Die TST-Regelung und die Globalen Reisebestimmungen: Ein Leitfaden (DE)

Wichtige Erkenntnisse

Die TST-Regelung ist der Ansatz der USA zur Umsetzung der Reisebestimmungen der FATF für digitale Vermögenswerte.

Globale Reisebestimmungen (GTR) zielen darauf ab, illegale Finanzierung zu verhindern, indem Virtual Asset Service Provider (VASPs) Kundeninformationen für Transaktionen über einem bestimmten Schwellenwert hinweg austauschen müssen.

Compliance-Fristen rücken schnell näher. Das erste Compliance-Datum für betroffene VASPs ist der 30. Mai 2024, mit einer schrittweisen Einführung für andere Unternehmen.

Vorbereitung ist der Schlüssel: Unternehmen müssen ihre Compliance-Programme aktualisieren, Lösungen für die Datenfreigabe implementieren und Mitarbeiter schulen, um diese neuen Vorschriften zu bewältigen.

Die TST-Regelung und die Globalen Reisebestimmungen verstehen

Die Landschaft der Kryptowährungsregulierung entwickelt sich ständig weiter, und eine der bedeutendsten jüngsten Entwicklungen ist die TST-Regelung (Transfer of Value) des Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Diese Regelung befasst sich direkt mit der Anwendung der Reisebestimmungen der Financial Action Task Force (FATF) auf Übertragungen digitaler Vermögenswerte. Die Globalen Reisebestimmungen, wie sie bekannt sind, stellen einen globalen Aufwand dar, um Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CTF) auf die Welt der digitalen Vermögenswerte auszudehnen. Im Wesentlichen ist die TST-Regelung die Umsetzung dieser breiteren internationalen Standards durch die USA.

Vor diesen Regeln waren traditionelle Finanzinstitute bereits den Reisebestimmungen unterworfen, die die Übermittlung von Informationen über Ursprungs- und Begünstigten für Geldtransfers über einem bestimmten Schwellenwert erforderten. Die FATF erkannte den zunehmenden Einsatz virtueller Vermögenswerte (Kryptowährungen) für illegale Zwecke und stellte fest, dass VASPs – wie z. B. Krypto-Börsen, Verwahrer und Broker – unter denselben regulatorischen Rahmen fallen sollten.

Die Kernanforderungen der TST-Regelung

Die TST-Regelung schreibt vor, dass betroffene VASPs bestimmte Informationen über Ursprungs- und Begünstigte für virtuelle Vermögenswerte über 1.000 US-Dollar sammeln und übermitteln müssen. Diese Informationen umfassen:

• Name
• Adresse
• Geburtsdatum
• Kontonummer (oder eindeutige Kennung)

Diese Informationen müssen sicher an den empfangenden VASP übermittelt werden, damit beide Parteien ihren AML/CTF-Verpflichtungen nachkommen können. Die Regelung gilt speziell für Transaktionen, die ab dem 30. Mai 2024 erfolgen. Die Compliance-Verpflichtungen sind jedoch gestaffelt, wie unten detailliert beschrieben.

Compliance-Zeitplan und schrittweise Einführung

Die TST-Regelung verfolgt einen schrittweisen Ansatz zur Compliance, der nach den Arten von VASPs kategorisiert wird:

• Phase 1 (30. Mai 2024): VASPs, die als Geldtransferunternehmen (MSBs) bei FinCEN registriert sind, müssen die TST-Regel vollständig einhalten. Dies umfasst das Sammeln, Übermitteln und Aufbewahren der erforderlichen Informationen über Ursprungs- und Begünstigte.
• Phase 2 (30. Dezember 2024): VASPs, die nicht als MSBs registriert sind, aber virtuelle Vermögenswerttransfers im Namen anderer erleichtern, müssen die Regel einhalten.
• Phase 3 (1. Januar 2025): Alle anderen VASPs müssen die Regel einhalten.

Es ist wichtig zu beachten, dass diese Daten feststehen und nicht verhandelbar sind. Die Nichteinhaltung kann zu erheblichen Strafen führen, einschließlich Geldstrafen und möglichen rechtlichen Schritten.

Herausforderungen und Lösungen für VASPs

Die Umsetzung der TST-Regelung stellt VASPs vor mehrere Herausforderungen. Dazu gehören:

• Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes: Das Sammeln und Übermitteln sensibler Kundendaten wirft Datenschutzbedenken auf und erfordert robuste Datensicherheitsmaßnahmen.
• Interoperabilität: Das Fehlen eines standardisierten Datenaustauschprotokolls zwischen verschiedenen VASPs behindert den nahtlosen Informationsaustausch.
• Technische Komplexität: Die Integration der erforderlichen Datenerfassungs- und Übermittlungsfunktionen in bestehende Systeme kann technisch anspruchsvoll sein.

Glücklicherweise entstehen mehrere Lösungen, um diese Herausforderungen zu bewältigen. Dazu gehören:

• Lösungen zur Berichterstattung über Reisebestimmungen: Unternehmen wie TRISA und CipherTrace bieten Lösungen an, die einen sicheren Datenaustausch zwischen VASPs erleichtern.
• Blockchain-Analyse: Nutzung von Blockchain-Analysetools, um potenziell verdächtige Transaktionen zu identifizieren und zu kennzeichnen.
• Zusammenarbeit und Standardisierung: Branchenweite Anstrengungen zur Entwicklung standardisierter Datenaustauschprotokolle.

Didit bietet eine umfassende Identitätsplattform, die VASPs bei der Erfüllung der TST-Anforderungen unterstützt, einschließlich Identitätsprüfung, Datenerweiterung und sicherer Datenübertragungsfunktionen.

Wie Didit hilft

Didit vereinfacht die TST-Compliance für VASPs durch Folgendes:

• Robuste Identitätsprüfung: Genaue und zuverlässige Identitätsprüfung, um die Einhaltung der KYC-Anforderungen sicherzustellen.
• Datenerweiterung: Automatisierte Datenerweiterung, um die erforderlichen Informationen über Ursprungs- und Begünstigte zu sammeln.
• Sichere Datenübertragung: Sichere APIs und Datenübertragungsprotokolle, um einen konformen Datenaustausch zu ermöglichen.
• Workflow-Automatisierung: Anpassbare Workflows zur Automatisierung des TST-Compliance-Prozesses.
• Kontinuierliche Überwachung: Kontinuierliche Überwachung von Transaktionen, um potenziell verdächtige Aktivitäten zu identifizieren und zu kennzeichnen.

Bereit zum Starten?

Die Bewältigung der TST-Regelung und der Globalen Reisebestimmungen kann komplex sein, aber eine proaktive Vorbereitung ist für die Compliance unerlässlich. Warten Sie nicht bis zur letzten Minute!

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