Verifikasi Identitas, Kepatuhan KYC dan AML di Meksiko

Key Takeaways:
 

Meksiko, dengan 131 juta penduduk dan sebagai ekonomi terbesar kedua di Amerika Latin, menghadapi tantangan kritis dalam verifikasi identitas di mana proses Know Your Customer (KYC) muncul sebagai perisai strategis terhadap risiko keuangan yang semakin canggih.

Unit Intelijen Keuangan (UIF) memblokir lebih dari 3,653 miliar peso Meksiko pada paruh pertama tahun 2023, menunjukkan efektivitas sistem verifikasi identitas sebagai garis pertahanan pertama terhadap kejahatan keuangan yang kompleks.

Peraturan KYC dan AML Meksiko, terutama Undang-Undang Federal untuk Pencegahan dan Identifikasi Operasi dengan Sumber Daya Asal Ilegal (LFPIORPI), mencerminkan komitmen yang belum pernah terjadi sebelumnya terhadap standar internasional dari Gugus Tugas Aksi Keuangan (FATF).

Verifikasi dokumen di Meksiko menampilkan ekosistem unik dengan lebih dari 390 template berbeda, di mana dokumen seperti kredensial Institut Pemilihan Nasional (INE) dan paspor mewakili elemen fundamental dalam memerangi penipuan dan menciptakan sistem identifikasi yang aman.

Dengan hampir 131 juta penduduk, dan memposisikan diri sebagai ekonomi terpenting kedua di Amerika Latin, Meksiko menghadapi tantangan kritis dalam verifikasi identitas dan pencegahan kejahatan keuangan. Proses Know Your Customer (KYC) di Meksiko muncul sebagai perisai strategis untuk melindungi sistem ekonomi terhadap risiko yang semakin canggih dan global.

Data tersebut mengungkapkan: pada paruh pertama tahun 2023, Unit Intelijen Keuangan (UIF) memblokir lebih dari 3,653 miliar peso Meksiko (sekitar 180 juta dolar) dalam operasi mencurigakan, menunjukkan bahwa sistem verifikasi identitas adalah garis pertahanan pertama terhadap kejahatan keuangan yang semakin kompleks, mulai dari deepfakes hingga penipuan identitas sintetis yang rumit.

Evolusi peraturan KYC di Meksiko mencerminkan komitmen yang belum pernah terjadi sebelumnya terhadap standar internasional dari Gugus Tugas Aksi Keuangan (FATF). Peraturan seperti Undang-Undang Federal untuk Pencegahan dan Identifikasi Operasi dengan Sumber Daya Asal Ilegal mengubah cara lembaga melindungi integritas sistem ekonomi.

Kerangka hukum KYC dan AML di Meksiko: persyaratan regulasi

Kerangka regulasi KYC dan AML di Meksiko telah berkembang dalam beberapa tahun terakhir sebagai respons terhadap kebutuhan untuk memerangi risiko kejahatan keuangan yang semakin canggih. Peraturan Meksiko bertujuan untuk menyelesaikan tantangan verifikasi identitas dan pencegahan pencucian uang yang harus dihadapi oleh subjek wajib lokal, biasanya lembaga keuangan.

Transformasi radikal peraturan ini sama sekali bukan kebetulan: ini sejalan dengan permintaan global akan transparansi, keamanan, dan kontrol yang lebih besar atas transaksi keuangan, di mana Meksiko memposisikan diri sebagai aktor yang berkomitmen terhadap standar internasional Gugus Tugas Aksi Keuangan (FATF).

Undang-Undang Federal untuk Pencegahan dan Identifikasi Operasi dengan Sumber Daya Asal Ilegal (LFPIORPI)

Undang-Undang Federal untuk Pencegahan dan Identifikasi Operasi dengan Sumber Daya Asal Ilegal (LFPIORPI), yang umumnya dikenal sebagai Undang-Undang Anti Pencucian Uang (Undang-Undang AML), mewakili batu penjuru kerangka regulasi melawan pencucian uang di Meksiko. Diterbitkan pada Oktober 2012, diperbarui pada tahun 2021 dengan tujuan mencegah dan mendeteksi operasi keuangan yang tidak teratur.

Tujuan LFPIORPI adalah menciptakan ekosistem yang benar-benar melindungi sistem ekonomi Meksiko terhadap aktivitas kriminal. Untuk itu, ia menetapkan kerangka tindakan yang mewajibkan subjek wajib lokal untuk menerapkan proses verifikasi identitas dan pemantauan transaksi yang ketat.

Dan siapa subjek wajib menurut peraturan ini? Ruang lingkup regulasi sangat luas, berfokus pada apa yang disebut "sektor rentan", tidak hanya pada perbankan tradisional. Dengan demikian, kita dapat mendefinisikan berbagai subjek wajib di berbagai industri: dari perusahaan real estate atau kasino, hingga toko perhiasan. Masing-masing sektor ini harus memiliki mekanisme kontrol khusus untuk mengidentifikasi dan melaporkan operasi yang berpotensi tidak teratur.

LFPIORPI mengusulkan mekanisme kontrol yang sangat teliti. Subjek wajib di Meksiko harus menerapkan proses Know Your Customer (KYC) yang kuat, menyajikan dokumentasi rinci tentang operasi yang mereka anggap mencurigakan, dan mempertahankan koordinasi antar lembaga yang permanen, untuk menciptakan jaringan aman untuk menyelidiki kemungkinan kejahatan keuangan.

Apa yang terjadi jika lembaga tidak mematuhi peraturan Meksiko? Sanksinya bisa sangat signifikan: denda jutaan peso, larangan kontrak pemerintah, dan kerusakan reputasi, yang sulit untuk dikuantifikasi.

Undang-Undang Fintech: Regulasi untuk perusahaan keuangan teknologi Meksiko

Undang-Undang Fintech lahir pada Maret 2018 dan mencoba melengkapi LFPIORPI, menetapkan kerangka khusus untuk fintech dan perusahaan keuangan teknologi Meksiko.

Verifikasi identitas menjadi proses kritis bagi fintech lokal. Undang-undang ini mewajibkan perusahaan untuk melakukan proses onboarding digital di mana informasi pribadi dikumpulkan secara menyeluruh, dengan data verifikasi alamat yang akurat dan verifikasi dokumen identitas yang menjamin keaslian pelanggan.

Poin fundamental lainnya adalah perlindungan data pribadi. Platform digital yang beroperasi di Meksiko harus menerapkan sistem keamanan yang melindungi informasi pribadi pengguna, serta menjamin keberadaan saluran komunikasi yang efisien.

Cryptocurrency dan aset kripto lainnya menemukan kerangka regulasi khusus dalam Undang-Undang Fintech untuk karakteristik mereka. Dengan demikian, pertukaran terpusat harus mendapatkan otorisasi dari Bank Meksiko, mematuhi standar internasional pencegahan pencucian uang, dan dengan demikian, mensubmit pengguna ke proses verifikasi identitas yang sama ketatnya dengan perbankan tradisional.

Konsekuensi ketidakpatuhan jelas dan melampaui sanksi ekonomi jutaan dolar. Kita berbicara, misalnya, tentang pencabutan lisensi, yang akan mencegah fintech beroperasi di wilayah Meksiko, dengan kerugian ekonomi yang jelas.

Regulator kunci dalam ekosistem KYC/AML Meksiko

Ekosistem regulasi KYC dan AML di Meksiko ditandai oleh struktur yang kompleks dan multifaset, dirancang untuk memastikan bahwa operasi keuangan dalam negeri transparan, aman, dan legal. Tujuannya adalah mencegah kejahatan keuangan dan melindungi integritas sistem ekonomi lokal.

Komisi Nasional Perbankan dan Sekuritas (CNBV)

Salah satu badan terpenting dalam ekosistem keuangan Meksiko adalah Komisi Nasional Perbankan dan Sekuritas (CNBV). Perannya fundamental dalam proses KYC di Meksiko, bertindak sebagai badan utama pengawasan dan regulasi lembaga keuangan negara.

Tugas utama CNBV adalah memantau fungsi yang baik dari subjek wajib keuangan negara. Terutama, kita berbicara tentang mematuhi peraturan dan memastikan implementasi proses verifikasi identitas dan pencegahan risiko, serta evaluasi berkala sistem kontrol internal lembaga, di antara tugas-tugas lainnya.

Unit Intelijen Keuangan

Unit Intelijen Keuangan (UIF) adalah lembaga yang bergantung pada Kementerian Keuangan dan Kredit Publik dan mewakili lengan operasional paling dinamis dalam perjuangan melawan pencucian uang dan pendanaan terorisme di Meksiko.

Dengan pendekatan proaktif, UIF mengembangkan sistem intelijen keuangan yang canggih yang memungkinkannya mengidentifikasi pola mencurigakan, melakukan analisis prediktif tentang operasi tidak teratur, menghasilkan laporan atau memperbarui database operasi berisiko tinggi.

Faktanya, pada paruh pertama tahun 2023, UIF memblokir lebih dari 3,653 miliar peso Meksiko yang terkait dengan operasi ilegal, dengan demikian menunjukkan efektivitas sistem pemantauannya.

Salah satu aspek paling menonjol dari UIF adalah kemampuannya untuk bekerja dan berkoordinasi dengan berbagai otoritas nasional dan internasional. Pekerjaan yang baik yang memungkinkan pertukaran informasi secara real-time, menyelidiki kejahatan keuangan secara bersama-sama, dan menerapkan strategi pencegahan yang terkoordinasi.

Verifikasi identitas di Meksiko: Kebutuhan akan solusi canggih

Verifikasi identitas di Meksiko telah menjadi aspek kunci untuk keamanan dan efisiensi ekosistem keuangan. Namun, situasi saat ini menunjukkan aspek yang rumit: sistem identifikasi yang terfragmentasi, peraturan yang terus berkembang, dan permintaan yang meningkat akan solusi teknologi yang menjamin integritas operasi keuangan. Dengan cara ini kita memahami mengapa proses KYC telah berubah dari sekadar persyaratan birokrasi menjadi garis pertahanan fundamental melawan penipuan dan kejahatan keuangan.

Tantangan ada di atas meja. Dokumen tradisional seperti Pendaftaran Wajib Pajak Federal (RFC) dan kartu Institut Pemilihan Nasional (INE) dapat mempersulit sistem verifikasi identitas tradisional. Oleh karena itu, semakin banyak organisasi membutuhkan solusi canggih, dengan verifikasi dokumen dan pengenalan biometrik, diperkuat dengan kecerdasan buatan, yang membantu menjamin keaslian dan keamanan proses.

Tantangan dalam verifikasi dokumen Meksiko

Dengan lebih dari 390 template berbeda yang beredar, verifikasi dokumen di Meksiko adalah tantangan bagi sistem verifikasi identitas. Ini adalah bidang yang rumit di mana inovasi dan keamanan harus merespons kompleksitas regulasi yang tinggi.

Keragaman besar dokumen di Meksiko adalah karakteristik khas dari sistemnya. Setiap dokumen resmi, dari kredensial Institut Pemilihan Nasional (INE) hingga paspor, adalah bagian unik dalam perjuangan melawan penipuan dan penciptaan sistem yang aman. Oleh karena itu, memverifikasi identitas di Meksiko jauh lebih dari sekadar tinjauan data sederhana.

Dokumen kunci di Meksiko

Kartu Institut Pemilihan Nasional (INE) telah menjadi dokumen paling emblematik dan dapat dikenali di Meksiko. Dokumen ini memungkinkan orang berusia di atas 18 tahun untuk memilih dalam pemilihan negara, meskipun sekarang juga telah menjadi alat identifikasi resmi multifungsi.

Memiliki kode algoritmik 18 karakter, informasi biometrik dan diterima secara luas, baik dalam layanan publik maupun swasta. Memiliki CURP (Kunci Unik Pendaftaran Populasi) menjadikannya elemen fundamental dalam sistem identifikasi Meksiko.

Paspor Meksiko mewakili identitas nasional dalam konteks internasional. Dengan versi biometrik dan tradisional, dokumen-dokumen ini mencerminkan evolusi teknologi identifikasi resmi, termasuk dokumen dalam beberapa bahasa, implementasi chip RFID dan informasi khusus untuk anak di bawah umur.

Surat Izin Mengemudi adalah salah satu dokumen Meksiko yang paling sulit untuk diverifikasi. Memiliki format yang berbeda di setiap entitas federal, tiga versi lisensi federal dan migrasi progresif ke format digital.

Didit: Mentransformasi verifikasi identitas dan kepatuhan KYC dan AML di Meksiko

Verifikasi identitas di Meksiko, bersama dengan kepatuhan regulasi KYC dan AML, merupakan tantangan yang tidak dapat diatasi bagi banyak perusahaan yang berniat beroperasi di negara tersebut. Menghadapi situasi ini, Didit hadir untuk mengubah masalah ini menjadi keunggulan kompetitif.

Didit adalah perusahaan identitas digital yang menawarkan solusi KYC gratis, tak terbatas, dan selamanya. Dengan mendemokratisasi akses ke teknologi ini, kami mendefinisikan ulang permainan verifikasi identitas di Meksiko.

Bagaimana Didit bekerja? Bagaimana kami dapat menawarkan layanan ini tanpa biaya sementara penyedia lain mengenakan biaya antara 1 dan 3 dolar, minimal, untuk setiap verifikasi? Teknologi kami didasarkan pada tiga pilar yang merespons kebutuhan spesifik pasar Meksiko:

Verifikasi dokumen: Kami menggunakan algoritma kecerdasan buatan yang mampu memvalidasi lebih dari 3.000 jenis dokumen dari lebih dari 220 negara dan wilayah. Sistem kami mendeteksi inkonsistensi dan mengekstrak informasi dengan presisi yang belum pernah terjadi sebelumnya, beradaptasi dengan realitas dokumen kompleks Meksiko.

Pengenalan wajah: Kami menerapkan model AI yang disesuaikan yang melampaui perbandingan sederhana. Tes liveness pasif dan deteksi lanjutan kami memastikan bahwa orang yang diidentifikasi benar-benar orang yang mereka klaim, mengatasi tantangan penipuan dokumen yang khas di pasar Meksiko.

Pemindaian AML (opsional): Kami melakukan verifikasi real-time terhadap lebih dari 250 set data global, mencakup lebih dari satu juta entitas dalam daftar pengawasan, meletakkan dasar bagi perusahaan untuk mematuhi LFPIORPI, Undang-Undang Fintech, dan peraturan lainnya.

Dokumen resmi apa yang diverifikasi Didit di Meksiko?

Sementara sistem verifikasi identitas tradisional mungkin mengalami masalah, Didit mampu menavigasi dengan dokumentasi lokal: kami berbicara tentang dokumen identitas, paspor, surat izin mengemudi, dan izin tinggal.

Dengan cara ini, berkat Didit, Anda akan dapat memverifikasi identitas pengguna Anda di Meksiko tanpa komplikasi, mengatasi tantangan yang ditimbulkan oleh memiliki lebih dari 390 template dokumen yang berbeda.

Apa artinya ini bagi pasar Meksiko?

• Kepatuhan penuh terhadap peraturan (LFPIORPI atau Undang-Undang Fintech)
• Pengurangan biaya operasional hingga 90%
• Proses KYC selesai dalam hitungan detik

Jika Anda ingin mengubah tantangan verifikasi identitas di Meksiko menjadi keunggulan kompetitif, klik banner di bawah ini.