Pemantauan AML Berkelanjutan Hanya $0,07 per Pengguna per Tahun (ID)

Anda menyaring pelanggan saat orientasi dan hasilnya bersih. Enam bulan kemudian mereka diangkat ke posisi politik, ditambahkan ke daftar sanksi, atau disebutkan dalam laporan media yang merugikan. Penyaringan satu kali Anda tidak mengatakan apa-apa — karena itu adalah gambaran sesaat yang diambil pada hari pertama, dan dunia telah berubah sejak saat itu.

Kesenjangan itulah yang ditutup oleh pemantauan AML berkelanjutan. Didit menyaring ulang setiap pelanggan terdaftar setiap hari terhadap 1.300+ daftar pantauan yang sama yang digunakan saat orientasi, secara otomatis mengubah status AML mereka ketika ada "hit" baru melampaui ambang batas Anda, dan memicu webhook sehingga sistem Anda bereaksi secara hampir real-time. Biayanya $0,07 per pengguna per tahun — sepersekian sen per hari untuk menjaga seluruh portofolio tetap dalam pengawasan berkelanjutan.

Poin-poin penting

• Penyaringan ulang harian terhadap 1.300+ daftar sanksi, PEP, kriminal, dan media yang merugikan — secara otomatis, tanpa tindakan dari Anda.
• Perubahan status otomatis. Ketika "match" baru melampaui ambang batas Anda, status AML pelanggan bergerak (misalnya ke Dalam Peninjauan atau Ditolak) tanpa intervensi manual.
• Webhook terpicu pada setiap perubahan status, sehingga sistem orientasi, buku besar, atau manajemen kasus Anda bereaksi segera.
• Pendaftaran adalah penanda. Atur save_api_request: true pada sebuah pemeriksaan untuk membuat pengguna tersebut memenuhi syarat untuk pemantauan berkelanjutan.
• Nonaktifkan per pengguna dari Konsol kapan pun pelanggan berhenti berlangganan atau tidak lagi memerlukan pemantauan.
• $0,07 per pengguna per tahun, ditagih di atas pemeriksaan satu kali $0,20 — dapat diprediksi, per pengguna, tanpa minimum.

Apa yang dilakukan pemantauan berkelanjutan

Pemeriksaan AML satu kali memberitahu Anda status pelanggan pada satu momen. Pemantauan berkelanjutan mengubah pemeriksaan tunggal itu menjadi langganan tetap pada identitas tersebut: setiap hari, Didit menjalankan kembali penyaringan terhadap status terkini dari semua 1.300+ daftar. Jika tidak ada yang berubah, tidak ada yang terjadi dan pelanggan tetap Disetujui. Jika ada rekaman baru muncul yang cocok dengan pelanggan di atas ambang batas Anda, mesin mengevaluasi kembali dua skor, memperbarui status AML, dan memberi tahu Anda.

Dalam praktiknya ini berarti basis pelanggan Anda tidak pernah lebih dari 24 jam basi terhadap daftar pantauan. Nama yang ditambahkan ke OFAC dalam semalam tercermin dalam portofolio Anda keesokan harinya, bukan pada tinjauan berkala Anda berikutnya — yang oleh rezim semakin disebut "KYC abadi" dan yang semakin diharapkan oleh auditor untuk dilihat.

Mengapa ini penting

Regulator telah beralih secara tegas dari ekspektasi berkala ke berkelanjutan. Kerangka kerja AML Uni Eropa, panduan FATF, dan sebagian besar rezim nasional mewajibkan perusahaan untuk menjaga risiko pelanggan tetap terkini, bukan mengunjunginya kembali setiap tahun. Pelanggan yang menjadi PEP, atau yang pemerintahnya disanksi, adalah risiko yang Anda wajib deteksi segera — dan "kami hanya menyaring saat orientasi" adalah temuan yang menunggu untuk terjadi.

Jawaban tradisional adalah penyaringan ulang batch berkala: membuang seluruh portofolio ke daftar sekali seperempat, lalu tenggelam dalam "hit" yang dihasilkan. Itu terlalu lambat (pelanggan yang disanksi dapat bertransaksi selama berminggu-minggu sebelum batch berikutnya) dan terlalu "bursty" (setiap kuartal, banjir peringatan). Pemantauan harian berkelanjutan membalikkan kedua masalah: deteksi hampir real-time, dan "hit" tiba sebagai aliran yang stabil pada hari mereka muncul, bukan sebagai longsoran kuartalan. Dengan $0,07 per pengguna per tahun, ini juga lebih murah daripada waktu rekayasa yang dihabiskan sebagian besar tim untuk membangun penyaringan ulang batch sendiri.

Detail teknis

Pemantauan berkelanjutan dibangun di atas pemeriksaan AML standar. Pendaftaran adalah satu "flag" pada panggilan penyaringan.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/\
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY"\
  -H "Content-Type: application/json"\
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "save_api_request": true
  }'

Mengatur save_api_request: true adalah yang membuat pengguna memenuhi syarat untuk penyaringan ulang harian. Sejak saat itu, ketika ada "hit" baru melampaui ambang batas Anda, Didit mengevaluasi kembali dan mengeluarkan perubahan status. Webhook Anda menerima status baru:

{
  "event": "aml.status.updated",
  "vendor_data": "user_4521",
  "previous_status": "Approved",
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 84,
  "new_matches": [
    { "profile_id": "prf_9d12f0", "match_score": 95, "categories": ["Sanctions"], "country": "RU" }
  ]
}

Frekuensi Harian. Penyaringan ulang berjalan setiap hari terhadap status terkini dari semua 1.300+ daftar.

Berbasis Ambang Batas. "Match" baru hanya mengubah status pelanggan jika melampaui "Match Score" dan "Risk Score" yang sama yang Anda konfigurasikan untuk orientasi — jadi pemantauan mewarisi selera risiko yang telah Anda kalibrasi dan tidak memperkenalkan "false positive" lagi.

Webhook. Setiap perubahan status otomatis memicu webhook, sehingga sistem Anda dapat membekukan akun, membuka kasus, atau memberi tahu kepatuhan pada saat profil risiko pelanggan berubah.

Kontrol. Pemantauan berkelanjutan memerlukan save_api_request: true, dan dapat dinonaktifkan per pengguna dari Konsol ketika pelanggan berhenti berlangganan atau tidak lagi perlu diawasi.

Harga. $0,07 per pengguna per tahun untuk pemantauan harian, di atas pemeriksaan satu kali $0,20. Per pengguna, dapat diprediksi, tanpa minimum.

Apa yang disaring ulang

Pemantauan harian mencakup set daftar pantauan lengkap, sehingga pelanggan yang bersih saat orientasi diperiksa ulang terhadap:

• Penambahan Sanksi (OFAC, Uni Eropa, PBB, daftar nasional) — kategori urgensi tertinggi.
• Perubahan status PEP, termasuk pejabat yang baru diangkat dan pembaruan pada kerabat dan rekan dekat (RCA).
• Catatan kriminal yang baru diterbitkan.
• Media yang merugikan yang muncul setelah orientasi.
• Pembaruan peringatan regulasi, kelayakan dan kepatutan, kepentingan khusus, dan insolvensi.

Kasus penggunaan

• Fintech. Menjaga seluruh basis akun tetap terkini terkait sanksi setiap hari, alih-alih menemukan pelanggan yang terdaftar pada audit berikutnya.
• Kripto / Web3. Pasangkan pemantauan AML harian terhadap individu dengan penyaringan dompet on-chain dari alamat mereka untuk risiko pihak lawan yang berkelanjutan.
• Pinjaman. Memantau peminjam dan penjamin selama masa pinjaman penuh — paparan multi-tahun di mana penyaringan hanya saat orientasi jelas tidak memadai.
• Marketplace. Mengawasi penjual dengan GMV tinggi secara berkelanjutan sehingga penjual yang menjadi PEP atau muncul di media yang merugikan ditandai sebelum kerusakan reputasi terjadi.
• iGaming. Mendemonstrasikan penyaringan pemain secara berkelanjutan kepada regulator di pasar yang menuntut cakupan AML yang berkelanjutan, bukan berkala.

Cara berintegrasi dengan Didit

1. Daftar pada pemeriksaan. Atur save_api_request: true pada setiap penyaringan AML yang ingin Anda pantau.
2. Berlangganan ke webhook untuk perubahan status AML dan hubungkan ke logika kontrol akun Anda.
3. Gunakan kembali ambang batas Anda. Pemantauan menghormati ambang batas Match dan Risiko yang Anda tetapkan untuk orientasi — tidak perlu penyesuaian terpisah.
4. Kelola populasi di Konsol. Nonaktifkan pemantauan per pengguna saat pelanggan berhenti berlangganan sehingga Anda hanya membayar untuk portofolio yang benar-benar perlu Anda awasi.

Karena itu ada di API /v3/ terpadu, pemantauan yang sama mencakup individu yang diorientasi melalui KYC dan pemilik manfaat yang disaring selama sesi Verifikasi Bisnis (KYB) — satu pengawasan berkelanjutan di seluruh individu dan entitas.

Pertanyaan yang sering diajukan

Berapa biaya pemantauan berkelanjutan?

$0,07 per pengguna per tahun untuk penyaringan ulang harian, selain pemeriksaan satu kali $0,20. Ini per pengguna, dapat diprediksi, dan tidak memiliki minimum.

Seberapa sering pelanggan disaring ulang?

Setiap hari, terhadap status terkini dari semua 1.300+ daftar pantauan.

Apa yang terjadi ketika pelanggan mendapatkan "hit" baru?

Jika "match" baru melampaui ambang batas Match dan Risiko yang Anda konfigurasikan, Didit secara otomatis memperbarui status AML pelanggan dan memicu webhook sehingga sistem Anda dapat bereaksi.

Bagaimana cara mengaktifkan pemantauan?

Atur save_api_request: true pada pemeriksaan AML. Ini membuat pengguna memenuhi syarat untuk penyaringan ulang harian. Anda dapat menonaktifkannya per pengguna dari Konsol kapan saja.

Apakah pemantauan menambahkan "false positive"?

Tidak lebih dari yang diizinkan oleh penyesuaian orientasi Anda — pemantauan menggunakan ambang batas Match dan Risiko yang sama yang Anda konfigurasikan, jadi itu hanya menampilkan "hit" yang akan penting saat orientasi.

Siap untuk memulai?

Baca ikhtisar Penyaringan AML di dokumen, lihat pemantauan berkelanjutan di halaman produk Penyaringan AML, dan periksa harga transparan di halaman harga. Ketika Anda siap, mulai gratis — 500 pemeriksaan KYC gratis setiap bulan, dengan penyaringan AML seharga $0,20 per pemeriksaan dan pemantauan berkelanjutan seharga $0,07 per pengguna per tahun.