規制監視を乗り越える：ネガティブメディア対策

アンチマネーロンダリング（AML）および顧客確認（KYC）コンプライアンスに関する規制監視が強化されており、その重要な要素がネガティブメディアです。金融機関および規制対象企業は、単純な制裁リストやPEP（政治的に重要な人物）のスクリーニングを超えて、顧客に関連する否定的な報道をニュースやその他の公開情報から積極的に監視することが求められています。そうしないと、多額の罰金や評判の低下につながる可能性があります。この記事では、ネガティブメディア監視の進化する状況、現在の規制要件、そして企業がこの増大するコンプライアンス上の課題に積極的に対処する方法について説明します。

重要なポイント1：規制当局は、初期スクリーニングだけでなく、ネガティブメディアの継続的な監視を要求することで、事後対応からプロアクティブなアプローチへと移行しています。

重要なポイント2：AML基準では、包括的なリスク評価と継続的なデューデリジェンスの一環として、ネガティブメディアを考慮することが明示的に求められています。

重要なポイント3：効果的なネガティブメディア監視には、手動レビューは非現実的でエラーが発生しやすいため、膨大な量のデータをスキャンするためにテクノロジーを活用することが不可欠です。

重要なポイント4：堅牢なネガティブメディアプログラムは、罰金を回避するだけでなく、組織の評判と誠実さを保護することです。

規制監視におけるネガティブメディアの台頭

長年にわたり、AMLコンプライアンスは主に制裁リスト（OFACなど）に対するスクリーニングとPEPの特定に重点を置いてきました。しかし、規制当局はこれらの方法だけではすべてのリスクを検出するには不十分であることを認識しています。犯罪者や不正行為者は、しばしば公式の制裁の「レーダーの下」で活動し、否定的な情報はニュースレポート、調査報道、またはソーシャルメディアでのみ表面化する可能性があります。金融活動作業部会（FATF）は、顧客デューデリジェンス（CDD）および強化デューデリジェンス（EDD）の重要性を一貫して強調しており、これにはネガティブメディア監視を通じて評判リスクを評価することが含まれています。

最近の執行措置はこの変化を示しています。2023年、いくつかの主要な金融機関は、AMLプログラムの欠陥に関連する多額の罰金に直面し、その違反の大部分は不十分なネガティブメディアスクリーニングに関連していました。たとえば、ヨーロッパの銀行は、マネーロンダリングスキームに関連する顧客の報道を検出および調査しなかったとして、250万ユーロの罰金を科せられました。傾向は明らかです。規制当局は、公開情報で強調されたリスクを積極的に特定および軽減するために、企業に責任を負わせています。

現在のAML基準とネガティブメディアの理解

いくつかの主要なAML基準では、ネガティブメディア監視の必要性が明示的に扱われています：

• FATFの推奨事項：推奨事項10は、顧客の事業の本質を理解し、その関係に関連するリスクを評価することを含む、CDDの重要性を強調しています。これには、ネガティブメディアのレビューが含まれています。
• EUの第6次アンチマネーロンダリング指令（6AMLD）：6AMLDは、不正資金を生み出す犯罪（predicate offenses）の定義を拡大し、ネガティブメディアチェックを含む、堅牢なCDD手続きの必要性をさらに強調しました。
• eIDAS 2.0：今後のeIDAS 2.0規制では、組織は顧客の身元に関するより高いレベルの保証を維持する必要があり、必然的に、ネガティブメディアスクリーニングを含む、より包括的な身元調査が必要になります。

これらの基準では、企業はリスクベースのアプローチでネガティブメディア監視を実施する必要があります。監視のレベルは、顧客のリスクプロファイルとビジネス関係の本質に応じて調整する必要があります。政治的に敏感な業界に属するか、複雑な所有構造を持つような高リスク顧客は、より徹底的で継続的な監視が必要です。

ネガティブメディアとは？

ネガティブメディアは、センセーショナルな見出しに限定されません。これには、以下のような幅広い情報が含まれます：

• 刑事告発または有罪判決：詐欺、汚職、マネーロンダリング、その他の金融犯罪に関する報告。
• 規制当局の調査および執行措置：政府機関による調査の発表、または規制違反に対する罰金。
• 否定的なニュースレポート：非倫理的な行動、評判の低下、または物議を醸す活動への関与を詳述する記事。
• 制裁関連の情報：個人または団体が制裁リストに直接掲載されていない場合でも、制裁対象者または活動に関連付けられているという報告は重要です。
• ソーシャルメディアの活動：懸念を引き起こす公開されているソーシャルメディアの投稿。

課題は、関連情報を特定し、その信頼性を評価するために、膨大な量のデータを精査することにあります。このプロセスには、自動化されたツールが不可欠です。

Diditはネガティブメディア監視をどのように支援しますか

Diditは、より広範なKYC/AMLプラットフォームに統合された、包括的なネガティブメディア監視ソリューションを提供します。当社の機能には以下が含まれます：

• リアルタイムニューススクリーニング：複数の言語で数千のニュースソースを継続的に監視します。
• 自動アラート：顧客に関連するネガティブメディアが検出された場合に即座に通知します。
• AIを活用したリスクスコアリング：当社のAIアルゴリズムは、ネガティブメディアヒットの重大性と関連性を評価し、手動レビューのためのアラートを優先します。
• カスタマイズ可能なルール：特定のキーワード、エンティティ、および地理的地域を監視するように定義します。
• 監査証跡：すべてのネガティブメディアチェックと調査アクションの完全な記録を保持します。
• API統合：既存のワークフローにネガティブメディア監視をシームレスに統合します。

Diditを使用すると、リアクティブなスクリーニングを超えて、進化する規制の要求を満たす、プロアクティブでリスクベースのネガティブメディアプログラムを構築できます。

始める準備はできましたか？

ネガティブメディア監視の重要性を規制当局の執行措置によって認識するのを待つ必要はありません。ビジネスを保護し、進化するAML基準に準拠してください。

今すぐDiditのネガティブメディア監視ソリューションのデモをリクエストしてください！

技術ドキュメントを参照してください

FAQ

どの程度のネガティブメディアスクリーニングが必要ですか？

スクリーニングのレベルはリスクベースである必要があります。高リスク顧客には、より徹底的で継続的な監視が必要です。考慮すべき要素には、顧客の業界、地理的な場所、および取引パターンがあります。

ネガティブメディアはどのくらいの頻度で監視する必要がありますか？

継続的な監視がベストプラクティスであり、特に高リスク顧客の場合はそうです。低リスク顧客の場合は定期的なレビュー（例：毎年）が不可欠ですが、新興のリスクを検出するにはリアルタイムアラートが重要です。

ネガティブメディアが特定された場合はどうすればよいですか？

情報を徹底的に調査してください。ソースの信頼性と、顧客のリスクプロファイルへの情報の関連性を判断してください。調査結果を記録し、強化されたデューデリジェンス、口座制限、または関係の終了など、適切な措置を講じてください。

AIは手動でのネガティブメディアレビューを完全に置き換えることができますか？

AIはプロセスを自動化できますが、手動レビューは依然として不可欠です。AIは潜在的なリスクを特定できますが、状況を評価し、情報に基づいた決定を下すには人間の判断が必要です。