効果的なネガティブメディアスクリーニング：Diditのアプローチ (JA)
ネガティブメディア情報は、AMLにおける早期警告層です。Diditは、制裁リストに載る前にリスクを特定するネガティブニュースを、1,300以上のリスト内の1つのカテゴリとしてスクリーニングします。同姓同名の人物を誤検知から除外する2スコアモデルを用いることで、効果的なスクリーニングを実現します。.
制裁リストやPEPリストは、規制当局がすでに公式化した情報を示します。一方、ネガティブメディアは、今後発生する可能性のある事態を教えてくれます。詐欺調査、汚職暴露、マネーロンダリング事件で名前が挙がった顧客は、公式リストに載るずっと前、あるいは公式リストには載らないまま、報道に登場することがよくあります。ネガティブメディアスクリーニングは、AMLの早期警告層であり、まだニュースの見出しになっている段階でリスクを捕捉するネガティブニュースのシグナルです。
しかし、ネガティブメディアは、スクリーニング全体の中で最もノイズの多いシグナルでもあります。一般的な名前が多く、ニュースは豊富にあり、安易なキーワード検索では大量の誤検知が発生します。Diditは、ネガティブメディアを1,300以上のウォッチリスト内の1つのカテゴリとして扱います。AMLスクリーニングの他の部分を管理するのと同じ2スコアモデルで採点されるため、エンジンがそれが実際にあなたの顧客であると確信した場合にのみ、ネガティブニュースのヒットがアナリストに届きます。ワークフローのステップとして、またはスタンドアロンAPIとして、1チェックあたり0.20ドルで実行されます。
主なポイント
- ネガティブメディアはカテゴリであり、制裁、PEP、犯罪記録、警告とともに1回の0.20ドルの呼び出しでスクリーニングされます。個別の製品ではありません。
- 2スコアモデルが適用されます。マッチスコアは、ネガティブニュースのヒットが本当にあなたの顧客であるかどうかを判断し、リスクスコアはその重要度を決定します。
- 同姓同名の人物の抑制。ネガティブメディアは非常にノイズが多いため、マッチスコアのしきい値が、一般的な名前のニュース記事をレビューキューから除外します。
- 監査可能なレビュー状態 — 誤検知、未レビュー、確認済み一致、判断不能 — により、各ヒットに対する防御可能な記録が提供されます。
- 継続的に監視されます。継続的な監視により、オンボーディング『後』に発生したネガティブメディアは翌日フラグが立てられます。
- ワークフローのステップとして、またはスタンドアロンの
POST /v3/aml/呼び出しとして、1チェックあたり0.20ドル。
ネガティブメディアスクリーニングの機能
ネガティブメディアスクリーニングは、金融犯罪および関連行為（詐欺、汚職、マネーロンダリング、組織犯罪、規制違反）に関連するネガティブニュースに対して顧客をチェックします。エンジンが対象と一致するメディア由来の記録を見つけると、それをAdverse Mediaカテゴリのプロファイルとして表示し、身元確信度を示すマッチスコアと、全体のリスクスコアへの貢献度を示します。
その目的は、ニュースに登場したことのあるすべての人にフラグを立てることではありません。それは、『有害な』報道、つまり、それを見ずに顧客をオンボーディングした場合、後にデューデリジェンスの失敗と見なされる可能性のある種類の報道を表面化することです。そして、同じ人物が関連性のない記事に登場する可能性があるため、2スコアモデルは、「これは本当にあなたの顧客であり、汚職事件に関与している」と「同姓同名の誰かがスポーツ記事で引用された」を区別します。
なぜ重要なのか
ほとんどの最新のAML制度では、顧客デューデリジェンスの一部として、また高リスク顧客やPEPに対する強化されたデューデリジェンスの一部として、ネガティブメディアチェックが求められています。その理由は、公式リストは現実から遅れているためです。調査中の人物は、何年も制裁されたり有罪判決を受けたりしないかもしれませんが、調査が公になった瞬間にリスクは存在します。ネガティブメディアをスキップすることは、どのジャーナリストにも見えるリスクがあるにもかかわらず、スクリーニングでは見えない顧客を受け入れることを意味します。
ネガティブメディアがしばしば不適切に実施される理由は、誤検知の問題が増幅されるためです。制裁リストはキュレーションされ、構造化されていますが、ニュースは非構造化で膨大であり、一般的な名前でいっぱいです。記事を『あなたの』顧客に確実に結びつけることができないスクリーニングアプローチは、アナリストを無関係な記事で溢れさせるか、停止してしまうかのどちらかです。ネガティブメディアを2スコアモデルに根ざすことの全体的な価値は、制裁スクリーニングと同じ身元確信度の規律を継承することです。そのため、シグナルは圧倒的なものではなく、利用可能なものになります。
技術的な詳細
ネガティブメディアは標準のAMLチェックによってスクリーニングされます。個別のエンドポイントや追加の呼び出しは不要です。
curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
-H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{
"first_name": "Daniel",
"last_name": "Okafor",
"date_of_birth": "1979-06-22",
"country": "NG"
}'ネガティブメディアのヒットは、独自のMatch Scoreとレビュー状態を持つカテゴリ化されたプロファイルとして返されます。
{
"aml_status": "In Review",
"risk_score": 66,
"matches": [
{
"profile_id": "prf_b41d09",
"match_score": 95,
"match_status": "Unreviewed",
"categories": ["Adverse Media"],
"country": "NG",
"listed_on": ["Negative News — Financial Crime"]
}
]
}まず身元。マッチスコア（名前60% / 生年月日25% / 国15%、デフォルトしきい値93）は、ニュース記録が本当にあなたの顧客であるかどうかを判断します。しきい値を下回ると、ヒットは自動的にFalse Positiveに分類されます。これは、ネガティブメディアの場合、シグナルをまったく使用可能にするものです。
次にリスク。ネガティブメディアはカテゴリであり、カテゴリはデフォルトでリスクスコアの50%を占めます（国リスクは30%、犯罪記録は20%）。したがって、高リスク管轄区域でのネガティブメディアのヒットは、低リスク管轄区域での同じヒットよりも決定に大きく貢献します。
レビュー状態。各ヒットには、False Positive、Unreviewed、Confirmed Match、またはInconclusiveが含まれます。これは、ネガティブな報道のある顧客をオンボーディングまたは拒否する際に、審査官が期待する監査証跡です。
価格。1チェックあたり0.20ドル。ネガティブメディアは標準のAMLスクリーニングに含まれており、別途請求されません。
機能の詳細：なぜ「根拠のある」が重要なのか
Diditのモデルにおける「根拠のある」ネガティブメディアとは、2つの特定の意味を持ちます。第一に、すべてのヒットは、そのカテゴリとそれが掲載された基礎となる情報源を含む構造化されたプロファイルに結び付けられているため、アナリストは生の古い記事のダンプではなく、記録が表面化した『理由』を理解できます。第二に、すべてのヒットは、リスクの前に身元確信度を通じてフィルタリングされます。マッチスコアのゲートが最初に実行されるため、アナリストのキューには、エンジンが実際に顧客であると信じる人物が含まれ、ニュースの対象と名前を共有するすべての人物は含まれません。この組み合わせにより、ネガティブメディアは負債（ノイズ、アラート疲労、オフにされたチェック）から、真の早期警告層へと変化します。
ユースケース
- フィンテック。標準的なデューデリジェンスの一環として、公式にリストされる前に、公的調査中の顧客を捕捉します。
- 暗号通貨 / Web3。人間のネガティブメディアスクリーニングとオンチェーンウォレットスクリーニングを組み合わせることで、完全な取引相手リスクビューを実現します。
- 融資。融資を行う前に、詐欺または破産に関するネガティブニュースについて借り手と保証人をスクリーニングします。
- マーケットプレイス。オンボーディングを同姓同名のニュース記事で埋め尽くすことなく、高価値の販売者のネガティブな報道をチェックします。
- iGaming。高価値プレイヤーの強化されたデューデリジェンスにネガティブメディアチェックを適用し、各決定を文書化します。
Diditとの統合方法
- ワークフローのステップとしてAMLスクリーニングを追加するか、
POST /v3/aml/を直接呼び出します。ネガティブメディアは含まれています。 - カテゴリで分岐します。
Adverse Mediaのヒットを、ポリシーの要件に応じて強化されたデューデリジェンスフローにルーティングします。 - 身元確信度を調整します。マッチスコアのしきい値（および文書番号のゴールデンキー）を利用して、同姓同名のニュースがレビューから除外されるようにします。
- オンボーディング後に発生するネガティブな報道が翌日フラグ付けされるように、継続的な監視を有効にします。
よくある質問
ネガティブメディアは個別の製品ですか？
いいえ。標準のAMLチェック内で1,300以上のリストに対してスクリーニングされるカテゴリの1つであり、1チェックあたり0.20ドルの価格に含まれています。
ネガティブメディアがアナリストを溢れさせるのをどのように防ぎますか？
マッチスコアのゲートが最初に実行されます。身元しきい値（デフォルト93）を超えないネガティブニュースの記録は、自動的にFalse Positiveに分類されるため、アナリストはエンジンが真にあなたの顧客であると信じるヒットのみを認識します。
ネガティブメディアは決定にどのように影響しますか？
それはカテゴリであり、カテゴリはデフォルトでリスクスコアの50%を占めます。高リスク管轄区域での確認されたネガティブメディアのヒットは、他の場所での同じヒットよりも大きく貢献します。
オンボーディング後に発生するニュースを捕捉できますか？
はい、継続的な監視を有効にすると、顧客がオンボーディングされた後に発生するネガティブメディアが毎日再スクリーニングされ、表面化されます。
規制当局のためにどのような記録を保持しますか？
すべてのネガティブメディアのヒットは、マッチスコア、リスクへの貢献度、およびレビュー状態（誤検知、未レビュー、確認済み一致、または判断不能）を保持します。これは、各決定に対する防御可能な監査証跡です。
始める準備はできましたか？
ドキュメントのAMLスクリーニングの概要を読み、AMLスクリーニング製品ページで完全なスクリーニングにおけるネガティブメディアを確認し、価格ページでチェックごとの透明な価格を確認してください。準備ができたら、無料で開始してください。毎月500回の無料KYCチェックと、1チェックあたり0.20ドルのAMLスクリーニングが利用できます。