Aturan Perjalanan MiCA: Panduan Kepatuhan untuk VASP

Lanskap mata uang kripto berkembang pesat, dan seiring dengan itu, kerangka regulasi yang mengatur aset digital juga berkembang. Bagian penting dari kerangka kerja yang berkembang ini adalah regulasi Pasar dalam Aset Kripto (MiCA) di Uni Eropa. Elemen inti dari MiCA adalah implementasi “aturan perjalanan”, yang berdampak signifikan pada Penyedia Layanan Aset Virtual (VASP). Panduan ini memberikan tinjauan komprehensif tentang aturan perjalanan MiCA, implikasinya terhadap kepatuhan VASP, tenggat waktu utama, dan langkah-langkah praktis yang harus diambil bisnis untuk memastikan kepatuhan.

Poin Utama 1: Aturan perjalanan MiCA mewajibkan VASP untuk mengumpulkan dan mengirimkan informasi pengirim dan penerima untuk transfer aset kripto melebihi €1.000.

Poin Utama 2: Kepatuhan memerlukan sistem dan prosedur pemantauan transaksi yang kuat untuk mengidentifikasi dan melaporkan aktivitas mencurigakan.

Poin Utama 3: VASP harus menerapkan solusi untuk bertukar informasi aturan perjalanan secara aman dengan VASP lain, sering kali menggunakan protokol standar.

Poin Utama 4: Ketidakpatuhan terhadap aturan perjalanan MiCA dapat menyebabkan denda yang besar dan kerusakan reputasi.

Memahami Regulasi MiCA dan Aturan Perjalanan

MiCA adalah regulasi penting yang dirancang untuk menetapkan kerangka hukum yang harmonis untuk aset kripto di dalam UE. Tujuannya adalah untuk memberikan kejelasan hukum, melindungi konsumen, dan mendorong inovasi di ruang kripto. ‘Aturan perjalanan’ – secara resmi Pasal 58 dari MiCA – adalah komponen utama dari regulasi ini, yang mencerminkan persyaratan serupa dalam keuangan tradisional berdasarkan undang-undang Anti Pencucian Uang (AML) dan Pembiayaan Terorisme (CTF).

Pada dasarnya, aturan perjalanan mewajibkan VASP untuk mengumpulkan, memverifikasi, dan mengirimkan informasi pengirim dan penerima yang terkait dengan transfer aset kripto. Informasi ini mencakup nama, alamat, tanggal lahir, dan nomor identifikasi pelanggan dari pengirim dan penerima. Tujuannya adalah untuk membantu penegak hukum dalam mengidentifikasi dan melacak aliran keuangan ilegal. Ambang batas untuk memicu aturan perjalanan berdasarkan MiCA adalah transfer melebihi €1.000.

Siapa yang Terdampak? Mendefinisikan VASP

Menentukan apakah bisnis Anda termasuk dalam definisi VASP adalah langkah pertama dalam memahami kewajiban MiCA Anda. VASP didefinisikan secara luas dan mencakup entitas yang menyediakan layanan seperti:

• Penyimpanan dan administrasi aset kripto atas nama klien
• Mengoperasikan platform perdagangan untuk aset kripto
• Menukar aset kripto dengan dana atau aset kripto lainnya
• Menyediakan layanan transfer untuk aset kripto

Definisi ini mencakup berbagai macam bisnis, mulai dari bursa terpusat (CEX) dan bursa terdesentralisasi (DEX) hingga pialang kripto, penyedia dompet, dan penyedia layanan lainnya yang menangani transfer aset kripto. Bahkan bisnis yang tidak terutama menawarkan layanan kripto, tetapi menawarkannya sebagai bagian dari penawaran yang lebih luas, dapat dianggap sebagai VASP.

Persyaratan Utama untuk Kepatuhan Aturan Perjalanan MiCA

Mematuhi aturan perjalanan MiCA memerlukan pendekatan multifaset. Berikut adalah rincian persyaratan utama:

1. Uji Tuntas Pelanggan (CDD): Terapkan prosedur CDD yang kuat untuk memverifikasi identitas pelanggan Anda. Ini termasuk proses KYC (Kenali Pelanggan Anda) dan pemantauan berkelanjutan.
2. Pemantauan Transaksi: Menetapkan sistem untuk memantau transaksi untuk aktivitas mencurigakan, termasuk transfer besar, pola yang tidak biasa, dan potensi hubungan dengan pelaku ilegal.
3. Pengumpulan dan Pengiriman Informasi: Tangkap dan verifikasi informasi pengirim dan penerima untuk transfer yang melebihi ambang batas €1.000.
4. Berbagi Informasi Antar-VASP: Menerapkan mekanisme yang aman untuk bertukar informasi aturan perjalanan dengan VASP lain, seperti menggunakan protokol standar seperti format Pelaporan Transaksi Keuangan (FTR).
5. Penyimpanan Catatan: Pertahankan catatan terperinci dari semua transaksi dan informasi aturan perjalanan terkait selama minimal lima tahun.

Jadwal dan Implementasi

MiCA diadopsi pada Mei 2023, tetapi ketentuan aturan perjalanan memiliki jadwal implementasi bertahap:

• 30 Desember 2024: VASP yang berwenang sebagai CASP (Penyedia Layanan Aset Kripto) akan diwajibkan untuk mematuhi aturan perjalanan.
• 30 Juni 2025: VASP yang belum berwenang sebagai CASP harus mematuhi.
• 30 Juni 2026: Perpanjangan untuk VASP yang membutuhkan waktu tambahan untuk mematuhi.

Pendekatan bertahap ini memungkinkan VASP untuk mempersiapkan dan menerapkan sistem dan prosedur yang diperlukan. Namun, penting untuk memulai persiapan sekarang untuk menghindari tantangan kepatuhan di menit-menit terakhir.

Bagaimana Didit Membantu dengan Kepatuhan Aturan Perjalanan MiCA

Didit menyediakan platform identitas komprehensif yang dirancang untuk membantu VASP memenuhi kewajiban aturan perjalanan MiCA mereka. Solusi kami meliputi:

• Verifikasi Identitas (IDV): Pemeriksaan IDV yang kuat untuk memverifikasi identitas pelanggan.
• Pemantauan Transaksi: Kemampuan pemantauan transaksi canggih dengan aturan yang dapat dikonfigurasi dan penilaian risiko.
• Penyaringan AML: Penyaringan waktu nyata terhadap daftar sanksi global dan database PEP.
• Transmisi Data yang Aman: API aman untuk bertukar informasi aturan perjalanan dengan VASP lain.
• Orkestrasi Alur Kerja: Alur kerja yang dapat disesuaikan untuk mengotomatiskan proses kepatuhan.

Dengan memanfaatkan platform Didit, VASP dapat merampingkan upaya kepatuhan mereka, mengurangi biaya operasional, dan mengurangi risiko ketidakpatuhan.

Siap Memulai?

Memastikan kepatuhan terhadap aturan perjalanan MiCA sangat penting bagi VASP yang beroperasi di dalam UE. Jangan menunggu hingga menit terakhir. Minta demo dengan Didit hari ini untuk mempelajari bagaimana platform kami dapat membantu Anda menavigasi kompleksitas MiCA dan mencapai kepatuhan yang mulus. Anda juga dapat menjelajahi dokumentasi teknis kami untuk mempelajari lebih dalam solusi kami.

Sekarang tayang di Didit: Aturan Perjalanan FATF

Dukungan Aturan Perjalanan Didit kini tayang, terintegrasi dalam pemantauan transaksi — pertukaran data originator dan penerima di seluruh TRISA, TRP, dan OpenVASP, dengan enam status kepatuhan yang jelas dan pelacakan kewajiban. Tidak ada alat Aturan Perjalanan terpisah untuk dibeli.

Baca dokumen Aturan Perjalanan, lihat solusi Aturan Perjalanan kripto dan pemantauan transaksi, periksa harga, dan mulai gratis — 500 pemeriksaan KYC gratis setiap bulan.