如何实施持续性反洗钱监控（并监督高风险客户）
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Key takeaways
持续性反洗钱监控可在客户入网后实时检测风险，防止80%的入网后欺诈行为被忽视。
根据风险状况对用户进行分类可自动化监控流程，使合规团队能够迅速应对可疑活动。
Didit提供市场上唯一的免费且不限量的KYC解决方案，与其他反洗钱解决方案相比，可将运营成本降低高达90%。
持续性反洗钱监控对于遵守FATF等国际法规至关重要，可避免经济制裁和声誉损害。
持续性反洗钱监控（Ongoing AML Monitoring）是打击金融欺诈和防止洗钱活动的基础支柱。总体而言，这一流程确保企业对用户的尽职调查在其首次使用服务后仍然有效。为什么这一点如此关键？因为根据最近的研究，80%的欺诈情况发生在客户入网阶段之后。
欺诈数据呈爆炸性增长。金融行动特别工作组（FATF）确认，全球洗钱资金中仅有1%被成功侦测，这正是得益于持续性反洗钱监控等技术发展。这也是各国监管压力不断增加的主要原因。
为了让您理解为什么持续性反洗钱监控如此重要，如何避免违反防范法规导致的罚款，以及如何确保业务健康发展，本文将详细解释持续性监控的相关内容，以及Didit等工具如何以最优成本帮助您的业务符合法规要求。
什么是持续性反洗钱监控？为什么它如此重要？
持续性反洗钱监控是确保用户尽职调查保持最新状态的流程，有助于识别初始入网流程后可能出现的潜在风险。通过自动化和定期检查，已验证并通过初始反洗钱筛查的用户会被反复核对不同数据库（监视名单、制裁名单、政治敏感人物等），确保记录始终保持最新状态并避免潜在风险。
这一功能的目标是：
- 识别用户风险状况的变化
- 及早发现可能的可疑活动
- 遵守不断变化的法规要求
- 避免罚款和财务损失
- 展示积极打击欺诈的态度
事实上，持续性监控是FATF推荐的打击金融欺诈的最佳实践之一。
为什么持续性监控至关重要？
保持用户记录更新是打击欺诈的关键任务。五分之四的非法活动发生在入网阶段之后，因此确保用户基础在预期风险阈值内对保障任何机构的健康发展至关重要。
这一功能是基于风险策略的核心，这种策略在金融公司中越来越普遍。如果任何用户表现出异常行为，或在自动检查过程中发现问题，合规团队可以详细分析发生了什么，并做出明智且符合情况的决策。
风险客户：如何正确识别
基于风险状况的策略是任何合规部门最常用的方法之一。这包括根据不同变量对用户进行动态分类，如地理位置、出生日期或政治敏感人物身份。
根据风险状况定义和细分客户群体至关重要。这种做法有助于使持续监控过程更加有效，尤其是在拥有大量用户的机构中。在这些情况下，最大限度减少人工任务至关重要，使合规团队能够真正专注于重要事项：检测潜在可疑活动。
在企业中实施持续性反洗钱监控的关键步骤：分步指南
任何作为义务主体需要遵守反洗钱和反恐融资(AML/CFT)法规的机构都应将持续监控计划纳入其预防手册。
步骤1：定义和细分风险状况
第一步是详细定义不同的风险状况组别。为此，我们必须考虑多种因素，如我们所在行业、客户位置或与用户信息交叉检查的各种清单中可能出现的匹配项。
步骤2：建立监控程序
拥有适当的工具对于进行用户监控至关重要。Didit的持续监控功能等工具可以帮助自动化任务并减轻合规团队的工作负担。
这些自动化反洗钱检查应每日进行。用户数据应与各种制裁名单、监视名单或政治敏感人物名单进行核对。监控交易以检测异常情况也是打击欺诈的另一个基本手段。
步骤3：参数的个性化和调整
用户在不同风险状况组中是动态实体。一个用户在与公司的关系中经常会经历不同的组别变化，而这并不一定意味着潜在欺诈。因此，调整阈值对于检测客户行为模式的变化至关重要。
使用Didit，您可以个性化风险阈值，最大限度地自动化任务，并检测用户状态的可能变化。
步骤4：合规团队的持续培训
首先在团队内部，然后在整个公司中培养合规文化和持续培训对于打击洗钱至关重要。让团队通过持续培训和知识测试了解最新法规至关重要。
步骤5：系统的持续审查和改进
定期进行内部审计有助于发现潜在的瓶颈，尤其是当持续监控过程以手动方式进行时，同时也有助于完善不同的风险状况。这些内部研究将帮助更好地调整参数和阈值，使合规团队的工作更加有效。
实施持续监控时的常见错误（以及如何避免）
在业务中实施持续性反洗钱监控时最常见的错误有哪些？经验告诉我们主要有三类错误：
- 风险状况定义不明确。这是最常见的问题之一，当风险状况未被正确定义或缺少某些维度时就会出现。
- 手动任务或缺乏自动化导致的问题。如果用户量很大，手动管理任务可能会导致失误或错误，而且这个过程效率低下。监控任务的自动化可以帮助公司优化资源。例如，如果出现任何警报信号，根据配置的参数，已批准的会话应自动更改为"审核中"或"拒绝"状态，无需人工干预，以便合规团队可以检查发生了什么。
- 未能使监控适应法规变化。法规与本指南中提到的其他因素一样，并非静态不变，而是不断发展以打击持续出现的新型欺诈方法。适应这些法规对于制定成功的持续监控计划至关重要。
Didit：遵守国际和本地反洗钱法规的合作伙伴
Didit已成为700多家像您这样需要验证用户身份并遵守国家和国际反洗钱法规的企业的主要合作伙伴。是什么让我们与众不同？我们提供市场上第一个也是唯一的免费且不限量的身份验证(KYC)方案，以及其他功能如反洗钱筛查或持续性反洗钱监控，使企业能够在不浪费合规支出的情况下建立法规遵从基础。
Didit反洗钱监控与其他解决方案相比的关键优势
除了与700多家企业（其中一些是行业内最重要的企业）合作的经验外，选择Didit作为反洗钱解决方案相比市场上其他解决方案还有以下优势：
- 市场最优价格，与市场上其他工具相比节省高达90%。
- 简单快速的集成，API可在几小时内运行，或会话可直接从业务控制台启动。
- 区域和参数定制。您可以选择使用哪些国家和文档，以确保合规。
- 当用户会话发生变化时自动状态变更。此外，如果出现需要监督的指标，您的合规团队将收到实时警报。
- 我们拥有ISO 27001认证，并符合GDPR或eIDAS 2等法规，以保障信息安全。
结论：持续监控是遵守法规（并避免罚款）的关键
持续性反洗钱监控是打击金融欺诈的基础功能。此功能使企业能够确保其用户在验证后仍然合法，保持客户尽职调查的有效性。
在市场上所有解决方案中，Didit因提供唯一免费且不限量的KYC计划而脱颖而出。为什么这很重要？因为身份验证是任何反洗钱计划的第一步。这一强大功能与反洗钱筛查或持续性反洗钱监控等其他功能结合，使机构能够建立洗钱防范法规遵从的基础。
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