跨境支付服务商的白标反洗钱筛选技术指南 (ZH)

实时全球筛选跨境支付服务商需要针对1300多个全球制裁、政治公众人物（PEP）和观察名单数据库进行即时筛选，以保持合规并降低金融犯罪风险。

双评分风险系统有效的反洗钱解决方案采用复杂的双评分系统（匹配分数和风险分数），以准确识别潜在威胁并减少误报。

可配置的工作流白标解决方案必须提供高度可定制的验证设置和基于风险类别及阈值的自动化操作，以适应多样化的监管环境。

Didit的模块化优势Didit提供了一个AI原生、模块化的反洗钱筛选API，包含免费核心KYC，支持无缝集成和为支付服务商量身定制的风险编排，且不收取设置费用。

全球金融格局不断演变，为跨境支付服务提供商（PSPs）带来了巨大的机遇和严峻的挑战。其中最关键的障碍之一就是反洗钱（AML）合规。随着监管审查日益严格以及金融犯罪分子采用的复杂策略，支付服务商必须实施强大、实时的反洗钱筛选解决方案，这些方案既有效又可扩展。本技术指南深入探讨了白标反洗钱筛选的细微之处，为支付服务商如何利用先进技术履行合规义务同时保持运营顺畅提供了见解。

理解跨境反洗钱的挑战

跨境交易由于各国法规不同、客户群体多样以及复杂的资金流动潜力，天然带有更高的反洗钱风险。支付服务商在多司法管辖区环境下运营，这意味着他们必须遵守多个国家的反洗钱法律，而且往往是同时遵守。这种复杂性要求反洗钱筛选解决方案必须具备以下特点：

• 全面性： 能够针对大量的全球观察名单、制裁名单（如OFAC、欧盟、联合国）、政治公众人物（PEP）数据库和负面新闻进行筛选。
• 实时性： 金融交易速度快，因此筛选必须即时进行，以防止非法资金流入系统。
• 高准确性： 最大限度地减少误报，避免干扰合法交易，同时确保不遗漏任何真实匹配。
• 可扩展性： 能够处理高交易量和客户入职流程，而不会出现性能下降。
• 灵活性： 能够适应不同地区的风险偏好和监管要求。

如果没有强大的白标解决方案，支付服务商将面临巨额罚款、声誉受损，甚至失去运营许可证的风险。将强大的反洗钱引擎无缝集成到其现有平台中，并以自己的品牌呈现，将为支付服务商带来竞争优势并加强其合规立场。

技术深入：有效反洗钱筛选API的关键组成部分

领先的白标反洗钱筛选解决方案，例如Didit的反洗钱筛选，提供了一个强大的API，允许支付服务商将实时筛选功能直接集成到其平台中。这种集成不仅仅是简单的检查，它还提供了管理复杂合规要求所必需的详细报告和可配置的工作流。

1. 实时数据访问和匹配

反洗钱筛选API的核心必须提供对大量、频繁更新的全球观察名单数据库的访问。Didit的反洗钱筛选对用户进行1300多个全球制裁、政治公众人物（PEP）和观察名单数据库的筛选。当支付服务商通过API发起筛选请求时（例如，使用POST请求到/v3/aml/，并附带用户的full_name和entity_type），系统会进行快速比较。

匹配过程非常复杂，利用先进的算法来处理姓名、别名和音译的变体。这对于跨境操作至关重要，因为姓名在不同来源中可能记录不同。API返回一个详细的JSON对象，其中包含一个aml对象，其中包含AML状态、匹配信息、评分详情、匹配实体信息和验证元数据等关键部分。这种丰富的数据负载使支付服务商能够做出明智的决策。

2. 双评分系统：匹配分数和风险分数

Didit采用创新的双评分系统来提供精确且可操作的反洗钱结果，显著减少误报并简化审查流程：

• 匹配分数（身份置信度）： 该分数回答了这样一个问题：“这个潜在的匹配对象是否是我们正在筛选的同一个人？”它评估了姓名相似度、出生日期、国家/国籍和证件号码等因素。高匹配分数（例如，默认≥93%）表示高度潜在匹配，而较低的分数可能将其归类为误报，然后将其排除在进一步的风险考虑之外。这个初始过滤器避免了不必要的人工审查。

• 风险分数（实体风险等级）： 对于被认为是“未审查”的潜在匹配（即不是误报），风险分数评估了：“如果这是真实匹配，这个实体有多大风险？”该分数考虑了国家风险、匹配类别（政治公众人物、受制裁个人、负面新闻）以及任何犯罪记录。风险分数最终根据可配置的阈值（例如，批准阈值80，审查阈值100）确定最终的反洗钱状态（批准、审查中或拒绝）。

这种双层方法确保支付服务商将资源集中在真正的高风险案例上，从而优化运营效率。

3. 可配置的工作流和警告管理

有效的白标反洗钱筛选允许支付服务商定义自己的合规政策并自动化对不同风险级别的响应。Didit的平台提供可配置的验证设置，使支付服务商能够为反洗钱分数设置自定义阈值。例如，支付服务商可以为低于某个分数的会话定义“审查阈值”，自动将其标记为人工审查，或者为即时拒绝定义“拒绝阈值”。

系统还提供明确的警告，例如POSSIBLE_MATCH_FOUND（需要进一步审查）或COULD_NOT_PERFORM_AML_SCREENING（表示缺少KYC数据）。至关重要的是，Didit的系统可以配置为在提供必要的KYC数据（全名、出生日期、签发州、证件号码）后自动触发新的反洗钱筛选，并将会话状态设置为“审查中”，直到完成。这种自动化最大限度地减少了人工干预并加速了入职流程。

Didit如何帮助跨境支付服务商

Didit是AI原生、开发者优先的身份平台，旨在成为互联网开放、模块化的身份层。对于跨境支付服务商而言，Didit的反洗钱筛选产品提供了无与伦比的灵活性和有效性。我们的模块化架构允许支付服务商将我们强大的反洗钱引擎无缝集成到其现有系统中，提供真正的白标体验。

Didit为支付服务商带来的优势包括：

• AI原生准确性： 我们由AI驱动的风险评估和先进的数据匹配功能确保了高准确性，减少了误报并提高了运营效率。
• 全球覆盖： 针对1300多个全球观察名单、制裁和政治公众人物（PEP）数据库进行实时筛选，确保跨多个司法管辖区的全面合规。
• 模块化和开发者优先： 凭借清晰的API和即时沙盒，开发者可以轻松快速地集成和定制反洗钱工作流。我们可组合的身份原语意味着支付服务商可以精确构建他们所需的验证流程。
• 编排工作流： 利用我们的无代码业务控制台来编排复杂的KYC工作流，为不同的风险场景设置自定义阈值和自动化操作。
• 成本效益： Didit提供免费的核心KYC和按成功检查付费的模式，不收取设置费用，使各种规模的企业都能负担得起先进的反洗钱合规。

除了反洗钱，Didit全面的产品套件，包括身份验证（OCR、MRZ、条形码）、被动和主动活体检测、1:1人脸匹配以及电话和电子邮件验证，使支付服务商能够构建量身定制的整体身份验证和防欺诈策略。

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