Ato de Crime Económico no Reino Unido: Um Guia de Conformidade (PT-PT)

Transparência ReforçadaO Ato exige maior transparência na propriedade de empresas e imóveis, dificultando a ocultação de fundos ilícitos.

Poderes de Aplicação AumentadosAs autoridades dispõem agora de ferramentas e recursos mais fortes para investigar e processar crimes económicos, levando a penalidades mais elevadas.

Responsabilidade EmpresarialAs empresas enfrentam um maior ónus da prova para demonstrar a devida diligência e medidas robustas de combate ao crime financeiro, particularmente na verificação de identidade.

Tecnologia como SoluçãoAproveitar plataformas avançadas de verificação de identidade e deteção de fraude é crucial para operações eficientes, precisas e em conformidade com as novas regulamentações.

Compreender o Ato de Crime Económico do Reino Unido: Pilares Essenciais

O Reino Unido tem sido um centro financeiro global, mas este estatuto também o torna um alvo para atividades financeiras ilícitas. Em resposta, o governo introduziu o Ato de Crime Económico (Transparência e Aplicação) em 2022, seguido pelo Ato de Crime Económico e Transparência Corporativa em 2023. Estas peças legislativas representam uma revisão significativa do quadro de combate ao crime financeiro do Reino Unido, visando aumentar a transparência, fortalecer os poderes de aplicação e responsabilizar mais as empresas.

Na sua essência, o Ato aborda várias áreas críticas:

• Registo de Entidades Estrangeiras (ROE): Isto exige que as entidades estrangeiras que possuem propriedades no Reino Unido declarem os seus proprietários beneficiários à Companies House. O incumprimento pode resultar em penalidades severas, incluindo multas e prisão. Isto combate diretamente o branqueamento de capitais através de imóveis.
• Reformas na Companies House: O Ato confere à Companies House maiores poderes de investigação e introduz a verificação de identidade para todos os diretores de empresas novos e existentes, Pessoas com Controlo Significativo (PSCs) e aqueles que apresentam informações. Isto aborda a questão das empresas de fachada anónimas usadas para fins ilícitos.
• Poderes Reforçados para as Forças da Lei: As autoridades obtêm novas ferramentas, como o poder de apreender criptoativos e expandir as Ordens de Riqueza Inexplicável (UWOs), tornando mais fácil visar e recuperar ativos ligados a crimes económicos.
• Nova Ofensa de Falha na Prevenção de Fraude: Uma adição significativa do Ato de 2023, que torna grandes organizações responsáveis se um funcionário cometer fraude para beneficiar a empresa, e a empresa não tiver procedimentos razoáveis para preveni-la. Isto transfere o ónus para as empresas, de implementar proativamente uma prevenção robusta de fraude.
• Reformas de Combate ao Branqueamento de Capitais (AML): O Ato fortalece o regime de supervisão AML, garantindo que as entidades reguladas tenham sistemas e controlos mais eficazes para detetar e reportar atividades suspeitas.

Exemplo Prático: Transação Imobiliária

Imagine uma empresa estrangeira a tentar comprar uma propriedade de alto valor em Londres. De acordo com o novo Ato, esta empresa deve agora registar os seus proprietários beneficiários no ROE. Se não o fizerem, ou fornecerem informações falsas, não só a transação da propriedade pode ser bloqueada, mas os indivíduos envolvidos e a própria empresa enfrentam repercussões legais significativas. Este nível de transparência torna muito mais difícil para o dinheiro sujo encontrar um lar no mercado imobiliário do Reino Unido.

Impacto nas Empresas: Novas Obrigações e Riscos

O Ato de Crime Económico não é apenas para criminosos; ele impõe novas obrigações substanciais às empresas em vários setores. As empresas, particularmente as do setor financeiro, imobiliário, serviços jurídicos e qualquer setor que lide com transações de alto valor ou formação de empresas, devem reavaliar os seus quadros de conformidade.

As principais áreas de impacto incluem:

• Conheça o Seu Cliente (KYC) e Devida Diligência: O Ato reforça a necessidade de processos KYC rigorosos. As empresas devem ser capazes de identificar e verificar com precisão os seus clientes, proprietários beneficiários e até mesmo os envolvidos na direção da empresa. Isto vai além das verificações básicas e exige uma compreensão mais profunda da origem dos fundos e da riqueza.
• Verificação de Identidade para Registos da Empresa: A exigência de verificação de identidade para diretores e PSCs na Companies House significa que as empresas precisam de métodos fiáveis para garantir que as identidades fornecidas são legítimas. Este é um desafio direto à facilidade anterior com que os indivíduos podiam criar empresas anónimas.
• Sistemas de Prevenção de Fraude: A ofensa de 'falha na prevenção de fraude' exige uma abordagem proativa para a deteção e prevenção de fraude. As empresas devem implementar e demonstrar 'procedimentos razoáveis' para mitigar os riscos de fraude nas suas operações e pelos seus funcionários. Isto pode envolver formação aprimorada de funcionários, controlos internos e tecnologias sofisticadas de deteção de fraude.
• Gestão e Relato de Dados: As empresas devem manter registos precisos e atualizados da propriedade beneficiária e das informações dos clientes. A capacidade de reportar rápida e precisamente atividades suspeitas às autoridades relevantes também é primordial.
• Aumento das Penalidades: O incumprimento pode levar a multas pesadas, danos à reputação e até mesmo a processos criminais para indivíduos e corporações. Os riscos são maiores do que nunca.

Exemplo Prático: Integração de um Novo Diretor

Uma startup de tecnologia sediada no Reino Unido está a nomear um novo diretor não executivo. Anteriormente, poderiam simplesmente ter recolhido os seus dados e arquivado-os. Agora, de acordo com o Ato, a identidade do indivíduo deve ser verificada pela Companies House. Para a startup, isto significa garantir que o diretor tem uma identidade verificável e que a informação submetida é precisa. Quaisquer discrepâncias ou identidades não verificadas podem atrasar a nomeação ou levar a penalidades para a empresa.

Estratégias para uma Conformidade Eficaz

Satisfazer as exigências do Ato de Crime Económico do Reino Unido requer uma abordagem multifacetada. As empresas devem integrar medidas robustas de conformidade no seu ADN operacional, indo além de meros exercícios de preenchimento de caixas.

Considere estas estratégias:

1. Implementar Verificação de Identidade Avançada (IDV): As verificações manuais já não são suficientes. As empresas precisam de soluções IDV sofisticadas que possam verificar documentos emitidos pelo governo, realizar verificações biométricas (deteção de vivacidade, correspondência facial) e rastrear contra listas de vigilância globais (AML, PEPs). Isto garante que os indivíduos com quem está a lidar são quem afirmam ser e não estão em nenhuma lista de sanções.
2. Automatizar a Devida Diligência e Monitorização: Aproveite a tecnologia para automatizar grandes partes do processo KYC e AML. Isto inclui a monitorização contínua de clientes e proprietários beneficiários contra sanções e listas de meios de comunicação adversos, garantindo a conformidade contínua. A automação reduz o erro humano, acelera a integração e fornece um rasto auditável.
3. Melhorar os Sistemas de Deteção de Fraude: Implemente ferramentas de deteção de fraude que analisam endereços IP, dados de dispositivos, padrões de comportamento e anomalias transacionais. A ofensa de 'falha na prevenção de fraude' torna a deteção proativa de fraude uma necessidade, não uma opção.
4. Otimizar a Orquestração do Fluxo de Trabalho: Utilize plataformas que lhe permitem construir e gerir fluxos de trabalho complexos de verificação de identidade e prevenção de fraude. Isto permite que as empresas se adaptem rapidamente às regulamentações em evolução, personalizem processos para diferentes perfis de risco e garantam a consistência em todas as operações.
5. Formação Regular e Controlos Internos: Garanta que todos os funcionários relevantes são regularmente formados sobre as implicações do Ato e os procedimentos internos de conformidade da empresa. Fomente uma cultura de conformidade onde todos compreendem o seu papel na prevenção do crime económico.
6. Segurança e Privacidade de Dados: Ao melhorar a verificação, é crucial manter padrões rigorosos de segurança e privacidade de dados (por exemplo, em conformidade com o RGPD). Escolha soluções que priorizem a privacidade desde a conceção, como aquelas que processam biometria na memória e as eliminam após a verificação, fornecendo apenas resultados booleanos.

Exemplo Prático: Integração Fintech

Uma plataforma FinTech em rápido crescimento precisa de integrar milhares de novos utilizadores diariamente. Para cumprir o Ato, integram uma solução IDV automatizada. Quando um novo utilizador se regista, a plataforma solicita uma foto do seu documento de identificação e uma selfie. O sistema IDV verifica instantaneamente a autenticidade do documento, verifica a vivacidade (para prevenir ataques de deepfake), compara a selfie com a foto do documento e rastreia o utilizador contra listas de vigilância AML globais. Se aparecerem quaisquer sinais de alerta, o sistema encaminha automaticamente o utilizador para revisão manual, tudo isto mantendo uma experiência de utilizador perfeita para clientes legítimos. Isto protege a plataforma contra fraude e garante a conformidade com as mais recentes regulamentações AML.

Como o Didit Ajuda

O Didit oferece uma plataforma de identidade tudo-em-um concebida para ajudar as empresas a navegar pelas complexidades do Ato de Crime Económico do Reino Unido e outras regulamentações globais. Ao combinar verificação de identidade, biometria, deteção de fraude e ferramentas de conformidade num único sistema unificado, o Didit capacita as organizações a cumprir as suas obrigações de forma eficiente e segura.

• Verificação Abrangente de Identidade: Verifique documentos emitidos pelo governo de mais de 220 países, realize a leitura de chip NFC para maior garantia e faça verificações de Prova de Morada.
• Biometria Avançada: Utilize deteção de vivacidade passiva e ativa (certificada iBeta Nível 1), correspondência facial 1:1 e pesquisa facial 1:N para prevenir spoofing e detetar contas duplicadas.
• Rastreio AML Robusto: Rastreie utilizadores em tempo real contra mais de 1.300 listas de vigilância globais, incluindo PEPs e sanções, com monitorização contínua para garantir a conformidade contínua.
• Sinais de Fraude e Orquestração: Analise o endereço IP, dados do dispositivo e sinais comportamentais. Crie fluxos de trabalho personalizados, sem código, para automatizar decisões, gerir riscos e adaptar-se às mudanças regulamentares sem intervenção de programadores.
• Conformidade e Segurança: Certificado SOC 2 Tipo II e ISO 27001, em conformidade com o RGPD e compatível com eIDAS2, garantindo que os seus dados e processos cumprem os mais altos padrões.
• Custo-Eficaz: O modelo de pagamento por sucesso do Didit e a precificação transparente, juntamente com um generoso nível gratuito, tornam a conformidade avançada acessível e escalável, muitas vezes 3-5x mais barata que a concorrência.

Pronto para Começar?

O Ato de Crime Económico do Reino Unido sublinha a necessidade crítica de uma verificação de identidade robusta e prevenção de fraude. Não deixe que a conformidade seja um fardo; transforme-a numa oportunidade para construir confiança e segurança nas suas operações. Explore como o Didit pode simplificar a sua jornada de conformidade.

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