Pembacaan chip NFC	$0,15
Saring pelanggan terhadap daftar sanksi dan PEP	Penyaringan AML (1.300+ daftar, dua skor)	$0,20 / pemeriksaan
Pantau hubungan secara berkelanjutan	Pemantauan AML berkelanjutan (penyaringan ulang harian)	$0,07 / pengguna / tahun
Kirim data originator/beneficiary untuk transfer	Aturan Perjalanan (TRISA / TRP / OpenVASP)	termasuk dalam pemantauan transaksi
Nilai risiko dompet pihak lawan	Penyaringan dompet (Crystal / Merkle Science)	mulai dari $0,02 BYOK
Deteksi pola transaksi yang mencurigakan	Pemantauan transaksi (11 bundel aturan)	$0,02 / transaksi

Karena semua ini berjalan pada API /v3/ terpadu, kewajiban-kewajiban tersebut tersusun: pelanggan di-onboard dengan KYC, disaring dengan AML, dan kemudian setiap transfer kripto yang mereka lakukan dipantau, diperiksa Aturan Perjalanan, dan disaring dompetnya — tanpa integrasi kedua.

Kasus penggunaan

• Bursa dan platform perdagangan yang mengotorisasi di bawah MiCA yang membutuhkan onboarding yang patuh ditambah Aturan Perjalanan dan penyaringan dompet pada transfer.
• On/off-ramp yang harus memverifikasi pelanggan dengan cepat saat pendaftaran dan menyaring dompet pihak lawan pada setiap pergerakan fiat-ke-kripto.
• Penyedia kustodian dan dompet yang membutuhkan CDD, pemantauan berkelanjutan, dan analisis sumber dana di bawah satu kontrak.
• Perusahaan kripto yang melakukan paspor di seluruh UE yang menginginkan satu penyedia yang cakupannya mencakup setiap negara anggota yang mereka layani.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apakah MiCA termasuk Aturan Perjalanan?

Aturan Perjalanan untuk kripto berada dalam Peraturan Transfer Dana UE, yang berlaku untuk CASP di samping MiCA. Tidak ada ambang batas de minimis untuk transfer kripto, jadi informasi originator dan beneficiary harus ditangani untuk transfer terlepas dari nilainya. Didit membangun penanganan Aturan Perjalanan ke dalam pemantauan transaksi.

KYC apa yang dibutuhkan CASP di bawah MiCA?

CASP adalah entitas yang wajib dan harus melakukan uji tuntas pelanggan — mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan sebelum menyediakan layanan, berdasarkan penilaian risiko. Paket inti KYC Didit (ID, liveness, pencocokan wajah, IP) seharga $0,33 mencakup ini, dengan NFC tersedia untuk jaminan tertinggi.

Bagaimana Didit menangani penyaringan sanksi dan PEP?

Penyaringan AML memeriksa pelanggan terhadap 1.300+ daftar pengawasan seharga $0,20 per pemeriksaan, menggunakan skor kecocokan dan skor risiko, dengan PEP level 1–4 dan kerabat/rekan dekat. Pemantauan berkelanjutan melakukan penyaringan ulang harian seharga $0,07 per pengguna per tahun.

Bisakah saya menyaring dompet pihak lawan?

Ya. Transaksi kripto dapat memicu penyaringan dompet on-chain yang menilai alamat terhadap 14+ kategori sumber dana. Bawa-kunci-Anda-sendiri dengan Crystal atau Merkle Science adalah $0,02 per penyaringan.

Apakah semuanya dalam satu API?

Ya. KYC, AML, Aturan Perjalanan, penyaringan dompet, dan pemantauan transaksi semuanya berjalan pada API /v3/ terpadu dengan harga yang dipublikasikan pada setiap modul.

Siap untuk memulai?

Lihat postur kepatuhan dan sertifikasi Didit di pusat keamanan dan kepatuhan, jelajahi pengaturan yang berfokus pada kripto di halaman solusi Aturan Perjalanan dan halaman produk Pemantauan Transaksi, dan tinjau harga per modul di halaman harga. Setelah Anda siap, mulai gratis — 500 pemeriksaan KYC gratis setiap bulan, dan tumpukan MiCA lengkap dalam satu API.