Pemeriksaan PEP: Tingkat 1-4 dan RCA, Dijelaskan (ID)

Seseorang yang terpapar secara politik (PEP) adalah individu yang dipercaya memegang fungsi publik yang menonjol — dan oleh karena itu, seseorang yang memiliki risiko lebih tinggi terhadap penyuapan, korupsi, dan pencucian uang. Rezim AML mewajibkan perusahaan yang diatur untuk mengidentifikasi PEP dan menerapkan uji tuntas yang ditingkatkan. Namun, seorang kepala negara dan pejabat kota tingkat menengah tidak memiliki risiko yang sama, dan seorang menteri yang sedang menjabat serta sepupunya tidak memiliki hubungan yang sama. Memperlakukan mereka secara identik adalah terlalu berhati-hati dan tidak patuh.

Mesin AML Screening Didit menyaring empat tingkat PEP ditambah Kerabat dan Rekan Dekat (RCA) terhadap 1.300+ daftar pantauannya, sehingga Anda dapat melihat tidak hanya apakah seseorang terpapar secara politik tetapi bagaimana, dan menerapkan uji tuntas yang proporsional. Ini berjalan sebagai langkah alur kerja atau API mandiri dengan harga $0.20 per pemeriksaan.

Poin-poin penting

• Empat tingkat PEP (PEP 1 hingga PEP 4) mengelompokkan paparan politik dari fungsi publik paling senior hingga peran tingkat bawah dan regional.
• RCA — Kerabat dan Rekan Dekat — mencakup anggota keluarga dan rekan bisnis PEP, yang membawa paparan melalui hubungan mereka.
• Uji tuntas proporsional. Mengetahui tingkat memungkinkan Anda untuk meningkatkan tinjauan untuk PEP senior tanpa memblokir setiap orang yang memiliki koneksi politik.
• Bagian dari model dua skor. Tingkat PEP memberikan bobot kategori pada Skor Risiko; kepercayaan identitas diputuskan secara terpisah oleh Skor Kecocokan.
• Dipantau secara berkelanjutan. Dengan pemantauan berkelanjutan, pelanggan yang baru diangkat ke fungsi publik akan ditandai keesokan harinya.
• $0.20 per pemeriksaan, sebagai langkah alur kerja atau panggilan POST /v3/aml/ mandiri.

Arti tingkat PEP

Pemeriksaan PEP bukanlah tanda ya/tidak — ini adalah hierarki. Didit mengelompokkan paparan politik menjadi empat tingkat, di mana angka yang lebih rendah menunjukkan fungsi yang lebih senior dan berisiko lebih tinggi:

• PEP 1 — fungsi publik paling senior: kepala negara dan pemerintahan, politikus senior, pejabat militer dan peradilan tinggi, bank sentral, dan peran eksekutif senior.
• PEP 2 — pejabat senior satu tingkat di bawah yang paling atas — misalnya pemimpin regional, anggota senior badan pemerintahan, dan peran serupa.
• PEP 3 — pejabat tingkat menengah dan fungsi dengan menonjolkan publik yang signifikan tetapi lebih rendah.
• PEP 4 — fungsi politik tingkat bawah dan lebih perifer.

Kemudian ada RCA — Kerabat dan Rekan Dekat. Pasangan, anak-anak, orang tua, dan rekan bisnis dekat PEP yang diketahui mewarisi paparan karena mereka dapat digunakan untuk memindahkan atau menyimpan dana atas nama PEP. Pemeriksaan RCA adalah yang menghentikan pejabat korup untuk hanya menyalurkan uang melalui anggota keluarga yang jika tidak akan terlihat bersih.

Mengapa ini penting

Persyaratan peraturan tidak ambigu: identifikasi PEP, dan terapkan uji tuntas yang ditingkatkan kepada mereka dan, di sebagian besar rezim, kepada kerabat dan rekan dekat mereka. Namun persyaratan tersebut juga berbasis risiko — aturan mengharapkan Anda untuk mengkalibrasi kedalaman uji tuntas sesuai dengan tingkat paparan. Kebijakan umum yang memperlakukan setiap PEP, di setiap tingkatan, ditambah setiap kerabat, sebagai pelanggan berisiko maksimum akan menghentikan proses orientasi Anda atau mendorong Anda untuk mengabaikan tanda tersebut sepenuhnya. Keduanya tidak patuh.

Mengetahui tingkat mengubah apa yang Anda lakukan. Kecocokan PEP 1 mungkin memicu persetujuan manajemen senior dan dokumentasi sumber kekayaan. Kecocokan PEP 4 atau RCA mungkin memicu langkah uji tuntas yang ditingkatkan yang lebih ringan. Stratifikasi adalah yang membuat kebijakan PEP proporsional dan dapat dipertahankan — Anda dapat menunjukkan kepada regulator mengapa setiap pelanggan mendapatkan perlakuan yang mereka terima.

Detail teknis

Pemeriksaan PEP adalah bagian dari pemeriksaan AML standar. Kirim subjek dan respons akan menampilkan profil PEP dengan tingkat dan kategori yang menyebabkan kecocokan.

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Carlos",
    "last_name": "Mendez",
    "date_of_birth": "1971-09-04",
    "country": "MX"
  }'

Kecocokan PEP akan kembali dengan tingkat dan status tinjauannya:

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 78,
  "matches": [
    {
      "profile_id": "prf_3f8b21",
      "match_score": 94,
      "match_status": "Unreviewed",
      "categories": ["PEP 1"],
      "position": "Senior public official",
      "country": "MX"
    }
  ]
}

Bagaimana tingkat PEP memberi bobot pada skor. Tingkat PEP adalah kategori, dan kategori menyumbang 50% dari Skor Risiko secara default (dengan risiko negara sebesar 30% dan catatan kriminal sebesar 20%). Jadi, PEP 1 di negara berisiko tinggi menghasilkan Skor Risiko yang secara material lebih tinggi daripada PEP 4 di negara berisiko rendah — stratifikasi mengalir langsung ke keputusan.

Kepercayaan identitas terpisah. Apakah catatan PEP benar-benar pelanggan Anda diputuskan oleh Skor Kecocokan (nama 60% / tanggal lahir 25% / negara 15%, ambang batas default 93) — terlepas dari seberapa senior PEP tersebut. Kecocokan nama yang lemah dengan PEP 1 masih diklasifikasikan secara otomatis sebagai False Positive.

RCA. Kerabat dan rekan dekat muncul sebagai kategori tersendiri, sehingga Anda dapat mengarahkan mereka secara berbeda dari PEP langsung.

Harga. $0.20 per pemeriksaan — pemeriksaan PEP dan RCA termasuk dalam pemeriksaan AML standar, bukan tambahan.

Kasus penggunaan

• Fintech. Tingkatkan alur kerja uji tuntas yang ditingkatkan Anda berdasarkan tingkat PEP sehingga pejabat senior mendapatkan tinjauan sumber kekayaan dan paparan perifer mendapatkan sentuhan yang lebih ringan.
• Kripto / Web3. Periksa paparan PEP dan RCA pada akun bernilai tinggi di mana dana politik adalah tipologi yang dikenal.
• Pinjaman. Identifikasi peminjam dan penjamin PEP serta dokumentasikan uji tuntas proporsional yang diterapkan pada setiap tingkat.
• Pasar. Saring penjual bernilai tinggi untuk status PEP tanpa memblokir sejumlah besar pelanggan yang kebetulan memiliki nama yang sama dengan seorang pejabat.
• iGaming. Terapkan aturan PEP khusus yurisdiksi — termasuk RCA — untuk orientasi pemain dan tunjukkan kepada regulator kebijakan tingkat-per-tingkat yang Anda jalankan.

Cara berintegrasi dengan Didit

1. Tambahkan pemeriksaan AML sebagai langkah alur kerja atau panggil POST /v3/aml/ secara langsung.
2. Baca tingkatnya. Cabangkan logika uji tuntas Anda pada kategori PEP (PEP 1–4, RCA) yang dikembalikan dalam setiap kecocokan.
3. Sesuaikan bobot kategori di Konsol jika selera risiko Anda membutuhkan penekanan lebih atau kurang pada paparan politik.
4. Aktifkan pemantauan berkelanjutan sehingga pelanggan yang menjadi PEP setelah orientasi ditandai keesokan harinya.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa empat tingkat PEP?

PEP 1 mencakup fungsi publik paling senior (kepala negara, politikus senior, pejabat tinggi), menurun melalui PEP 2 dan PEP 3 ke PEP 4 untuk peran politik tingkat bawah dan perifer. Angka yang lebih rendah menunjukkan paparan yang lebih tinggi.

Apa itu RCA?

Kerabat dan Rekan Dekat — anggota keluarga dan rekan bisnis dekat PEP, yang mewarisi paparan melalui hubungan mereka dan diperiksa sebagai kategori tersendiri.

Apakah saya harus memperlakukan setiap PEP sebagai risiko maksimum?

Tidak — dan Anda tidak seharusnya. Aturan AML berbasis risiko. Tingkat memungkinkan Anda menerapkan uji tuntas yang ditingkatkan secara proporsional: lebih berat untuk PEP 1, lebih ringan untuk PEP 4 atau RCA.

Bagaimana tingkat PEP memengaruhi skor?

Tingkat PEP adalah kategori, dan kategori menyumbang 50% dari Skor Risiko secara default. Apakah kecocokan tersebut benar-benar pelanggan Anda diputuskan secara terpisah oleh Skor Kecocokan.

Apakah saya akan menangkap pelanggan yang kemudian menjadi PEP?

Ya, jika Anda mengaktifkan pemantauan berkelanjutan — penyaringan ulang harian menandai PEP yang baru diangkat dan pembaruan pada kerabat dan rekan dekat mereka.

Siap untuk memulai?

Baca ikhtisar AML Screening di dokumen, lihat pemeriksaan PEP di halaman produk AML Screening, dan periksa harga transparan per pemeriksaan di halaman harga. Ketika Anda siap, mulai gratis — 500 pemeriksaan KYC gratis setiap bulan, dengan pemeriksaan AML seharga $0.20 per pemeriksaan.