Diligència deguda millorada dinàmica amb el Workflow Builder de Didit (CA)

Automatitza EDD ComplexaEl Workflow Builder de Didit permet a les institucions financeres dissenyar i automatitzar processos de Diligència Deguda Millorada de diversos passos sense escriure una sola línia de codi, reduint significativament l'esforç manual.

Adapta't als Riscos EvolutiusAprofita la lògica condicional i les dades en temps real per crear fluxos de treball dinàmics que ajusten automàticament els requisits d'EDD en funció del perfil de risc canviant d'un client, assegurant un compliment continu.

Millora l'Experiència del ClientEn orquestrar un viatge de verificació fluid i escalonat segons el risc, les empreses poden reduir la fricció per als clients de baix risc mentre apliquen controls rigorosos on realment cal, equilibrant la seguretat amb l'experiència de l'usuari.

Redueix els Costos OperacionalsConsolida la verificació d'identitat, la biometria, la detecció de blanqueig de capitals (AML) i la detecció de fraus dins d'una única plataforma, reduint les solucions de proveïdors fragmentades i les despeses operatives associades.

El Repte de la Diligència Deguda Millorada en un Món Dinàmic

La Diligència Deguda Millorada (EDD) és un component crític dels esforços contra el blanqueig de capitals (AML) i el finançament del terrorisme (CTF) per a institucions financeres i empreses regulades. A diferència dels controls estàndard de Coneixement del Client (KYC), l'EDD implica una investigació més profunda i rigorosa sobre clients d'alt risc, persones políticament exposades (PEP) o aquells implicats en transaccions o geografies d'alt risc. L'objectiu és obtenir una comprensió exhaustiva de la seva identitat, la font de fons i la naturalesa del negoci per mitigar els riscos de delictes financers.

No obstant això, els processos d'EDD tradicionals solen ser manuals, llargs i inflexibles. Els costa adaptar-se al panorama en ràpida evolució del crim financer, els nous requisits reguladors i la sofisticació creixent dels defraudadors. Aquesta rigidesa comporta costos operacionals més elevats, una incorporació de clients més lenta i una experiència del client menys que ideal, especialment per a aquells que podrien estar sotmesos innecessàriament a controls prolongats. L'auge de les identitats generades per IA i els deepfakes complica encara més la qüestió, exigint sistemes de verificació més intel·ligents i adaptables.

Presentació del Workflow Builder de Didit: EDD Dinàmica al teu Abast

El Workflow Builder de Didit és un canvi de joc per a la Diligència Deguda Millorada. Proporciona un entorn visual, sense codi, on les empreses poden dissenyar, automatitzar i gestionar fluxos complexos de verificació d'identitat i avaluació de riscos. En lloc de dependre de processos estàtics i únics per a tothom, el Workflow Builder permet una EDD dinàmica que s'adapta en temps real en funció dels factors de risc, els segments de clients i els mandats reguladors.

Aquesta potent eina us permet orquestrar una sèrie de primitives d'identitat – des de la verificació d'identificació i controls biomètrics fins a la detecció de blanqueig de capitals (AML) i l'anàlisi de senyals de frau – en un viatge cohesionat i intel·ligent. Podeu definir lògica condicional, establir llindars per a l'aprovació automàtica o la revisió manual, i fins i tot implementar lògica de reintent, assegurant que cada client rebi el nivell d'escrutini adequat sense friccions innecessàries.

Exemples Pràctics d'EDD Dinàmica amb Didit

Explorem com es pot aplicar el Workflow Builder a escenaris d'EDD del món real:

Escenari 1: Transaccions d'Alt Valor en una Indústria Regulada

• Activador Inicial: Un nou client intenta transferir una suma de diners significativa, superant un llindar predefinit.
• Passos del Flux de Treball:
  1. KYC Estàndard (ID + Prova de Vida + Coincidència Facial): Primer, verifiqueu la identitat i la prova de vida del client.
  2. Detecció de Blanqueig de Capitals (AML): Detecció automàtica contra llistes de sancions globals, bases de dades de PEP i mitjans de comunicació adversos.
  3. Lògica Condicional (Puntuació de Risc): Si la detecció d'AML retorna una puntuació d'alt risc o una bandera de PEP, activeu passos d'EDD addicionals.
  4. Prova d'Adreça: Sol·liciteu i verifiqueu factures de serveis públics o extractes bancaris per confirmar la residència.
  5. Qüestionari de Font de Fons: Presenteu automàticament un qüestionari digital per recollir detalls sobre l'origen dels fons.
  6. Validació de Base de Dades: Creuament de dades extretes amb bases de dades governamentals per a una major seguretat.
  7. Bandera de Revisió Manual: Si algun pas d'EDD indica un risc elevat o és inconclusiu, redirigiu automàticament el cas a un oficial de compliment per a una revisió manual, amb totes les proves recollides disponibles a la Consola de Didit.

Escenari 2: Incorporació d'un Client Empresarial amb Operacions Internacionals

• Activador Inicial: Un client corporatiu d'una jurisdicció d'alt risc (per exemple, llista grisa del GAFI) inicia el procés d'incorporació.
• Passos del Flux de Treball:
  1. Verificació d'Identificació (Directors/Propietaris Beneficiaris): Verifiqueu les identitats de les persones clau associades a l'empresa mitjançant controls de documents amb NFC per a una major seguretat.
  2. Detecció de Blanqueig de Capitals (AML) (Persones i Entitat): Detecció de totes les persones rellevants i l'entitat corporativa contra llistes de vigilància.
  3. Lògica Condicional (Risc País): Si el país està designat d'alt risc, inicieu automàticament controls addicionals.
  4. Qüestionaris Personalitzats (KYB): Desplegueu un qüestionari dinàmic de Coneixement del vostre Negoci (KYB) per recollir informació sobre l'estructura, les operacions i la propietat beneficiària última (UBO) de l'empresa.
  5. Monitorització Contínua d'AML: Inscriure l'entitat corporativa i les persones clau en una monitorització contínua d'AML, amb alertes activades per a qualsevol nova sanció.
  6. Bandera de Revisió Manual: Qualsevol discrepància o bandera d'alt risc crea automàticament una tasca per a l'equip de compliment per realitzar una investigació més profunda, incloent la possibilitat de sol·licitar estats financers auditats.

Capacitats Clau per a una EDD Robusta

El Workflow Builder de Didit s'integra perfectament amb un conjunt complet de mòduls de verificació, oferint una flexibilitat inigualable per a l'EDD:

• Verificació de Documents d'Identificació i Lectura NFC: Verificació de documents d'identificació emesos pel govern amb detecció avançada de fraus i lectura de xips criptogràfics per a passaports electrònics, proporcionant el nivell més alt d'autenticitat documental.
• Verificació Biomètrica (Prova de Vida Passiva i Activa, Coincidència Facial): Confirmació que l'usuari és una persona real i viva i que coincideix amb el seu document d'identificació, combatent eficaçment els deepfakes i la suplantació.
• Detecció de Blanqueig de Capitals (AML) i Monitorització Contínua: Detecció en temps real contra més de 1.300 llistes de vigilància globals, incloent PEP i sancions, amb re-detecció contínua per detectar riscos emergents.
• Prova d'Adreça: Automatització de la verificació de documents d'adreça, vinculant les persones a les seves residències declarades.
• Validació de Bases de Dades: Creuament de dades d'identitat amb bases de dades governamentals oficials per a una major seguretat.
• Qüestionaris Personalitzats: Disseny de formularis a mida per recopilar informació específica requerida per a casos d'EDD complexos, com ara l'origen de la riquesa o el propòsit del negoci.
• Senyals de Frau (Anàlisi d'IP, Dades del Dispositiu): Anàlisi de dades de fons per detectar activitats sospitoses i possibles indicadors de frau.

Combinant aquests mòduls dins de fluxos de treball dinàmics, les empreses poden anar més enllà del compliment rígid basat en llistes de verificació cap a una estratègia d'EDD veritablement intel·ligent i adaptada al risc.

Com Ajuda Didit

Didit proporciona una plataforma unificada que integra totes les primitives d'identitat bàsiques, eliminant la necessitat de combinar múltiples proveïdors. Aquesta consolidació ofereix diversos avantatges clau per a l'EDD:

• Font Única de Veritat: Totes les dades de verificació, puntuacions de risc i pistes d'auditoria es consoliden a la Consola de Didit, proporcionant una visió holística del perfil de risc de cada client.
• Incorporació Més Ràpida: En automatitzar i optimitzar els fluxos d'EDD, podeu reduir significativament el temps necessari per incorporar clients d'alt risc, millorant la conversió sense comprometre la seguretat.
• Menys Revisions Manuals: L'automatització intel·ligent i la lògica condicional minimitzen la necessitat d'intervenció manual, alliberant els equips de compliment per centrar-se en casos realment complexos.
• Eficiència de Costos: El model de pagament per èxit de Didit i els preus competitius, sovint 3-5 vegades més barats que els de la competència, redueixen dràsticament els costos d'identitat fins a un 70%, especialment quan s'escalen les operacions d'EDD.
• Compliment Àgil: Adapteu ràpidament els fluxos de treball a nous requisits reguladors o patrons de frau emergents sense la intervenció del desenvolupador, assegurant un compliment continu.
• Detecció de Frau Millorada: La combinació de biometria avançada, verificació d'identificació, AML i senyals de frau proporciona una defensa robusta contra el crim financer sofisticat.

Preparat per Començar?

Transformeu la vostra Diligència Deguda Millorada d'una càrrega manual a un procés dinàmic, intel·ligent i rendible. Exploreu el Workflow Builder de Didit i descobriu com és de fàcil construir fluxos de verificació d'identitat sofisticats i adaptats al risc. Amb Didit, podeu garantir un compliment robust, mitigar el risc i oferir una experiència excepcional a tots els vostres clients.

Visiteu la nostra pàgina de preus per veure quant podeu estalviar o submergiu-vos a la nostra documentació tècnica per començar a construir el vostre primer flux de treball avui mateix. Per a una demostració personalitzada, contacteu amb nosaltres.