第6次EUマネーロンダリング対策指令（6AMLD）：コンプライアンス担当者が直面する新たな企業刑事責任 (JA)
第6次EUマネーロンダリング対策指令（6AMLD）により、企業刑事責任の範囲が大幅に拡大され、コンプライアンス担当者はこれまで以上に厳格な監視下に置かれることになりました。これにより、個人の責任も強化され、コンプライアンス体制の見直しが急務となっています。.
範囲の拡大6AMLDは、マネーロンダリングの前提となる犯罪のリストを22種類に拡大しており、リスク評価と防止に対し、より包括的なアプローチが求められます。
個人の説明責任コンプライアンス担当者やその他の上級管理職は、不正行為に直接関与していなくても、マネーロンダリングの防止を怠った場合、刑事責任を問われる可能性があります。
罰則の強化この指令は、個人および企業に対する罰則を厳格化しており、禁固刑や多額の罰金を含め、コンプライアンス違反の重大性を強調しています。
国境を越えた協力6AMLDは国際協力を強化し、複数の管轄区域にまたがる犯罪の訴追を加盟国がより容易に行えるようにします。
第6次EUマネーロンダリング対策指令（6AMLD）は、2021年6月に欧州連合全体で完全に発効し、金融犯罪防止の状況を不可逆的に変えました。これまでの指令は主に企業の責任に焦点を当てていましたが、6AMLDは個人の説明責任、特にリーダーシップおよびコンプライアンスの役割を担う人々に対する責任を重視しています。コンプライアンス担当者にとって、これはマネーロンダリング防止の失敗が、禁固刑を含む深刻な個人の刑事責任につながる新たな時代を意味します。
6AMLDの範囲とその影響を理解する
6AMLDは、EUの金融犯罪対策における重要な進化を表しています。これは、加盟国間で国内法を調和させ、マネーロンダリングに対する一貫した強力な対応を確保することを目的としています。その最も重要な変更点の1つは、マネーロンダリングの前提となる犯罪のリストが22の異なるカテゴリーに拡大されたことです。これには、環境犯罪、税金犯罪、サイバー犯罪、さらにはインサイダー取引などが含まれるようになりました。これにより、マネーロンダリングの告発につながる可能性のある活動の範囲が広がり、金融機関やその他の義務を負う事業体は、リスクを評価する際に、はるかに広範な視点を持つことが求められます。
コンプライアンス担当者にとって、この拡大されたリストは、多様な事業運営全体にわたる警戒の必要性が高まることを意味します。例えば、国境を越えた商品の貿易に関わる企業は、以前は制裁やテロ資金供与に重点を置いていたかもしれません。しかし今では、違法な廃棄物の投棄や野生生物の違法取引など、環境犯罪の兆候がないかについても細心の注意を払って調査する必要があります。これらの活動が不正な収益を生み出し、それが自社のシステムを通じてマネーロンダリングされる可能性があるからです。この指令はまた、マネーロンダリングの幇助、教唆、扇動、未遂に対する刑事責任も導入しており、潜在的な犯罪の網をさらに広げています。
個人の刑事責任のリスクの高まり
コンプライアンス専門家にとって、6AMLDの最も懸念される側面は、企業刑事責任が個人にまで及ぶという明確な規定です。この指令は、法人（企業）が責任を負う可能性があることを義務付けていますが、重要なことに、法人内で指導的地位にある自然人が、マネーロンダリング犯罪を犯した、教唆した、または防止を怠った場合、責任を負うべきであるとも述べています。これには、取締役、管理者、そして重要なことに、コンプライアンス担当者が含まれます。
具体的な例を考えてみましょう。ある金融機関の顧客口座が、シェルカンパニーを巻き込んだ一連の複雑な取引に関連して不審な活動としてフラグが立てられました。下級職員が危険信号を指摘したにもかかわらず、コンプライアンス担当者は、監督不足または新たな前提犯罪に対する不適切な理解のために、その活動を報告しませんでした。これらの取引が実際にサイバー犯罪に関連するマネーロンダリングスキームの一部であったと後に判断された場合、コンプライアンス担当者は、犯罪の防止を怠ったとして刑事告発される可能性があります。これは、個人の刑事責任の前提条件として直接的な関与の証明がしばしば必要であったこれまでの制度からの大きな転換です。今では、不作為または管理の不適切さに重点が置かれています。
この指令はまた、マネーロンダリング犯罪が加害者が起訴される国の外で犯された場合でも、責任が適用されることを明確にしており、これらの新しい規定の域外適用範囲を強調しています。
コンプライアンスフレームワークとデューデリジェンスの強化
6AMLDに対応するため、組織はコンプライアンスフレームワークを批判的に再評価し、強化する必要があります。コンプライアンス担当者にとって、これは法律の字面を理解するだけでなく、組織全体でコンプライアンス文化を積極的に推進することを意味します。主要な焦点となる領域は次のとおりです。
- 堅牢なリスク評価: 企業は、前提となる犯罪の拡大されたリストと、自社のビジネスモデルの特定の脆弱性を考慮した、徹底的で最新のリスク評価を実施する必要があります。
- 強化されたトレーニング: すべての従業員、特に顧客対応または取引処理の役割を担う従業員は、6AMLDの要件、危険信号の指標、および報告手順に関する包括的かつ定期的なトレーニングを受ける必要があります。
- 効果的な内部統制: 取引監視システムや顧客デューデリジェンス（CDD）プロセスを含む、強力な内部統制を導入し、継続的に見直すことが最も重要です。
- 明確な報告ライン: 不審な活動に関する明確で効率的な内部報告メカニズムを確立することで、危険信号が適切にエスカレートされ、迅速に対応されることが保証されます。
- 文書化: すべてのコンプライアンス努力、決定、リスク軽減戦略の綿密な文書化は不可欠です。これは、インシデントが発生した場合にデューデリジェンスを証明するための重要な証拠として機能します。
- 技術ソリューション: 高度な本人確認および不正検出技術を活用することで、AMLプログラムの有効性を大幅に向上させることができます。
コンプライアンス担当者の役割は、単にポリシーを確立するだけでなく、積極的に監督し、継続的に適応し、進化する金融犯罪の類型に対して積極的な姿勢をとることを求められます。複雑なシナリオや新規のシナリオにおいても、マネーロンダリングを防止するためにあらゆる合理的な措置が講じられたことを示す責任があります。
Diditがどのように役立つか
6AMLDの厳格な要件に直面して、Diditは、企業および個人の刑事責任の軽減を目指すコンプライアンス担当者にとって非常に貴重なツールセットを提供します。オールインワンの本人確認プラットフォームを提供することで、DiditはAML/CFTプログラムの重要な側面を合理化し、強化します。
- 包括的な本人確認: Diditのプラットフォームには、220以上の国を対象とした14,000以上の文書タイプに対応するAIパワードの本人確認書類検証、政府レベルの保証のためのNFC文書読み取り、および住所証明検証が含まれています。これにより、不正な資金がシステムに侵入するのを防ぐために不可欠な、堅牢な顧客デューデリジェンス（CDD）および顧客確認（KYC）プロセスが保証されます。
- 高度な生体認証とライブネス検出: パッシブおよびアクティブなライブネス検出（iBeta Level 1認定）、顔認証1:1、および年齢推定により、Diditは、取引の背後にいる人物が本物の生きた個人であり、本人確認書類の正当な所有者であることを確認し、洗練されたなりすましやディープフェイク攻撃を効果的に阻止します。
- リアルタイムのAMLスクリーニング: Diditは、制裁、PEPデータベース、有害なメディアを含む1,300以上のグローバルウォッチリストに対してユーザーをスクリーニングします。重要なことに、その継続的なAML監視機能は、検証済みのユーザーを毎日自動的に再スクリーニングし、新たな制裁ヒットやリスクプロファイルの変更に関するリアルタイムのアラートを提供します。この継続的な警戒は、6AMLDの動的なコンプライアンス要件を満たすために不可欠です。
- 不正信号とオーケストレーション: IPアドレス、デバイスデータ、行動信号を分析することで、Diditは不審な活動を特定するのに役立ちます。そのビジュアルワークフロービルダーにより、コンプライアンスチームは複雑な本人確認フローを簡単に作成および適応させることができ、検証プロセスが堅牢で効率的であり、拡大された前提犯罪に関連するものを含む特定のリスクに合わせて調整されていることを保証します。
- 監査可能性とレポート作成: Diditコンソールは、リアルタイム分析、セッション管理、監査ログを提供し、コンプライアンス担当者がデューデリジェンスを実証し、すべての検証活動を追跡できるようにします。この堅牢な記録保持は、潜在的な責任請求に対する防御にとって非常に重要です。
Diditのモジュール式で包括的なソリューションを統合することで、コンプライアンス担当者は、マネーロンダリングを検出し防止する組織の能力を大幅に向上させ、それによって6AMLDの刑事責任規定に対する企業および個人の露出を低減することができます。
始めますか？
6AMLDの複雑さを乗り越えるには、堅牢なツールと積極的なアプローチが必要です。コンプライアンスの取り組みを運に任せないでください。Diditがこれらの新たな課題に正面から立ち向かうために、貴社をどのように支援できるかをご覧ください。