Penilaian Risiko Transaksi Real-Time Hanya Rp300 per Transaksi (ID)

Pemantauan batch adalah pemantauan setelah kejadian. Jalankan aturan Anda semalaman dan Anda baru tahu pembayaran itu mencurigakan keesokan paginya setelah diselesaikan — ketika uang sudah hilang dan satu-satunya yang tersisa adalah mengajukan laporan. Penilaian real-time mengubah itu: Anda mengevaluasi transaksi saat masih dalam proses, mendapatkan keputusan dalam milidetik, dan bertindak sebelum penyelesaian.

API Pemantauan Transaksi Didit menilai setiap transaksi secara inline. Anda mengirim pembayaran, mesin menjalankannya terhadap setiap aturan aktif, melampirkan skor risiko, dan mengembalikan salah satu dari empat status — APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, atau AWAITING_USER. Pembayaran berisiko rendah lolos tanpa masalah; yang berisiko ditahan, diblokir, atau dikembalikan ke pengguna. Ini berfungsi untuk fiat dan kripto, dan biayanya $0.02 per transaksi tanpa minimum.

Panduan ini menjelaskan cara kerja penilaian, apa arti keempat status tersebut, dan bagaimana menindaklanjutinya sebelum uang berpindah.

Poin-poin utama

• Pengambilan keputusan real-time. Setiap transaksi dinilai secara inline dan mengembalikan status dalam milidetik — sehingga Anda dapat bertindak sebelum uang diselesaikan.
• Empat status: APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, AWAITING_USER — hasil yang jelas dan dapat ditindaklanjuti untuk setiap pembayaran.
• Skor risiko numerik menyertai status, diakumulasikan dari aturan yang terpicu, sehingga Anda dapat menetapkan ambang batas sendiri di atasnya.
• Aturan mendorong skor — tindakan setiap aturan dapat menambah skor, mengubah status, menandai transaksi, atau mendaftarkan pihak.
• Fiat dan kripto dalam satu mesin, dinilai dengan cara yang sama; kripto dapat memicu penyaringan dompet on-chain secara otomatis.
• $0.02 per transaksi, bayar per panggilan, tanpa minimum. Penyaringan AML pada pihak yang ditandai ditagih secara terpisah sebesar $0.20.

Apa yang dilakukan penilaian risiko real-time

Setiap transaksi yang Anda kirim dievaluasi terhadap seluruh rangkaian aturan aktif di setiap bundel yang diaktifkan. Setiap aturan yang cocok berkontribusi: dapat menambah skor risiko kumulatif, mengubah status, menambahkan tag atau catatan untuk analis, atau menambahkan pihak ke daftar. Hasilnya adalah dua hal yang Anda tindaklanjuti — skor numerik yang merangkum seberapa berisiko menurut mesin transaksi tersebut, dan status yang memberi tahu Anda apa yang harus dilakukan dengannya.

Karena evaluasi terjadi secara inline, keputusan kembali sebelum Anda menyelesaikan. Pembayaran yang bersih adalah APPROVED dan berlanjut tanpa gesekan. Pembayaran yang melewati ambang batas lunak menjadi IN_REVIEW dan membuka peringatan. Pembayaran yang memicu aturan keras — pihak lawan yang dikenai sanksi — adalah DECLINED. Dan pembayaran yang berisiko tetapi dapat dipulihkan menjadi AWAITING_USER, dijeda untuk langkah-langkah yang dapat diselesaikan pengguna.

Mengapa itu penting

Seluruh nilai pemantauan terletak pada waktunya. Mendeteksi struktur atau pihak lawan yang dikenai sanksi sehari terlambat berarti dana sudah keluar; yang bisa Anda lakukan hanyalah melaporkan. Mendeteksinya pada saat itu berarti Anda dapat menahan pembayaran, menolaknya, atau memperbaikinya — Anda menghentikan kerugian daripada mendokumentasikannya.

Penilaian real-time juga mengubah ekonomi. Sistem batch memaksa pilihan yang sulit antara memblokir terlalu banyak dan meninjau semuanya. Skor per transaksi dengan empat status berbeda memungkinkan Anda mengkalibrasi: menyetujui secara otomatis mayoritas yang bersih, meninjau yang benar-benar ambigu, menolak secara keras yang tidak ambigu, dan mendorong kasus yang dapat dipulihkan kembali ke pengguna. Waktu analis hanya digunakan di tempat yang dibutuhkan, dan dengan biaya $0.02 per transaksi, biaya tersebut mengikuti volume daripada lisensi kursi.

Detail teknis

Transaksi dibuat terhadap API /v3/ terpadu, idempotent pada transaction_id yang Anda kontrol:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/transactions/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "transaction_id": "txn_e02b7c",
    "category": "finance",
    "amount": 15000,
    "currency": "EUR",
    "currency_kind": "fiat",
    "txn_date": "2026-05-21T15:22:00Z",
    "subject": { "vendor_data": "user_2204", "role": "SENDER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "counterparty": { "role": "RECEIVER", "entity_type": "INDIVIDUAL" },
    "payment_method": "BANK_TRANSFER"
  }'

Respons membawa skor risiko, status, dan aturan yang berkontribusi:

{
  "transaction_id": "txn_e02b7c",
  "status": "IN_REVIEW",
  "risk_score": 61,
  "triggered_rules": [
    { "name": "Large transaction", "bundle": "Finance", "action": "ADD_SCORE" },
    { "name": "New account — high value", "bundle": "AML/CTF", "action": "CHANGE_STATUS" }
  ],
  "alert_id": "alrt_3f90aa"
}

Keempat status:

Status	Arti
APPROVED	Tidak ada aturan yang melewati ambang batas penolakan — transaksi berlanjut.
IN_REVIEW	Sebuah aturan menandai transaksi — peringatan dibuka untuk analis.
DECLINED	Aturan keras (misalnya pihak lawan yang dikenai sanksi) memblokir transaksi.
AWAITING_USER	Transaksi ditahan menunggu tindakan pengguna — verifikasi ulang atau bukti dana.

Webhook. Berlangganan transaction.created dan transaction.status.updated agar buku besar Anda mencerminkan keputusan dan setiap perubahan selanjutnya ketika seorang analis menyelesaikan peringatan atau remediasi selesai.

Harga. $0.02 per transaksi, ditagih per panggilan, tanpa minimum. Penyaringan AML pada pihak yang ditandai ditagih secara terpisah sebesar $0.20.

Bertindak sebelum penyelesaian

Inti dari penilaian inline adalah bahwa status tiba tepat waktu untuk melakukan sesuatu:

• APPROVED — lepaskan pembayaran. Tanpa gesekan, tanpa analis.
• IN_REVIEW — tahan atau selesaikan-dan-awasi sesuai kebijakan Anda; peringatan sudah dibuka untuk diselidiki oleh analis.
• DECLINED — blokir pembayaran sepenuhnya; transaksi tidak pernah diselesaikan.
• AWAITING_USER — jeda dan minta pengguna untuk langkah-langkah tambahan; transaksi dilanjutkan secara otomatis setelah pengguna menyelesaikannya.

Anda menetapkan ambang batas yang memetakan skor numerik ke tindakan internal Anda sendiri, di atas status yang dikembalikan oleh mesin. Skor 60 mungkin berarti penahanan untuk satu produk dan selesaikan-dan-awasi untuk yang lain — mesin memberi Anda angka dan status; kebijakan Anda memutuskan konsekuensinya.

Kasus penggunaan

• Fintech — menilai setoran, transfer, dan penarikan secara inline; menahan transfer bernilai tinggi pertama kali untuk ditinjau sebelum diselesaikan.
• Kripto — menilai transaksi on-chain dan memicu penyaringan dompet pada alamat pihak lawan sebelum transfer keluar dilakukan.
• Pinjaman — menilai pencairan untuk sinyal identitas sintetis dan mule sebelum dana dilepaskan.
• Marketplace — menilai pembayaran penjual untuk pola kecepatan dan penyalahgunaan pengembalian dana sebelum uang berpindah.
• iGaming — menilai setoran untuk lonjakan kecepatan yang berfungsi ganda sebagai sinyal permainan yang bertanggung jawab.

Bagaimana cara berintegrasi dengan Didit

1. Konfigurasi aturan dan ambang batas. Di Konsol Bisnis, aktifkan bundel yang sesuai dengan bisnis Anda dan tetapkan ambang batas skor yang sesuai dengan tindakan Anda.
2. Nilai secara inline. POST /v3/transactions/ secara sinkron dari jalur pembayaran Anda, dengan transaction_id dan vendor_data yang stabil yang menghubungkan masing-masing ke penggunanya.
3. Bertindak berdasarkan status. Setujui, tahan, tolak, atau minta remediasi berdasarkan status dan skor yang dikembalikan.
4. Sinkronkan dengan webhook. Dengarkan transaction.status.updated untuk bereaksi ketika seorang analis menyelesaikan peringatan atau langkah AWAITING_USER selesai.

Karena semuanya ada di API /v3/ terpadu, pengguna yang di-onboarding dengan alur KYC langsung masuk ke mesin yang sama yang menilai transaksi mereka — satu platform identitas-dan-penipuan, ujung ke ujung.

Pertanyaan yang sering diajukan

Seberapa cepat penilaiannya?

Ini real-time — transaksi dinilai secara inline dan mengembalikan status dalam milidetik, sehingga Anda dapat bertindak sebelum uang diselesaikan.

Apa yang diwakili oleh skor risiko?

Ringkasan numerik tentang seberapa berisiko menurut mesin transaksi tersebut, diakumulasikan dari aturan yang terpicu. Ini menyertai status, sehingga Anda dapat menetapkan ambang batas sendiri di atas empat hasil bawaan.

Apa saja keempat status tersebut?

APPROVED, IN_REVIEW, DECLINED, dan AWAITING_USER. Disetujui berlanjut, dalam-tinjauan membuka peringatan, ditolak memblokir pembayaran, dan menunggu-pengguna dijeda untuk langkah-langkah yang dapat diselesaikan pengguna.

Apakah ini juga menilai transaksi kripto?

Ya. Atur currency_kind ke fiat atau crypto. Transaksi kripto dinilai dengan cara yang sama dan dapat secara otomatis memicu penyaringan dompet on-chain.

Berapa biayanya?

$0.02 per transaksi, ditagih per panggilan tanpa minimum. Penyaringan AML pada pihak yang ditandai ditagih secara terpisah sebesar $0.20.

Siap untuk memulai?

Baca Ikhtisar Pemantauan Transaksi di dokumen, lihat bagaimana ini sesuai dengan bagian platform lainnya di halaman produk Pemantauan Transaksi, dan periksa harga transparan per panggilan di halaman harga. Jika Anda siap, mulai gratis — 500 pemeriksaan KYC gratis setiap bulan, dan pemantauan transaksi dengan biaya $0.02 per panggilan.